ЩО ТАКЕ НЕРУХОМІСТЬ? Все, що вам потрібно знати

Інвестиції в нерухомість набувають популярності завдяки своїй безпеці, високій прибутковості, левериджу, податковим перевагам і потенціалу підвищення вартості. Щоб досягти успіху в цій динамічній грі, інвестори повинні враховувати основні принципи, такі як пошук вигідних угод і їх застосування. Цей посібник навчає базовим знанням про те, що таке нерухомість, перш ніж інвестувати.

Що таке нерухомість?

Нерухомим майном називають землю, а також будь-які постійні, природні чи створені людиною, споруди чи забудови, прикріплені до землі, наприклад будинок. Один тип нерухомість є нерухомість. Він варіюється від особистого майна, такого як автомобілі, судна, прикраси, меблі та сільськогосподарське обладнання, яке не прикріплене назавжди до землі.

Зауважте, що: 

• Нерухомість — це все, що назавжди прикріплено до землі або побудовано на землі, незалежно від того, створено воно природним чи штучним шляхом.
• Нерухомість можна розділити на п’ять основних категорій: житлова, комерційна, промислова, необроблена земля та спеціальне використання.
• Купівля будинку, орендованого будинку або землі – це інвестиція в нерухомість.
• REITs та об’єднані інвестиції в нерухомість є двома варіантами непрямих інвестицій у нерухомість.

Як працює нерухомість?

Земля відноситься до земної поверхні, включаючи дерева, мінерали та воду. Крім того, його фізичні характеристики включають нерухомість, незнищенність та унікальність, причому кожна посилка відрізняється географічно. Нерухомість і нерухоме майно часто використовуються як взаємозамінні, але вони мають чіткі відмінності.

Нерухомість включає землю та постійні штучні добудови, такі як будинки та будівлі. Покращення, такі як системи дренажу, електрики, водопостачання та каналізації, є постійними вдосконаленнями, які впливають на вартість майна. Ці покращення становлять значні інвестиції в основний капітал, а нерухоме майно включає права власності та користування.

Що таке Real Estate CRM? 

Програмне забезпечення CRM з нерухомістю – це система, яка підтримує різні потреби агентів з нерухомості та ріелторських фірм і допомагає в управлінні взаємодією між потенційними покупцями, продавцями, агентами, брокери, розробників та інвестиційних компаній. 

Крім того, CRM-система нерухомості обслуговує наскрізну систему управління для агентств нерухомості, обробляючи все: від обробки вхідних запитів до створення оцінки цін, від продажу комерційної нерухомості до управління нерухомістю.

Що таке агенти з нерухомості? 

Агент з нерухомості — це кваліфікована особа, яка координує операції з нерухомістю, з’єднуючи покупців і продавців і представляючи їх на переговорах. Потенціал укласти угоду визначає, скільки грошей заробляє агент, оскільки комісійні, як правило, невелика частка від ціни покупки нерухомості, складають більшу частину його винагороди. 

Крім того, майже в кожному штаті агент з нерухомості повинен працювати або бути пов’язаним з брокером з нерухомості (приватною особою або брокерською компанією), який є більш кваліфікованим і має вищий рівень ліцензування.

Зауважте, що: 

• Агент з нерухомості - це кваліфікована особа, яка виступає в якості агента покупця або продавця в угодах з нерухомістю.
• Агент з нерухомості зазвичай отримує комісію, яка є частиною ціни продажу, за свої послуги.
• У більшості штатів агент повинен співпрацювати з брокером з нерухомості, компанією чи іншим ліцензованим експертом, який має більше досвіду.

Що таке брокер з нерухомості?

Брокери з нерухомості - це агенти з нерухомості, які успішно пройшли вимоги додаткової освіти та отримали державну ліцензію брокера з нерухомості. Брокери, на відміну від агентів, можуть вільно працювати самостійно, засновувати власну брокерську компанію та наймати інших агентів.

Що роблять брокери з нерухомості?

Брокери з нерухомості виконують ряд ідентичних завдань, що й агенти. Працюючи з покупцями, брокери зазвичай знаходять нерухомість, яка відповідає вимогам клієнта, беруть участь у переговорах, створюють пропозиції та підтримують клієнтів у вирішенні будь-яких інших питань до закриття. 

