很大一部分人口被排除在金融体系之外，使他们无法为重要的生活事件获得贷款，例如买车、买房或创业。 特拉维斯·霍洛威 (Travis Holoway) 和罗德尼·威廉姆斯 (Rodney Williams) 看到了这对需要短期贷款但无法获得短期贷款的朋友和家人造成的不利影响。 这些事件促使他们开发了 SoLo Funds，这是一个社区金融平台，个人可以在这里相互借贷以获得经济利益或社会公益。 阅读这篇文章，了解个人基金、应用程序以及它在加利福尼亚不可用的原因！
什么是 SoLo 基金？
SoLo Funds 是一款智能手机应用程序，可通过名为“市场”的部分促进 p2p（点对点）贷款。 借款人要求预支现金，最终由个人消费者而非传统银行机构提供资金。
与其竞争对手相比，solo 应用程序允许借款人设置自己的还款时间表和贷款金额，从而更灵活地确定贷款资金的条款。 在发薪日贷款应用程序中独一无二，没有与使用此应用程序相关的固定费用。
然而，资金时间是 SoLo Funds 的主要劣势。 贷方最多可能需要三天时间才能做出您的贷款资金决定。 有些应用程序会立即通知您是否有资格获得现金透支以及您可以借多少钱。 联合创始人罗德尼·威廉姆斯 (Rodney Williams) 估计，在 SoLo Funds 批准的预付款申请中，有 55% 至 60% 已实际支付。
SoLo 基金简史
SoLo Funds 的首席执行官兼联合创始人特拉维斯·霍洛威 (Travis Holoway) 声称，他的公司提供的不仅仅是获得短期贷款的简单方式。 更伟大的事情即将开始。
Solo Funds 刚刚结束了 10 万美元的 A 轮融资，以其点对点借贷应用程序而闻名。 借款人通常会在还款时向贷方提供一点“小费”，这反过来会增加他们的“SoLo Score”，并使他们在未来有可能借到更多的钱。
尽管 Holoway 声称 SoLo 的主要功能是促进快速获得短期资金，但他还声称该公司的最终目标是建立一个自我维持的循环，使 SoLo 的借款人最终成为平台的贷方。 他打算为这些客户提供迄今为止未被注意到的银行和投资选择。
他指出，该网络理想的用户生命周期包括借款人在需要时贷款，按时还款，然后作为贷款人返回网站。
然而，即使该公司确实履行了其增加财务安全的要求，也需要考虑现实的细微差别。 尽管像 SoLo Funds 这样的应用程序在财务上不像高息发薪日贷款那样有害，但它们仍然存在风险。 尤其是在 SoLo Funds 的情况下，人们担心使用社交数据为用户分配可信度会引入偏见。
自 200 年成立以来，我们已经发放了超过 400 亿美元的贷款并处理了超过 2018 亿美元的交易。其 82% 的会员来自服务欠缺的地区。 由于黑人拥有的银行数量一直在减少，SoLo Funds 正试图满足这一需求。 该公司声称是由非洲人后裔组建和经营的最大的金融科技/新银行。
SoLo 基金如何运作？
SoLo Funds 不同于 Earnin 和 Dave，因为它不放贷，也不依赖于员工工资。 相反，它使用一种众包形式，客户可以在市场上提交贷款请求。 借款人可以选择确切的金额，但贷方可以获得高达初始贷款价值 12% 的小费以承担风险。
SoLo Funds 提供 50 至 500 美元的贷款，但不允许新借款人选择自己的条款。 表现出及时偿还贷款历史的用户将获得提高借款限额的奖励。 此活动也会影响借款人的 SoLo 分数，贷方将其用作衡量贷款风险的指标。
然而，SoLo 的市场类似于真实信用评级的运作方式。 新用户给 8% 的小费，但随着他们声誉的扩大，他们可以通过提供更低的贷款利率和更长的还款期限来吸引贷方。 根据 Holoway 的说法，长期借款人的小费通常在 3% 到 5% 之间。
