Факторинг долга был средством сбора средств для бизнеса, особенно для малого бизнеса. Итак, знание этого что-то значит; так как он может внести большой вклад в ваш бизнес и финансы. Поэтому в этой статье долговой факторинг разбит таким образом, что даже новичок сможет разобраться в нем. Здесь вы познакомитесь с долговым факторингом: что это такое, как это работает и примеры. Между тем, он лучше объясняет преимущества и недостатки долгового факторинга, долговых факторинговых компаний и т. д. Ниже приведено значение долгового факторинга, так что продолжайте изучать.
Долговой факторинг Значение
Это похоже на Факторинг счетов это просто средство для бизнеса, чтобы собрать средства со скидкой. Однако этот сбор средств происходит от продажи неоплаченных счетов-фактур или дебиторской задолженности компании третьей стороне, обычно факторинговой компании. Между тем, когда эти неоплаченные счета-фактуры продаются третьей стороне, они платят бизнесу процент от общей суммы вовлеченных денег.
С помощью этого простого средства бизнес может быстро получить наличные деньги, чтобы вернуть их бизнесу, прежде чем его клиенты фактически погасят свой долг через заводскую компанию. По сути, долговой факторинг — это еще одна терминология для факторинг счетов or дисконтирование счета-фактуры.
Подробнее: Дисконтирование счета-фактуры: объяснение!! (+ Быстрые инструменты и все, что вам нужно)
Как работает долговой факторинг?
Как правило, в нем всегда участвуют три стороны. Первая сторона — это бизнес; вторая сторона – клиент, а третья сторона – факторинговая компания. По сути, третья сторона покупает все неоплаченные счета у предприятия и выплачивает предприятию основной процент от общей суммы денежных средств. Затем, когда клиент, являющийся второй стороной, погашает свой долг, фактор уравновешивает бизнес за вычетом платы за факторинг. Это просто способ работы долгового факторинга. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки ниже.
Читайте также: Финансовый сектор: все, что вы должны знать (+ подробные примеры)
Преимущества и недостатки долгового факторинга
Ниже приведены несколько преимуществ:
- Непогашенные счета или дебиторская задолженность превращаются в быстрые деньги.
- Бизнес сосредоточен в основном на продаже счетов, а не на сборе долгов.
- Это увеличивает денежный поток бизнеса за счет дебиторской задолженности, что обеспечивает быстрый доступ к наличным деньгам.
- С факторинговой компанией этот процесс проще, потому что он не обязательно требует залога, в отличие от кредитов или овердрафтов.
- Долговой факторинг также может предоставляться как традиционными финансовые учреждения и факторинг счетов
- Используемый объект не имеет ограничений, поэтому он лучше всего подходит для быстрорастущего бизнеса.
Недостатки
Естественно, у всего, что имеет преимущества, есть и недостатки, поэтому ниже приведены основные недостатки.
- Высокая стоимость факторинговой комиссии.
- Несколько факторов и расходы на продажу счетов определяют процент, взимаемый факторинговой компанией по каждому счету.
- Это может повлиять на отношения покупателя и продавца.
Читайте также: Микрофинансирование: определение, важность, история, учреждения (+ сведения о кредите и советы)
Является ли долговой факторинг краткосрочным или долгосрочным?
Это внешний краткосрочный источник финансирования бизнеса. Это краткосрочный источник финансирования вместе с банковскими овердрафтами и торговыми кредиторами. Однако бизнес может привлечь средства, продав неоплаченные счета-фактуры (дебиторскую задолженность) третьей стороне (факторинговой компании) со скидкой.
Примеры долгового факторинга
Предприятие продает свои товары примерно на 200,000 60 долларов в месяц. Затем клиентам был предоставлен 300,000-дневный интервал для оплаты каждого неоплаченного счета. Снизив его до среднего уровня, у бизнеса есть неоплаченные счета клиентов на сумму около XNUMX XNUMX долларов в данный момент времени. Затем бизнес должен собрать средства для увеличения своего оборотного капитала.
В настоящее время бизнес имеет до 90% стоимости счета наличными в наличии (280,000 10 долларов США). Теперь фактор должен покупать оплату счетов у клиентов. Тем не менее, 3% стоимости счета-фактуры будет отправлено бизнесу, как правило, около 15,000%. Таким образом, бизнес получает около 7,000 XNUMX долларов США, что в данном примере обходится им примерно в XNUMX XNUMX долларов США.
Дисконтирование счетов по сравнению с факторингом долга
Чтобы понять, как это работает, необходимо различать долговой факторинг и дисконтирование счетов.
