Одна вещь, о которой думает каждый бизнесмен или рабочий, — это пенсионный план. Существуют различные пенсионные планы, однако в этом руководстве будет показана рента, защищенная от налогов. Плюс защищенная рента 403, снятие средств, план и все такое.
Что такое налоговая защита аннуитета?
Защищенный от налогов аннуитет (TSA) – это пенсионные накопления план, в котором работники освобожденных от налогов организаций. И самозанятые лица могут инвестировать до налогообложения денежные средства для накопления пенсионного дохода. Кроме того, аннуитеты, защищенные от налогообложения, предназначены для получения постоянных выплат с течением времени и служат стабильным источником дохода после выхода на пенсию.
Более подробное объяснение TSA
В принципе, аннуитеты могут быть разными способами. Они могут предлагать доход в течение определенного периода времени (например, 25 лет), гарантировать выплаты на протяжении всей жизни получателя ренты. И быть структурой, чтобы обеспечить доход оставшемуся в живых супругу, если рента умирает. давайте посмотрим на 403 защищенных от налогов аннуитета
План 403(b) — это один из видов защищенного от налогов аннуитета в Соединенных Штатах. Кроме того, этот план предлагает работникам некоторых некоммерческих и государственных учебных заведений способ накопления пенсионных накоплений с налоговыми льготами. Однако, как правило, существует предел того, сколько каждый сотрудник может внести в план. Но часто существуют дополнительные положения, которые позволяют сотрудникам вносить больший вклад. Чтобы компенсировать предыдущие годы, когда они не максимизировали взносы.
403 Налоговая защита аннуитета
Аннуитет с защитой от налогов по плану 403(b) — это пенсионный план, предлагаемый государственными школами и некоторыми благотворительными организациями. Однако он очень похож на план 401 (k) коммерческой организации. План 403(b), как и план 401(k), позволяет сотрудникам откладывать часть своей зарплаты на индивидуальные счета. В целом, до тех пор, пока будущая заработная плата не будет распределена, она не облагается подоходным налогом на федеральном уровне или уровне штата. С другой стороны, аннуитетный план 403 (b), защищенный от налогов, может предоставлять специальные счета Roth. Зарплата, выплачиваемая на счет Roth, в настоящее время облагается налогом, но не облагается налогом (включая заработок) при распределении. Те, кто имеет право на аннуитет налогового убежища 403, являются государственной средней школой, колледжем или университетом и церковью.
Что еще?
Обычно существуют годовые ограничения на сумму, которую вы можете внести в план 403(b). Более того, ваш работодатель может предложить вам несколько альтернатив для получения выплат из вашей зарплаты. У вас также может быть возможность взаимных фондов, таких как фонды акций или облигаций, в которые можно инвестировать деньги, которые вы вносите. Изучите свою стратегию, чтобы убедиться, что ваши деньги инвестируются так, как вы выберете.
Плюсы и минусы включают 403 налоговых аннуитетных планов
- Во-первых, взносы являются гибкими
- Во-вторых, варианты инвестиций работодателя являются единственными доступными.
- Наконец, могут возникнуть значительные административные расходы.
Право сотрудников на участие в программе 403(b) аннуитета с налоговой защитой.
- Работники следующих категорий имеют право участвовать в плане 403(b):
- Сотрудники освобожденных от налогов организаций, зарегистрированных в соответствии со статьей 501(c) Налогового кодекса (3).
- Сотрудники государственных школ, которые участвуют в повседневной деятельности школы.
- Работники больничных сервисных групп, которые работают сообща.
- Преподаватели и сотрудники Университета медицинских наук силовых структур, являющиеся гражданскими лицами (USUHS).
- Сотрудники правительств индейских племен, работающие в государственных школах.
- Некоторые министры, если таковые имеются:
- Министры, нанятые организациями, классифицированными как 501 (c) (3).
- Министры, работающие не по найму. Самозанятый министр считается нанятым квалифицированным работодателем, который является освобожденной от налогов организацией.
Примечание: министры, соответствующие обоим стандартам, перечисленным ниже.
- Министры (капелланы) работают в организациях, не подпадающих под действие Раздела 501(c)(3)
- В своих повседневных профессиональных обязанностях перед своими работодателями они действуют как министры.
Снятие аннуитета с налоговой защитой
Любые деньги, изъятые из защищенной от налогов ренты до достижения возраста 59 1/2 лет, считаются досрочным изъятием. Кроме того, IRS наказывает досрочное изъятие защищенного от налогов аннуитета на 10% в дополнение к добавлению распределяемой суммы к вашему годовому валовому доходу. Тем не менее, вы можете снять любые средства, которые «положены» на счет.
Между тем, вложенные деньги — это деньги, которыми вы владеете, будь то за счет сокращения заработной платы или взносов от вашего работодателя. Однако не все взносы работодателей переходят сразу; может быть пятилетний период ожидания, прежде чем он станет полностью наделенным правами. Таким образом, все, что вам нужно для досрочного снятия аннуитета, защищенного от налогов, — это форма распределения от вашего администратора плана аннуитета, защищенного от налогов, для досрочного снятия.
