За даними Бюро перепису населення США, до 78 року в Сполучених Штатах можуть проживати понад 65 мільйонів людей віком від 2035 років. Багато з цих жителів можуть звернутися за допомогою до сертифікованих фінансових планувальників, щоб максимально використати свої пенсійні кошти. Молодші працівники також можуть звернутися за спеціалізованою консультацією, щоб допомогти їм досягти своїх цілей, наприклад, погашення боргу, надання освіти дітям або фінансування їхнього виходу на пенсію.
Бюро статистики праці США (BLS) прогнозує збільшення зайнятості особистих фінансових радників на 15% до 2028 року, при цьому доступні понад 40,400 XNUMX нових посад. Допомога клієнтам у фінансовому плануванні вимагає спеціального навчання. Продовжуйте читати, щоб дізнатися про можливості навчання, розвиток навичок та сертифікацію сертифікованого фінансового планувальника.
Хто такий фінансовий планувальник?
Фінансовий планувальник – це ліцензований спеціаліст з інвестицій, який допомагає приватним особам і підприємствам досягати їх довгострокових фінансових цілей. Фінансові планувальники працюють з клієнтами, щоб вивчити їхні цілі, толерантність до ризику та життєві або корпоративні етапи, перш ніж рекомендувати відповідний клас інвестицій. Потім вони можуть розробити програму, щоб допомогти клієнту досягти цих цілей, розподіливши наявні заощадження серед різноманітних інвестицій, призначених для зростання або отримання доходу, за бажанням.
Податкове планування, розподіл активів, управління ризиками та планування виходу на пенсію та/або майна – це всі сфери, на яких можуть спеціалізуватися фінансові планувальники.
Що таке сертифікований фінансовий планувальник (CFP)?
Позначення сертифікованого фінансового планувальника (CFP) — це офіційне підтвердження навичок у фінансовому плануванні, податках, страхуванні, плануванні нерухомості та виходу на пенсію (наприклад, у 401(k)s).
Позначення належить і присвоєно Раді з питань фінансового планування (Certificated Financial Planner Board of Standards, Inc.). Воно надається тим, хто пройшов початкові тести Ради CFP, а потім пройшов постійні щорічні освітні програми, щоб підтримувати свої здібності та сертифікацію.
Розуміння ролі сертифікованого фінансового планувальника (CFP)
Особи можуть використовувати CFP, щоб допомогти їм керувати своїми фінансами. Це може охоплювати широкий спектр вимог, зокрема фінансове планування, планування виходу на пенсію, страхування та освіту. Найважливішою частиною CFP є те, що вони діють як фідуціар для ваших активів, а це означає, що вони приймають рішення у ваших інтересах.
CFP є комплексними, особливо в порівнянні з інвестиційними радниками. CFP зазвичай починають процес з оцінки вашого поточного фінансового стану. Сюди входять будь-які грошові кошти, активи, інвестиції чи майно, щоб визначити вашу чисту вартість. Вони також враховують ваші зобов’язання, такі як іпотека та студентські борги.
Потім вони працюватимуть з вами та вашими потребами, щоб розробити фінансову стратегію. Наприклад, якщо ви наближаєтеся до пенсійного віку, вони розроблять фінансовий план, щоб ви пережили ваші пенсійні роки. Крім того, якщо у вас є дитина, яка навчатиметься в коледжі, вони можуть допомогти вам розробити фінансовий план для покриття витрат.
CFP – це тип фінансового радника з сертифікованою кваліфікацією, яка вказує на широкі знання фінансового планування. Вважайте, що CFP – це фінансовий радник вищого рівня. Кваліфікації, щоб стати CFP, насправді є одними з найсуворіших і найсуворіших у галузі.
Вам потрібні послуги фінансового планувальника?
Загалом, чим складніше ваше фінансове становище, тим більше шансів отримати прибуток від послуг фінансового планувальника.
Якщо ваші фінанси базові, ви можете зробити це самостійно. Однак фінансові планувальники можуть надати неупереджену точку зору та досвід, коли вирішують, як інвестувати свої гроші, якими мають бути ваші фінансові пріоритети, а також яке страхування та інші засоби захисту вам потрібні. Зіткнувшись із змінами в житті, такими як шлюб, розлучення або спадщина, фінансовий планувальник може бути дуже корисним.
