Ипотечный брокер выступает посредником между покупателем и кредитором. Он гарантирует, что заемщик получит лучшую ипотечную сделку в ипотечной индустрии, а кредитодатель надеется получить кредит, который будет погашен.
Более того, многие ипотечные брокеры регулируются своим штатом, чтобы гарантировать соблюдение банковских и финансовых законов штата в юрисдикции клиента.
В США индустрия ипотечных брокеров регулируется 10 федеральными законами, 5 федеральными правоохранительными органами и 49 законами штатов или лицензионными советами.
Узнайте больше о том, что значит стать ипотечным брокером, прочитав эту статью.
Начнем с основ.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Ипотека: простое руководство для начинающих 2021 и все, что вам нужно Обновлено !!!
Что такое ипотечный брокер?
Ипотечный брокер является посредником между ипотечным заемщиком и ипотечным кредитором. Другими словами, он является посредником между двумя лицами, где один является заемщиком, а другой кредитором.
Они соединяют ипотечных кредиторов и заемщиков, не используя собственные деньги для установления связи.
Ипотечный брокер также собирает всю необходимую документацию для ипотечных кредиторов для целей андеррайтинга и утверждения.
Ипотечные брокеры узнают о финансовом положении заемщика, что затем помогает им определить, какой кредитор лучше всего подходит для них.
Они помогают заемщику сэкономить время и усилия в процессе подачи заявки на ипотеку, а также много денег на протяжении всего срока кредита.
После того, как вы договоритесь с кредитором, который лучше всего подходит для вас, ваш ипотечный брокер сотрудничает с банком, заключительным агентом и вашим агентом по недвижимости, чтобы обеспечить гладкость сделки.
Ипотечные брокеры зарабатывают деньги за счет комиссий, известных как сборы за выдачу кредита, размер кредита, и могут работать независимо в качестве сотрудника более крупной ипотечной брокерской фирмы.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Договор о доверительном управлении: обзор, ипотека против договора о доверительном управлении и как это работает
Как работают ипотечные брокеры?
Ипотечный брокер является посредником между заемщиками и кредиторами на ипотечном рынке.
Независимо от того, хочет ли заемщик купить дом или отремонтировать его, ипотечный брокер собирает варианты кредита от различных кредиторов и представляет их заемщику. Затем заемщик выбирает, какой из кредиторов лучше всего подходит для него / нее.
Кроме того, ипотечный брокер собирает всю необходимую финансовую информацию, такую как доходы, активы, кредитные отчеты или документы о трудоустройстве, для оценки финансовой способности заемщика запросить кредит и вернуть его.
После проведения оценки брокер отправляет эти документы потенциальным кредиторам для принятия решения.
Он также определяет соответствующую сумму кредита, а также идеальный тип кредита заемщика, а затем представляет его кредитору для утверждения.
На протяжении всей транзакции брокер контролирует транзакцию, чтобы убедиться, что она проходит гладко.
После утверждения кредита ипотечные фонды выдаются на имя ипотечного кредитора, а ипотечный брокер получает от кредитора комиссию, известную как «первоначальный взнос», в качестве вознаграждения за свои услуги.
Кроме того, заемщик может нести ответственность за уплату всех или части сборов за выдачу кредита, как указано в заключительном заявлении.
Однако брокер получает оплату только после завершения транзакции.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Лучшие ипотечные кредиторы: выборы 2021 обновлены (+ подробное руководство)
Обязанности ипотечного брокера
Обязанности ипотечных брокеров различаются в зависимости от их услуг и предложений. Однако общие обязанности брокера включают в себя;
- Проведение исследований для определения наилучшего источника ипотечного кредита для клиента
- Сбор всей соответствующей финансовой документации для одобрения кредита.
- Предоставление возможности сэкономить деньги для своего клиента
- Заполнение заявки на ипотеку от имени клиента.
- Маркетинг своих услуг для клиентов.
- Самообучение о финансовом положении своего клиента
- Обеспечение того, чтобы клиент понимал все юридические раскрытия информации
- Предоставление всех необходимых документов кредитору.
