Банківські рахунки (Corporate Banking) необхідні для успіху підприємців. Підприємець повинен розуміти особливості та переваги цих облікових записів, щоб визначити найкращий тип рахунку для задоволення своїх потреб. У цьому посібнику надано огляд різних типів банківських рахунків для бізнесу та їх функцій, зокрема банківських рахунків для малого бізнесу, банківських рахунків для малого бізнесу, найкращих банківських рахунків для ТОВ, безкоштовних банківських рахунків для бізнес-банків, безкомісійних банківських рахунків для підприємств та як підприємець може використовувати їх для досягнення максимального фінансового успіху.
Крім того, у цьому посібнику обговорюватимуться переваги бізнес-рахунків, вивчатимуться податкові переваги та можливість відокремити бізнес і особисті фінанси. В основному, будуть надані поради щодо вибору та налаштування облікового запису, вибору найбільш відповідного типу банківського рахунку бізнесу для їхніх потреб.
Що таке бізнес-рахунки в банку?
Бізнес-рахунки – це банківські рахунки, спеціально розроблені для підприємств. Ці рахунки надають коштам компанії зручне місце для зберігання та надійного зберігання, доки компанії не знадобиться до них доступ. Корпоративні банківські послуги пропонують більшість банків і можуть використовуватися для нарахування заробітної плати, сплати податків або просто для управління загальними повсякденними операціями. Вони також можуть надавати додаткові послуги, як-от бізнес-кредити та кредитні продукти, обмін іноземної валюти та комерційні банківські послуги.
Банківський рахунок для бізнесу дозволяє особам зберігати свої бізнес-фінанси окремо від особистих. Це також дає їм доступ до ряду банківських послуг для підтримки їхнього бізнесу. Незалежно від того, чи ви новий підприємець, чи відомий бізнес, імовірно, є банківське рішення, яке задовольнить ваші потреби.
Вибір правильного та найкращого банківського рахунку для бізнесу
Вибираючи правильний і найкращий банківський рахунок для бізнесу, почніть із розуміння потреб вашого бізнесу. Розгляньте тип бізнесу, розмір компанії та потенційну траєкторію зростання.
Для малого бізнесу може бути достатньо базового банківського рахунку. Він має надавати можливість надсилати й отримувати платежі, а також доступ до дебетових і кредитних карток. Крім того, багато малих корпоративних банків мають додаткові переваги, такі як доступ до таких послуг, як розрахунок заробітної плати та онлайн-банкінг.
Для великих компаній шукайте обліковий запис із більш надійними функціями. Вони можуть включати інтегровані управління грошовими потоками рішення, продукти кредитування та фінансування, а також можливість керувати кількома рахунками в різних валютах. Багато облікових записів також включають доступ до інвестиційних продуктів для бізнесу, таких як іноземна валюта, пайові фонди та ETF.
Типи банківських рахунків
Розглядаючи свої потреби в корпоративних банківських послугах, важливо вивчити різні типи доступних рахунків, щоб знайти ті, які найкраще відповідають вашим вимогам. Коли ви визначите свої вимоги, настав час переглянути типи доступних облікових записів. Нижче наведено кілька поширених типів корпоративного банківського обслуговування разом із прикладами для ілюстрації їх цілей:
#1. Перевірка рахунків:
Чекові рахунки – це найосновніший тип рахунків, який зазвичай використовується компаніями для повсякденних операцій. Вони забезпечують легкий доступ до коштів і полегшують такі дії, як обробка заробітної плати та оплата рахунків. Наприклад, малий роздрібний бізнес може використовувати поточний рахунок для отримання платежів від клієнтів і покриття операційних витрат.
#2. Ощадні рахунки:
Ощадні рахунки пропонують вищу відсоткову ставку порівняно з поточними рахунками, що робить їх придатними для компаній, які можуть відкладати кошти на довший період, не вимагаючи негайного доступу. Наприклад, компанія може використовувати ощадний рахунок, щоб накопичувати кошти для майбутніх планів розширення або заощаджувати на великі покупки, такі як оновлення обладнання.