Різні типи фінансового планувальника
Варто зазначити, що словосполучення «фінансовий планувальник» є нерегульованим загальним словом. Таким може назвати себе будь-хто, хто має звання «фінансовий планувальник» і вміє надавати послуги фінансового планування. Деякі можуть спеціалізуватися на конкретних сферах планування, таких як пенсійне або податкове управління, тоді як інші використовують більш комплексний підхід. Деякі можуть навіть не мати на увазі ваші найкращі інтереси, і їх слід уникати.
№1. Фідуціарний фінансовий планувальник
Фідуціарний фінансовий планувальник зобов’язаний діяти в інтересах своїх клієнтів. Слово фідуціарний обов’язок відноситься до зобов’язання планувальника поставити фінансові інтереси свого клієнта вище своїх власних. На практиці фідуціарний фінансовий планувальник повинен надавати своїм клієнтам найкращі доступні рішення за мінімально можливих витрат, незалежно від зборів або комісій, які планувальник отримує від клієнта чи інших джерел.
Деякі фінансові планувальники просто дотримуються стандарту придатності. Пропозиції фінансового планувальника або радника повинні відповідати вашим потребам за критерієм придатності. Однак їм дозволено рекомендувати продукти чи послуги, які стягують з вас більшу комісію або отримують вищі комісійні, ніж еквівалентні товари.
Вибираючи фінансового планувальника, найкраща стратегія — звернутися до довіреної особи, щоб ви могли бути впевнені, що товари та послуги, які вони пропонують, найкращі для вас, а не для них.
№2. Сертифікований фінансовий планувальник
Сертифікація сертифікованого спеціаліста з фінансового планування (CFP) — це галузева акредитація із суворими освітніми та етичними критеріями, що дозволяє сертифікатам надавати повні послуги з фінансового планування.
Примітно, що всі CFP зобов’язані вести себе як довірені особи, а більшість працює лише на платній основі, що означає, що вони отримують компенсацію лише вами, а не продуктами, які вони рекомендують. CFP є наріжним каменем спільноти фінансового планування завдяки їх обширній підготовці та стандартам довіри, а також з яких багато клієнтів вирішують розпочати свій шлях фінансового планування.
№3. Консультант з інвестування
Інвестиційні консультанти — пишуться через «е», оскільки саме так визначає закон, який регулює ці фінансові планувальники, — це особи або підприємства, які допомагають клієнтам купувати та продавати активи та можуть надавати фінансові консультації. Існують дві основні категорії, які розрізняються насамперед за тим, чи дотримуються вони стандарту придатності чи фідуціарного стандарту:
- Зареєстровані представники: Зареєстровані представники купують і продають цінні папери від імені своїх клієнтів і часто мають ліцензію брокерських фірм, де вони працюють. При великій кількості зареєстрованих представників ви приймаєте рішення, а представник їх лише виконує. Деякі, навпаки, представляють себе фінансовими консультантами чи планувальниками. Якщо ви вирішите мати справу з зареєстрованим представником, який надає фінансові консультації, майте на увазі, що вони відповідають лише стандартам придатності. Це може вплинути на продукти та послуги, які вони вам рекомендують.
- Представники інвестиційного радника: Представники інвестиційних радників (IAR) працюють у фірмах, відомих як Registered Investment Advisors (RIA). Вони пропонують фінансові консультації та послуги планування. IAR, на відміну від зареєстрованих представників, тримаються за стандартом довіри. Багато з них можуть мати додаткові повноваження, такі як CFP, щоб підвищити свої навички фінансового планування.
№ 4. Робо-порадник
Роботи-консультанти керують інвестиціями в автоматичному режимі. Більшість з них помістить вас у заздалегідь створений інвестиційний портфель залежно від ваших цілей і толерантності до ризику, яким вони потім керуватимуть і підтримуватимуть за вас з часом.
Роботорадники технічно є RIA, що означає, що вони також підпадають під довірчий стандарт. Все більша кількість з них доповнює свої автоматизовані продукти більш повним фінансовим плануванням, наданим планувальниками та CFP. Якщо ви інвестор-початківець, якому лише час від часу потрібні послуги фінансового планувальника, цей гібридний метод міг би добре підійти.
