Поки що в цій серії ризик-менеджменту ми пройшли через процеси, Переваги та кроки до планування управління ризиками у вашому бізнесі. Звичайно, наступним логічним кроком є розробка стратегії/стратегії, яка допоможе вам впоратися з виявленими ризиками або усунути їх, щоб ви могли регулярно відстежувати їх. По суті, ця стаття покаже вам, як це зробити, за допомогою кількох прикладів стратегії управління ризиками.
Почнемо з того, як може виглядати стратегія управління ризиками та як її створити для вашого бізнесу. Потім ми розглянемо ваші варіанти подолання кожного ризику, а також те, як вибрати найкращу стратегію для вас. Нарешті, ми розглянемо, як ви можете відстежувати ризики у вашому бізнесі, і кілька прикладів того, як ви можете оновити свою стратегію управління ризиками за потреби.
огляд
Однією з найважливіших речей, які ви можете зробити для свого бізнесу, є створення сильної стратегії управління ризиками. Компанії весь час зазнають краху, інші посилаються на нещастя, ринок або інші несподівані обставини для їх загибелі. Управління ризиками передбачає очікування якомога більшої кількості цих негативних інцидентів, дозволяючи вам пережити шторм, який інакше виведе ваших конкурентів з бізнесу.
Звичайно, більшість ризиків можуть зруйнувати навіть найкращі стратегії, тому серйозне ставлення до управління ризиками може підвищити шанси на довгостроковий успіх.
Ну, давайте вже розпочинаємо…
#А. Розробити план
Будь-яка компанія повинна мати стратегію управління ризиками. Це покрокова інструкція зі складання.
Залежно від потреб вашого бізнесу формат може дещо відрізнятися. Стратегія управління ризиками для великої складної компанії може складати сотні сторінок, тоді як невеликій компанії може знадобитися лише проста електронна таблиця, щоб охопити найголовніше.
Однак є кілька речей, які повинні бути включені в кожну стратегію управління ризиками. Вони такі:
- перелік конкретних ризиків
- оцінка для кожного ризику на основі його ймовірності та серйозності
- оцінка поточного контролю
- стратегія втручання
Давайте розглянемо кожен з них окремо. Можливо, нам знадобиться використовувати систему показників, яка підсумовує ці ризики та їх відносну цінність.
Це дійсно дуже легко використати. Щоб отримати загальну оцінку ризику, просто помножте ці два значення разом.
| Risk | Ймовірність | Impact | Оцінка ризику |
| Відомий клієнт ABC Corp несвоєчасно оплачує рахунок | 5 | 2 | 10 |
| Втрата живлення більше ніж на 24 години. | 1 | 3 | 3 |
| Наш головний виконавчий директор Ванесса залишає компанію. | 4 | 4 | 16 |
| Новий конкурент знижує ціну на наш основний продукт. | 2 | 5 | 10 |
| Уїдливий огляд продукту з впливового журналу/веб-сайту. | 3 | 2 | 6 |
Приклад
Звичайно, повна стратегія управління ризиками включатиме ще кілька пунктів, але цей приклад принаймні підкреслює ідеальний формат. У цьому сценарії я вважаю, що мій основний клієнт запізниться на оплату рахунку (5), але ефект буде мінімальним (2). Буде незручно, але я зможу звести кінці з кінцями завдяки платежам інших клієнтів. В результаті 5 x 2 = 10, що дорівнює a середня оцінка ризику.
Проте втрата мого головного операційного директора є значною ймовірністю. Вона має багаті передові знання про галузь, а також ключові зв’язки з клієнтами. Тому це матиме великий ефект, якщо вона піде до суперниці (4). Він також отримує «4» за ймовірність — можливо, вона висловила незадоволення своєю поточною роллю і шукає новий виклик. В результаті 4 x 4 = 16, що є високим рейтингом ризику. Це те, на чому ми можемо зосередитися. Нам просто потрібно додати ще два стовпці до нашої таблиці, щоб завершити нашу стратегію управління ризиками.
результати
Розглянемо перший пункт нашої таблиці: «Ключовий клієнт ABC Corp несвоєчасно оплачує рахунок». Можливо, ви вже пом’якшили цю небезпеку, надсилаючи автоматичні сповіщення, коли рахунок-фактура наближається до терміну оплати, і доручаючи одному зі своїх співробітників вручну здійснювати телефонні дзвінки та електронні листи. У стратегії управління ризиками вони мають бути наявними засобами контролю.
