如果您打算申请学生贷款、购买房屋或租赁车辆，拥有良好的信用记录是有利的。 但是，如果您信用不佳或信用不佳，您也并非完全不走运。 可以帮助您建立或重建信用评分的一种选择是有担保的信用卡。 以下是您需要了解的有关安全信用卡的所有信息，以及 Capital One 和 wells Fargo 等各种选项的运作方式。
什么是担保信用卡？
担保信用卡是持卡人以现金存款作为后盾的一种信用卡。 这笔存款用作账户抵押品，在持卡人无法付款的情况下为发卡机构提供保护。 使用有担保的信用卡，您存入的金额将成为您卡上的信用额度。
次级借款人，或信用记录薄弱的借款人（有时称为“薄档案借款人”），经常获得有担保的信用卡。 有担保的信用卡可以帮助借款人提高信用评分，因为发卡机构会将其报告给信用报告机构。
担保信用卡如何运作？
大多数信用卡都是无抵押的，这意味着没有任何“担保”或确保您有能力偿还应计余额，这实际上是您欠信用卡发行机构的钱。 它与您签订了合同，要求您每月全部或部分偿还债务，但您没有提供任何资产或收入来支持该承诺。 （这就是信用卡利率如此之高的原因之一：无担保债务总是比抵押贷款或汽车贷款等有担保债务成本更高，以弥补抵押品的不足）。
担保信用卡申请程序
与申请标准信用卡的方式类似，您可以申请担保信用卡。 它们都具有相同的外观，由主要信用卡公司 Visa、Mastercard 和 Discover 发行。
持卡人可能有资格获得福利和奖励，并且可以在接受该卡品牌的任何地方使用他们的卡。 此外，持卡人还会收到月度账单，其中详细说明了他们上个月的期末余额和信用卡使用情况。 他们必须至少支付最低到期金额，并按照信贷协议的规定支付任何未付余额的利息。
与普通卡一样，有担保的信用卡可能会收取年费。 此外，他们还可以为初始设置或激活、信用扩张、每月维护和余额查询收取费用。 所有这些都可以而且确实会减少存款和可获得的信用额度，因此在注册之前检查它们很重要。
使用有担保的信用卡，您必须提供抵押品作为信用卡公司接受您的申请的条件。 当您申请担保信用卡时，发卡机构会向信用报告机构进行严格查询，以评估您的信用记录和评分。 后续步骤计算开立账户所需的存款和可用的信用额度。
有担保的信用卡存款如何运作？
使用有担保的信用卡，您存入的现金决定了您的信用额度，或者您可以收取的最高金额。 为启动有担保的信用卡账户而提供的存款作为抵押品，因此一旦支付，它就会保留在储备中，借款人无法使用。
您可能会损失存款，但通常有担保的发卡机构只会在您错过预定次数的付款或违约时才使用它。 如果您取消该卡并且您的余额已全额支付，您将获得退还的押金。 或者，一些担保信用卡的发行商会定期检查借款人的付款历史，如果他们一直付款，则将其担保卡转换为标准信用卡。 在这种情况下，您还将取回押金。
使用有担保的信用卡建立信用
可以建议获得有担保的信用卡并负责任地使用它几个月或几年，以发展或增强您的信用记录和/或提高您的信用评分。 有担保的信用卡会将您的帐户历史记录提交给信用机构，以便将其包含在您的信用报告中，这与预付信用卡不同，后者更像借记卡。 这表明拥有安全卡可以帮助您随着时间的推移提高信用评分。
实际上，如果您保持良好的付款记录，担保卡贷方可能会随着时间的推移提高您的信用额度，甚至将您转为无担保卡（在这种情况下您可以收回押金）。 通常需要每月全额还清债务，当然还要按时还款，以保持良好的历史记录。 如果您错过付款，贷方将向信用报告机构报告拖欠情况，这不会提高您的信用评分。
但是，如果您延迟付款，以这种方式增加您的信用评分可能会适得其反。 虽然个人经常申请有担保的信用卡以提高信用，但如果发生任何拖欠，他们的信用评分可能会受到影响。
建立信用的最佳担保信用卡
#1。 Discover it® 担保信用卡
Discover it® 担保信用卡是最好的担保信用卡，因为它的年费为 0 美元，并提供 1% 到 2% 的现金返还奖励。 对于那些信用不佳的人来说，这种独特的功能组合在信用卡中并不常见，而 Discover 通过在使用的前 12 个月内将您可能获得的奖励翻倍，使其更具吸引力。
对于那些信用差或没有信用的人来说，希望随着信用评分的提高而获得奖励积分，这张卡是一个不错的选择。