№ 5. Менеджер багатства
На практиці менеджери з фінансового планування є фінансовими планувальниками для клієнтів із високим капіталом. Через своїх клієнтів вони часто спеціалізуються на частинах фінансового планування, які впливають на багатих, наприклад, планування нерухомості, юридичне планування та управління ризиками для збереження активів.
Керівник багатства, як і фінансовий планувальник, не регулюється, а це означає, що будь-хто, незалежно від повноважень, може називати себе менеджером багатства. Це означає, що деякі, але не всі, розпорядники капіталу є довіреними особами.
Як вибрати фінансового планувальника
Якщо ви вирішили, що робота з фінансовим планувальником є найкращим варіантом для вас, вам слід звернути увагу на кілька речей:
№1. Посвідчення
Оскільки будь-хто може назвати себе фінансовим планувальником, доцільно перевірити наявність широко відомих облікових даних, таких як:
- CFP: CFP добре оснащений, щоб допомогти вам у плануванні кожного елемента вашого фінансового життя. Якщо ви шукаєте загальну фінансову консультацію, CFP — гарне місце для початку. Це тому, що всі вони повинні відповідати суворим вимогам і працювати як довірені особи для своїх клієнтів.
- CPA: Сертифікований бухгалтер (CPA) спеціалізується на податковому плануванні та має ліцензію в штаті. Якщо вам потрібна допомога в управлінні вашим оподатковуваним доходом або зменшенні податкових зобов’язань, вам слід проконсультуватися з CPA.
- CFA: Сертифікований фінансовий аналітик (CFA) може працювати як фінансовий планувальник. Однак більшість воліє допомагати підприємствам керувати своїми фінансами, а не окремим клієнтам. Однак, якщо ви натрапите на CFA, що пропонує послуги фінансового планування, будьте певні, що вони склали кілька важких професійних іспитів і мають багаторічний досвід роботи, щоб претендувати на це звання.
№2. Фідуціарне зобов'язання
Якщо ви не фінансовий спеціаліст, ви, як правило, не знайомі з тонкощами більшості фінансових продуктів і податковими кодексами, які їх регулюють. Ось чому професійна допомога в процедурі, яка піклується виключно про ваше фінансове благополуччя, є життєво важливою.
На жаль, не всі фінансові планувальники є довіреними особами. Деякі надають лише поради щодо товарів, які вони продають, наприклад, конкретні інвестиції чи страхові рахунки. Таким чином, вони можуть спрямувати вас до речей, які принесуть їм більше прибутку. Запитайте будь-якого потенційного фінансового планувальника, чи є вони довіреними. Це допоможе вам знати, чи вони піклуються про вашу прибуток чи їхній.
Середня зарплата фінансового планувальника
Фінансові планувальники можуть отримувати винагороду різними способами. Деякі покладаються на комісійні за продукт, а інші стягують відсоток від активів, якими вони керують за вас. Інші стягують погодинну ставку, а також місячну або річну ставку. Перш ніж вступати в партнерство з фінансовим планувальником, переконайтеся, що ви розумієте, як їм буде стягуватися плата за свої послуги.
Більшість фінансистів працюють повний робочий день. Інші працюють для інвестування бізнесу або банків, а інші працюють на себе. Заробітна плата сертифікованого фінансового планувальника часто визначається його географічним розташуванням, роками досвіду, рівнем освіти та будь-якими відповідними сертифікатами.
Середня річна зарплата фінансового планувальника в США становить 66,575 XNUMX доларів США.
Зарплата фінансового планувальника в деяких випадках коливається від 14,000 150,000 до XNUMX XNUMX доларів США на рік.
У наведеній нижче таблиці показано середні ставки заробітної плати фінансового планувальника, поділені за типом винагороди:
| Тип заробітної плати фінансового радника | Середня вартість |
| Активи під управлінням (AUM) | 1.0% (0.25%-0.5% для робототехніки) |
| Погодинна оплата | $253 |
| За планом | $2,318 |
| Фіксатор | $5,704 |
Профіль клієнта
Навіть загальні CFP можуть спеціалізуватися на певних типах клієнтів, таких як лікарі, юристи або ті, хто має значну заборгованість за студентською позикою. Поцікавтеся у потенційних фінансових планувальників про людей, з якими вони зазвичай працюють, і про послуги, які вони зазвичай надають. Таким чином, ви можете переконатися, що виберете професіонала, який має значний досвід вирішення тих видів фінансових проблем, з якими ви стикаєтесь.