他解释说，这是因为“贷方将这些人视为更安全的机会，因为随着时间的推移，他们实际上在我们的平台上拥有更多的历史记录。”
除了向逾期偿还贷款的借款人收取 15 美元的管理费外，SoLo 还征收 5% 的一次性滞纳金。 不过，在那之后，债务人就不必担心他们的债务会增加或增加。
这与标准的发薪日贷款行业形成鲜明对比，后者依靠让债务人陷入无休止的债务循环而蓬勃发展。 大约四分之一的借款人将债务“展期”九次以上，消费者金融保护局报告称，借款人平均延迟还款三到四次。 由于复利，一年内滚动超过 10 次的贷款通常会导致贷方支付更高的费用。
SoLo 资金借入详情
这里有一些单独的资金借入细节。
#1。 合格
要获得 SoLo Funds 的考虑资格，您必须满足以下要求：
- 年龄要求：18岁以上
- 是拥有至少 10 年有效期且无任何条件的卡的美国公民或永久居民
- 使用与 SoLo Funds 兼容的银行账户关联的借记卡
当您在 SoLo Funds 申请账户时，他们还会进行温和的信用检查。 虽然它与您的资格无关，但您的信用评分确实会影响您的 Solo 分数。 SoLo Funds 在应用程序中生成此分数，以帮助其贷方用户选择他们是否愿意向您贷款。
#2。 利息和费用
SoLo的贷款产品是免息的。 相反，贷款的每月还款额完全取决于您。 您的贷款利率将取决于您做出以下两个选择中的哪一个：
- 提示：您可以选择直接支付给贷方的固定百分比，从 0% 到 15%。
- 捐款。 您可以自愿向 SoLo Funds 平台捐款以帮助支付其费用。 SoLo Funds 将一定比例的利润捐给慈善机构。
这两项支出完全是酌情决定的。 如果您没有指定小费和礼品金额，您将获得一笔无息贷款。 更大的小费可能会增加贷方同意为您的贷款提供资金的可能性，但前提是您将其包含在您的资金请求中。
#3。 借贷金额
您可以向我们借低至 20 美元。 开户时的初始贷款限额为$100。 如果您按时还清所有贷款并提高您的 SoLo 分数，您最多可以借到 575 美元。
#4。 贷款违约和滞纳金
贷款还清后，您将有 35 天的时间付款。 之后，您的贷款余额将增加 10% 的滞纳金。 交易费用将添加到您的账单中以支付托收费用，具体费用由以下公式确定。 两次（0.9% * 贷款金额 + 0.70 美元）。 例如，如果您延迟支付 100 美元的贷款，您将不得不额外支付 29.40 美元的滞纳金和交易费用。
SoLo 基金费用和定价
来自 SoLo Funds 的贷款不会累积复利或“意外”费用。 但如果借钱的会员不按时还款，就会出现麻烦。 在下方查看 SoLo Funds 收取的滞纳金及其影响对象。
- 10% 滞纳金。 如果付款逾期 35 天或更长时间，借款人将被收取 10% 的滞纳金。 SoLo Funds 声称它向贷方支付了滞纳金。 SoLo Funds 将在贷款发起 90 天后将债务提交给收款机构。
- 突触交易费。 如果贷款因借款人无力付款而进入收款阶段，则该费用将被评估为“资金和还款交易成本”。 支付提供商 Synapse 显然会在贷款逾期超过 35 天后立即开始收取这笔费用，而不仅仅是达到 90 天。 以下是 Synapse 计算出该价格的方式：您将收回两倍以上的资金（初始投资的 0.9% 加上 0.70 美元）。 在这种情况下，一笔 100 美元的贷款总共需要花费 113.20 美元（100 美元加上 10 美元的滞纳金和 3.20 美元的交易费）。
- 独奏恢复费。 贷方注意：如果借款人不按时还款，这是您将承担的费用。 如果 SoLo 基金能够在贷款发放后 35 天收回现金，它将获得初始贷款本金的 20%。