З іншого боку, брокери продавця оцінюють вартість майна свого клієнта, перераховують і відображають властивості, обговорюють із Продавцями пропозиції та підтримують процедуру пропозиції. 

Що таке оптова торгівля нерухомістю?

Оптова торгівля нерухомістю — це відносно коротка бізнес-тактика, яка дозволяє інвесторам швидко та стабільно отримувати прибуток від ринку нерухомості. За невелику плату оптовики укладають з продавцями договори купівлі-продажу, в яких визначаються умови продажу і ціна. Знайшовши, вони знову продають контракт інвестору за вищу суму (оптова плата). Цей збір може становити від 5% до 10% від вартості нерухомості. 

Як правило, оптовикам часто не вистачає фінансових коштів як на купівлю, так і на продаж проблемної нерухомості, на яку вони націлені. Таким чином, ця тактика найкраще підходить для тих, хто має сильні навички міжособистісного спілкування та підприємницький дух, оскільки це може бути практичним вибором для тих, хто має фінансові обмеження.

Чотири типи нерухомості

#1. Житлова нерухомість: 

Продаж будинків і нове будівництво вважаються житловими. Будинки на одну родину – це, мабуть, те, як ви думаєте про житлову нерухомість. Крім того, до цієї категорії також входять таунхауси, дуплекси, кондомініуми та будинки для відпочинку.

#2. Комерційна нерухомість: 

Підприємства переважно входять до комерційної нерухомості. Крім того, до цієї категорії входять лікарні, коледжі, торгові центри, готелі та офіси. Хоча вони технічно житлові, багатоквартирні будинки часто вважаються комерційними, оскільки вони приносять дохід своїм власникам.

#3. Промислова нерухомість: 

Промисловий включає виробничі будівлі та склади, які використовуються для досліджень, виробництва, зберігання та розподілу продукції.

#4. Земля: 

земля включає діючі ранчо та ферми. Це також відноситься до незабудованих земель, вільних земель і землі, яка зараз використовується для будівництва будинків або інших споруд. Тому розуміння різних типів нерухомості має вирішальне значення, оскільки купівля та продаж нерухомості різняться залежно від типу. 

Крім того, іншими процедурами, такими як зонування, будівництво та оцінка, керують незалежно. Агенти часто спеціалізуються на одному типі через широкі відмінності в цих класифікаціях і правилах і нормах, які до них застосовуються. 

Найкращі компанії з нерухомості в США 

Нижче перераховані найкращі фірми нерухомості в США:

#1. червоноперка: 

Redfin, нетрадиційна брокерська компанія, працює на понад 100 ринках США та пропонує агентам зарплату, знижуючи комісійні на 4%. Крім того, зручна платформа та впізнавана назва компанії роблять її популярною для пошуку житла та вивчення ринку житла. Redfin повідомила про збільшення доходу на 11% у третьому кварталі 3 року, але зіткнулася зі зниженням валового прибутку на 2022%.

#2. Re/Max:

Re/Max, заснована в 1973 році в Денвері, є брокерською компанією, яка налічує понад 140,000 2022 агентів по всьому світу, переважно в США та Канаді. Виручка компанії в третьому кварталі 88.9 року склала 2.3 млн доларів США, що на XNUMX% менше за рік. Зауважте, що офіси Re/Max мають додаткові назви, наприклад Re/Max Allegiance або Re/Max Prestige.

#3. Coldwell Banker Realty:

Coldwell Banker Realty, заснована в 1906 році, є найстарішою компанією з нерухомості з понад 100,000 2,000 агентів і 6 3 офісів по всьому світу. Обсяг продажів компанії сягнув понад 2022 мільярдів доларів у XNUMX кварталі XNUMX року, що відображає її прихильність етичному представництву та глобальній присутності. 

Крім того, франшизи компанії розташовані на різних ринках і представлені в 40 країнах і територіях.

#4. Keller Williams Realty:

Keller Williams Realty, заснована в 1983 році Гарі Келлером і Джо Вільямсом, є міжнародною брокерською компанією з нерухомості, яка спеціалізується на технологіях. У 2022 році агенти уклали угоди на суму понад 300 мільярдів доларів із понад 170,000 17,000 агентів у США та Канаді та XNUMX XNUMX в інших країнах. Завдяки цій розгалуженій мережі люди можуть легко знайти агента Keller Williams у будь-якій точці США.