Офіційні скарги
На жаль, не кожен фінансист є талановитим виконавцем. Перевірте їх облікові дані та історію дисциплінарної відповідальності BrokerCheck перед тим, як вступити в партнерство з фінансовим планувальником, який матиме доступ до конфіденційної фінансової інформації. Якщо вони отримали будь-які скарги, це може бути червоним індикатором.
Вимоги до фінансового планувальника
Щоб отримати роботу та ефективно консультувати клієнтів, фінансовим планувальникам часто потрібна комбінація таких кваліфікацій:
#1. Освіта
Для посади фінансового планувальника необхідна ступінь бакалавра з фінансів, бухгалтерського обліку, бізнесу чи економіки. У деяких школах та установах доступні програми отримання ступеня або курсові роботи з особистого фінансового планування. Багато з цих фінансових фахівців прагнуть отримати ступінь магістра ділового адміністрування (MBA) або інший відповідний ступінь магістра, щоб покращити свою кар’єру, спеціалізуватися на певних видах діяльності. фінансове планування, або збільшити свій потенціал доходу.
№ 2. Навчання
Коли вони приєднуються до бізнесу, більшість фінансових планувальників проходять навчання на робочому місці. Їх навчають процедурам і політикам фірми, а також можуть контролювати фінансовий планувальник вищого рівня.
Ті, хто хоче отримати сертифікат фінансового планувальника, повинні спочатку отримати досвід та підготовку з фінансового планування, перш ніж складати сертифікаційний іспит. Одним із методів є проходження дворічного навчання у сертифікованого фінансового планувальника або інших відповідних експертів з фінансів. Цей досвід включає практичні знання та спостереження щодо управління грошима, планування заощаджень та інвестиційні консультації, а також розуміння найефективніших методів ефективної допомоги клієнтам.
№3. Сертифікат фінансового планувальника
Для продажу цінних паперів, акцій, облігацій, опціонів, ф’ючерсів та інших регульованих фінансових продуктів декілька штатів вимагають, щоб фінансові консультанти отримали ліцензію. Серед доступних ліцензій є серії 6, 7, 63 і 65. Ці професіонали можуть досліджувати вимоги свого штату для отримання таких типів ліцензій, які часто отримують шляхом складання іспитів на знання, які проводить Північноамериканська асоціація адміністраторів цінних паперів.
Фінансові планувальники можуть отримати сертифікацію, щоб пропонувати конкретні інвестиційні продукти, що дозволить їм відточити свої навички та знання та зробити їх більш привабливими для майбутніх роботодавців і клієнтів. Сертифікований спеціаліст із фінансового планування — це одна з таких кваліфікацій, яку видає Рада сертифікованого фінансового планувальника Standards, Inc. (CFP Board). Освіта, досвід, іспит і етичний модуль – усе це частина процесу сертифікації фінансового планувальника. Щоб подати заявку, щоб стати CFP, кандидати повинні мати ступінь бакалавра з навчальною програмою фінансового планування. CFP також повинні мати три роки досвіду фінансового планування, перш ніж вони можуть отримати призначення.
№ 4. Навички
Фінансовий планувальник повинен володіти широким спектром твердих і м’яких здібностей, які можна набути завдяки освіті та досвіду. Щоб стати успішним кандидатом на посаду фінансового планувальника, отримайте такі здібності:
- Математика
Фінансові планувальники розробляють бюджети, інвестують капітал та приймають інші фінансові рішення, тому їм повинно бути комфортно працювати з величезними сумами грошей. Необхідно знати математику, гроші та елементарну бухгалтерію.
- Експертиза даних
Професія фінансового планувальника також вимагає широких досліджень. Вони відстежують найновішу статистику, рухи та тенденції на фінансових ринках і аналізують ці дані, щоб давати обґрунтовані рекомендації, які позитивно впливають на фінансові цілі їхніх клієнтів.
- Organization
Фінансові планувальники часто працюють з різними клієнтами, кожен з яких довіряє планувальнику свою фінансову стабільність. Фінансові планувальники докладають багато зусиль, щоб упорядкувати свої календарі та створити детальні файли клієнтів, які містять конфіденційну фінансову інформацію. Деякі фінансові планувальники працюють з клієнтами з різних географічних місць, які мають широкий спектр фінансових потреб. Кожен файл клієнта повинен зберігатися окремо та захищений цими професіоналами.