- 小费。 虽然小费不完全是一种成本，但它们可能是贷款协议的一部分。 根据 SoLo Funds 的政策，小费是可选的。 小费是可选的，最多为申请贷款金额的 15%，但完全由借款人自行决定。 作为表示感谢，您可以直接给贷方小费或向 SoLo 进行“捐赠”。
SoLo 基金提供哪些服务？
以下是公司现有产品和未来计划的简要总结。
#1。 借贷
借贷服务由 SoLo Funds 提供。 为了赚取利润并为您的社区做好事，您可以投资 SoLo Funds 贷款。
网站上的贷方可以访问有关借款人的社会评分和还款历史的信息，这两者都可以提供有关借款人信誉的线索。 这是一种简单快速的投资小额资金的方法，有可能从小费中获得大笔回报。
#2。 计息账户（尚不可用）
SoLo Funds已承诺将在近期推出计息账户。 同样，缺乏细节； 截至 2022 年 XNUMX 月，从网站上可以了解到，客户的账户将获得有竞争力的利率。 该产品如果实现，将成为当前选择的高收益储蓄选择的一个受欢迎的补充。
#3。 银行业
SoLo Funds 目前还不是一家成熟的银行。 然而，该公司声称 SoLo Wallet 将提供借记卡和轻松访问众多 ATM 机。 没有透支费对于服务不足或没有银行账户的人群来说尤为重要。
#4。 借款
61% 的美国人总是担心入不敷出。 由于车祸或医疗费用等不可预见的紧急情况，人们通常会很快需要现金。 借款人从 SoLo Funds 贷款中受益匪浅，因为应用程序和审批流程远快于银行等传统贷方。 此外，他们可以决定何时支付以及支付多少，而不必担心复利。
#5。 保险（尚不可用）
其他“很快”的功能将包括帮助签署人寿保险单。 SoLo Funds 声称希望帮助人们不必求助于众筹来支付最终费用。 计划提供人寿保险教育和注册援助，但具体细节仍未公布。
加利福尼亚州不提供 SoLo 基金
一家总部位于洛杉矶的社区金融公司与加利福尼亚金融当局达成和解，同意支付 50,000 美元的罚款并退还客户向公司捐款的费用。
在 8 月 2021 日与加州金融保护和创新部签订的和解协议中，SoLo Funds 没有承认有任何不当行为。 调查于 XNUMX 年 XNUMX 月开始后，该公司停止了在加利福尼亚州的运营，但继续在其他州开展业务。
SoLo Funds 是一个点对点借贷平台，允许借款人通过移动应用程序与贷方联系，并申请为期 500 天的最高 15 美元的短期贷款。 该服务将自己定位为黑人拥有的金融科技公司，提供传统发薪日贷款服务的替代方案。
尽管他们与该州达成和解，但 SoLo Funds 尚未在加州恢复业务。 然而，一位高级公司高管表示，它打算恢复运营。
SoLo Funds 联合创始人兼总裁 Rodney Williams 在给 The Bee 的一封电子邮件中表示，“我们计划遵守同意令中的所有要求，并在加利福尼亚州推出更新后的模式。”
监管机构对 SoLo 基金的担忧
该应用程序的营销暗示借款人可能会在几小时内获得低息“快速贷款”，如同意令中所述。 根据加州和解协议，借款人据称被迫向贷方提供 12% 的小费，向 SoLo Funds 提供高达 9% 的小费。
根据平台弹出消息，鼓励借款人提供平台的最高提示金额，以便满足他们的贷款请求。 根据和解令，“一个这样的弹出窗口声称，提供最高小费金额的借款人获得贷款的可能性是其两倍。”
加利福尼亚当局声称，应用程序中的弹出消息鼓励用户向 SoLo Funds 提供高达 9% 的小费。
同意协议中载明“借款人在提出贷款请求时，不得拒绝捐赠请求提示； 禁用捐赠请求弹出窗口的唯一方法是切换隐藏在平台常规设置面板中的未公开设置。”此外，借款人每次申请贷款时都必须禁用此功能。
据加州消费者事务部称，大多数加州借款人都给了小费并进行了捐款。
