У цій статті ви знайдете все, що вам потрібно про дисконтування рахунків-фактур і переваги, різницю між дисконтуванням рахунків-фактур і факторингом. Крім того, ви дізнаєтесь про її процес, угоду, переваги та списки компаній, які займаються дисконтуванням рахунків-фактур або дебіторською заборгованістю, у всьому світі. Тому приємного вам часу за читанням. Далі обговоримо, що це таке, і багато іншого.
Дисконтування рахунків-фактур
Це як процес – це метод, за допомогою якого компанії швидко отримують готівку з неоплачених рахунків клієнтів, щоб збільшити цінність своєї книги продажів. Це легко: підприємство позичає гроші під заборгованість за рахунками. Підприємство отримує від позикодавця відсоток від загальної суми рахунку-фактури. Цей метод допомагає збільшити грошовий потік бізнесу.
Дисконтування рахунків-фактур працює подібно до факторингу, оскільки позикодавець знає, що ви винні гроші в рахунку-фактурі. Кредитор позичить вам певний відсоток грошей до того, як ваш клієнт фактично заплатить. Але, однак, існує значна різниця між дисконтуванням рахунків-фактур і факторинг який обговорюється нижче.
Детальніше: Грошовий потік: все, що вам потрібно знати, спрощений (+ безкоштовний формат)
Дисконтування рахунків проти факторингу
Дисконтування рахунків-фактур і факторинг передбачають фінансування рахунків-фактур. Вони також є засобом для компаній позичати кошти під свій борг, щоб отримувати рахунки-фактури з готівковими прив’язками. Однак між ними є багато відмінностей, і це залежить від того, як вони працюють. Нижче наведено основні відмінності між дисконтуванням рахунків-фактур і факторингом рахунків-фактур.
Різниця між дисконтуванням рахунків-фактур і факторингом рахунків-фактур
Завдяки дисконтації рахунків-фактур компанія все ще зберігає контроль над своєю книгою продажів. Вони також мають можливість переслідувати оплату неоплачених рахунків від своїх клієнтів. Але клієнти сплачують непогашені рахунки-фактури на рахунок з назвою компанії, який керується фінансовою компанією. При цьому для бізнес-клієнтів залишається таємницею, що залучена третя сторона.
Хоча в факторинг рахунків -фактур, кредитор бере на себе повну відповідальність за книгу продажів бізнесу та грошовий потік. Кредитор або факторингова компанія також несуть повну відповідальність за стягнення заборгованості з клієнтів. Однак клієнти сплачують неоплачений рахунок факторинговій компанії, а клієнти знають про третю сторону.
Інша істотна відмінність полягає в тому, що при дисконтуванні підприємство позичає гроші під заборгованість за рахунками. Але в факторинг, компанія продає свій непогашений рахунок-фактуру факторинговій компанії. Між тим, обидва способи є швидкими способами залучення коштів за неоплаченими рахунками.
Читайте також: Мікропозики з посібником, який допоможе вам приймати зважені рішення
Переваги дисконтування рахунків-фактур
Це швидший спосіб отримати готівку, ніж подати заявку на кредит готівкою. Нижче наведено основні переваги.
№1. Швидка готівка
Дисконтування рахунків-фактур дозволяє підприємствам швидко та швидко отримати готівку після виставлення рахунку-фактури. Це збільшує приплив готівки, перетворюючи дебіторську заборгованість або неоплачені рахунки-фактури в готівку.
№2. Безкоштовний заблокований фонд
По суті, це найважливіша частина його переваг, оскільки він гарантує, що заблоковані кошти або готівка в неоплаченому рахунку протягом певного періоду часу можуть бути вивільнені через дисконтування рахунків-фактур. Дисконтування рахунків-фактур також швидко перетворює боржників за рахунками підприємства в готівку, тим самим допомагаючи розширювати бізнес-фонд.
№3. Скорочений термін отримання рахунків-фактур
Тривалість збору рахунків-фактур стосується часу, необхідного дебіторській заборгованості, щоб перетворитися на ліквідну готівку. Таким чином, це допомагає скоротити період збору, створюючи резерви для коштів з виставлених рахунків.
№ 4. Збільшує грошовий потік бізнесу
Дисконтування рахунків-фактур допомагає покращити грошовий потік, завдяки чому підприємства отримують до 85% суми авансового рахунку-фактури (дебіторська заборгованість). Тим часом суму рахунку-фактури конвертовано в готівку, що тепер допомагає покращити короткі цикли оборотного капіталу.
