Електронні гроші – це гроші, які присутні в банківських комп’ютерних системах і можуть використовуватися для полегшення електронних операцій. Прикладами електронних грошей є банківські депозити, електронні перерахування коштів, платіжні процесори та цифрові валюти.
Як електронні гроші робота?
Електронні гроші використовуються для операцій по всьому світу. Хоча їх можна обміняти на фіатну валюту, електронні гроші найчастіше використовуються через електронні банківські системи та контролюються за допомогою електронної обробки. Оскільки лише частина валюти використовується у фізичній формі, переважна більшість зберігається в банківських сховищах і покривається центральними банками.
Види електронні гроші
Є два типи електронної валюти: тверда електронна валюта та м’яка електронна валюта.
Тверді електронні гроші
Цей тип електронних грошей не дозволяє скасувати комісію, тобто підтримуються лише незворотні транзакції. Перевага цього типу в тому, що експлуатаційні витрати системи електронної валюти зменшуються.
М'які електронні гроші
М’які електронні гроші дають змогу скасовувати платежі. Платіж буде скасовано лише в разі суперечки або шахрайства. Зворотний час оплати становить 72 години або більше. Деякі приклади цього типу Кредитна карта і Pay Pal.
Системи електронних грошей розвиваються щодня. Деякі з розробок: його можна використовувати із захищеними кредитними картками для різних установ, а пов’язані банківські рахунки можна використовувати в Інтернеті для обміну грошей із захищеною системою мікроплатежів, як-от Pay Pal.
Особливості електронні гроші
Як і фізичні паперові гроші, електронні гроші також виконують такі чотири функції:
Магазин вартості: Як і фізична валюта, електронні гроші також є джерелом цінності. Єдина відмінність полягає в тому, що з електронними грошима вартість зберігається в електронному вигляді, поки не буде вилучена фізично.
Засіб обміну: Електронні гроші є засобом обміну. Він використовується для оплати покупки товару або послуги.
Розрахункова одиниця: Як і паперові гроші, електронні гроші є загальною мірою вартості товарів та/або послуг, що обробляються.
Система електронних платежів
Електронна платіжна система – це спосіб обробки або оплати товарів і послуг через електронний носій без використання чеків або готівки. Також відома як електронна платіжна система або система онлайн-платежів.
Електронна платіжна система останніми десятиліттями зростає все більше і більше через збільшення поширення інтернет-банкінгу та покупок. Оскільки світ продовжує розвиватися в міру розвитку технологій, ми можемо спостерігати зростання електронних платіжних систем і пристроїв обробки платежів. Оскільки вони зростають, вдосконалюються та все більше забезпечують безпечні онлайн-платежі, відсоток трансакцій з чеками та готівкою буде зменшуватися.
Електронні способи оплати
Одним з найпопулярніших способів оплати в Інтернеті є кредитні та дебетові картки. Існують також альтернативні способи оплати, такі як банківські перекази, електронні гаманці, смарт-картки або Біткойн гаманці (Біткойн — найпопулярніша криптовалюта).
Методи електронних платежів можна розділити на дві сфери: системи кредитних платежів і системи готівкових платежів.
Система оплати кредиту
- Кредитна карта: Форма електронної платіжної системи, яка вимагає використання картки, виданої фінансовою установою власнику картки, для здійснення платежів в режимі онлайн або за допомогою електронного пристрою без використання готівки.
- Електронний гаманець: Форма передоплаченого облікового запису, яка зберігає фінансову інформацію користувача, наприклад дані кредитної та дебетової картки, для полегшення онлайн-транзакції.
- Смарт-карта: пластикова карта з мікропроцесором, на яку можна завантажувати кошти для транзакцій; також відомий як чіп-карта.
Система розрахунків готівкою
- Прямий дебет: фінансова операція, під час якої власник рахунку доручає банку в електронному вигляді зняти певну суму грошей зі свого рахунку для оплати товарів або послуг.
- Електронний чек: Цифрова версія чека на старому папері. Це електронний переказ з банківського рахунку, як правило, поточного рахунку, без використання чека. Електронна готівка — це форма електронної платіжної системи, в якій певна сума грошей зберігається на пристрої клієнта та доступна для онлайн-транзакцій.
- Збережена передплачена картка: Картка з певною сумою грошей, яку можна використати для здійснення операції в магазині-емітенті. Типовим прикладом збережених передоплачених карток є подарункові картки.
Електронні гроші Переваги
Електронні гроші мають ряд переваг для світової економіки, зокрема:
- Економія часу: переказ коштів між віртуальними рахунками зазвичай займає кілька хвилин, тоді як банківський або поштовий переказ може зайняти кілька днів. Крім того, ви не будете витрачати час, стоячи в черзі в банку чи пошті.