#5. HomeServices of America та Berkshire Hathaway HomeServices:

HomeServices of America, дочірня компанія Berkshire Hathaway Inc., включає брокерські компанії з нерухомості та такі послуги, як депонування, страхування, іпотека, переїзд і право власності. 

Компанія працює за франшизою, має понад 44,000 900 агентів і 160 офісів, а обсяг продажів у 2022 році склав понад XNUMX мільярдів доларів США. Крім того, компанія працює на різних ринках США та відома своїм досвідом у галузі.

#6. Sotheby's International Realty:

Sotheby's International Realty, заснована в 1976 році, прагне відродити репутацію класичного лондонського аукціонного дому, зосередившись на розкішній житловій нерухомості. Маючи понад 25,000 200 партнерів і понад 81 мільярдів доларів річного обсягу продажів, брокерська компанія працює в XNUMX країні та розташована в Нью-Йорку. Його списки не є винятковими для найвищої цінової категорії на кожному ринку.

#7. Компас:

Compass, заснована в 2012 році, є найбільшою незалежною брокерською компанією з нерухомості в США зі штаб-квартирою в Нью-Йорку. Маючи понад 300 офісів на 67 ринках, Compass зосереджується на технологіях для кращої роботи та транзакцій, надаючи агентам більше часу для консультування клієнтів. Однак прибуток компанії в третьому кварталі 2022 року склав 1.49 мільярда доларів США, що на 14% менше, ніж у минулому році, в основному через зниження кількості транзакцій на 12%.

#8. eXp Realty:

eXp Realty, перша в світі хмарна брокерська компанія, зосереджується на оптимізації процесу купівлі та продажу житла шляхом зниження витрат. Маючи понад 86,000 24 агентів по всьому світу, вона працює в США та 1 інших країнах. Крім того, eXp Realty є частиною eXp World Holdings Inc. і повідомила про прибуток від брокерської діяльності в сфері нерухомості в 3 кварталі 2022 року понад XNUMX мільярд доларів.

#9. Дуглас Елліман:

Douglas Elliman, заснована в 1911 році, працює в 11 штатах і має міжнародні філії під брендом Knight Frank. Маючи понад 6,600 агентів, брокерська компанія має щорічний обсяг продажів понад 50 мільярдів доларів США та майже 60,000 5 транзакцій на рік. Крім того, він спеціалізується на «преміальних» об’єктах, тобто XNUMX% найкращих об’єктів нерухомості в певному місці.

#10. Coldwell Banker Real Estate:

Coldwell Banker, найбільша компанія з нерухомості в США, має понад 100 років досвіду купівлі та продажу будинків. Маючи 3000 офісів у понад 49 країнах, вони пропонують розкішні та міжнародні рішення щодо нерухомості, охоплюючи всі штати США.

#11. 21 століття:

Century 21, провідна компанія з нерухомості в США, була заснована в 1971 році і залишається сучасною, щоб випереджати ринок. Маючи 7,000 офісів у 74 країнах і сучасний веб-сайт, Century 21 пропонує доступ до 100,000 XNUMX агентів і відданої команди професіоналів.

#12. RE/Макс:

RE/Max, заснована в 1973 році, є провідною американською компанією з нерухомості з 50-річним досвідом. Маючи 7,000 офісів у 90 країнах і 100,000 XNUMX агентів по всьому світу, вони мають значну фінансову перевагу над конкурентами. Крім того, їхня найбільша претензія полягає в тому, що вони продають більше, ніж конкуренти, забезпечуючи конкурентну перевагу на ринку.

#13. Keller Williams Realty:

Keller Williams, провідна компанія з нерухомості в США, стрімко виросла менш ніж за 50 років завдяки своїй моделі 70/30. Маючи 70% агентів і 30% брокерських послуг, Keller Williams пропонує солідний пул агентів і сприятливе робоче середовище, обслуговуючи всіх клієнтів. Незважаючи на те, що компанія Keller Williams є відносно новою, вона швидко розвивається та й надалі буде процвітати в конкурентній галузі.

#14. Ріелтори Weichert:

Weichert Realtors, заснована в 1969 році, є провідною ріелторською компанією з понад 10,000 XNUMX агентів. Надаючи пріоритет навчанню нових агентів, вони пропонують виняткові послуги та комплексне рішення для покупців, включаючи пошук будинку, забезпечення іпотеки та закриття угод. 