Наступний крок — оцінити, наскільки успішними були ці дії. Який нинішній стан справ? Якщо, наприклад, ваш клієнт майже завжди платить вчасно, ваш контроль точний. Однак, якщо ABC Corp вже запізнювався два-три рази цього року, контроль недостатній. Знову ж таки, можна використовувати базову п’ятибальну шкалу/систему оцінок:
- надзвичайно бідний, або взагалі відсутній
- бідні
- задовільний
- сильний
- надзвичайно сильний
Нарешті, крок, який ви збираєтеся зробити, щоб краще справлятися з ризиком, детально описано в останньому розділі вашої стратегії. Що ви будете робити, щоб або виключити ймовірність виникнення цих інцидентів, або зменшити ефект, якщо це станеться?
Оскільки останній крок трохи складніший, ми детальніше розглянемо його в наступному сегменті цього посібника.
#B. Вирішіть, як подолати кожен ризик
Наразі ми визначили всі основні загрози нашої компанії, визначили їх пріоритети на основі ймовірності та наслідків, а також оцінили ефективність наших поточних засобів контролю.
Наступний крок — визначити, що робити з кожним ризиком, щоб краще з ним впоратися. Є чотири основні методи контролю ризиків, які слід розглянути:
- Уникайте цього.
- Прийняти це.
- Перенесіть його
- Зменшіть його.
Кожен підхід має власний набір переваг і недоліків, і ви, в значній мірі, майже напевно будете використовувати всі чотири.
Можливо, вам іноді доведеться усунути ризик, але ви також можете зменшити, перемістити або прийняти його в інший час. Давайте подивимося, що означають ці слова і як вибрати найкращу класифікацію для кожного ризику вашої компанії.
№1. Уникайте ризику
У більшості випадків ризик стає настільки серйозним, що ви просто хочете його повністю уникнути. Це може бути шляхом уникнення діяльності або використання зовсім іншого підходу.
Протягом багатьох років цей метод був визнаний найефективнішим способом боротьби з ризиками. Наприклад, ви мінімізуєте ризик втрати грошей, уникаючи операції, яка спричиняє потенційні проблеми.
З іншого боку, недоліком цього є те, що ви втратите всі переваги, які могли отримати.
Часто ризикована діяльність може добре окупитися, забезпечуючи величезну користь вашому бізнесу. Таким чином, цю техніку слід використовувати лише в крайньому випадку після того, як ви вичерпаєте всі інші можливості та виявите, що рівень ризику залишається занадто високим.
№2. Зменшіть ризик
Якщо ви не хочете повністю відмовлятися від операції, однією з популярних стратегій є зниження ризику. Вживайте заходів, щоб зменшити ймовірність негативного результату або зменшити ефект, якщо він все-таки станеться.
У випадку з нашим попереднім прикладом «ключовий клієнт ABC Corp із запізненням оплачує рахунок», ми могли б зменшити ймовірність, запропонувавши клієнту вчасно оплачувати рахунки. Можливо, 10% знижка за дострокову оплату та пеня за прострочення. Робота з клієнтами, які прострочено платять, може бути складною.
Отже, організувавши доступ до короткострокової кредитної лінії, ми могли б зменшити вплив у тому самому прикладі. В результаті, навіть якщо клієнт заплатить із запізненням, у нас не залишиться без коштів.
Це найпопулярніший метод, оскільки його можна використовувати для управління різними ризиками. Це дозволяє вам продовжувати свою поточну траєкторію, але з захисними механізмами, щоб зробити це менш ризикованим. Ви можете буквально отримати дохід у геометричній прогресії, якщо ви робите це правильно. Однак недоліком є те, що якщо ваші запобіжні заходи недостатні, ви в кінцевому підсумку понесете втрату, яку намагалися зменшити в першу чергу.
№3. Перенесіть ризик
З нашого повсякденного життя ми всі знайомі з ідеєю страхування, і те ж саме стосується бізнесу, інвестицій та компаній. Страховий поліс, здебільшого, являє собою передачу відповідальності від однієї сторони до іншої в обмін на премію.