- Контроль витрат: Навіть якщо хтось прагне контролювати свої витрати, йому потрібно набратися терпіння, щоб записати будь-які незначні витрати, які часто становлять велику частину загальної суми витрат. Віртуальний рахунок містить історію всіх транзакцій, які вказує магазин, і витрачену суму. І ви можете перевірити це, коли захочете. Ця перевага системи електронних платежів дуже важлива в даному випадку.
- Більша гнучкість і зручність: Використання електронних грошей забезпечує більшу гнучкість та зручність у столі. Транзакції можуть бути завершені в будь-який час і в будь-якій точці світу одним натисканням кнопки. Усуньте клопоти й клопоти, пов’язані з фізичною оплатою.
- Уникайте шахрайських дій: Оскільки електронні гроші забезпечують детальний історичний запис кожної здійсненої транзакції, дуже легко відстежити транзакції та простежити їх через економіку. Підвищити безпеку та запобігти шахрайству та неправомірній поведінці.
- Instant: Використання електронних грошей дає таку безпосередність, яку раніше не бачили в бізнесі. Транзакції можуть бути завершені за частки секунди одним кліком практично з будь-якої точки світу. Усунути проблеми з фізичною доставкою платежів, включаючи довгі черги, час очікування тощо.
- Підвищена безпека: Використання електронних грошей також дає більше відчуття безпеки. Щоб запобігти втраті особистої інформації під час онлайн-транзакцій, впроваджуються розширені заходи безпеки, такі як аутентифікація та токенізація. Суворі заходи перевірки також застосовуються для забезпечення повної автентичності транзакції.
Мінуси електронних грошей
У електронних грошей є такі недоліки:
- Необхідність певної інфраструктури: Для використання електронних грошей необхідна наявність певної інфраструктури. Він включає в себе комп’ютер, ноутбук або смартфон і стабільне інтернет-з’єднання.
- Потенційні порушення безпеки/злом: Інтернет завжди асоціюється з неминучістю потенційних порушень безпеки та піратства. Злом може втратити конфіденційну особисту інформацію та призвести до шахрайства та відмивання грошей.
- Інтернет-шахрайство: Інтернет-шахрайство також можливе. Все, що шахраю потрібно зробити, це прикинутися, що він належить до певної організації чи банку, і споживачів можна легко переконати розкрити дані свого банку чи картки. Незважаючи на підвищену безпеку та наявність заходів аутентифікації для боротьби з шахрайством в Інтернеті, їх все ще потрібно дотримуватися.
- Відсутність анонімності: Інформація про всі транзакції, включаючи суму, час і одержувача, зберігається в базі даних платіжної системи. Це означає, що спецслужба має доступ до цієї інформації. Ви повинні вирішити, добре це чи погано.
Електронні гроші установа
Ці установи електронних грошей є компаніями, які мають ліцензію на надання послуг фінансові послуги третім особам і які зберігають свої кошти на спеціальних окремих рахунках. EMI є більш гнучкими та швидшими у веденні бізнесу та чудовою альтернативою традиційним банкам. Вони дозволяють швидше відкривати рахунок з меншою кількістю документів і без необхідності фізичного відвідування цього закладу. Ви можете отримати IBAN і відправляти та отримувати платежі всього за кілька кроків.
Умови EMI та електронних грошей в основному застосовуються до компаній і продуктів, що пропонують перекази електронних грошей, а також до всієї інфраструктури, що оточує. Прикладами установ електронних грошей є PayPal, SatchelPay, Apple Pay і Google Pay. Ці компанії вимагають ліцензії на використання своїх продуктів, товарів та/або послуг, які обробляються. Вони самі витрачають свої гроші.
Інститути електронних грошей, можливо, ще не вступають у гру для гігантських компаній, але вони здаються добре підходять для невеликих підприємств, які обслуговують щоденні потреби людей.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Фінансова розвідка: кроки до правильного володіння
Яка різниця між цифровими та електронними грошима?
Термін «цифрова валюта» використовується для опису грошових операцій, які відбуваються онлайн, а не віч-на-віч. Однак цифрова валюта — це форма електронної валюти, яка не підтримується жодним урядом чи центральним банком і існує виключно в цифровій формі.
Чи є біткойн електронними грошима?
Біткоїн: розподілена електронна готівкова система».
Яка різниця між банківськими та електронними грошима?
На відміну від традиційних форм валюти, таких як паперові купюри та металеві монети, цифрові гроші існують виключно в Інтернеті. Його характеристики можна порівняти з фіатними валютами, але він сприяє швидким транзакціям і передачі права власності через міжнародні кордони.
Які приклади електронних грошей?
Криптовалюти, віртуальні валюти, цифрові валюти, випущені центральними банками, і електронні гроші – це всі типи електронних грошей. Його можна використовувати для здійснення покупок незалежно від того, має користувач доступ до банківського рахунку чи ні. Зручність електронної валюти полягає в тому, що їй не потрібно існувати в якомусь конкретному вигляді.