#15. Pinnacle Realty Advisors:

Pinnacle Realty Advisors — хмарна брокерська компанія з нерухомості в США, що швидко розвивається, і пропонує агентам 100% структуру комісійних і підтримку найвищого рівня. Завдяки моделі «посередництво як послуга» вони дозволяють агентам працювати з будь-якого місця та зберігати контроль над своїм брендом. 

Крім того, програмне забезпечення PinnacleHQ надає розширені послуги та інструменти для створення потенційних клієнтів, робочого процесу та потенціалу закриття угод. Відданість компанії найкращій у своєму класі підтримці та інструментам сторонніх розробників забезпечує успіх на конкурентному ринку.

#16. Berkshire Hathaway HomeServices:

Уоррен Баффет володіє Berkshire Hathaway HomeServices, швидко зростаючою брокерською компанією з нерухомості, яка налічує 90 компаній і сильну команду агентів. Успіх можна пояснити його розміром і постійним зростанням.

#17. EXIT Realty:

EXIT Realty, заснована в 1996 році Стівом Моррісом, колишнім співробітником RE/Max, дотримується політики 70/30, подібної до Келлера Вільямса. Незважаючи на свою коротку історію, EXIT має амбітні плани на майбутнє і, як очікується, продовжить своє зростання.

#18. Electronic Realty Associates

Ще однією з найпотужніших фірм нерухомості є Electronic Realty Associates, або ERA, яка була заснована в 1972 році. Незважаючи на те, що вони не такі великі, вони потужні. Компанія Realogy, яка співпрацює з такими організаціями, як Coldwell Banker і Century 21, володіє ERA.

Крім того, ERA може багато чого запропонувати, від маркетингових тактик, орієнтованих на споживача, до технологій, інтегрованих у їх структуру. Цілком імовірно, що вони продовжать рости.

Як знайти агента з нерухомості поблизу

У вас є можливість почати пошуки агента з нерухомості через одну з вищезазначених компаній або з фізичною особою. У будь-якому випадку найкраще поговорити з кількома агентами, перш ніж вибрати того, хто стане вашим найкращим партнером, коли ви намагатиметеся продати будинок, купити будинок або зробити те й інше.

Є професіонали з багаторічним досвідом, новачки, які все ще навчаються, і всі між собою в галузі. Запитайте їх про їх доступність, знання місцевості та бажані методи спілкування.

Яке найпростіше визначення нерухомості? 

Нерухомим майном називають землю, а також будь-які постійні, природні чи створені людиною, споруди чи забудови, прикріплені до землі, наприклад будинок.

Що таке справжнє значення нерухомості? 

Нерухомість визначається як земля та будь-які прикріплені постійні споруди, такі як будинок, або поліпшення, створені природним чи штучним шляхом. До нерухомого майна відноситься нерухоме майно.

Як заробити гроші на нерухомості

#1. Дохід від необробленої землі:

Компанії можуть сплачувати вам роялті за кожну знахідку або щомісячні платежі за кожну структуру, яку вони додають, залежно від ваших прав на землю. Насосні домкрати, нафтопереробні заводи, гравійні кар’єри, дороги та стільникові вежі – лише кілька прикладів. 

Крім того, ліси з деревами можуть бути корисними для продукції деревини, яку можна періодично заготовляти, а незабудовані землі також можна здавати в оренду для виробництва, як правило, сільськогосподарського виробництва.

#2. Дохід від житлової нерухомості:

Базова орендна плата становить понад 90 відсотків доходу від житлової нерухомості. Ви вираховуєте свої витрати з фіксованого щомісячного платежу, який сплачують вам орендарі, а залишок зараховуєте як дохід від оренди. Ця сума зростатиме з інфляцією та попитом. Тому, щоб гарантувати, що ви можете легко знайти орендарів, сприятливе розташування має вирішальне значення.

#3. Дохід від комерційної власності:

Комерційна нерухомість приносить дохід від базової орендної плати та опціонного доходу, при цьому орендарі сплачують комісію за договірні опції, як-от права першої відмови. Крім того, можуть існувати варіанти отримання доходу для необробленої землі та житлової нерухомості, але вони не є поширеними.