- Обслуговування клієнтів
Щоб керувати успішним бізнесом з фінансового планування або отримати роботу у фірмі, фінансові планувальники повинні мати можливість завоювати та зберегти довіру своїх клієнтів. Фінансові консультанти використовують такі здібності з обслуговування клієнтів, як активне слухання, співчуття та доброзичливість, щоб завоювати довіру та будувати стосунки. Вони також інформують клієнтів про будь-які потенційні фінансові труднощі, зміни або можливості.
- Презентація
Фінансові планувальники відповідають за розробку стратегій, портфелів і бюджетів, а потім за представлення їх клієнтам для оцінки. Чим переконливіша презентація, тим більша ймовірність, що клієнт із задоволенням прийме рекомендації свого фінансового планувальника. Щоб надати клієнтам найпривабливіші варіанти, ці фахівці використовують стратегії продажів, хороші публічні виступи та вміння переконувати.
Як стати фінансовим планувальником?
Якщо ви хочете стати фінансовим планувальником, виконайте наступні кроки:
- Продовжуйте свою освіту: Отримайте ступінь бакалавра в галузі бухгалтерського обліку, бізнесу або фінансів після закінчення атестата середньої школи або GED, щоб отримати основну інформацію, яка часто потрібна, щоб стати фінансовим планувальником.
- Накопичувати досвід: Ви повинні отримати досвід фінансового планування, перш ніж отримати кваліфікацію. Шукайте навчання, стажування або роботу початкового рівня в компанії чи банку.
- Отримати ліцензію: Деякі штати потребують фінансових консультантів для отримання ліцензії для продажу певних цінних паперів та активів. Перевірте стандарти вашого штату та перегляньте ліцензії, які вам знадобляться для продажу фінансових продуктів, які вас цікавлять професійно.
- Отримайте сертифікат: Ви також можете спробувати стати сертифікованим фінансовим планувальником (CFP) і скласти іспит. Як CFP, ви зможете пропонувати конкретні інвестиційні продукти та продемонструвати свої знання фінансового планування потенційним компаніям і клієнтам.
- Створити резюме: Включіть у своє резюме будь-які освітні документи, ліцензії, сертифікати та досвід. Ви можете використовувати формулювання в описі посади, щоб краще узгодити свою кваліфікацію з очікуваннями роботодавця.
Що потрібно, щоб стати сертифікованим спеціалістом з фінансового планування (CFP)?
Для отримання сертифіката сертифікованого фінансового планувальника необхідно виконати чотири вимоги: офіційна освіта, результати іспитів CFP, відповідний досвід роботи та встановлена професійна етика.
Вимоги до шкільної освіти мають дві основні складові. Кандидат повинен продемонструвати, що він має ступінь бакалавра або вище в акредитованому університеті чи коледжі, визнаному Міністерством освіти США. По-друге, вони повинні завершити перелік конкретних курсів фінансового планування, призначених Радою CFP.
Більша частина других критеріїв зазвичай усувається, якщо кандидат має певні визнані фінансові сертифікати, наприклад дипломований фінансовий аналітик (CFA) або сертифікований бухгалтер (CPA), або якщо кандидат має вищий ступінь у бізнесі, наприклад, магістр. бізнес-адміністрування (MBA).
Кандидати повинні мати принаймні три роки (або 6,000 4,000 годин) професійного досвіду повної зайнятості в галузі або два роки (XNUMX XNUMX годин) стажування, що потім підлягає додатковим особливим вимогам.
Нарешті, кандидати та власники CFP повинні дотримуватися правил професійної поведінки Ради CFP. Вони також повинні регулярно надавати інформацію про свою участь у різних сферах, таких як злочинна поведінка, запити державних установ, банкрутство, скарги клієнтів або звільнення роботодавців. Перед видачею сертифіката Рада сертифікованого фінансового планувальника також проводить ретельну перевірку всіх кандидатів.
Навіть завершення попередніх етапів не забезпечує отримання позначення CFP. Рада CFP має останнє слово щодо присвоєння чи ні особі звання.