Дисконтирование счетов-фактур предполагает партнерство с кредитором или финансовой организацией, чтобы занять деньги под ваши неоплаченные счета-фактуры, в отличие от долгового факторинга. При таком подходе дисконтирование счетов-фактур или финансирование счетов-фактур больше похоже на стандартный бизнес-кредит или кредитную линию; если ваш клиент оплатит счет, вы возместите кредитору сумму, которую он вам одолжил, плюс любые сборы.
Однако большая часть путаницы между долговым факторингом и дисконтированием счетов связана с использованием термина «дисконтирование», поскольку долговой факторинг иногда позиционируется как продажа счетов-фактур или дебиторской задолженности со скидкой.
Следовательно, гораздо проще называть дисконтирование счетов финансированием счетов, поскольку эти слова взаимозаменяемы.
Следовательно, второе важное различие между факторингом долга и дисконтированием счетов (или финансированием) заключается в том, кто несет ответственность за сбор платежей по неоплаченным счетам.
При долговом факторинге факторинговая компания приобретает вашу дебиторскую задолженность и берет на себя ответственность за взыскание задолженности. При финансировании по счетам вы сохраняете право собственности на свою дебиторскую задолженность и, таким образом, несете ответственность за получение платежей от своих клиентов.
Воспользуйтесь нашим руководством по сравнению факторинга по счетам и финансирования по счетам, чтобы получить дополнительную информацию о тонких различиях между этими двумя схемами, а также обзор плюсов и минусов каждой из них.
Виды долгового факторинга
Теперь, когда мы рассмотрели все аспекты того, как это работает, давайте рассмотрим многие виды долгового факторинга.
Тем не менее, существует множество соглашений, которые вы можете заключить с вашей факторинговой компанией (или с теми, которые они предлагают), которые составляют эти различные типы факторинга.
Факторинг погашения
В факторинговой сделке с регрессом ваша компания несет ответственность, если клиент не оплачивает факторинговой компании счет, который он должен.
Скажем, например, что клиент в нашем предыдущем сценарии никогда не оплатил свой счет на 100,000 100,000 долларов, а факторинговая компания не может вернуть долг. Затем, в соответствии с соглашением о факторинге с регрессом, вы несете ответственность за оплату поставщику факторинговых услуг общей суммы счета в размере XNUMX XNUMX долларов США.
Этот вид долгового факторинга выгоден для факторинговых компаний, поскольку он снижает риск, который они берут на себя, покупая вашу дебиторскую задолженность.
Следовательно, вы, вероятно, обнаружите, что большинство предприятий предлагают решения факторинга с регрессом.
Безрегрессный факторинг
Факторинг долга без права регресса является противоположностью факторингу долга с регрессом, как следует из названия. В этом случае, если клиент не оплачивает свой счет, а факторинговая компания не может взыскать задолженность, компания несет ответственность за непогашенную задолженность.
При факторинге без права регресса вы не несете ответственности за долг, если потребитель не платит. По сравнению с факторингом с регрессом, поиск компании, готовой предложить условия без права регресса, встречается реже, а те, кто это делает, обычно взимают более высокую плату за факторинг.
Факторинг общих продаж
В отличие от факторинга долга с регрессом и без регресса, факторинг всего оборота относится к количеству счетов, которые вы продаете поставщику факторинга.
При полнооборотном факторинге вы продаете все свои счета факторинговой фирме, с которой работаете, и факторинговая компания покупает каждый счет сразу после его выставления. С помощью такого рода долгового факторинга вы обеспечиваете постоянный денежный поток, который необходим для финансирования стартапов, а также если у вас в прошлом были проблемы с денежными потоками из-за несвоевременного выставления счетов.
Имейте в виду, однако, что регулярное факторинговое обслуживание ваших счетов потребует больших комиссий за факторинг.
Выборочное взвешивание
В отличие от факторинга всего оборота, выборочный факторинг позволяет вам выбирать, какие счета учитывать. В этом случае у вас гораздо больше контроля над вашим финансированием и доступом к наличным деньгам, а также вы экономите деньги на расходах, связанных с полным оборотом. - оборотный факторинг.
Кроме того, в то время как факторинг всего оборота может быть полезен для фирм, клиенты которых имеют историю задержек с оплатой, выборочный факторинг, вероятно, будет работать лучше, если вы знаете, что клиенты, связанные со счетами, которые вы решили оплатить вовремя.
Местный факторинг
Спотовый факторинг – это продажа одного счета-фактуры факторинговой компании. Вместо вступления в факторинговые отношения, как и в других видах долгового факторинга, вы совершаете разовую сделку с факторинговой фирмой.
Спотовый факторинг выгоден для фирм, поскольку они могут получить аванс наличными без заключения ежемесячного или годового соглашения. Однако это более рискованный вид финансирования дебиторской задолженности для факторинговой компании.
Следовательно, вы можете обнаружить, что поставщик факторинговых услуг требует минимальной суммы счета или взимает более высокую плату за спотовый факторинг.