#2。 OpenSky® Plus 安全 Visa® 信用卡
另一款优秀的安全信用卡是 OpenSky Plus Secured Visa® 信用卡，它没有年费，非常适合那些信用不好的人，他们担心在申请信用卡时因为没有信用检查而被拒绝。 当您申请时，不会对您的信用记录进行严格调查，因此贷款的接受与您过去的责任程度无关。 接受的第一个先决条件是有足够的钱来支付你每月的开支。
如果您希望有很高的接受机会并且信用极差，请考虑申请 OpenSky® Plus Secured Visa® 信用卡。
#3。 Capital One Quicksilver 担保现金奖励信用卡
Capital One Quicksilver Secured 是用于奖励的最好的担保信用卡之一，它非常适合那些希望以最低成本建立信用的人。 持卡人可在所有交易中获得至少 1.5% 的现金返还，并且没有年费。 此外，所需的保证金仅为 200 美元。
如果您正在寻找简单、卓越的奖励，请考虑申请 Capital One Quicksilver Secured。
#4。 花旗®安全万事达卡®
对于信用不良或没有信用的初学者来说，最好的安全信用卡之一是花旗安全卡。 所需的押金至少为 200 美元。
最容易获得的花旗信用卡是担保卡。 WalletHub 的评论者给 Citi Secured 的评分是 4.6/5。
如果您想要一张易于接受的卡，并且您的信用记录很少或没有，请考虑申请 Citi Secured。
#5。 美国银行 Altitude® Go Visa® 担保卡
美国银行提供的顶级安全信用卡是 Altitude® Go Visa® 安全卡。 银行提供极好的奖励和 0 美元的年费。 使用此卡，您在用餐（包括送货和外卖）上每花费 4 美元可赚取 1 积分，在杂货（包括杂货配送）、流媒体服务、EV 充电站和加油站上每花费 2 美元可赚取 1 积分，以及您在所有其他交易上每花费 1 美元可获得 1 点积分。
考虑申请美国 如果福利符合您的消费偏好，请申请一张 Altitude® Go Visa® 安全卡。
#6。 商业优势无限现金奖励担保信用卡
目前提供的最安全的商务信用卡是 Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured 卡。 没有年度费用。 此外，它还提供购买 1.5% 现金返还的奖励。
此卡的最佳人选是个人信用不佳的企业主。 但是，目前可用的安全商务信用卡并不多，因此如果您想要更多选择，您可能需要考虑使用安全的普通消费卡来支付公司费用。
Capital One 白金担保信用卡概述
需要现金存款来确保您在 Capital One 白金担保信用卡上的信用额度，使其成为有担保的信用卡。
与无抵押信用卡相比，Capital One Platinum Secured Credit Card 等有抵押卡可能更容易获得批准，如果您需要从头开始建立信用或修复受损信用，它们将成为明智的解决方案。
如果您的信用报告显示之前存在财务失误、您尚未开始建立信用或您的 FICO 评分低于 600 分，Capital One 白金担保信用卡正是您改善状况所需要的。
Capital One 白金担保信用卡的优缺点
优点
- 如果您符合要求，您可以开始以低至 49 美元的现金存款建立信用（也可提供 99 美元或 200 美元的最低存款，具体取决于您的信用评分），并且您将在关闭帐户时收回保证金信誉良好。
- 如果您需要信用卡但信用不佳，则审批流程可能会更简单。
- Capital One 将您的财务活动告知三个征信机构，随着时间的推移，这可能会提高您的信用评分。
- 没有年费，这增加了已经合理定价的卡选项的价值。
缺点
- 没有购买奖励，这可能会随着时间的推移降低卡的价值。
- 如果您在这张卡上持有余额，连续的 APR 会很可观并且可能会很昂贵。
富国银行担保信用卡：您应该知道的
如果您的信用较低或根本没有信用，Wells Fargo 担保信用卡可能是建立信用的一种方式。
但是，由于不再提供此卡，如果您还没有这张卡，则需要检查其他有担保的信用卡可能性。 但是，如果您目前拥有 Wells Fargo 担保信用卡，则应注意以下事项。
#1。 它不提供给全新的申请人。
