Интернет-банкинг позволяет физическим лицам выполнять банковские операции через Интернет. Это можно сделать через банк, кредитный союз или онлайн-банк. Обычно доступ к онлайн-банкингу осуществляется через веб-сайт или специальное приложение. Его также называют мобильным банкингом, поскольку к нему можно удобно получить доступ через смартфоны или планшеты. Если вы размышляли, подходит ли вам онлайн-банкинг, продолжайте читать, чтобы получить больше информации о типах и особенностях онлайн-банкинга.
Что такое онлайн-банкинг?
Интернет-банкинг позволяет физическим лицам удобно и безопасно совершать различные финансовые операции с использованием Интернета. Его также называют веб-банкингом, и это популярный метод проведения финансовых операций и управления счетами через Интернет. Кроме того, данная услуга предоставляет клиентам широкий спектр услуг, которые традиционно были доступны только в местных филиалах. Эти услуги включают внесение депозитов, перевод средств и оплату счетов онлайн. Практически каждое банковское учреждение предлагает услуги онлайн-банкинга, доступ к которым можно получить через компьютер или мобильное приложение.
Как работает онлайн-банкинг?
Вместо того, чтобы соблюдать график работы ближайшего к вам банка, этот банкинг позволяет вам экономить время и осуществлять банковские операции в любое время. Помимо открытия учетной записи, вы можете делать через Интернет почти все, что вы обычно делаете в отделении банка или кредитного союза.
Когда дело доходит до использования банкомата, традиционные банки и кредитные союзы имеют преимущество перед своими онлайн-коллегами. В наши дни все больше и больше онлайн-банков и кредитных союзов предоставляют своим клиентам доступ к сети банкоматов, которые не взимают никаких комиссий. Некоторые банки будут возвращать вам комиссию за использование банкомата в пределах определенной суммы каждый месяц.
Виды онлайн-банкинга
Различные типы услуг, которые предлагают банки, привели к появлению множества типов услуг онлайн-банкинга. Таким образом, можно выделить три основных типа услуг онлайн-банкинга:
№1. Информационный онлайн-банкинг
Этот тип онлайн-банкинга представляет собой минимум отрасли. Это позволяет клиентам получить онлайн-доступ к обширной базе данных банка. Сюда включена информация о счетах, депозитах и кредитах, которые банк предлагает своим различным клиентам. Все особенности, преимущества, квалификации и процедуры подачи заявок подробно описаны. Включены местоположения как банковских отделений, так и банкоматов. Вы можете отправить электронное письмо в банк для получения более подробной информации, если они вам нужны.
№2. Коммуникативный онлайн-банкинг
Вы можете подать заявку на получение банковских услуг, таких как кредиты, и узнать об остатках на своих счетах с помощью этого типа онлайн-банковских услуг. Клиенты банка могут взаимодействовать с представителями службы посредством текстовых чат-ботов. Эти чат-боты могут предоставить вам основную информацию и направить вас в службу поддержки, если вам понадобится дополнительная помощь. Вы можете получить ответы на общие вопросы, касающиеся требуемого минимального баланса, осуществления переводов, доступных банковских счетов и карт и многого другого. Чат-боты могут предоставить основную информацию о вариантах кредита, процентных ставках, условиях погашения и других темах.
№3. Транзакционный онлайн-банкинг
Услуги онлайн-банкинга, связанные с денежными или платежными операциями, известны как «транзакционный онлайн-банкинг». Для осуществления денежных транзакций, таких как банковские переводы, платежи по кредитным картам, платежи за электроэнергию, срочные депозиты и инвестиции в рыночные ценные бумаги, вам обычно требуется активная учетная запись онлайн-банкинга и пароль. Кроме того, предлагая такие услуги, как Национальный электронный перевод средств (NEFT), Служба немедленных платежей (IMPS) и валовые расчеты в реальном времени (RTGS), транзакционный онлайн-банкинг упростил денежные переводы в Индии. Эти методы перевода денег позволяют совершать мгновенные транзакции с диапазоном возможных минимальных и максимальных сумм.
Что такое идентификатор онлайн-банкинга?
CID онлайн-банкинга (идентификатор клиента) — это уникальный номер, присвоенный вам в процессе регистрации в онлайн-банке. Вам необходимо будет вводить этот номер каждый раз при входе в систему для доступа к своей учетной записи. Ваш CID (идентификационный номер клиента) отличается от номера вашего счета.
Особенности онлайн-банкинга
Хотя возможности интернет-банкинга различаются в зависимости от банка, ниже приведены некоторые из наиболее важных функций онлайн-банкинга, которыми может наслаждаться большинство пользователей:
№1. Проверка выписок и балансов
Вы можете получить доступ к своему счету в онлайн-банке в любое время, чтобы узнать, сколько на нем денег. Вы можете просмотреть и скачать отчеты о деятельности за несколько лет.