Іспит для сертифікованого фінансового планувальника (CFP)
Тест CFP складається із 170 питань з кількома відповідями, які охоплюють понад 100 предметів фінансового планування. Професійна поведінка та правила, концепції фінансового планування, планування освіти, управління ризиками, страхування, інвестиції, податкове планування, пенсійне планування та планування нерухомості – все це частина сфери дії.
Різні категорії питань зважені, а найновішу зважування можна побачити на веб-сайті Ради CFP. Подальші запитання оцінюють здатність кандидата встановлювати зв’язки між клієнтом і планувальником і отримувати відповідну інформацію, а також оцінювати, формулювати, обговорювати, виконувати та контролювати рекомендації, які вони дають своїм клієнтам.
Ось додаткова інформація про адміністрування іспиту CFP, витрати та підрахунок балів.
- Timing: Кандидати сидять протягом двох тригодинних сесій в один день, розділених 40-хвилинною перервою. Іспити зазвичай здаються в три однотижневі вікна: березень, липень та листопад.
- Коштувати: 825 доларів США за іспит, який проводиться в США. Є знижка для ранніх заявок і плата за пізню заявку.
- Прохідний бал: Це критерій, що означає, що результати оцінюються за попередньо визначеним рівнем необхідної компетенції, а не за результатами інших людей, які склали той самий іспит. Це усуває будь-які переваги чи недоліки, які могли виникнути, коли попередні іспити були меншою чи вищою складністю.
- Повторне складання тесту: Якщо ви зазнаєте невдачі, ви можете повторити його до чотирьох разів за своє життя.
Робоче місце фінансового планувальника
Фінансові планувальники зазвичай працюють в офісі. Вони працюють для банків, кредитних спілок, державних організацій і корпорацій, а також для окремих осіб і сімей. Незважаючи на те, що вони працюють у містах по всьому світу, практично будь-який фінансовий планувальник може очікувати від свого робочого місця:
Сядьте за письмовий стіл або стіл в офісі
- Тривале спілкування з певною групою клієнтів
- Робота з телефонами та комп’ютерами, часте складання звітів, проведення досліджень, моніторинг фінансової інформації та підтримка зв’язку з клієнтами.
- Робота повний робочий день з понеділка по п’ятницю, з деякими роботами, які вимагають вихідних та святкових днів, а також доступності мобільного зв’язку.
- Подорожі на зустріч з клієнтами, особливо якщо планувальник - фрілансер
Приклад опису посади фінансового планувальника
Місцевий фінансовий консультант фірма шукає досвідченого та кваліфікованого фінансового планувальника, щоб приєднатися до нашого офісу в центрі міста та знайти нових клієнтів. Цей експерт повинен мати принаймні п’ять років досвіду надання фінансових консультацій людям та сім’ям з різним прошарком. Наша компанія зосереджується на управлінні боргом, інвестиціях та особистих бюджетах. Для ідеального кандидата потрібна ліцензія Series 65. Наша команда, орієнтована на клієнтів, шукає фінансового радника з гнучким робочим днем. Ця роль має можливість професійного зростання для правильного кандидата.
Сертифікат сертифікованого фінансового планувальника ®
Найпоширенішою професійною сертифікацією є сертифікат сертифікованого фінансового планувальника (CFP®), який належить і надається Радою стандартів сертифікованого фінансового планувальника, Inc. Це некомерційна організація, що сертифікує та встановлює стандарти, яка керує тестом CFP. Сертифікований спеціаліст із фінансового планування – це визнане позначення, яке вказує на досвід у фінансовому плануванні, податках, страхуванні, плануванні нерухомості та виході на пенсію. Особи, які успішно пройшли перші тести CFP® Board сертифікованого фінансового планувальника, а потім взяли участь у безперервних щорічних освітніх програмах для підтримки своїх навичок та сертифікації, отримують позначення.
CFP® може допомогти клієнтам набагато більше, ніж просто консультувати їх щодо наявних активів. «Фінанси» для більшості людей не означає лише одну річ. Незалежно від того, чи йдеться про бюджет, планування виходу на пенсію, заощадження на освіту, страхове покриття чи навіть стратегію оптимізації податків — а «фінансове планування» передбачає набагато більше, ніж просто інвестування.
