Факторинг счетов или факторинг счетов был одним из способов привлечения средств предприятиями. Однако это реализуется путем продажи счетов-фактур факторинговой компании со скидкой. Заводская компания покупает счета-фактуры за процент от их общей стоимости. Они также несут полную ответственность за сбор платежей по счетам. Факторинг помогает компаниям высвобождать денежные средства из своей книги должников, обычно это включает услуги кредитного контроля. Эта статья содержит все, что вам нужно знать о фабрике счетов и о том, как она работает, с примерами факторинга счетов, тарифами некоторых компаний и их требованиями. С примерами факторинга счетов у вас должно быть больше знаний в этой статье.
Факторинг счетов
Инвойс-факторинг – это вид финансирования дебиторской задолженности. Он предназначен для предприятий, которые выставляют счета своим клиентам и получают платежи по срокам. Финансирование под дебиторскую задолженность - это форма кредитования на основе активов (ABL), использующая дебиторскую задолженность компании в качестве обеспечения.
Более того, факторинг счетов по-прежнему служит финансовым продуктом, который позволяет предприятиям продавать неоплаченные счета заводской компании. Неоплаченные счета-фактуры являются дебиторской задолженностью, а заводская компания, являющаяся третьей стороной, является фактором. Вы, вероятно, должны знать как поддерживать свой бизнес, воспользовавшись факторингом счетов.
Как работает факторинг счетов?
Большинство факторинговых компаний платят двумя частями. Первый покрывает большую часть дебиторской задолженности, а оставшуюся часть - когда ваш клиент оплачивает свой счет. Эти взносы за вычетом платы за факторинг.
Итак, как же работает этот факторинг счетов? Возможно, это может быть ваш вопрос прямо сейчас. Но вам не нужно спрашивать дальше, в этой статье описаны шаги, которые помогут сделать факторинг счетов эффективным для вашего бизнеса. Ниже приведены некоторые основные шаги:
# 1. Вы должны представить отчет о неоплаченном бизнесе в факторинговую компанию, которая выступает в качестве фактора. Затем факторинговая компания должна будет определить, имеете ли вы право на факторинговую услугу. Кроме того, они оценят, насколько рискованным, по их мнению, является кредит, а затем дадут вам свою цитату.
#2. Как только соглашение достигнуто, фактор выплачивает вам аванс.
# 3. Сбор счета с вашими клиентами начинается сразу же по фактору.
# 4. Более крупные кредитоспособные клиенты производят оплату напрямую факторинговой компании в соответствии с условиями счета. Как только фактор соберет счет, он вернет вам баланс до ваших денег за вычетом их комиссии.
Читайте также: Список самых прибыльных малых предприятий: топ-35 (+ подробное руководство)
Факторинг счетов для малого бизнеса
Малые предприятия могут использовать факторинг счетов в качестве альтернативы кредитам. Вместо того, чтобы работать с банками или кредиторами, владельцы малого бизнеса могут работать с третьей стороной, фактором. Они могут легко получить доступ к средствам от факторинговой компании (фактора) путем факторинга неоплаченных счетов. Факторинговые услуги удовлетворяют финансовые потребности малого бизнеса.
Как владелец малого бизнеса, продавайте свои продукты или услуги на условиях коммерческим клиентам с хорошей кредитной историей. Тогда вам будет доступен альтернативный источник оборотного капитала, называемый факторингом счетов. Как объяснялось ранее, вексельный факторинг позволяет предприятиям продавать непогашенную дебиторскую задолженность фактору и получать почти мгновенные денежные авансы.
Получите быстрые и надежные средства с помощью факторинга для малого бизнеса
Владельцы малого бизнеса не должны полагаться исключительно на банки, факторинг малого бизнеса является разумной альтернативой банковским кредитам. Билл факторинг — это быстрый и простой способ для владельцев малого бизнеса привлечь больше средств для развития своего бизнеса. Таким образом, факторинг для малого бизнеса является жизнеспособным вариантом, если у вас есть проблемы, подходящие для других форм финансирования.
Плохая кредитная история приемлема, поскольку одобрение основано на кредитоспособности вашего клиента, а не на вашей. Более того, при этом вы можете быть свободны от длинных заявок и строгих требований к финансированию. Факторинг для малого бизнеса обеспечивает мгновенные денежные средства с большей гибкостью и обнулением долга для погашения. Все, что вам нужно, это продавать свои бизнес-счета в обмен на немедленный аванс. Делая это, деньги уже ваши, и вы получаете их быстрее. Первый опыт вашего бизнеса с фактором может потребовать 4-7 дней, чтобы получить оплату. Однако с этого момента вы, скорее всего, получите деньги всего за 24 часа.
