信用额度通常由银行或信用合作社等贷方发放，如果您符合条件，您可以在一段时间内提取最高金额。 只有当你从信用额度借款时才会被收取利息吗？ 当您偿还借入的资金时，该金额将有资格再次借入。 继续阅读以了解信用额度如何对企业起作用，其类型包括房屋净值、不良信用的无担保信用额度，以及信用额度与信用额度之间的明确比较。
什么是信用额度 (LOC)？
信用额度 (LOC) 是可以随时访问的预定借贷限额。 借款人可以根据需要提取资金，直到达到限额。 如果有开放的信用额度，可以在还款时再次借钱。
LOC 是金融机构（通常是银行）与客户之间的合同，规定了客户可以借入的最大贷款金额。 只要不超过协议的最高金额（或信用额度），借款人可以随时从 LOC 中提取资金。
信用额度如何运作？
首先，让我们回顾一下您在借钱方面的选择。 一般来说，您可以申请贷款或信用额度。 贷款为您提供了一大笔钱，并要求您立即支付利息，无论您何时使用它。
另一方面，信用额度可让您获得特定数额的资金，您可以在需要时借入。 但是，您在借款之前无需支付利息。
有商业信用额度，但我们将在这里关注个人信用额度。
个人信用额度通常是无抵押的，这意味着您无需提供抵押品即可获得信用额度。 有担保的信用额度由抵押品担保，例如您的房屋或储蓄账户。
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更好的信用评级可能会帮助您在申请信用额度时有资格获得较低的年利率。 一些信用额度可能有成本，例如年费和借款限额。
在您的信用额度获得批准后，您将有一个固定的时间范围——称为“提款期”——在此期间您可以从帐户中提取资金。 平局阶段可能会持续很多年。 当您准备好借钱时，银行可能会向您签发特殊支票或卡片，或者可能会将资金转入您的活期存款账户。
当您从信用额度中借钱时，利息通常会开始累积，您必须至少开始支付最低还款额，当您还款时，最低还款额会加回到您的可用信用额度中。 但是，一旦您的提款期结束，您将进入还款期，在此期间您将有一定的时间来还清所有余额。 请记住，从长远来看，仅仅支付最低还款额可能会让您付出更多的利息。
信用额度的类型
LOC 以多种形式出现，每种形式都属于以下两类之一：有担保或无担保。 除此之外，每种形式的 LOC 都有自己的一组属性。
#1。 个人信用额度
这使您可以使用无抵押资金，您可以借入、偿还和再次借入这些资金。 个人 LOC 通常需要没有违约的信用记录、670 或以上的信用评分以及稳定的收入。 以股票或存款证 (CD) 形式的储蓄和抵押品是有利的，而个人 LOC 则不需要抵押品。 个人 LOC 用于紧急情况、婚礼和其他场合、透支保护、旅行和娱乐，并有助于消除收入下降。
#2。 房屋净值信贷额度 (HELOC)
房屋净值信贷额度 (HELOC) 是以您的房屋净值作为抵押的贷款。 您的资产净值被定义为您房屋的市场价值减去未偿还的抵押贷款余额。
能够以您房屋的所有资产为抵押借款的情况并不常见。 相反，贷方使用一个公式来确定房屋净值信贷额度的最大金额，称为合并贷款价值 (CLTV) 比率。
假设您已向最大 CLTV 比率为 80% 的贷方提出申请。 你在那里呆了一段时间，社区的价值已经上升。 您拥有一套价值 400,000 美元的房屋，并且欠下 150,000 美元的第一笔抵押贷款。 您可能有资格获得最高 170,000 美元的贷款（400,000 美元 x 0.80 = 320,000 美元；320,000 美元 – 150,000 美元 = 170,000 美元）。
另请参阅： 不良信用最高的房屋贷款：针对获得批准的首次购房者和退伍军人
贷方的主要担心再次是申请人是否值得冒险。 贷方不关心您如何花钱。 您的银行不会询问您支付的费用。 但是，您应该有合理的财务理由来减少您的房屋净值。
房屋装修项目是房屋净值信贷额度的一种流行用法。 改善不仅会增加您的财产的价值（以及因此的资产净值）和宜居性，而且分项器可以扣除部分为房屋净值信贷额度支付的利息（已婚联合纳税人的抵押贷款债务总额高达 750,000 美元）。
前面提到的无担保信用额度申请也在进行中。 因为您将房屋置于风险之中，所以您几乎肯定会获得比无担保信贷额度更高的利率——与首次抵押贷款再融资利率相当的利率。
#3。 商业信贷额度
商业信用额度的功能类似于其他类型的信用：只要您的帐户信誉良好且不超过信用额度，您就可以多次重复使用和还款。
商业信贷额度的限额通常低于定期贷款，从 1,000 美元到 250,000 美元不等。 它们通常也没有担保，这意味着不需要任何担保——商品或房地产。 贷方使用个人和企业纳税申报表、银行账户信息以及企业财务记录（如损益表和资产负债表）来做出贷款决定。
如果公司符合条件，则商业信贷额度可以提供标准定期贷款无法提供的灵活性。
有担保与无担保信用额度
信用额度分为有担保或无担保。
有担保的信贷额度是借款人使用资产作为抵押品来担保贷款的信贷额度，通常是汽车或房屋。 如果借款人不偿还债务，贷款人可以没收资产。 由于资产，银行和债权人经常提供更便宜的利率、更大的支出限制和更好的担保信贷额度条款。