- Помощь клиенту в получении предварительного одобрения ипотечного кредита.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Ручной процесс андеррайтинга для ипотечных кредитов, кредитов FHA и VA
Преимущества ипотечного брокера
Ниже приведены преимущества использования ипотечного прерывателя.
№1. Брокер может иметь лучший доступ
Есть более высокие шансы получить хорошую ипотечную сделку, когда вы обращаетесь к ипотечному брокеру, чем если вы пытаетесь получить ипотечные кредиты самостоятельно. Это связано с тем, что некоторые кредиторы работают исключительно с брокерами и полагаются на них в поиске подходящих клиентов.
Более того, брокеры могут получить от кредиторов специальные ставки, чем вы когда-либо получали бы сами.
№ 2. Брокер может управлять вашими комиссиями
При работе с кредитором может быть задействовано несколько видов ответственности. Эти сборы варьируются от сборов за создание до сборов за оценку и сборов за подачу заявления.
В некоторых ситуациях ипотечные брокеры могут заставить ипотечных кредиторов отказаться от некоторых или всех сборов, что, в свою очередь, может сэкономить вам много денег.
№3. Брокер экономит ваше время
Абсолютно! Ипотечные брокеры имеют регулярные контакты со многими кредиторами, о большинстве из которых вы, возможно, не знаете.
При этом они знают, какой кредитор лучше всего подходит для вас, и даже защитят вас от кредиторов с отрывочными условиями в их ипотечном договоре.
С учетом этих преимуществ лучше изучить и определить, какой ипотечный брокер лучше всего подходит для вас, прежде чем принимать решение о дате встречи.
Недостатки ипотечного брокера
Помимо преимуществ, у ипотечного брокера есть и недостатки. Пожалуйста, найдите недостатки ипотечного брокера ниже;
№1. Брокеры часто не могут гарантировать оценки
Когда ипотечный брокер представляет вам предложения кредиторов, он использует термин «добросовестная оценка». Это означает, что брокер считает, что предложение воплощает в себе окончательные условия сделки.
В некоторых случаях не всегда все получается так, как планировалось. Если кредитор изменит условия, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую ставку или дополнительные сборы.
№ 2. Интересы вашего брокера могут отличаться от ваших
Ваша главная цель при поиске ипотечного кредита состоит в том, чтобы получить тот, который предлагает низкие сборы и доступную процентную ставку.
В то время как для ипотечного брокера он часто получает свою плату за привлечение кредитора. Эта плата иногда зависит от суммы ипотеки и будет отличаться от кредитора к кредитору.
Следовательно, цель брокера состоит в том, чтобы найти кредитора, который вам подходит, и гарантировать, что он получит компенсацию за свои услуги.
№3. Вы можете заплатить брокерскую комиссию
Ипотечные брокеры оплачиваются либо вами, либо кредитором. Если кредитор платит брокеру, то вы должны быть осторожны, чтобы не получить очень дорогой кредит.
Затем, если вы платите кредитору, убедитесь, что вы учитываете его в ипотеке, прежде чем решить, какой ипотечный кредит вам подходит.
Кроме того, не забудьте заранее оплатить все свои сборы, прежде чем начать работать с брокером.
№ 4. Некоторые кредиторы могут не работать с ипотечными брокерами
Некоторые кредиторы осознают, что ипотечные кредиты, выданные брокером, скорее бесполезны, чем те, которые были получены путем прямого кредитования.
Когда вы работаете с этими брокерами, у вас может не быть доступа к кредиторам. И это снижает ваши шансы на получение более выгодных условий ипотеки, если вы обращаетесь напрямую.
№ 5. Сделка с брокером может быть не лучшей для вас
Как бы ипотечный брокер ни работал над тем, чтобы вы получали лучшие ипотечные сделки, это не всегда так. Некоторые кредиторы могут предложить вам те же ставки и условия, что и брокеры. В некоторых случаях это может быть даже лучше.
Таким образом, вместо того, чтобы полностью полагаться на то, что брокер предложит вам выгодную сделку, вы можете провести исследование самостоятельно.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
Сколько зарабатывают ипотечные брокеры в США?