#3. Рахунки грошового ринку:
Рахунки грошового ринку забезпечують більшу гнучкість щодо доступу до коштів порівняно з ощадними рахунками. Ці рахунки часто дозволяють частіші перекази та зняття коштів, але можуть мати вимоги до мінімального балансу. Наприклад, компанія з нерухомості може використовувати рахунок грошового ринку для зберігання надлишкових коштів, до яких можна легко отримати доступ для придбання нерухомості або обслуговування.
#4. Інвестиційні рахунки:
Інвестиційні рахунки призначені для підприємств, які прагнуть збільшити свій капітал шляхом інвестування в різні активи, такі як акції, облігації та взаємні фонди. Вони пропонують можливості для потенційно більшого прибутку, але також несуть ризики. Технологічний стартап може відкрити інвестиційний рахунок для інвестування в технологічні компанії, що розвиваються, з метою збільшення капіталу в довгостроковій перспективі.
#5. Кредитні картки:
Бізнес-кредитні картки є цінними інструментами, які дозволяють компаніям керувати грошовими потоками, здійснювати покупки та відстежувати витрати. Вони пропонують такі переваги, як програми винагород, кешбек або пільги на подорожі. Наприклад, маркетингове агентство може використовувати бізнес-кредитну картку для оплати рекламних кампаній і отримання балів на майбутні подорожі чи розваги клієнтів.
Які особливості комерційного банківського рахунку?
Важливо ретельно оцінити функції, комісії та переваги, пов’язані з кожним типом облікового запису, щоб вибрати найбільш прийнятні варіанти для фінансових потреб вашого бізнесу. Консультація з фінансовим консультантом або представником обраного вами банку може надати додаткові вказівки залежно від ваших конкретних обставин.
- Окремі рахунки для ділових і особистих витрат: Бізнес-банківський рахунок розділяє ваші особисті та бізнес-фінанси. Це дозволяє легко відстежувати витрати та керувати грошовими потоками.
- Онлайн і мобільний банкінг: Банківський рахунок компанії дозволяє вам отримати доступ до свого рахунку з будь-якого пристрою. Мобільні банківські програми надають вам доступ до ключових даних рахунків і функцій управління грошима, щоб допомогти вам бути організованим.
- Безкоштовний рахунок: Більшість бізнес-банківських рахунків не мають мінімального залишку або плати за обслуговування.
- Перевірка: Багато банківських рахунків підприємств мають можливість виписувати чеки, що може бути зручним для оплати постачальникам або відшкодування.
- Торгові послуги: Деякі банківські рахунки підприємств пропонують торговельні послуги, зокрема термінал для дебетової/кредитної картки та інтегровану обробку платежів.
- Захист від овердрафту: Захист від овердрафту дозволяє зберегти ваш рахунок у плюсі, якщо на вашому рахунку недостатньо грошей. Багато банківських рахунків компаній пропонують цю послугу.
- Позики, орієнтовані на бізнес: Більшість банківських рахунків підприємств пропонують позики та іншу підтримку, призначену для бізнесу. Позики можуть бути використані для таких витрат, як нове обладнання або додатковий оборотний капітал.
- Аналітичні засоби: багато банківських рахунків компаній мають інструменти аналітики, які дозволяють власникам бізнесу відстежувати свій грошовий потік і фінансову ефективність. Це може допомогти власникам розробити кращі бізнес-стратегії та досягти довгострокових цілей.
- Автоматизація: Багато банківських рахунків підприємств пропонують автоматизовані функції, які допомагають оптимізувати їхні фінанси. Автоматизація робить управління фінансами простішим і ефективнішим.
- Відносини з банком: Наявність банківського рахунку може допомогти вам налагодити відносини з фінансовою установою та відкрити двері для фінансування.
Найкращі банківські рахунки для бізнесу
Визначення найкращого корпоративного банківського обслуговування залежить від ваших конкретних бізнес-потреб, уподобань і послуг, що надаються різними банками. Хоча існує багато доступних варіантів, ось кілька високо оцінених найкращих корпоративних банківських послуг, які часто рекомендуються:
#1. Chase Business Complete Banking℠
Chase пропонує комплексний банківський пакет для малого бізнесу. Крім того, Chase пропонує найкращі банківські рахунки для ТОВ.
Плюси:
- Пропонує безкоштовні корпоративні банківські послуги без комісії протягом перших двох років.