Преимущества факторинга счетов для малого бизнеса
Любой бизнес требует постоянного оборотного капитала, чтобы быть успешным. Медленно платящие клиенты могут сорвать даже самый лучший финансовый план, поэтому важен факторинг для малого бизнеса. Из-за финансовых проблем работа с бизнес-факторинговыми компаниями помогает поддерживать постоянный оборотный капитал для владельцев малого бизнеса. Преимущества включают следующее:
- Получить кредитную линию по факторингу несложно.
- Право на участие основано на кредитоспособности ваших клиентов, а не на вашем бизнесе.
- Предоставление оборотного капитала, который растет вместе с вашими продажами.
- Он не добавляет долга в ваши бухгалтерские книги и не требует ежемесячных установок для погашения капитала или сборов. В отличие от бизнес-кредитов или финансирования счетов.
- Плата за факторинг не взимается до тех пор, пока не будут произведены платежи фактору.
- Доступен для всех B2B-компаний во всех отраслях.
- Продлить условия оплаты для клиентов.
- Это помогает малому бизнесу инвестировать в маркетинг.
- Сокращает расходы на инкассацию и административные расходы.
Подробнее: Денежный поток: все, что вам нужно знать, упрощенный + свободный формат
Пример факторинга счетов
Возьмем это как пример факторинга счетов; Если ваша компания поставляет продукт QRP компании BlueSea inc, выставляете счет на 1,000 долларов США и даете должнику 60 дней для оплаты. Ваш бизнес заключает соглашение с факторинговой компанией о авансовой ставке 80% и дисконтной плате в размере 2% каждые 30 дней. Затем вы продаете счет фактору, чтобы получить аванс в размере 800 долларов. На 29-й день дебитор оплачивает счет, фактор получает платеж и вносит его на резервный счет. Позже фактор вычитает 20 долларов в качестве платы за факторинг и переводит оставшиеся 180 долларов на ваш банковский счет. Иногда это называют рибейтом. Пример факторинга счетов помог вам понять больше о факторинге счетов.
В этом примере с факторингом счета-фактуры вы обычно платите около 20 долларов в качестве комиссионных, поэтому вы получаете около 180 долларов баланса после оплаты вашим клиентом. Ваш клиент также будет знать, что вы пользуетесь услугой факторинга. Вот Руководство по финансам вы, вероятно, должны знать.
Факторинговый кредит
Факторинговый кредит – это покупка счетов со скидкой. Вы получаете денежный аванс в процессе, а не кредит, для покупки. Таким образом, факторинговый кредит по счету-фактуре является не средством получения кредита, а превращением неоплаченных счетов-фактур в наличные деньги. Вы достигаете этого, продавая счета фактору, как мы обсуждали ранее в этой статье.
Читайте также: О видах брокеров и их брокерских услугах
Требования к факторингу счетов
Незаметно факторинг счетов имеет свои требования для каждого бизнеса или компании. Вот восемь наиболее распространенных требований к факторингу:
- Заявка на факторинг
- Отчет о сроках погашения дебиторской задолженности
- Копия вашего Устава
- Счета фактору
- Должен иметь кредитоспособных клиентов или клиентов.
- Счет в коммерческом банке
- Действительный идентификационный номер налогоплательщика
- Любая форма идентификации личности
Если у вашего бизнеса или компании есть все эти требования, то вы можете воспользоваться факторингом счетов. Тем не менее, превращая каждый из ваших неоплаченных или неоплаченных счетов в наличные деньги. Разве это не здорово! Но у вас должны быть эти требования, прежде чем вы сможете воспользоваться факторингом счетов.
Факторинговые тарифы
Тарифы на факторинг счетов-фактур варьируются в зависимости от отрасли, риска, рабочей нагрузки и объема транзакций. Предприятия с более низкими рисками, чьей дебиторской задолженностью легко управлять, обычно получают более низкие ставки и более высокие авансы. И наоборот, компании с более высоким риском или компании, чья дебиторская задолженность требует существенной обработки, как правило, имеют более высокие ставки. Такие отрасли, как:
#1. Общий бизнес: имеет факторинговую ставку около 1.15% - 4.5%, с авансовой ставкой 70% - 85%.