Стоимость факторинга долга
Учитывая различные виды долгового факторинга и операции этого вида финансирования, вам может быть интересно узнать стоимость долгового факторинга.
Хотя наш пример факторинга долга дает некоторое представление о сборах, давайте разберем их более подробно.
Стоимость долгового факторинга определяется множеством факторов, в том числе факторинговым бизнесом, с которым вы работаете, типом соглашения и историей платежей ваших клиентов.
В конце концов, как мы видели в предыдущем примере с долговым факторингом, факторные ставки и сборы, взимаемые с вас, не совсем точно отражают общую стоимость долга; поэтому вам следует использовать калькулятор факторинга счетов, чтобы оценить свой APR, чтобы получить лучшее представление о том, сколько любое соглашение о факторинге долга будет стоить вашему бизнесу.
Долговые факторинговые компании
Сегодня в мире насчитывается более тысячи факторинговых компаний, но четыре из перечисленных ниже лидируют.
# 1. Альтернативная линия
Это южная банковская компания, хорошо работающая с крупными счетами. он выступает в качестве прямого кредитора без комиссии посредника, в равной степени прозрачного для бизнес-клиента. Эта услуга, предоставляемая altLINE, экономит больше денег на больших счетах.
Это тип факторинговой компании, хорошо подходящий для управления счетами. У него есть онлайн-портал под названием MyTriumph, который предоставляет клиентам отчеты. Это помогает компаниям узнать статус оплаты своих счетов.
# 3. РТС Финанс
Они лучшие в сфере грузоперевозок и грузоперевозок. Между тем, компания предоставляет в аренду оборудование и программное обеспечение, связанное с грузоперевозками, с помощью мобильного приложения.
# 4. Финансовая группа Парагон
Как владелец малого бизнеса, Paragon Financial Group является лучшим, это хорошо для предприятий, борющихся с факторингом счетов. Их относительно низкие ставки помогают малым предприятиям сохранять большую часть своей прибыли для выживания.
Что является примером долгового факторинга?
Например, компания должна привлечь средства для укрепления своей ликвидности. Затем поставщик долгового факторинга получает платеж по счету от потребителя и распределяет оставшиеся 10% от стоимости счета за вычетом комиссии, которая обычно составляет 3%, бизнесу.
Является ли факторинг кредитом?
Это не кредит, потому что ни одна из сторон не выпускает и не берет долг в рамках сделки. Компания вольна делать все, что захочет, с деньгами, которые она получает в обмен на дебиторскую задолженность.
Кто платит факторинговой компании?
Факторинговая компания сразу же выплачивает вам большую часть суммы счета, обычно до 80-90% стоимости, после проверки правильности счетов. Ваши потребители осуществляют прямые платежи факторинговой компании. При необходимости факторинговая компания осуществляет оплату счета.
Как факторинговые компании зарабатывают?
Когда бизнес факторирует свои счета, фактор (или факторинговая компания) авансирует компанию до 90% стоимости счета. Когда фактор получает весь платеж от конечного покупателя, оставшиеся 10% возвращаются фирме за вычетом платы за факторинг.
Какова типичная плата за факторинг?
Средняя стоимость факторинговых векселей обычно составляет от 1% до 5%, в зависимости от этих критериев. Помните, что факторинговая ставка — это лишь часть того, что вы можете в конечном итоге заплатить. Чем больше счетов учитывается, тем больше выставляется счет.
Как выйти из факторинга?
После того, как вы решили оставить свой текущий фактор, вам нужно будет уведомить об этом. Чтобы расторгнуть договор с факторинговой компанией, вы должны направить им письменное уведомление. В большинстве случаев это происходит за 30–60 дней до даты продления.
Является ли факторинг хорошим бизнесом?
Факторинг счетов-фактур хорошо работает для владельцев бизнеса, которым нужны быстрые деньги, есть надежные клиенты, которые платят вовремя, и могут позволить себе сборы, связанные с продажей счетов-фактур третьей стороне. Если это относится к вашей компании, вы можете получить прибыль от факторингового решения.
Заключение
Вместо того, чтобы создавать долг на балансе, продажа неоплаченных счетов создает безопасные денежные потоки. Факторинг долга имеет свои примеры, преимущества и недостатки. Поэтому это может быть идеальным решением, если у бизнеса проблемы с денежным потоком из-за медленных платежей от клиентов. Знайте преимущества и недостатки, чтобы знать, как это работает.
Статьи по теме
- Факторинговая компания: определение и руководство по лучшим компаниям (открывается в новой вкладке браузера)
- Финансирование счетов по сравнению с факторингом: обзор, различия и сходства (открывается в новой вкладке браузера)
- Финансирование счетов: определение, типы, плюсы и минусы (открывается в новой вкладке браузера)