№2. Перевод между счетами
Крайне важно иметь возможность легко перемещать деньги между разными счетами в одном и том же финансовом учреждении, независимо от того, пытаетесь ли вы сэкономить больше или оплатить непредвиденные расходы. С помощью нескольких щелчков мышью на экране клиенты, осуществляющие банковские операции онлайн или через мобильное банковское приложение, могут мгновенно переводить средства между внутренними счетами, устраняя необходимость физического посещения банка и заполнения квитанции. Те, кто хочет большей финансовой свободы в своих привычках тратить, экономить и составлять бюджет, оценят эту функцию.
№ 3. Оплата счетов
Интернет-банкинг позволяет клиентам осуществлять оплату счетов удаленно. В эту категорию попадают такие вещи, как выплаты по кредиту, платежи по кредитным картам и коммунальные расходы. Они также могут покупать подарочные карты и пополнять баланс мобильных телефонов во время покупок в Интернете.
#4. Безопасность
Вы можете быть обеспокоены безопасностью банковских операций в Интернете. Быстрый ответ — «да». В онлайн-банках предусмотрено множество мер безопасности для обеспечения безопасности ваших денег. Изучите функции безопасности банка, прежде чем переходить к онлайн-банку. Многофакторная аутентификация, кодирование и брандмауэры — это лишь некоторые из мер безопасности, используемых многими онлайн-банками. Они также могут настаивать на том, чтобы вы использовали зашифрованные браузеры, чтобы защитить вашу личную информацию от посторонних глаз.
№5. Выписки и оповещения онлайн-банка
Выписки по счетам можно просмотреть онлайн с помощью онлайн-банкинга. Больше не будет бумажных выписок и необходимости повторного внесения информации в сберкнижки. Пользователи могут размещать оповещения и уведомления, чтобы держать их в курсе активности учетной записи. Одним из наиболее существенных преимуществ онлайн-банкинга является отсутствие ненужных очередей для получения банковских выписок.
№6. Прямое межличностное общение
Отправка денег близким никогда не была более удобной, чем переводы P2P (от человека к человеку), которые можно инициировать прямо с вашего мобильного устройства. И PayPal, и Venmo широко используются в качестве приложений для мобильных платежей. Zelle® — еще один популярный выбор, поскольку он легко интегрируется в интернет-банкинг и приложения для смартфонов многих финансовых учреждений.
№7. Вы можете сделать инвестиции
Через онлайн-банкинг вы можете приобретать акции, облигации, акции и другие рыночные товары. Ваши инвестиционные счета могут быть напрямую связаны с вашим банковским счетом для мгновенного внесения и снятия средств.
№8. Использование банкоматов
Хотя онлайн-банкинг имеет свои преимущества, бывают случаи, когда вам требуется доступ к наличным деньгам. К счастью, вы по-прежнему можете использовать свой существующий банкомат и дебетовую карту после перехода в онлайн-банк. Банковские приложения многих онлайн-банков и финансовых учреждений позволяют легко найти банкоматы в сети.
Некоторые онлайн-банки даже возвращают вам комиссию за использование банкомата, которую вы понесете за пределами их сети. Также важно помнить, что не во всех онлайн-банках есть способ получения денежных возмещений.
№9. Спрос на кредиты
Через платформу онлайн-банкинга заемщики могут подать заявку на получение необеспеченных кредитов, например, на покупку автомобиля или дома. Вы можете получить всю необходимую информацию о кредите, прежде чем подать заявку на него.
№ 10. Варианты самообслуживания
Обратите внимание на то, предлагает ли ваш опыт онлайн-банкинга в вашем финансовом учреждении функции, которые делают его еще более простым. Теперь вы можете повторно заказывать чеки, приостанавливать платежи, приобретать специальную дебетовую карту и изменять свою контактную информацию (номер телефона, адрес электронной почты и т. д.), используя телефон или компьютер, что устраняет необходимость в личной поездке. в банк.
Преимущества онлайн-банкинга
Интернет-банкинг предоставляет множество преимуществ, которые делают его предпочтительным методом транзакций как для частных лиц, так и для предприятий. Использование онлайн-банкинга имеет ряд существенных преимуществ, среди которых:
#1. Доступность
Банковские услуги доступны 24/7, 365 дней в году. Вы можете получить доступ к балансу своего счета в любое время и осуществить перевод средств независимо от часов работы банка.
№2. Передача дохода
Интернет-банкинг обеспечивает мгновенные денежные переводы. Всего в несколько кликов вы можете перевести деньги на другой свой счет или на счет в другом банке. Это делает банковские операции более удобными и эффективными, поскольку устраняет необходимость для клиентов физически посещать банк.
