谨慎选择最适合您的不良信用信用卡至关重要，因为为信用不良的人制作的大多数有担保和无担保的信用卡经常会收取费用和过高的 APR。 信用评分较低（FICO 评分范围在 300 到 579 之间）的人可以从使用专为他们制作的卡中获益。 我们为信用不佳的人整理了一份顶级信用卡清单，让您更容易找到满足您需求的信用卡。
不良信用卡
为信用不良的人设计的具有特殊功能的传统卡被称为不良信用卡。 有担保的信用卡包括一些信用不佳的人的最佳选择。 除了需要保证金作为您卡上信用额度的抵押品外，对于信用不良的人来说，这些卡的费用通常低于无抵押信用卡。 您的信用评分可以随着负责任的信用卡使用而提高，让您有机会获得一张具有一流奖励计划的无抵押信用卡。
只有两种类型的信用卡可供信用不良的人使用。 第一种是担保信用卡。 这些卡的作用类似于标准的无抵押信用卡，只是您必须在开户前提交可退还的保证金。 另一种是为信用不良的人提供的无抵押信用卡。
这些卡不需要支付保证金，但它们确实有其他费用。 由于与信用不良的借款人相关的风险较高，与面向信用评分较高的人销售的卡相比，这些卡中的大多数将具有更高的利率和更高的年费
对于信用不佳的人来说，最好的选择通常是担保卡。 这些信用卡要求保证金，通常为 200 美元，作为您的信用额度。 如果您通过每月按时全额付款来负责任地使用您的安全卡，您的信用评分可能会开始上升。
当您负责任地为信用不良的人使用最好的信用卡之一时（通过按时支付账单并保持低余额），您可以提高信用评分。 但是，让我们首先概述这些卡的功能以及作为持卡人您可以期待什么。
使用信用卡建立信用的技巧
- 按时支付所有信用卡账单。
- 确保您的所有卡都没有用完。
- 如果您使用的可用信用额度超过 30%，请减少您的卡余额。
- 仅当卡帐户有您不再愿意支付的年费、有押金作为担保，或者您的信用已充分改善到有资格获得无担保卡时，才关闭卡帐户。
担保不良信用卡
有担保的信用卡需要预付现金以保护您使用该卡进行的任何购买。 如果您错过付款，发卡公司有权从您的存款中扣款。 根据您在一段时间内支付余额的一致性，一些有担保的卡可以更改为无担保的卡。 转换卡后，您的押金应全额退还给您。
某些有担保的信用卡收取年费。 大多数没有。 有些包括带现金返还的奖励计划。 有些人没有。 有些收取更高的费用和年利率 (APR)。 不过，有些人没有。 一些安全卡提供的 APR 明显低于非安全卡。
#1。 Discover it 担保信用卡
我们向那些需要重建信用的人推荐这张卡，因为它提供无限制的 1% 现金返还率，除了每季度在加油站和餐馆的 2% 现金返还，每季度合并购买高达 1,000 美元，无罚款 APR , 而且没有年费。 用户在第一年年底获得一笔不错的额外匹配现金返还奖金。
对于没有信用记录的人来说，最好的选择之一是 Discover it® 担保信用卡。 从七个月后开始，Discover 将审查您的帐户，看您是否满足无抵押信用卡的要求，并可以收回您的保证金。
该提供商不收取年费，因此对于那些希望开始建立信用的人来说，这是一个负担得起的选择。 但是，最低保证金要求为 200 美元； 一些安全卡的最低限额较低。
虽然低于其他担保卡，但其 27.74% 的可变 APR 仍高于全国平均水平。 余额转账，6 个月介绍性 APR 为 10.99%
#2。 Capital One Quicksilver 担保现金奖励信用卡
Capital One Quicksilver 担保现金奖励信用卡在短短 6 个月内自动获得更大的信用额度，而无需支付更多的存款。 您可以获得无限制的 1.5% 现金返还，无年费或其他隐藏费用。 通过支付 200 美元的可退还保证金，您可以获得 200 美元的初始信用额度。 年费为 0 美元 对于信用不良人士的信用卡，Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Card 脱颖而出，因为它提供良好的奖励、29.99% 的可变 APR 以及其他一些非常适合信用不良人士的功能（FICO 分数为 629 或更低）。
#3。 Chime Credit Builder Visa 卡
无需最低保证金，无需年费或利息，也无需信用检查即可申请。 该卡由关联帐户中的资金支持，您可以随时添加该帐户，因此无需保证金。 该卡不会让您花费超过您帐户中可用的金额，并且您可以设置在到期时自动从您的帐户中提取所需金额。