По В самом деле, Ипотечные брокеры в США зарабатывают около 87,849 52,000 долларов в год с годовой комиссией в размере XNUMX XNUMX долларов.
Самые высокооплачиваемые города для ипотечных брокеров: Нью-Йорк (126,922 119,789 доллара в год), Нэшвилл (104,909 100,785 долларов в год), Орландо (100,483 XNUMX долларов в год), Хьюстон (XNUMX XNUMX долларов в год), Денвер (XNUMX XNUMX доллара в год).
Шкала заработной платы с другой стороны, сообщает, что средняя годовая зарплата ипотечного брокера составляет 58,574 XNUMX доллара в год.
Это доказывает, что заработная плата ипотечного брокера варьируется в зависимости от его / ее места работы.
Как ипотечные брокеры получают деньги в США?
Ипотечным брокерам обычно платят кредиторы или заемщики, но никогда и то, и другое. Этот закон также запрещает ипотечным брокерам взимать скрытые комиссии или основывать компенсацию на процентной ставке заемщика.
Несмотря на это, вы все равно можете заплатить ипотечному брокеру самостоятельно. Прежде чем работать с брокером, заемщикам рекомендуется поискать ипотечных брокеров и узнать, сколько они будут взимать в качестве комиссии за компенсацию.
Различные факторы будут определять, какого ипотечного брокера вы в конечном итоге используете. Итак, убедитесь, что вы делаете тщательное исследование.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Личные финансы: основы, важность, типы, управление (+ бесплатные программы)
Легче ли пройти через ипотечного брокера?
Используя ипотечного брокера, а не отдельного прямого кредитора, который обычно имеет более жесткие критерии одобрения, людям, которые являются менее квалифицированными покупателями или покупают менее традиционную недвижимость, будет легче найти кредиты, для которых они могут быть приняты.
В чем заключается работа ипотечного брокера?
Посредник, который связывает ипотечных заемщиков и кредиторов, но который не использует свои собственные деньги для создания ипотечных кредитов, известен как ипотечный брокер. Чтобы найти наилучшее решение для финансового положения заемщика и требований к процентной ставке, ипотечный брокер связывает заемщиков с кредиторами.
Лучше работать с ипотечным брокером или банком?
Хотя ипотечный брокер может ускорить процесс подачи заявки на ипотеку и предоставить более широкий спектр возможностей, обращение напрямую в банк дает вам больший контроль при меньших затратах.
Стоит ли обращаться к ипотечному брокеру?
Поскольку они осведомлены о важных аспектах требований кредиторов, квалифицированные ипотечные брокеры также на вес золота. Поэтому, если кредитор, которого вы рассматриваете, не ссужает дома над магазинами или в муниципальных зданиях, они будут знать и смогут порекомендовать другого кредитора, который это делает.
В чем разница между ипотечным брокером и агентом?
Ипотечный брокер должен иметь опыт работы не менее двух лет, а также пройти утвержденный курс ипотечного брокера. В этом принципиальное различие между ипотечным брокером и ипотечным агентом. Ипотечный брокер также обязан контролировать ипотечных агентов.
Почему ипотечным брокерам так много платят?
Поскольку брокер работает на комиссионной основе, он получает компенсацию за каждую транзакцию. Например, брокер, который взимает 2% от стоимости кредита, заработает 5,000 долларов.
Как мне подготовиться к ипотечному брокеру?
Принесите банковские выписки за последние шесть месяцев, платежные квитанции за последние три месяца и документы о депозите на первую встречу с вашим брокером или консультантом.
Лицензирование ипотечных брокеров в США
Если вы специалист по ипотечному кредитованию, первым шагом к получению максимальной отдачи от своей карьеры является получение лицензии ипотечного брокера.
Хотя требования к ипотечной лицензии различаются в зависимости от штата, все же важно знать основные требования.