№3. Повышенное удобство
Независимо от того, находитесь ли вы дома, на работе, в дороге или даже за границей, простое прикосновение к телефону может позаботиться о ваших банковских потребностях. Кроме того, с помощью решения для контроля расходов, такого как Spendesk, ваша компания может выдавать своим сотрудникам виртуальные дебетовые карты, чтобы они могли совершать безопасные безбумажные транзакции в Интернете. Если у вас есть действующая учетная запись и подключение к Интернету на вашем мобильном телефоне или компьютере, вы можете пользоваться услугами онлайн-банкинга в любое время и в любом месте.
№4. Простой в использовании
Еще одним преимуществом онлайн-банкинга является интуитивно понятный интерфейс сайтов онлайн-банкинга. Пользователи могут быстро освоить сайт и выполнить желаемые транзакции благодаря оптимизированным интерфейсам. На большинстве сайтов также есть гиды и вспомогательный персонал, которые помогут людям научиться использовать платформу в полной мере.
№5. Оценка деятельности
Во время транзакции в банке вам будет выдана квитанция о подтверждении. Вполне возможно, что вы потеряете его. С другой стороны, все, что вы делаете через интерфейс онлайн-банка, будет регистрироваться. При необходимости это можно использовать для проверки транзакции. Также будет записана информация о платеже, включая имя получателя платежа, номер банковского счета, уплаченную сумму, дату оплаты, время оплаты и любые примечания.
№6. Простое и быстрое управление счетом
Удобство хранения всех своих финансовых дел в одном месте является основным преимуществом интернет-банкинга. Вы можете делать все, от подачи заявки на получение новой кредитной карты до перевода средств между своими счетами, и все это с удобством вашего собственного устройства. Большинство финансовых учреждений теперь предоставляют клиентам электронные банковские выписки, избавляя от необходимости вручную сортировать и подшивать стопки документов.
Зачем человеку использовать онлайн-банкинг?
Клиенты, использующие онлайн-банкинг, получают быстрый доступ к широкому спектру услуг со своего компьютера или мобильного устройства, включая возможность проверять баланс счетов и просматривать историю транзакций. Автоплатеж — это простой способ автоматически оплачивать счета каждый месяц. Перевести деньги с одного счета на другой.
В чем разница между банком и онлайн-банком?
Большинство финансовых учреждений предоставляют цифровые банковские услуги, но онлайн-банки работают исключительно онлайн и обычно имеют более продвинутые и простые в использовании веб-сайты и мобильные приложения по сравнению с традиционными банками.
Есть ли риски для онлайн-банкинга?
Основным риском, связанным с онлайн-банкингом, является возможность несанкционированного доступа к вашей учетной записи путем получения вашего имени пользователя и пароля. Это может произойти в результате взлома, который может привести к заражению вашей учетной записи вирусами или несанкционированному использованию вашей дебетовой или кредитной карты для покупок.
В чем недостаток онлайн-банкинга?
Если онлайн-банк не имеет сети банкоматов или является частью небольшой сети, с вас, скорее всего, будет взиматься комиссия за использование банкомата. Внести наличные можно только в банках, имеющих банкоматы, способные принимать наличные. Депозиты, сделанные через онлайн-платформы или платформы мобильных приложений, могут потребовать дополнительного времени на обработку.
Можно ли вывести деньги из онлайн-банкинга?
Пользователи онлайн-банков не имеют возможности посещать физические отделения для снятия наличных, в отличие от клиентов традиционных банков. Однако у клиентов есть возможность получить дополнительный кэшбэк при использовании дебетовых карт онлайн-банка для покупок в различных магазинах. Между тем, некоторые онлайн-банки предлагают своим клиентам удобство снятия наличных через участвующие сети банкоматов.
Интернет-банкинг лучше, чем обычный банкинг?
Когда дело доходит до снижения комиссий и получения наиболее доступных ставок, онлайн-банки превосходят традиционные банки. Кроме того, эти банки часто предоставляют веб-сайты и мобильные приложения более высокого качества и предлагают более широкий набор функций.
Рекомендации
- investopedia.com
- experian.com
- dbs.com
- БИЗНЕС-БАНКОВСКИЕ СЧЕТА: Руководство для предпринимателей по бизнес-счетам
- ATM BUSINESS: Полное руководство и простые шаги
- КАК НАЧАТЬ БИЗНЕС АТМ В 2023: Полное руководство
- Сколько можно снять в банкомате? Лимиты снятия в банкомате
- Банкоматы: стоимость, что нужно знать, когда и после покупки
- КАК СДАВАТЬ ДОМ В АРЕНДУ: Подробное руководство