它的功能有点类似于预付借记卡，但与预付借记卡不同的是，它有助于建立信用。 申请不需要信用检查。 由于没有最低存款要求、年费或利息费用，Chime Credit Builder Visa® 卡允许您自动付款，这样您就不会错过付款。 但是，您必须使用 Chime 银行业务来获取它。
#4。 自助签证担保卡
Self Visa® Secured Card 年费为 25 美元，信用不良或没有信用的人可以利用特殊机会建立信用。 与通常的担保卡相比，它不需要预付保证金或信用检查。 但是，它确实对您提出了其他安全卡没有的额外要求。
此卡要求您开立一个 Self Credit Builder 帐户，并以有担保的分期付款方式持续付款，而不是要求传统的存款。 您的付款基本上进入储蓄账户； 一旦您在 Self 上存了足够的钱，您就可以将这笔钱用作卡上的存款。
只需 100 美元作为押金，低于大多数安全卡。 此外，没有信用检查。 另一方面，有两种费用：9 美元的一次性安装费和 25 美元的年费。 开设 Credit Builder 账户、付款，然后为卡存款提供资金是一个困难的过程。 但对于那些难以建立信用的人来说，这可能是值得的。
#5。 Capital One 白金担保信用卡
Capital One Platinum Secured Credit Card 是开始修复信用的好地方，如果它已被玷污但不一定被毁坏的话。 担保卡通常需要与您的信用额度相等的押金，并且您必须预先支付全部押金。 但是，对于 49 美元、99 美元或 200 美元的存款，您可以申请 Capital One 白金担保信用卡并获得 200 美元的信用额度。 或者，您可以分期支付押金。 此外，在短短六个月内，您可以自动获得更高的信用额度，而无需单独存款。 那些信用受到严重损害的人，例如信用报告上已经破产的人，可能不符合资格。 需要一个帐户，无论是支票帐户还是储蓄帐户。
#6。 OpenSky 担保 Visa 信用卡
对于那些难以建立或重建信用以及无法使用传统银行服务的人来说，OpenSky® Secured Visa® 卡是一个可靠的选择。 与大多数其他安全卡不同，OpenSky® 安全 Visa® 卡不进行信用检查，这使得信用严重受损的个人有可能获得批准。 （您仍然必须满足所需的收入要求。）以下进一步区分此卡与其他安全卡：不需要银行帐户。 您可以使用借记卡、电汇、支票、汇票或支票来支付押金和账单。 但是，该卡收取 35 美元的年费。 和 22.14% 的可变 APR。 此外，只有几种方法可以将您的帐户转换为无抵押卡。
#7。 OpenSky Plus 安全 Visa 卡
OpenSky® Plus 安全 Visa® 信用卡类似于普通的 OpenSky 卡，因为它不需要银行账户或信用检查。 此外，没有年费； 但是，最低保证金和利率都高得多。 与年费的OpenSky卡类似，还具有以下优势： 发卡行不进行信用检查，您可以使用借记卡、电汇、支票或汇票支付账单和存款。 这使它成为没有传统银行账户的人的选择。 此外，没有年费。 但与OpenSky的标准卡相比，这张卡需要的最低保证金为300美元，增加了50%。 APR 也相当高，因此请避免携带余额。 此外，您有几个选项可以切换到不安全的卡。
不良信用卡无抵押
任何不需要现金存款的卡都被认为是无抵押的。 对于这种卡，您的信用评级通常需要优秀、良好或一般。 信用不佳的无抵押卡通常具有较高的 APR 和费用，以弥补发卡机构的较高风险。
大多数无抵押信用卡的年利率都是可变的，这意味着您的利息会随着联邦最优惠利率而波动。 固定利率 APR 卡并不常见，通常与信用合作社发行的担保账户或卡相关联。
#1。 花瓣 1
无抵押信用卡，适用于信用不佳的消费者，因为它结合了多种有用的功能。 它的年费和没有国外交易费用对于信用差的人来说是一流的功能。 它还为从选定的本地和国家商家处购买的商品提供现金返还。 申请人的信用额度应在 300 美元到 5,000 美元之间，这对于此类卡来说是很高的。
#2。 Credit One Platinum Visa 用于重建信用
凭借其专门为信用不佳的申请人提供无抵押信用卡的 CreditOne Bank 发行的重建信用白金签证，符合条件的购买有资格获得 1% 的现金返还奖励。 汽油、杂货、移动和互联网服务、有线和卫星电视服务以及购买其他符合条件的物品都是可接受的付款方式。 但是这张卡有年费——第一年 75 美元，第二年增加到 99 美元——每月收费 8.25 美元。 但是，如果您按时付款且债务很少，您可能会在一年内获得信用良好的人的信用卡批准。