根据 SoLo Funds 总裁威廉姆斯的说法，小费从来都不是必需的。
“贷方每天都这样做，”他声称，他指的是一种提供发薪日贷款以换取小费的新型在线贷方。 为了这些债权人的利益，国家金融监管机构正在调查此事，并提议立法限制小费数量，并强制金融机构将小费计入整体利息支付。
威廉姆斯说，对于 Solo Funds，小费包含在近 100% 的贷款中，但不包含在 83% 的捐款中。
SoLo 基金替代品
当您急需现金但无法获得银行或近亲等传统贷款来源时，您会怎么做？ 这可能是一些成本增加的情况或生产暂时停止的结果。 尽管存在许多障碍，包括当前的法律问题，但 SoLo Funds 一直是小额点对点贷款的热门选择。
此外，SoLo Funds 通过将借款人与目标贷方联系起来来满足贷款请求。 借款人提出的 SoLo Funds 请求可能会在短短 20 分钟内得到资助。 如果您正在寻找发薪日贷款或信用卡的替代方案，有很多应用程序，例如 SoLo Funds。 有些甚至更进一步，提供透支保险等银行功能。 查看我们选择的替代方案，例如 SoLo Funds。 另外，阅读 401K 提供商：401 年最佳 2023K 提供商.
此外，无论信用记录如何，SoLo Funds 等值得信赖的现金透支应用程序都可以为个人和企业提供快速获得贷款的途径。 这些贷款服务和发薪日贷款应用程序可以迅速分散资金，而且利息很少或没有利息。 此外，它们在还款和贷款金额方面提供更大的灵活性，因此您不必求助于高息发薪日贷款人。
#1。 可能的融资
Possible Finance 和 SoLo Funds 提供彼此非常相似的贷款。 潜在贷款可以帮助借款人度过难关，而无需诉诸与发薪日贷款相关的高利率和费用。 可能的贷款让您有机会快速借到最多 500 美元，不收取利息或费用。 然后，你将有四个月的时间来偿还。
目前该网站专注于小额贷款，但在未来，它希望推出一项现金透支计划，该计划还允许使用低额信用卡。 Possible Finance 是比发薪日贷款或高息信用卡公司更安全的选择。 如果银行存款不足的人借贷以摆脱困境，他们将面临金融灾难的风险。 来自 Possible 的小额个人贷款可以防止借款人进一步陷入债务。 BBB 的 4.5 评分和 Google Play 商店用户的平均评分 4.3 证明了 Possible Finance 的可靠性。
#2。 合尔图
Zirtue 是一款著名的应用程序，与 SoLo Funds 一样，它了解为没有银行账户和银行账户不足的人提供服务的重要性。 您无需像在 SoLo Funds 上那样公开发布您的贷款请求，您可以直接在 Zirtue 上联系朋友或家人并向他们要钱。
您发送借钱请求和一些关于您的财务状况的背景信息，以便通过电子邮件联系。 他们可以在线全额偿还您的债务，或分期付款数月。 Zirtue 在竞争中脱颖而出，因为它可以免费使用，而且利率是与贷方协商的。
#3。 繁荣
Prosper 是一个在线借贷平台，其运作方式与 SoLo Funds 类似，通过网络直接连接储户和借款人。 与大多数其他点对点借贷平台和 SoLo Funds 等应用程序一样，您需要注册 Prosper 并验证您的身份，然后才能通过它们申请贷款。
Prosper 的主要优势在于它将愿意合作提供低息贷款的借款人和贷方联系起来。 Prosper 不使用信用评分来确定是否批准贷款请求。 此外，您愿意提供的抵押品数量是最重要的因素。
#4。 亨迪
与 SoLo Funds 类似，Hundy 将自己宣传为需要经济援助的人和愿意以投资者的形式提供帮助的人的聚会场所。 虽然它不向用户提供实际贷款，但它确实使用众包平台提供 25 至 250 美元的预付款。 Hundy 网站声称，整个注册和寻求付款的过程不超过五分钟。
