Кожен міг би скористатися додатковим заробітком, зокрема на пенсії. Сьогодні у пенсіонерів комбінована 11.81 трлн дол. США житлового капіталу, що означає, що ви можете мати більше капіталу у своєму будинку, ніж ви думаєте.
Зворотна іпотека надала пенсіонерам новий спосіб використовувати вартість свого будинку, розширюючи свої фінансові можливості таким чином, який раніше був недоступний. Іпотечні кредити на конвертацію житла (HECM), частіше відомі як зворотні іпотечні кредити, доступні власникам будинків віком від 62 років і дозволяють їм отримати доступ до частини вартості свого будинку.
Для отримання a зворотна іпотека кредиту, так само як і зі звичайною «форвардною» іпотекою. Позики проходять тривалий процес, який починається з навчання позичальника та відповідей на його запитання та закінчується підписанням позичальником остаточних угод та отриманням готівки.
Ось що ви можете очікувати від зворотної іпотеки, якщо ви вирішите подати заявку на таку.
Освіта/Консультування
Перше, що вам потрібно зробити зі зворотною іпотекою, це визначити, чи є ви хорошим кандидатом на позику. Як і з будь-яким іншим варіантом, найкраще озброїтися якомога більшою кількістю знань, перш ніж зробити остаточний вибір. Ймовірно, у вас є низка запитань щодо зворотної іпотеки, зокрема про те, скільки ви можете отримати прибутку, критерії позики, доставку готівки та будь-які наслідки для ваших державних пільг.
Після того, як ви визначите, що зворотна іпотека – це шлях, дискусія ще не закінчена. Ви повинні зустрітися з незалежним стороннім консультантом, затвердженим HUD, щоб пояснити зобов’язання щодо зворотної іпотеки, перш ніж подавати заявку на нього. Отримати консультацію щодо зворотної іпотеки є обов’язковим, але будьте впевнені, що ця процедура була розроблена з урахуванням вас. Неупереджений консультант може допомогти вам зрозуміти цей тип іпотеки та відповісти на ваші запитання. Після закінчення курсу ви отримаєте сертифікат з консультування.
Процес застосування
Пройшовши консультацію та надіславши копію довідки до кредитної установи, ви можете подати заявку. Процедура оформлення зворотної іпотеки така ж, як і для звичайної позики.
Разом із вашим кредитором вам потрібно буде зібрати такі документи, як свідоцтво про народження, підтвердження доходу, номер соціального страхування, підтвердження права власності на будинок, підтвердження страхування та, можливо, іпотечну заяву та повну копію трасту. Отримавши ці дані, ваш кредитор почне збирати решту кредитних документів.
Оцінка
Вартість вашого будинку є основним фактором, який визначає, скільки грошей ви можете позичити. Хоча основною метою оцінки є визначення вартості вашого будинку, у випадку зворотної іпотеки оцінка також використовується для гарантії дотримання мінімальних критеріїв власності HUD.
Оцінювач проведе повний огляд вашого будинку після прибуття, включаючи ввімкнення плити та опалення (якщо є), а також перевірку горища (якщо воно є) на наявність будь-якої потенційної небезпеки для здоров’я та безпеки.
андеррайтинг
Коли андеррайтер вивчить вашу оцінку, він перейде до перегляду решти вашої кредитної справи. Необхідні документи для зворотної іпотеки надсилаються андеррайтеру, який перевіряє їх і переконається, що все в порядку.
На відміну від звичайних іпотечних кредитів, які часто проходять комп’ютеризований андеррайтинг, зворотні іпотечні кредити потребують людської участі з боку андеррайтер прямого індосаменту.
Андеррайтер DE прийме рішення щодо вашої заявки на позику після того, як обміркує, прийняти її, схвалити з обмеженнями чи взагалі відмовити. Якщо андеррайтинг надав вам умовний дозвіл, вам може знадобитися надати більше інформації, перш ніж вони дадуть вам зелене світло. Вам може знадобитися що завгодно: від довідки про доходи до документації про ремонт сантехніки.
Закриття
Після того, як андеррайтер DE надасть остаточний дозвіл і ваша зворотна іпотечна позика буде очевидна для закриття, ваш файл буде надіслано до відділу закриття та видано документи про закриття.
Агент із закриття справи або адвокат зустрінеться з вами вдома чи у бажаному громадському місці, щоб ознайомитися з файлом і отримати ваш підпис на необхідних документах. Вам також буде надано повну копію документів для довідки.
Фінансування
Ви можете отримати свої кошти за зворотною іпотекою різними способами, включаючи одноразову суму, щомісячні платежі, кредитну лінію або поєднання цих способів, залежно від типу зворотної іпотеки, який ви виберете. Кошти позики будуть розподілені через три робочі дні після підписання заключних документів, а будь-які непогашені права застави або поточні іпотечні кредити будуть виплачені.
Заключні думки
І ось це — як отримати позику, використовуючи капітал свого будинку як заставу. Важливо пам’ятати, що ви все ще несете відповідальність за умови позики після її закриття, включаючи використання нерухомості як основного місця проживання, сплату всіх відповідних податків і страхових премій, а також виконання будь-якого необхідного технічного обслуговування.
Статті по темі