- Завдяки величезній мережі банкоматів і відділень
- Надійні функції мобільного банкінгу та торгові послуги.
Мінуси:
- Щомісячна плата за обслуговування стягується після перших двох років.
- Можливі вищі комісії порівняно з деякими онлайн-банками
№2. Перевірка Business Advantage Bank of America
Bank of America надає підприємствам різноманітні поточні рахунки. Він пропонує варіанти для різних обсягів транзакцій і можливість зв’язувати торгові послуги. Перевірка ділових переваг BOA пропонує найкращий корпоративний банкінг для ТОВ.
Плюси:
- Універсальні варіанти поточного рахунку
- Сервіси онлайн- та мобільного банкінгу, засоби управління готівкою
- Можливість підключення торговельних сервісів.
Мінуси:
- Щомісячна плата за обслуговування може стягуватися залежно від балансу рахунку або обсягу транзакції.
- Обмежена доступність відділень і банкоматів у деяких регіонах.
#3. Перевірка бізнесу Capital One Spark
Spark Business Checking від Capital One розроблено для малого бізнесу та пропонує необмежену кількість транзакцій.
Плюси:
- Мобільний банкінг та онлайн виставлення рахунків
- Capital One Spark Business Checking пропонує найкращий корпоративний банкінг для ТОВ.
- Cаѕh bасk rеwаrd ѕоn qualifying dеbіt саrd рurсhаѕеѕ
- Доступ до великої мережі банкоматів.
Мінуси:
- Обмежена фізична присутність філії; потенціал вищих комісій порівняно з деякими онлайн-банками.
#4. Wells Fargo Business Platinum Business Checking
Platinum Business Checking account від Wells Fargo призначений для компаній з більшими обсягами операцій.
Плюси:
- Кредити заробітку для компенсації комісій
- Онлайн і мобільний банкінг, торгові послуги.
- Він пропонує найкращі корпоративні банківські послуги для ТОВ.
- Доступ до широкої мережі відділень і банкоматів.
Мінуси:
- Щомісячна плата за обслуговування може стягуватися залежно від балансу рахунку або обсягу транзакції. Повідомлялося про деякі минулі проблеми з обслуговуванням клієнтів.
#5. Перевірка бізнесу Azlo
Azlo – це онлайн-банкінгова платформа, яка орієнтована на обслуговування малого бізнесу. Він надає безкоштовні поточні рахунки для бізнесу, цифрове виставлення рахунків, мобільний банкінг та інтеграцію з такими популярними фінансовими інструментами, як PayPal і Stripe.
Плюси:
- Пропонує безкоштовні ділові банківські рахунки без комісії.
- Цифрове виставлення рахунків, мобільний банкінг та інтеграція з популярними фінансовими інструментами.
- Azlo також пропонує найкращі бізнес-банківські рахунки для ТОВ.
Мінуси:
- Обмежений фізичний доступ до відділення
- Немає можливості внести готівку
- Може не пропонувати певні розширені банківські функції.
#6. Novo Business Banking
Novo — це dіgіtаl-fіrѕt банківський рlаtfоrmdеѕіgnеd для ѕtаrtuрѕаnd малих підприємств.
Плюси:
- Проста та інтуїтивно зрозуміла цифрова банківська платформа
- Немає мінімальних вимог до балансу
- Інтеграція з популярними бізнес-інструментами та мобільний чековий депозит.
Мінуси:
- Обмежені банківські послуги понад базові
- Немає фізичних відділень або особистої підтримки
- Доступність обмежена для компаній США.
#7. Перевірка бізнесу PNC
PNC Bank пропонує різні варіанти бізнес-розрахункових рахунків, які підходять для ТОВ різного розміру.
Плюси:
- Пропонує безкоштовні ділові банківські рахунки без комісії.
- Інструменти управління грошовими потоками
- Він пропонує найкращі корпоративні банківські послуги для ТОВ.
- Можливості онлайн і мобільного банкінгу
- Доступ до мереж відділень і банкоматів PNC.
Мінуси:
- Деякі параметри облікового запису можуть мати певні вимоги чи обмеження.
- Доступність певних функцій може відрізнятися залежно від вибраного облікового запису.