自 2019 年 XNUMX 月起，不再接受 Wells Fargo 担保信用卡的申请。 富国银行的一位代表表示，没有计划提供新的富国银行担保信用卡或向新申请人重新开放该卡。
Wells Fargo Cash Back College Card 是 Wells Fargo 现在提供的唯一一款专为试图建立信用的人设计的信用卡。 但是，该卡仅适用于受雇的学生。
#2。 该卡具有 Visa 优势。
Wells Fargo 担保信用卡具有 Visa 优势，包括租车碰撞保险、旅行意外保险和紧急帮助以及手机保护（每次索赔 600 美元，每年最高 1,200 美元）。 安全卡通常不会提供很多好处。 您必须使用 Wells Fargo 担保信用卡支付手机账单才能获得保险。
#3。 您将可以访问您的 FICO 分数以获取信息。
您可以使用 Wells Fargo 担保信用卡免费查看您的 FICO 信用评分，而不会产生任何负面影响。 该分数每月更新一次，因此您可以监控自己的发展。
请记住，此 FICO 分数仅用于教育。 在做出财务决策时，了解您的当前情况可能会有所帮助。 但是，如果您要求贷款或其他类型的信用卡，贷方可能会在审查您的请求时考虑其他信用评分模型。 因此，它使用的信用评分可能会有所不同，这可能会影响您的贷款资格。
#4。 您可以要求更改您的信用额度。
使用有担保的信用卡，您可以支付首付款，这将作为您的信用额度。 如果您关闭该卡或改用无抵押卡，您将收到退款。
富国银行担保信用卡需要 300 到 10,000 美元的存款。 可以以 100 美元的增量申请信用额度调整。 如果您的信用额度降低，您将在 30 天内收到差额的补偿。 您的信用额度不能低于 300 美元。
您不能简单地全额还清余额，因为您支付的超过最低要求的任何金额都将用于您下个月的付款。 要为增加信用额度提供资金，您必须申请、获得授权并进行额外存款。
#5。 可以升级到不安全的卡。
Wells Fargo 会定期审查有担保的卡账户，以确定持卡人是否有资格升级到更传统的无担保卡。 按时支付账单和在允许的范围内尽可能多地使用信用卡等行为可以帮助您为未来的升级做好准备。 做出这一选择没有固定的时间表。
如果您随着时间的推移跟踪信用评分，直到您可能有资格获得更广泛的无抵押卡，您的信用评分可能会提高。 您可以自行寻找替换卡，而无需遵循 Wells Fargo 的时间表。 如果你的FICO分数在630或以上，你可能会有更多的可能性。
拥有有担保的信用卡是个好主意吗？
如果您希望提高信用评级或建立信用记录，有担保的信用卡可能是一个不错的选择。 有担保的信用卡通常有更简单的接受标准，因为它们有现金存款支持，这使得一些借款人比无担保的信用卡更容易获得。
担保信用卡的限额是多少？
您的信用额度通常取决于您存入的金额。 存款可能从 200 美元起，平均最高可达 2,500 美元。 200 美元的保证金将使您获得 200 美元的信用额度。 如果您想要更高的信用额度，则必须存入更多的存款。
获得担保信用卡的两个缺点是什么？
有担保的信用卡可能会产生昂贵的年费、处理费或申请费。 此外，这些卡通常具有高利率，因为信用卡公司可能会预期信用不良的借款人会出现高违约率。
我可以在有担保的信用卡上存入 2000 美元吗？
通常，有担保的信用卡允许您选择每个帐户 200 美元到 2,000 美元之间的信用额度。
如何使用限额为 $300 的担保信用卡？
在信用额度为 300 美元的担保卡的信用额度内借钱之前，您必须先支付 300 美元的保证金。
有担保的信用卡需要多长时间才能变得无担保？
尽管受担保卡变为无担保所需的时间因发卡机构而异，但通常持续 18 至 XNUMX 个月。 要在这段时间内获得资格，您必须正确使用您的卡并监控您的信用评分。
结论，
由现金存款担保的信用卡被称为担保信用卡。 由于他们可以使用有担保的信用卡来提高他们的信用评分，因此信用记录不良或有限的借款人放贷的风险较小。 有担保的信用卡通常费用和利率都很高，但它们可以帮助借款人建立信用记录并获得更便宜的借贷选择。
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参考资料