无抵押信贷额度不需要抵押品。 债权人愿意承担借款人偿还债务的风险。 除非您是一家成熟的企业或拥有出色的信用记录，否则通常很难获得无抵押的 LOC。 在银行或信用合作社的悠久历史也是有利的。
#1。 担保信贷额度
房屋净值信贷额度是一种常见的有担保信贷额度。 房屋净值信用额度使用房地产资产作为担保，本质上是与信用额度挂钩的二次抵押贷款。
有担保的信用额度包括以下内容：
- 房屋净值信贷额度 (HELOC)： 这笔钱可以用于任何事情，尽管家庭装修项目是一个受欢迎的选择。
- 车辆贷款：我们生活在汽车文化中，没有汽车生活会很艰难。
- 当铺贷款： 急需用钱的人会使用这些工具，但存在失去宝贵财产的风险，尤其是当您等待太久才归还贷款时。
- 人寿保险贷款： 您可以借用整个人寿保险保单，然后将这笔钱用于任何您喜欢的用途。
- 储蓄担保贷款：这些对于无节制的支出也很有用。
预付信用卡可以无限次使用，但要获得一张超过 500 美元的信用卡却很困难。 但是，您可以购买多张卡。
#2。 无抵押信贷额度
信用卡是最普遍的无担保信贷额度类型。 个人 LOC 的利率通常比信用卡低，而且差异可能很大。 个人 LOC 贷方可以提供传统信用卡无法提供的好处，例如灵活的还款计划。
无抵押信贷额度包括以下内容：
- 信用卡： 您可以使用信用卡进行大部分日常购物。 您可以在多种情况下赚取奖励积分。
- 个人信用额度： 这些通常用于项目而不是日常支出，例如家庭装修升级。
- 个人贷款： 个人贷款也可用于项目和较大的一次性支出，例如家用电器。
- 点对点贷款： 这些通常是朋友之间不受监管的贷款。
- 发薪日贷款： 这些用于必须立即支付的紧急账单。 由于费用高昂且难以按时归还，财务顾问敦促客户寻找其他借钱方式。
如果您不归还无担保债务，贷方可能会聘请收债员或通过诉讼来追回债务。
信用额度与信用额度
信用额度，也称为房屋净值信用额度或信用卡，是一种允许您循环借入和偿还资金的贷款。
另一方面，信用额度是一种贷款特征。 贷款的信用额度是您必须开始还款之前一次可以借入或使用的最大金额。 例如，如果您的信用卡有 10,000 美元的信用额度，则您收取的费用不能超过 10,000 美元。
当您达到该限额时，您必须开始还清信用卡金额，然后才能再次使用它。
信用额度的限制
LOC 的主要好处是有机会只借入所需的东西，同时避免支付巨额贷款的利息。 话虽如此，借款人在申请 LOC 时应注意潜在问题：
- 无抵押 LOC 的利率和信用标准高于抵押 LOC。
- LOC 利率实际上通常是可变的，并且在贷方之间差异很大。
- LOC 不提供与信用卡相同级别的监管保护。 逾期付款和超过 LOC 限额可能会导致严厉的处罚。
- 在开放的 LOC 上超支可能导致无法付款。
- 滥用 LOC 会对借款人的信用评分产生负面影响。 根据情况的严重程度，顶级信用修复公司的服务可能值得考虑。
什么是信用额度示例？
开放式信贷，通常称为信贷额度，允许借款人在提款期间和贷款期限内重复提款和付款。 信用卡、个人信用额度和 HELOC 都是开放式信用工具的实例。
5 信用额度是什么？
信用的五个 C 很重要，因为贷方使用它们来决定是否批准您的金融产品。 这五个 C——特征、能力、资本、抵押品和条件——也被贷方用来确定贷款利率和条款。
什么是信用额度 它是如何运作的？
信用额度是来自金融机构的灵活贷款，其中包含您可以在需要时随时取用的固定金额。 您通过信用额度借入的资金可以立即偿还，也可以在一段时间后以定期的最低分期付款方式偿还。 借钱时，会在信用额度上收取利息。
什么是 3 种不同类型的信用额度？
个人、企业和房屋净值信贷额度 (HELOC) 是最普遍的 LOC 类型。 个人 LOC 通常是不安全的，但是，企业 LOC 可以是安全的也可以是不安全的。
贷款和信用额度有什么区别？
贷款为您提供了一大笔钱，您会随着时间的推移偿还这些钱。 信用额度允许您借到一定数额的钱，然后还钱，然后再借。
我可以从信用额度中提取现金吗？
信用额度是满足贵公司多样化需求的便利融资来源。 您可以根据自己的意愿多次从信用额度中提取现金，以您的信用额度为限。
什么是四种信用类型？
四种最常见的信用类型如下：
- 循环信用
- 收费卡
- 分期付款
- 非安装或服务信用。
500 美元的信用额度是什么意思？
因此，如果您的信用额度为 500 美元，则在达到限额之前您最多可以使用 500 美元的信用额度。
结论
与任何金融产品一样，信用额度的优缺点取决于它们的使用方式。 一方面，以信用额度过度借贷可能会导致财务困难。 另一方面，信用额度可以是支付意外或大量需求的具有成本效益的方式。
与任何贷款一样，货比三家并密切关注细节，尤其是费用、利率和投资回报时间表。
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参考资料