№ 8. Перевірка срібного бізнесу банку США
US Bank пропонує банківський рахунок Silver Business Checking, розроблений спеціально для банківських рахунків малого бізнесу.
Плюси:
- Низька щомісячна плата за обслуговування,
- US Bank також пропонує найкращі бізнес-банківські рахунки для LLC
- Безкоштовні транзакції
- Сервіси онлайн- та мобільного банкінгу, можливість інтеграції сервісів обробки платежів.
Мінуси:
- Обмежена доступність фізичних відділень у певних регіонах
- За певні послуги або операції можуть стягуватися додаткові комісії.
Як працюють бізнес-рахунки?
Бізнес-рахунки спеціально розроблені для задоволення фінансових потреб бізнесу. Вони працюють, надаючи компаніям спеціальну платформу для управління своїми фінансами та банківської діяльності.
Зазвичай вони пропонують низку функцій, включаючи вищі ліміти зняття коштів, доступ до складних фінансових послуг, можливість отримувати/переказувати платежі та можливість керувати декількома рахунками. Крім того, через ці рахунки підприємства можуть оплачувати витрати, брати кредити та відстежувати свої доходи/витрати. Вони також пропонують інструменти для спрощення підготовки податків, надаючи підприємствам кращу загальну фінансову картину.
Які 3 типи облікових записів?
Є три типи рахунків Рахунки активів, рахунки пасивів і рахунки власного капіталу. Рахунки активів використовуються для обліку активів, що належать компанії. Рахунки пасивів призначені для зобов’язань компанії. Рахунки власного капіталу представляють інтереси власності власників компанії.
Який тип облікового запису є обліковим записом компанії?
Бізнес-рахунок зазвичай є чековим або ощадним рахунком, відкритим підприємством або компанією для внесення прибутку, керування платежами та відстеження грошових потоків.
Яка інша назва бізнес-облікового запису?
Інша назва бізнес-облікового запису – корпоративний. Однак для певних типів бізнесу, таких як товариства, приватні підприємці та товариства з обмеженою відповідальністю, цей тип рахунку зазвичай називають комерційним банківським рахунком.
Яка різниця між звичайним банківським рахунком і бізнес-рахунком?
Звичайний банківський рахунок призначений для особистого використання, а бізнес-рахунок використовується компаніями для фінансових операцій. Звичайні банківські рахунки часто більш обмежені з точки зору послуг, які вони пропонують, включно з чековими та ощадними рахунками, тоді як бізнес-рахунки дозволяють набагато більш детальні бухгалтерські процеси, такі як можливість бачити, скільки грошей надходить і виходить, а також доступ до кредитів і позик.
Бізнес-рахунки також пропонуватимуть більше послуг, таких як спеціалізована звітність і кредитні лінії, залежно від розміру бізнесу. Крім того, через законодавчі вимоги щодо реєстрації як підприємства, підприємства повинні створювати бізнес-рахунки для своїх операцій.
Див також БІЗНЕС-ОБЛІКОВИЙ ЗАПИС: усе, що вам потрібно знати
Висновок
Банківський рахунок для бізнесу – це надійний і безпечний спосіб управління фінансами вашого бізнесу. Він може спростити процес переказу коштів і надати доступ до низки інших послуг, розроблених для того, щоб зробити ваші бізнес-операції простішими та ефективнішими. Крім того, вони пропонують додатковий бонус фінансового захисту, що дозволяє вам бути спокійним, знаючи, що ваші важко зароблені гроші в безпеці. Незалежно від того, чи ви тільки починаєте роботу, чи ведете бізнес роками, відкриття банківського рахунку для бізнесу є розумним вибором для будь-якого підприємства.
Поширені запитання про банківські рахунки
Які банківські рахунки найкращі для ТОВ?
Найкращі бізнес-банківські рахунки для LLC включають:
- Chase Business Complete Banking℠
- Перевірка бізнесу Azlo
- Перевірка ділових переваг Банку Америки
- Novo Business Banking
Як працюють бізнес-рахунки?
Бізнес-рахунки спеціально розроблені для задоволення фінансових потреб бізнесу. Вони працюють, надаючи компаніям спеціальну платформу для управління своїми фінансами та банківської діяльності.
Статті по темі