1. Первым шагом является подача заявки на получение лицензии через Национальную систему лицензирования ипотечных кредитов (NMLS). При подаче заявления с вас будут взиматься следующие сборы;
- Плата за обработку NMLS
- Регистрационный взнос
- Комиссия за кредитный отчет
- Плата за проверку криминального прошлого
Общие понесенные расходы будут варьироваться примерно от ста долларов до 2,000 долларов в зависимости от вашего состояния. В то время как некоторые штаты дают единовременную сумму всех расходов, некоторые штаты перечисляют расходы по пунктам.
2. Квалификационные требования
Чтобы иметь право на получение ипотечной лицензии, вы должны соответствовать следующим квалификационным требованиям.
- Должен иметь профессиональный опыт от одного до трех лет в отрасли.
- Проведите от 20 до 30 часов занятий у поставщика курсов, одобренного статистикой или NMLS.
3. Индивидуальные требования
Чтобы претендовать на лицензию, вы должны соответствовать следующим требованиям как физическое лицо;
- Сдать одобренный курсом экзамен NMLS
- Провести отчет о кредитной истории и проверку криминального прошлого
- Иметь необходимый опыт работы в отрасли
- Выполнить обязательные учебные занятия
- Живите там, где находится главный офис
- Быть либо владельцем компании, либо наемным работником и оставаться в фирме в течение всего срока действия лицензии.
4. Требования к страхованию
Прежде чем получить лицензию, вам необходимо разместить поручительство в штате, в котором вы находитесь, чтобы защитить своих клиентов от ущерба, вызванного различными факторами, такими как мошенничество, введение в заблуждение и т. д.
5. Требование к местоположению
После того, как вы удовлетворите все эти требования, вам нужно будет обеспечить физическое местоположение для вашей компании.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ: определение, виды и ставки
Ипотечный брокер против кредитного офицера
Когда потребители хотят купить дом, они обычно встречаются с кредитным специалистом банка, чтобы определить свои варианты. Сотрудник банка по кредитам предлагает ипотечные ставки из своего финансового учреждения.
В то время как ипотечный брокер, с другой стороны, работает от имени заемщика, чтобы найти самые низкие и самые доступные ипотечные ставки от финансового учреждения, а также лучшие ипотечные сделки от нескольких кредиторов.
Однако количество кредиторов, с которыми может работать брокер, ограничено количеством одобрений, которые он получает от каждого кредитора. И именно поэтому заемщикам рекомендуется провести некоторые исследования самостоятельно.
И наоборот, брокер работает с несколькими клиентами одновременно и не получает оплату до закрытия кредитной сделки.
Если ссуда выдана через брокера и отклонена, он может обратиться к другому кредитору. Но если ссуда, полученная через банковского кредитного инспектора, отклонена, банк не может предпринимать никаких дальнейших действий в отношении ссуды.
Кроме того, некоторые кредиторы предпочитают работать исключительно с ипотечными брокерами. Таким образом, они предоставляют им кредитные ставки и условия, которые в противном случае не будут доступны для заемщиков.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Ипотечный калькулятор Zillow: насколько точен ипотечный калькулятор Zillow? (+ Советы)
Итог – подходит ли вам ипотечный брокер?
Ответ на этот вопрос зависит исключительно от ваших потребностей. Ипотечный брокер может предложить вам лучшие ипотечные предложения на рынке, сэкономить ваше время, а в некоторых случаях и деньги.
Но этот комфорт имеет свою цену. При выборе кредитора вам придется обратить пристальное внимание на комиссию кредитора, а также компенсационные сборы.
Кроме того, чтобы принять правильное решение о том, к какому кредитору обратиться, сравните свою процентную ставку, сборы и затраты на закрытие.
Тогда вы знаете, какая сделка подходит именно вам.
Желаем вам удачи!
Рекомендация
- Бизнес-кредиты для начинающих: лучшие государственные кредиты в Великобритании
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ВЕТЕРАНОВ: Best Easy 2021 Guide и; Практика США
- КРЕДИТ НА ЗАРПЛАТУ: Определение &; Лучшие государственные практики для любого бизнеса
- SBA MICROLOAN: обзор, кредиторы, программа, требования, закон о заботах
- Обновлены требования SBA 504 LOANS для отелей и жителей США !!! (Подробное руководство)