# 2. Кадровое обеспечение: имеет факторинговую ставку 1.15% - 3.5% и авансовую ставку 90% - 92%.
# 3. Транспорт: С факторинговой ставкой 1.15% – 5%, и авансовой ставкой 90% – 96%.
# 4. Медицина: ставка факторинга составляет 2.5–4%, а авансовая ставка составляет 60–80%.
# 5. Строительство: Ставка факторинга для данного вида промышленности составляет 2.5% – 3.5%, с авансовой ставкой 70% – 80%.
По сути, у нас есть две типичные ставки факторинга счетов:
№1. Фиксированные ставки против переменных комиссий.
№ 2. Авансовые ставки.
От чего зависит ставка факторинга?
Двумя наиболее важными критериями, определяющими вашу ставку, являются риск фактора при покупке ваших счетов и объем вашего финансирования. Клиенты с низким уровнем риска, которые финансируют большие объемы продаж, обычно получают самые низкие ставки. С другой стороны, клиенты с более высоким уровнем риска или клиенты с низким объемом продаж обычно получают более высокие ставки.
Обратите внимание, что расходы на факторинг счетов-фактур всегда входят в два типа комиссий большинства биллинговых компаний. Эти виды сборов включают в себя; Плата за факторинг, связанную со счетом, и административная комиссия. Факторы, утверждающие, что у них есть «одна комиссия», включают административные сборы в свои факторинговые ставки. Как правило, чем меньше требований и комиссий, тем выше факторинговые сборы, связанные со счетом-фактурой.
Читайте другую нашу статью о Лучшие стратегии сочетания продуктов для масштабирования любого бизнеса + Подробное руководство.
Инвойс (счет) Факторинговая компания
Факторинг счетов может быть запутанной темой для большинства владельцев малого бизнеса. И так много разных компаний на выбор. Таким образом, поиск лучшего варианта для вашего бизнеса может показаться немного ошеломляющим.
Как мы уже обсуждали ранее в этой статье о факторинговой компании и о том, как она работает. Компания по факторингу счетов покупает неоплаченные счета у предприятий, чтобы мгновенно выплатить им аванс. Они балансируются до момента, когда клиент платит после вычета их факторинговой ставки или комиссии.
Теперь найти эти факторинговые компании может быть трудной задачей для некоторых владельцев бизнеса. Это причина для этой статьи, поскольку она дает вам полное руководство по факторингу счетов, факторинговым компаниям, и это работает.
Честно говоря, я провел все исследования за вас. Тем не менее, сегодня в мире насчитывается более 47 факторинговых компаний, и их число продолжает расти. Но ниже я перечислил 7 лучших факторинговых компаний, о которых вы должны знать.
7 лучших факторинговых компаний 2023 года
- БлюВайн.
- Парагон Финанс.
- altLINE.
- Триумф Бизнес Капитал.
- Прорыв Капитал.
- ТСИ Бизнес Капитал.
- Ривьера Финанс.
Факторинг онлайн-счетов
Онлайн-факторинг счетов-фактур с компаниями позволяет вашему бизнесу быстро получить доступ к оборотному капиталу в обмен на ваши неоплаченные счета-фактуры. С другой стороны, это метод финансирования малого бизнеса с участием трех сторон. К таким сторонам относятся факторинговая компания (фактор), бизнес-клиенты, имеющие факторинговые услуги. Фактор покупает неоплаченные счета малого бизнеса, предоставляя им быстрый доступ к необходимым им средствам. После этого фактор помогает собирать неоплаченные счета и помогает управлять бизнес-кредитным риском и дебиторской задолженностью.
Факторинг — это не то же самое, что кредит для малого бизнеса. При факторинге фактор покупает ваши счета на сумму до 95% от их номинальной стоимости. А также предоставить вам необходимый операционный капитал всего за 48 часов. В отличие от кредитов для малого бизнеса, утверждения факторинга AR не основаны на вашей личной или деловой кредитной истории. Вместо этого фактор учитывает стоимость ваших неоплаченных счетов и кредитоспособность ваших клиентов.
Как оплачиваются бизнес-счета?