Купуючи будинок, наприклад, ви ризикуєте зазнати збитків через пожежу, пограбування та інші випадки. В результаті ви можете придбати поліс страхування житла і перекласти відповідальність на страховика. Якщо щось піде не так, страхова компанія несе відповідальність за збиток, і ви платите премію в обмін на такий спокій.
У тому ж ключі, коли ви володієте бізнесом, ви також можете передати багато своїх ризиків постачальнику страхових послуг. Ви буквально захищаєте себе від судових позовів, страхуючи своє майно та транспортні засоби, а також оформляючи різні види страхування відповідальності. Це хороший спосіб подолати ризики та уникнути того, що могло б зашкодити фінансам вашого бізнесу.
№ 4. Прийміть ризик
Як ми бачили, управління ризиками має свою ціну. Уникати ризику означає обмежувати діяльність вашої компанії та упускати потенційні вигоди. Зменшення ризику може включати дорогі нові системи або громіздкі процеси та засоби контролю. А передача ризику також має вартість, наприклад, страхову премію.
Тож у разі незначних ризиків, можливо, краще прийняти їх. Навряд чи варто інвестувати в новий набір дорогого програмного забезпечення лише для того, щоб пом’якшити ризик, який все одно не мав би великого впливу.
Іншими словами, для ризиків, які отримали низьку оцінку впливу та ймовірності, вам просто потрібно буде шукати просте, недороге рішення. Однак, якщо ви не можете знайти його, не буде поганою ідеєю, якщо ви просто погодитеся на ризик і продовжите роботу як зазвичай.
Перевага прийняття ризику досить очевидна: немає витрат, і це звільняє ресурси, щоб зосередитися на більш серйозних ризиках. Недолік також очевидний: ви отримаєте сильний удар, якщо у вас немає елементів керування. Це цілком нормально, якщо вплив і ймовірність незначні. Але переконайтеся, що ви правильно оцінили ці речі, щоб не отримати неприємний сюрприз.
#C Слідкуйте за речами
Недостатньо поставити сходинки на місце; вам потрібно перевірити, чи вони працюють. Це тягне за собою регулярне відстеження прогресу вашого бізнесу для виявлення та усунення нових ризиків.
Стратегія, яку ви розробили, є відправною точкою. Тепер у вас повинен бути перелік усіх ризиків у вашому бізнесі, а також оцінка їх ймовірності та впливу. Він також містить огляд ваших поточних елементів керування та стратегію боротьби з ними.
Ризик такого документа полягає в тому, що спочатку ви витрачаєте багато часу на його написання, але потім ніколи не оновлюєте його. Успішна стратегія управління ризиками має бути живим документом, на який ви посилаєтеся. Щось, що ви можете регулярно оновлювати, щоб відображати нові обставини, нові ризики та ефективність ваших дій.
Приклади стратегії управління ризиками
Перш за все, кожна описана вами дія повинна мати кінцевий термін виконання та основну контактну точку. Наприклад, з нашим клієнтом, який прострочив платіж, ми можемо визначити, що Бріджит, наш продавець, відповідатиме за перегляд умов оплати з ABC Corp. Це допоможе створити стимули для швидкої оплати, і що це буде зроблено до 1 березня .
Ви б переключили його зі стовпця «дії» на стовпець «поточні елементи керування», коли Бріджит закінчить. Потім ви оціните, наскільки успішними є нові умови оплати для мінімізації ризику протягом наступних кількох місяців. Однак, якщо вони не працюють, ви можете розглянути питання про короткострокове фінансування. Це має зменшити вплив несвоєчасних платежів.
Альтернативний підхід до стратегії управління ризиками (приклад)
Якщо жоден із них не працює, ви можете розглянути інші варіанти. Це означає, що якщо ви щось зробили, але клієнт все одно не платить вчасно, ви можете ризикнути, якщо бізнес клієнта є надзвичайно цінним для вас, або ви можете піти на ядерний варіант і припинити співпрацю з цим. клієнта повністю.
Оскільки загрози змінюються, а реакція на них має власний ефект, ситуація з часом буде розвиватися. Будь-який із запроваджених вами засобів контролю може зменшити ймовірність того, що клієнт сплатить пізно, що зменшить клопоту. Крім того, ви можете залучити стільки інших клієнтів, що ABC Corp. стане меншим відсотком вашого доходу, зменшуючи ефект прострочення платежу. Все це необхідно враховувати.