Вибір найкращого фінансового планувальника
Ви повинні пройти співбесіду принаймні з трьома фінансовими планувальниками, перш ніж вибрати найкращого для вас. Переконайтеся, що ви отримаєте відповіді на такі запитання:
- Яку кваліфікацію ви маєте?
- Ви можете дати мені якісь посилання?
- Скільки ви берете?
- Яка ваша спеціалізація?
- Ти будеш моїм довіреним особи?
- На які послуги я можу розраховувати?
- Як ми будемо вирішувати розбіжності?
Відвідайте веб-сайт Ради стандартів CFP, щоб перевірити статус CFP® та отримати поради щодо вибору найкращого радника для роботи.
Яка різниця між фінансовим планувальником і фінансовим радником?
Фінансовий радник (або фінансовий консультант) – це широке словосполучення, яке відноситься до різноманітних спеціалістів, які допомагають людям з їхніми фінансами.
Фінансовий планувальник — це свого роду фінансовий радник, який надає загальні фінансові консультації на додаток до таких послуг, як управління інвестиціями. Наприклад, фінансові консультанти можуть допомогти вам відповісти на такі питання, як: «Як я можу одночасно підготуватися до виходу на пенсію та до фонду коледжу моєї дитини?»
Що таке комплексний фінансовий план?
Комплексний фінансовий план – це всебічний аналіз поточного фінансового стану особи чи організації, майбутніх цілей і кроків, необхідних для досягнення цих цілей. Він включає стратегії інвестицій, виходу на пенсію, податкового планування, майнового планування та інших фінансових питань.
Що таке фідуціар?
Фідуціарій — це професіонал, який згідно із законом зобов’язаний діяти в найкращих інтересах своїх клієнтів. Фінансові планувальники, які є довіреними особами, повинні віддавати перевагу інтересам своїх клієнтів над своїми власними.
Як часто я маю переглядати свій фінансовий план?
Бажано переглядати свій фінансовий план щороку або щоразу, коли відбуваються значні зміни в житті, наприклад, одруження, народження дитини або зміна роботи.
Що таке розподіл активів?
Розподіл активів — це процес розподілу інвестиційного портфеля між різними категоріями активів, такими як акції, облігації та готівка, щоб збалансувати ризик і прибутковість.
Що таке диверсифікація?
Диверсифікація — це стратегія розподілу інвестицій між різними категоріями активів і сегментами ринку для зменшення ризику втрат.
Що таке планування виходу на пенсію?
Планування виходу на пенсію — це процес планування доходів і витрат під час виходу на пенсію, включаючи оцінку майбутніх витрат, прогнозування джерел доходу та визначення відповідного віку виходу на пенсію та стратегії заощаджень.
Поширені запитання фінансового планувальника
Скільки часу потрібно, щоб стати CFP?
Зазвичай, щоб стати сертифікованим спеціалістом із фінансового планування CFP®, потрібно 18–24 місяці, але процес сертифікації досить гнучкий, щоб ви могли змусити його працювати на вас.
Чи варто CFP?
Так, CFP є вигідними інвестиціями – я знаю, тому що використовую їх, – але не будь-хто. Якби він пішов на пенсію, йому було б важко знайти заміну, оскільки у фінансах, як і в житті, все залежить від стосунків: правильний CFP буквально має бути правильною людиною.
Чи CFP легше, ніж CFA?
Для отримання CFP необхідні ступінь бакалавра та деяка освіта з фінансового планування на рівні коледжу. Загалом, навчальна програма CFP менш сувора та коротша, ніж програма CFA.
Що таке прохідний показник CFP?
У 2019 році загальний рівень проходження іспитів склав 62 відсотки, а іспити, які складають перший раз, склали 66 відсотків. Рада CFP розробляє іспит у співпраці з експертами CFP®-добровольцями.
Чи можете ви скласти іспит CFP без досвіду?
Так. Кандидати можуть пройти тест CFP® до того, як вони виконають вимоги щодо досвіду. У кандидатів є до п’яти років після складання іспиту, щоб виконати вимогу щодо досвіду.
- Планування попиту: огляд, порівняння, зарплати та вакансії
- Фінансове планування: визначення, сертифікати важливості
- Програмне забезпечення для планування проекту: 60+ найкращих програм у 2023 році (безкоштовні та платні варіанти)
- Планувальник бюджету: 15 найкращих програм для складання бюджету у 2023 році