№ 5. Не залучати активів як заставу
Ви можете швидко отримати кошти за допомогою дисконтування рахунків-фактур без будь-яких активів як застави. Для трансакції ви можете подати лише неоплачені рахунки-фактури.
№6. Не впливає на ділові відносини
Коли бізнес приносить задоволення, використовуючи дисконтування рахунків-фактур, відносини між покупцем і продавцем зберігаються і залишаються такими, як є. Кредитор не має засобів зв’язку з клієнтом (покупцем), тому покупець не має уявлення про участь третьої сторони.
№ 7. Забезпечте збільшення продажів у кредит
Продажі в кредит можна швидко й швидко перетворити на готівку. Таким чином, компанії не потрібно турбуватися про проблему готівки, пов’язану з продажем у кредит із використанням дисконтування рахунків-фактур.
№8. Повний контроль
Тут із дисконтуванням продавець зберігає своє право на книгу продажів та стягнення платежу. Кредитор не має жодної справи щодо контролю продажів бізнесу, угода припиняється між кредитором і позичальником.
№ 9. Конфіденційність
Це допомагає зберегти ділову конфіденційність. Таким чином, угода між позичальником і кредитором не розкривається покупцеві.
№ 10. Виграшний момент для бізнесу
Коли підприємство працює з дисконтуванням рахунків-фактур, воно може отримати необхідний фонд, поки клієнту надається термін кредиту. Таким чином, це робить його виграшним моментом для бізнесу, допомагаючи їм підтримувати хороші відносини з клієнтами.
Див також: Пояснення позики рефінансування виплати готівки + вимоги та інструменти
Чому це називається дисконтуванням рахунків?
Як зазвичай, ви продаєте товари чи послуги своїм клієнтам. Ви створюєте рахунки-фактури та надсилаєте їх своїм клієнтам за відповідні товари чи послуги. Після перевірки рахунків-фактур компанія, що займається дисконтуванням рахунків-фактур, позичає вам вартість рахунків-фактур мінус невеликий відсоток.
Договір про дисконтування рахунків-фактур
Існують проблеми, пов’язані з рухом готівки в бізнесі, які можна вирішити за допомогою угоди про дебіторську заборгованість. Непогашені та пов’язані рахунки-фактури можуть спричинити серйозну проблему з відсутністю готівки для будь-якого підприємства, незалежно від того, скільки зусиль для цього докладено. Тим часом готівка важлива для оплати щомісячних витрат, таких як орендна плата та заробітна плата.
Однак у разі фінансування рахунків-фактур, як-от дисконтування рахунків-фактур, майбутнє отримання кожної вартості рахунків-фактур є відомою величиною. Отже, брати борги та позики, щоб подолати брак готівки через непогашені рахунки, може бути ризикованим. Зростання та розширення бізнесу залежить виключно від його грошових потоків. Знижка рахунків-фактур може бути кращим варіантом для підприємств, які прагнуть скористатися можливостями ринку.
Як діє угода про дисконтування рахунків-фактур?
Укладаючи угоду про дисконтування рахунків-фактур, необхідно врахувати кілька речей, наведених нижче.
- Вартість кожного рахунка-фактури, який вам буде сплачено, коли ви виставите його.
- Щомісячна вартість укладання фінансової угоди зазвичай залежить від того, скільки оборотів підприємства.
- Будь-які відсотки, які вам потрібно буде сплатити за кожним рахунком-фактурою.
- Будь-які додаткові витрати, наприклад плата за організацію.
- Дата початку та термін дії фінансової угоди.
На практиці договір повинен визначати наступне;
- Доставка товарів або послуг у звичайному режимі вашою компанією. Але, коли рахунок-фактура буде виставлено клієнту, копія надійде до постачальника фінансів
- Постачальник фінансів сплатить вам узгоджену частину рахунку-фактури відразу, зазвичай протягом дня
- Балансова вартість рахунка-фактури виплачується вам, коли клієнт оплачує рахунок-фактуру на рахунок позикодавця. Це мінус будь-які відсотки за угодою.
- Це повторюється для будь-якого рахунка-фактури, який ви виставите.
- Щомісяця ви сплачуватимете комісію за підтримання угоди.
Чому це називається дисконтуванням рахунків?