Коли справа доходить до оновлення стратегії управління ризиками, немає жорсткої та швидкої процедури. Великі фірми мають цілі підрозділи, присвячені повному управлінню ризиками, тоді як у малого бізнесу, ймовірно, буде менше ресурсів для цього. Хитрість полягає в тому, щоб зобов’язатися оновлювати свій графік на регулярній основі, будь то щотижня, щокварталу чи навіть щорічно.
Тому одним з найбезпечніших варіантів буде внесення незначних коректив в окремі предмети, коли вони виникають щодня. Потім робіть ретельний аналіз документа рідше, але все одно регулярно.
Повертаючись до кроків, які ми обговорювали в попередніх розділах, мозковий штурм про всі ризики, з якими стикається ваша компанія, додавання нових речей до списку та оцінка їх важливості – це частина ретельного аналізу. Потім повторіть процес зі своїми поточними загрозами, беручи до уваги будь-які покращення.
Наступні кроки
Ви зможете краще захистити свою компанію від багатьох підводних каменів, які виникнуть на вашому шляху, якщо виконаєте всі кроки, описані в цьому посібнику. Сюди також входять ті, що містяться в інших наших публікаціях.
Тепер у вас є детальна стратегія управління ризиками, яка описує всі загрози, з якими стикається компанія. І стратегія, яка також оцінює їх на основі ймовірності появи та тяжкості наслідків.
Ви оцінили ефективність уже наявних засобів контролю та розробили стратегію для запобігання, мінімізації, зміни або прийняття ризику.
Ви взяли на себе зобов’язання відстежувати хід ваших зусиль і переглядати план за потреби. І, нарешті, у вашому плані дій є чіткий розклад і особа, відповідальна за його втілення.
Вітаємо з досягненням! Ви перебуваєте в кращому становищі, ніж багато інших підприємців. Правда, непередбачувані події все ще можуть статися, створюючи проблеми, але ви зробили все можливе, щоб підготуватися до потенційних небезпек і максимально захистити себе.
Що таке 5 стратегій управління ризиками?
Основні методи управління ризиками — уникнення, утримання, розподіл, передача, запобігання та зменшення втрат — можуть бути використані в усіх сферах життя людини та можуть окупитися в довгостроковій перспективі.
Що таке 7 принципів управління ризиками?
Усі організації та підприємства керують ризиками по-своєму.
- Переконайтеся, що ризики помічені на ранній стадії.
- Розгляньте цілі та завдання організації.
- Керуйте ризиком у правильних умовах.
- Залучайте зацікавлені сторони. …
- Переконайтеся, що кожен розуміє свої ролі та обов’язки.
- Налаштуйте регулярний аналіз ризиків.
- Намагайтеся постійно ставати краще.
Що таке 5 XNUMX мір ризику?
Альфа, бета, R-квадрат, стандартне відхилення та коефіцієнт Шарпа — це п’ять основних способів вимірювання ризику.
Що таке 11 принципів управління ризиками?
Ось 11 принципів, які слід враховувати під час розробки стратегії управління бізнес-ризиками:
- Створюйте та зберігайте цінність...
- Будьте частиною вашого процесу.
- Брати участь у прийнятті рішень.
- Відверто звертайтеся до невизначеності.
- Будьте систематичними, організованими та пунктуальними.
- Базуйтеся на найкращій наявній інформації.
- Бути специфічним.
Які шість функцій управління ризиками?
Крок 1: визначити небезпеки. Це процес перевірки кожного робочого місця та завдання з метою виявлення всіх небезпек, які «притаманні роботі».…
Крок 2: Визначення ризиків.
Крок 3: Оцініть ризики. Крок 4: Управління ризиками.
Крок 5: Задокументуйте процедуру.
Крок 6: Огляд і моніторинг
- Ризик-менеджер: зарплата, посадова інструкція, кваліфікація (+Докладний посібник).
- Найкраще програмне забезпечення для управління ризиками підприємства: особливості, плюси та найкращі 7 у 202 році3
- Процес управління ризиками: 5 простих кроків у 2023 році та найкращі методи
- Фінансові інструменти: визначення, види та приклади