#3。 友
另一个不使用标准信用评分来确定是否批准申请的提供商是 Tomo Credit。 因此，除其他外，可以为信用不佳的申请人提供免年费的卡。 另一方面，Tomo 不收取利息，但需要您关联您的银行账户并启用自动转账。 换句话说，它不是给需要借钱的人的卡。 这张卡没有年费。
Tomo 信用卡可以提供高达 10,000 美元的限额，因为它根据传统信用评分以外的因素接受申请人。 请记住，自动转账和关联您的银行账户都是使用不收取利息的 Tomo 的要求。 但是，如果您的银行帐户中有大量余额，则此卡的信用额度可能会很高。 此卡不收年费。
如何为不良信用选择最佳无抵押卡
您应该首先仔细检查成本。 这些无抵押信用卡往往年费过高，有些甚至会收取申请费。 国外交易费用、额外持卡人费用和余额转账费用是需要注意的额外费用。
接下来，确认这张卡是为信用不佳的人准备的。 与信用良好的人相比，有些卡更适合信用差的人使用。 世界上最好的卡，达不到要求也帮不了你。
还要注意卡的标准利率。 当您正在努力修复您的信用时，您应该尽一切努力每月还清您对帐单上的全部余额以避免利息和债务。 但是，如果您必须保持余额，则应寻找利率可控的卡。 但是，如果您的信用不好，您不应该期望获得低利率卡的批准。
什么是信用不良最容易获得的卡？
由于担保信用卡需要可退还的保证金来保护发行人，因此当您的信用不佳或不存在时，它们最容易获得。 在卡片方面，Discover it® Secured Card 是最好的选择之一。
我可以获得信用不良的卡吗？
是的。 有许多信用卡是专门为信用不良的人设计的。 其中一些卡是安全卡，而另一些是普通信用卡，您无需支付押金即可使用。 最有可能的是，贷方会向您提供 APR 相对较高的信用卡。
信用不良可以办什么卡？
当您按时支付账单并保持较低的信用额度余额时，这些优惠可以帮助您提高或恢复较低的信用评分。 申请时，许多人不要求押金。 其中一些卡具有安全功能，而另一些则没有。 有许多信用卡可供信用不良的人使用，包括名片、学生卡、商店卡，甚至现金奖励卡。
我可以获得250分的卡吗？
是的。 虽然即使信用不佳您仍然可以申请信用卡，但您应该确保它是适合您需要的信用卡。 尽管信用卡有多种形式，但每一种都有特定的功能。 有些信用卡允许以 0% 的利率进行免息购物、现金返还和余额转账。
我可以获得信用评分为 524 的卡吗？
524 的信用评分不会让任何贷方大吃一惊，但也不应取消您获得信用卡或贷款的资格。 是的。 当客户的信用评分低于500时，一些发卡机构会给他们一张无抵押卡，但他们会收取过高的费用和利率。 此外，要获得无担保信用卡的认可将是一项挑战。 获得信用卡是可能的，即使您的信用评分极低或不存在。
什么是最快获得的信用卡？
最简单的信用卡类型是有担保的信用卡，例如美国运通的 Blue Cash Preferred® 卡，如果您的信用记录不佳或不存在，这是完美的选择。
500 信用评分不好吗？
您的分数属于非常差的类别，其中包括 300 到 579 之间的分数。500 分的 FICO® 分数大大低于全国平均水平。 由于信用记录不佳，许多贷方决定不与分数处于“非常差”范围内的借款人合作。
我可以多快重建我的信用？
如果您遵循正确的步骤，简短的回答是修复不良信用通常至少需要一年时间。 然而，一切都取决于您的起点、您的信用记录有多长以及您做出的前进决定。 每次使用您的卡并按时付款将帮助您建立信用。 每个月全额还清您的余额以避免支付财务费用。 除了帮助您避免超过信用额度之外，每月还清余额还可以帮助您建立比持有余额更好的信用。 通常，至少需要六个月。
如何从 500 美元重建信用？
- 及时支付账单
- 保持较低的信用利用率
- 考虑使用有担保的信用卡
- 避免关闭过时的帐户。
- 还清您的信用卡债务。
- 预算你的开支
- 避免打开未经授权的信用卡
- 反驳在您的信用报告中发现的任何错误。
结论
如果您的信用评分低于 580，您就属于“不良信用”类别。如果您的收入在此范围内，您可能很难获得信用卡批准。 如果您明智地使用这两种信用卡，它们都可以帮助修复信用。 这需要跟上您的账单支付并且几乎没有或没有债务。 与循环信用卡相比，有担保信用卡需要在您开户之前支付可退还的保证金，而且年费不太常见。
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参考资料