资金将在一个工作日内存入借款人的账户。 Hundy 的使命类似于 SoLo Funds 的使命，因为它寻求将借款人和贷方联合在一个共享网络中。 此外，该公司还吹嘘它“使其成员能够从他们的良好品格中受益”。
使用 SoLo 基金的利弊是什么？
优点。
- 可提供高达 575 美元的贷款。
- 避免透支账户。
- 用户选择投资回收期是一种选择。
- 没有隐藏的费用。
缺点
- 预付款请求的接受率在 55% 到 60% 之间。
- 最多可能需要三天才能获得批准。
- 既不提供预算也不提供储蓄援助。
- 索要小费和捐款（可选）。
独奏基金评论
使用过 SoLo Funds 的人的意见各不相同。
根据截至 44 年 31 月 2022 日发布的 1.32 条客户评论，SoLo Funds 的整体 BBB 评级为 XNUMX。 大多数投诉来自未还款的贷款提供者，他们对延迟或不还款的后果感到困惑。
以下是来自 Solo Funds 真实用户的一些评论。
- 奇怪的是，他们将自己宣传为一个公平的竞争环境，每个人都有平等的机会。 归根结底，它们只是另一个专为有中度经济问题的白人设计的势利、偏见、伪有用的平台。 注册并完成撤退程序后，我被告知他们的第三方认为我不符合资格。
- 我使用这个程序大约一年，损失了 5,000 美元，他们的恢复人员非常无能，以至于他们不再回复我询问我丢失资金的电子邮件。 他们所做的只是给借款人发短信，所以如果借款人阻止了他们，他们就不能再从试图帮助他们的人那里偷钱了。
- 罢工或错过。 尽管获得了近乎完美的分数，但从未收到付款； 有可能是他们系统的问题，但之前有过如此愉快的相遇，还是很遗憾被拒绝了。 优秀的借款人，他们甚至为这项服务捐款。 这不是一个非常客气的谢谢，我不是针对你的。
- 不要让 Solo Funds 上的任何人访问您的银行帐户。 该论坛上的借款人经常违背承诺，在此过程中损害了他们的信用。 如果有人未能付款，您口袋里的钱将无法取回。 不要在这里浪费你的钱； 它不会有任何意义。
结论
总的来说，SoLo Funds 似乎正在努力解决金融不平等问题，这是值得称赞的。 它对某些借款人来说是成功的。 考虑到借款人的回旋余地、速度和还款条件，它似乎比发薪日贷款更可取。
但客户的负面反馈和当局对其程序的询问是警告信号。 最好等到公司的业绩记录有所改善后再采取任何行动。
个人基金常见问题解答
如果您不单独支付资金会怎样？
如果您未在 35 天内全额偿还预付款，SoLo Funds 将继续尝试再收取 60 天的款项。 然后，贷款将转交给外部收款机构。 SoLo Funds 保证在催收贷款时您的信用不会受到损害。
我可以在 Solo 上赚钱吗？
您可以使用 SoLo Impact 账户赚取资金利息。 只要您存入最低金额并定期存款，您就可以为任意数量的贷款提供资金。 每个月都会跟踪您的结果和贡献。
独奏应用程序合法吗？
是的，Solo Funds 应用程序是合法的。 SoLo Funds 是一家真正位于洛杉矶的公司。 自 2018 年 8,000 月起，它提供发薪日贷款。 该应用在 Google Play 上有超过 15,000 条评论，在 Apple Store 上有超过 4.6 条评论，平均评分为 XNUMX 星。
您可以从 Solo 借多少钱？
SoLo Funds 应用程序促进了借款人和贷方之间的金融交易。 借款人可以申请从 20 美元到 575 美元不等的贷款，并有 35 天的时间偿还。
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参考文献