#4. Купуйте та тримайте:

Традиційні способи отримання доходу включають купівлю будинку для однієї сім’ї та здачу його в оренду, проживання в одній квартирі, орендуючи інші, або придбання багатоквартирного будинку та оренду всіх одиниць. Управління може здійснюватися шляхом управління майном або наймання керуючої компанії для збору орендної плати та ремонту.

#5. Гортання:

Оператори нерухомості спеціалізуються на швидкому ремонті будинків із високою прибутковістю перед їх продажем. Таким чином, якщо ви знайомі з пошуком нерухомості для ремонту, якщо у вас є навички робити ремонт самостійно або керувати бригадою для його виконання, і якщо ви розумієте фундаментальну вартість нерухомості та потенційну цінність, перевертання може бути фінансовим нагородження.

#6. Airbnb та оренда на відпочинок:

Останніми роками оренда житла далеко від дому набула популярності, оскільки мандрівники віддають перевагу цій альтернативі готелям. Домовласники можуть заробляти, здаючи в оренду будинки або кімнати в туристичних районах. 

Однак у деяких містах короткострокова оренда регулюється, а іноді й заборонена. Тому, перш ніж розмістити нерухомість на таких веб-сайтах, як Airbnb, Vrbo або HomeAway, ознайомтеся зі статутом свого міста та врахуйте додаткові витрати на прибирання та дезінфекцію. 

Чому це називається нерухомістю? 

Найдавніше використання слова «нерухомість» в англійській мові датується 1660-ми роками. Це значення «існувати», «дійсний» або «справжній» походить від латинської мови, а маєток стосується землі. Це термін для землі або майна, що складається з будівель.

Які приклади нерухомості? 

Прикладами нерухомого майна є будинки, робочі місця, заклади роздрібної торгівлі, медичні заклади, ферми та інші споруди. Це включає як незабудовану землю за межами нашого міста, так і дорогу, яка веде нас туди. Крім того, через те, що актив матеріальний за своєю природою, багатьом людям подобається працювати над ним і інвестувати в нього. 

Що таке нерухоме майно?

Нерухомість — це ширше поняття, яке охоплює землю, будівлі та поліпшення, а також права користування та користування. Він включає пакет прав, які надають власникам власності можливість використовувати свою власність на свій розсуд. Хоча орендарі та орендарі можуть мати право заселяти землю чи будівлі, вони не вважаються нерухомістю.

Набір прав включає наступні п'ять видів прав власника майна:

1. Здатність володіти включає в себе здатність використовувати простір.
2. По-друге, контроль - це повноваження вибирати інтереси та цілі інших.
3. Свобода безперешкодного користування власністю відома як право на користування.
4. Здатність відмовлятися від інтересів інших людей або використання власності відома як право на виключення.
5. Нарешті, можливість вирішувати, чи і як продати або передати право власності на майно, відома як право розпоряджатися ним.

Яка різниця між нерухомістю та нерухомістю? 

Незважаючи на те, що нерухомість і нерухомість мають багато спільного і звучать дуже схоже, між цими двома поняттями є деякі незначні відмінності. Ви можете краще зрозуміти специфіку власності, якою ви володієте, або як ви нею володієте, усвідомлюючи ці відмінності. У той час як термін «нерухомість» часто відноситься до землі, термін «нерухомість» йде далі і розглядає права, пов’язані з цією землею.

Зауважте, що: 

• Нерухомість – це термін, який описує фактичну землю, а також будівлі та ресурси, які до неї прикріплені.
• Нерухоме майно розширює визначення того, що мається на увазі під «майном», включаючи сукупність прав власності та прав користування на додаток до матеріальних елементів нерухомого майна.
• У світі нерухомості, де різні концепції можуть застосовуватися до власників і орендарів чи орендарів, відмінність є найбільш корисною.
• Нерухоме майно входить до визначення нерухомості для більшості широкої громадськості, але з юридичної точки зору ця відмінність має вирішальне значення.
• Нерухомість складається лише з фізичних об’єктів, тоді як нерухомість також включає права загального права.

Наскільки важливою є нерухомість?

Ось деякі з головних переваг інвестування в нерухомість:

#1. Ви можете генерувати багатство:

Він пропонує численні переваги, в тому числі силу справедливості. Володіння нерухомістю збільшує її вартість, а сплата іпотеки допомагає нарощувати капітал. Цей актив є простим способом заробити багатство, оскільки за останнє десятиліття капітал власника житла зріс майже втричі. 