Як завжди, ви продаєте товари чи послуги своїм клієнтам. Для цих товарів або послуг ви виставляєте рахунки-фактури та надсилаєте їх своїм клієнтам. Переконавшись, що рахунки-фактури дійсні, компанія з дисконтування рахунків-фактур позичить вам вартість рахунків-фактур за вирахуванням невеликої комісії.
Читайте також: Бізнес з низьким капіталом і високим прибутком, 35 бізнесів + інвестиції
Процес дисконтування рахунків-фактур
Дисконтування рахунків-фактур, як правило, є конфіденційним процесом, тобто угода укладається між бізнесом і фінансовим постачальником. по суті, також існує процес дисконтування розкритих рахунків-фактур, і це передбачає, що підприємство розміщує виписку на кожному рахунку-фактурі.
Таким чином, кожен рахунок-фактура з випискою повідомляє клієнтам, що рахунок-фактуру було призначено третій стороні, постачальнику фінансів. Крім того, бізнес продовжує збір платежів, а не постачальник фінансів.
Крім того, існують положення та умови, які можуть включати регрес. Здатність позикодавця повернути свої гроші, якщо клієнт не сплатить, називається «регресом». Наступна альтернатива буде без регресу, що може бути корисним. У разі виникнення сумнівів щодо платоспроможності клієнтів у довгостроковій перспективі. Але компанія платить трохи більше за дисконтування без регресу, оскільки угода включатиме оплату полісу кредитного страхування.
Крім того, процес обліку дебіторської заборгованості пропонує низку потенційних переваг для компаній, що працюють у всіх галузях. Без сумніву, найважливішим є наявність надійного джерела оборотного капіталу, який можна використовувати протягом кожного місяця. Таким чином, це пропонує необмежені можливості, оскільки це чудовий шанс для планування сталого зростання.
Детальніше про: Фінансовий облік: найкращі практики та детальний посібник + безкоштовні курси
Що таке ризик дисконтування рахунків?
Факторинг рахунків-фактур може знизити вашу ринкову вартість, оскільки ваш клієнт буде знати, що ви позичаєте гроші. Це може зробити вас менш надійним. Тим не менш, це зменшить навантаження на малий бізнес.
Облік дисконтування рахунків-фактур
Бухгалтерські проводки для дисконтування рахунків-фактур повинні мати точне відображення позиції торгових боржників. Крім того, він повинен відображати зобов’язання за грошові кошти, передані підприємству. Наприклад, Sky Links Ltd має угоду про дебіторську заборгованість з постачальником фінансів. І цей постачальник фінансів пропонує їм аванс у розмірі 65% на всі виставлені рахунки-фактури, 2% за рахунок-фактуру та 3% щомісячної процентної ставки. Потім Sky Links Ltd 1 липня виставляє та надсилає клієнту рахунок-фактуру на суму 40,000 10 фунтів стерлінгів, який був повністю сплачений XNUMX серпня.
Дисконтування рахунків-фактур або Дебіторська заборгованість Компанії
Якщо компанія приймає неоплачені рахунки-фактури у формі знижок, її можна назвати компанією, яка займається дебіторською заборгованістю. Проте нижче наведено списки найкращих компаній з фінансування рахунків-фактур, на які ви можете сподіватися щодо дебіторської заборгованості.
Чи є дисконтування рахунків-фактур хорошою ідеєю?
При правильному використанні він може бути корисним інструментом для управління грошовими потоками вашого бізнесу. Деякі переваги дисконтування рахунків-фактур полягають у тому, що воно вивільняє грошовий потік, який можна використовувати для оплати праці співробітників, закупівлі витратних матеріалів або запуску проекту зростання. Це допомагає послабити сезонний стрес і заповнити будь-які прогалини в грошовому потоці.
Який додаток найкращий для дисконтування рахунків?
- M1xchange
- Пріоритетний постачальник
- Invoicemart
- Receivables Exchange of India Ltd
Висновок
Дисконтування рахунків-фактур і його переваги є швидким методом покращення грошового потоку та циклу обігового капіталу. Але найкраще використовувати його як додатковий засіб, а не як регулярний процес. Кожен бізнес повинен зосереджуватися головним чином на покращенні циклу оборотного капіталу шляхом ефективних переговорів з боржниками для забезпечення швидких платежів. Дебіторська заборгованість має свої переваги, але її недоліки, як-от високі відсотки та комісії, переважують їх. Бажано, щоб кожен бізнес використовував дебіторську заборгованість лише тоді, коли інші види фінансування були спроби та невдалі.