Прочитайте приведенный выше пример, чтобы хорошо понять этот вопрос, который задают некоторые владельцы бизнеса. Одна из лучших особенностей факторинговых услуг заключается в том, что они помогают управлять вашей дебиторской задолженностью и вашим кредитным риском. Это экономит ваше время и деньги. Вместо того, чтобы постоянно выставлять счета клиентам и отслеживать платежи, вы просто сосредотачиваетесь на своем бизнесе. Затем ваши клиенты переводят платеж непосредственно фактору. Имея команду поддержки клиентов мирового класса и передовые технологии, они предоставляют лучшие инструменты. Кроме того, они предоставляют хороший сервис, чтобы сделать факторинг гладким процессом для вас и ваших клиентов.
Читайте также: Денежный поток: все, что вам нужно знать, упрощенный + свободный формат.
Каковы недостатки факторинга счетов?
Каковы недостатки инвойс-факторинга?
- Цена. Сборы, связанные с этим видом финансирования, могут быть непомерными.
- Обязательства. Важно понимать, что вы можете быть привлечены к ответственности за неоплаченные счета.
- Доверие клиентов.
- Недостаток контроля
Используют ли малые предприятия факторинг?
Малые предприятия, которые не хотят брать кредиты, могут вместо этого использовать факторинг. Вместо банков или других кредиторов владельцы малого бизнеса могут работать с третьей стороной, называемой «фактором» или «факторинговой компанией», чтобы получить деньги путем «факторинга» своих неоплаченных счетов.
Вам нужен хороший кредит для факторинга счетов?
Однако, поскольку факторинг счетов-фактур технически не требует стандартной проверки кредитоспособности, в настоящее время он очень популярен среди фирм всех видов с плохой кредитной историей. Из-за этого это может быть хорошей альтернативой для вас, чтобы подумать, пока вы взвешиваете все свои варианты.
Факторинг – это актив или обязательство?
Факторинг является одним из видов финансирования под дебиторскую задолженность, но классифицируется как забалансовое финансирование. Это связано с тем, что это условный актив, финансирование которого обеспечено из источника, отличного от долевых инвесторов или кредиторов, поэтому он не указан в балансе.
Каковы плюсы факторинга счетов?
Факторинг счетов может помочь владельцам бизнеса преодолеть разрыв между моментом выставления счета и фактической оплатой клиентом. Это способ получить деньги, чтобы вложить их в свой бизнес раньше, чем позже, но вы должны остерегаться дополнительных сборов и скрытых правил, прежде чем что-либо подписывать.
Какой процент берут факторинговые компании?
Факторинговые компании зарабатывают деньги, взимая комиссию, которая обычно составляет фиксированный процент от каждого счета, который вы факторизуете. Большинство сборов составляет от 1.15 до 3.5% в месяц. Это зависит от типа факторинга, который вы выбираете, и от того, сколько счетов (и сколько стоит каждый счет) вы факторизуете.
Факторинг - это кредит?
Это не кредит; клиент платит факторинговой компании, поэтому владельцу бизнеса не нужно беспокоиться о возврате долга. Самое главное, тот факт, что бизнес решает учитывать счета-фактуры, не означает, что он испытывает трудности или не может надежно обслуживать своих клиентов.
Заключение
Билл-факторинг хорошо подходит для владельцев бизнеса, которым быстро нужны средства. Вам просто нужно иметь надежных клиентов, которые имеют историю своевременной оплаты счетов. Кроме того, клиенты могут позволить себе комиссию, связанную с продажей счетов-фактур третьей стороне. Если это похоже на ваш бизнес, вы можете извлечь выгоду из этого метода получения быстрых денег для вашего бизнеса.
Между тем, начинать со списка этих компаний и работать с ними может быть сложно. Тем не менее, работа с этими факторинговыми компаниями по одной может быть не самым быстрым способом выбора фактора. Чтобы сократить время, я провел предварительное исследование, чтобы помочь вам сузить приведенный выше список. Я советую вам связаться с компанией напрямую, чтобы узнать больше о тарифах, условиях и о том, как это может помочь вашему бизнесу.
Статьи по теме
- Факторинг долга: руководство для любого бизнеса (+ практические примеры) (открывается в новой вкладке браузера)
- Факторинговая компания: определение и руководство по лучшим компаниям (открывается в новой вкладке браузера)
- Финансирование счетов по сравнению с факторингом: обзор, различия и сходства (открывается в новой вкладке браузера)
- Управление денежными потоками: лучшие способы эффективного управления денежными потоками(откроется в новой вкладке браузера)
- Финансирование счетов: определение, типы, плюсы и минусы (открывается в новой вкладке браузера)