Крім того, власний капітал може генерувати грошовий потік, підвищувати рентабельність інвестицій та використовувати інвестиційні портфелі. Купівля орендованого майна може подвоїти прибуток від капіталу будівництва.

#2. Нерухомість - надійне довгострокове інвестування:

Це стабільна довгострокова інвестиція, вартість якої зростає, незважаючи на коливання. Це відбувається тому: 

• Він не схильний до ринкових коливань або інфляції, що робить його безпечним і стабільним довгостроковим інвестуванням. 
• Нерухомість — це фізичний актив, який можна монетизувати, забезпечуючи постійний дохід і податкові пільги. 
• Володіння нерухомістю дає прибуткові та податкові пільги, тоді як оренда забезпечує повернення готівкою. 
• Він ідеально підходить для досвідчених інвесторів, які бажають диверсифікувати свої портфелі, і пропонує захист від інвестицій з високим ризиком, таких як акції. 
• Нерухомість є частиною широкої категорії альтернативних інвестицій, які забезпечують стабільність під час ведмежих ринків або короткострокових розпродажів акцій.

#3. Інвестиції в нерухомість захищають вас від інфляції:

Інвестори в нерухомість часто виграють від інфляції, оскільки вона рідко зазнає негативного впливу. Вони можуть зростати в ціні з інфляцією, як показано на графіку нижче. Інвестори можуть коригувати витрати на основі вартості нерухомості та доходу. 

Крім того, орендодавці можуть підтримувати або збільшувати грошовий потік, коригуючи орендну плату, дотримуючись правил, надаючи належне повідомлення та пишучи професійні листи.

#4. Він забезпечує пасивний дохід: 

Інвестиції в нерухомість пропонують пасивний дохід, оскільки вартість нерухомості зростає без змін. Здана в оренду нерухомість приносить щомісячний дохід власникам, незалежно від робочого часу чи місця розташування. Однак управління майном вимагає значних зусиль, включаючи пошук, оцінку, фінансування, підготовку, маркетинг і управління орендарями. За допомогою правильних інструментів процес можна спростити та звільнити від стресу.

#5. Нерухомість забезпечує житло для громади:

Інвестори в нерухомість можуть значно вплинути на громаду, покращуючи нерухомість, покращуючи привабливість і надаючи нове житло. Вони не тільки усувають болячки на очах, але й забезпечують мешканців новими домівками в безпечних, здорових, чистих і справедливих умовах. 

Крім того, інвестори в нерухомість повинні бути залучені до місцевої громади, співпрацюючи з кредиторами, агентами, інспекторами будинків і підрядниками. Тому побудова стосунків із членами громади та співпраця з місцевим бізнесом стимулює економіку та створює мережу професіоналів.

#6. Нерухомість пропонує широкий вибір інвестиційних можливостей:

Інвестиції в нерухомість пропонують гнучкість і різноманітність варіантів інвестування залежно від фінансових можливостей, цілей і способу життя. Інвестори можуть вибирати з багатоквартирних, комерційних, земельних, відпочинкових, квартирних, під ключ та проблемних об’єктів. 

Детальний бізнес-план інвестицій у нерухомість допомагає проаналізувати сильні та слабкі сторони, визначити цілі та скласти план досягнення бажаних результатів.

#7. Це ефективний спосіб заощадити на майбутнє:

Інвестиції в нерухомість — це стабільний спосіб збільшення багатства з часом, що робить його ідеальним для фінансування таких цілей, як коледж або вихід на пенсію. Батьки можуть придбати орендоване майно з 15-річною іпотекою та покласти дохід на накопичувальний рахунок, який можна продати або використати для грошових потоків. Крім того, пенсіонери можуть використовувати грошовий потік під час формування власного капіталу.

Статті по темі: 

Dubai Global Business Property Hub: потенціал інвестування в нерухомість Дубая

ARV REAL ESTATE: що це таке та як це розрахувати

НАЙКРАЩІ СТАВКИ НА КРЕДИТ НА КОМЕРЦІЙНУ НЕРУХОМІСТЬ 2023 РОКУ

Список використаної літератури:

Investopedia

Zoho.

Hubspot