Исключения для досрочного снятия аннуитета с налоговой защитой
Есть несколько исключений, которые позволяют вам досрочно снять деньги без штрафа в размере 10%. Во-первых, вы можете потратить 10,000 7.5 долларов на финансирование своего первого дома, независимо от того, покупаете ли вы его, строите или переделываете. Другим исключением является использование денег для обучения в колледже. Оба этих исключения относятся к вам, вашему супругу, вашему ребенку или внуку. Кроме того, вы также можете снимать средства без уплаты налогов для покрытия медицинских расходов, которые превышают XNUMX процента вашего годового дохода. Наконец, вы также можете использовать свой TSA, чтобы защитить свой дом от изъятия права выкупа или выселения.
Аннуитет с налоговой защитой (TSA) против планов 401 (k)
Ключевые моменты TSA
Первый ключевой момент: сотрудники могут инвестировать деньги до вычета налогов в пенсионный план, используя защищенный от налогов аннуитет.
Второй ключевой момент: Работники государственных школ и организаций, освобожденных от налогов, имеют право на получение планов TSA.
Третья ключевая точка: Снятие средств облагается налогом IRS, а пожертвования в защищенный от налогов аннуитет — нет.
Четвертый ключевой момент: Сотрудники получают выгоду от накопления большего количества не облагаемых налогом средств, поскольку работодатели могут вносить вклад в программы TSA.
Последний ключевой момент: Благотворительные организации, религиозные группы и другие некоммерческие организации могут иметь право предлагать своим сотрудникам защищенные от налогов аннуитеты.
Является ли TSA эквивалентом 401 (K)?
Государственные школы и несколько некоммерческих организаций имеют пенсионные планы, известные как планы 403 (b), иногда известные как аннуитетные планы, защищенные от налогов, или TSA. Он напоминает план 401(k), которым управляет коммерческая организация. План 403(b) позволяет сотрудникам перечислять часть своей зарплаты на личные счета, как это делает план 401(k).
Что такое счет, защищенный от налогов?
Предмет или портфель активов, которые покупаются или создаются для законного снижения ваших обязательств по подоходному налогу, называются защищенными от налогов инвестициями. Транспортные средства, разработанные Службой внутренних доходов (IRS) для поощрения пенсионных накоплений, являются наиболее популярными активами, защищенными от налогов.
Налоговая защита и налоговая отсрочка — это одно и то же?
Налоговое убежище, которое не является постоянным, представляет собой пенсионный счет с отсрочкой уплаты налогов. Ваш налогооблагаемый доход уменьшается на сумму вашего вклада в 401 (k) или вычитаемую традиционную IRA, в зависимости от того, какой из них вы выберете.
Могу ли я снять деньги со своего TSA?
План TSA — это метод долгосрочных пенсионных сбережений. Ваша возможность доступа к своим деньгам ограничена правилами IRS. Только после того, как вы покинете свою должность в системе UW, вам исполнится 59 12 лет или вы станете недееспособным, вы сможете снять свои взносы.
Как функционируют защищенные от налогов аннуитеты?
Инвестиционный инструмент, известный как защищенный от налогов аннуитет, позволяет работнику вносить доналоговые взносы на пенсионный счет, используя доход. Служба внутренних доходов (IRS) не облагает налогом взносы и связанные с ними пособия, поскольку они облагаются налогом до тех пор, пока работник не снимет их с плана.
Что такое защищенный от налогов счет?
Предмет или портфель активов, которые покупаются или создаются для законного снижения ваших обязательств по подоходному налогу, называются защищенными от налогов инвестициями. Транспортные средства, разработанные Службой внутренних доходов (IRS) для поощрения пенсионных накоплений, являются наиболее популярными активами, защищенными от налогов.
Налоговая защита и налоговая отсрочка — это одно и то же?
Долгосрочный инвестиционный счет, называемый аннуитетом с отсрочкой налогообложения, также называемый аннуитетом с налоговой защитой, предназначен для ежемесячного распределения доходов после выхода на пенсию, как и пенсия. Страховая индустрия предлагает такой вид аннуитета.
Как функционируют защищенные от налогов аннуитеты?
Инвестиционный инструмент, известный как защищенный от налогов аннуитет, позволяет работнику вносить доналоговые взносы на пенсионный счет, используя доход. Служба внутренних доходов (IRS) не облагает налогом взносы и связанные с ними пособия, поскольку они облагаются налогом до тех пор, пока работник не снимет их с плана.
Можете ли вы получить деньги из аннуитета, защищенного от налогов?
План TSA — это метод долгосрочных пенсионных сбережений. Ваша возможность доступа к своим деньгам ограничена правилами IRS. Только после того, как вы покинете свою должность в системе UW, вам исполнится 59 12 лет или вы станете недееспособным, вы сможете снять свои взносы.
Какие преимущества предлагает налоговое убежище?
Налоговые убежища имеют решающее значение, несмотря на то, что иногда люди воспринимают их негативно. Используя такие финансовые инструменты, люди могут помочь себе сохранить большую часть своих доходов или возместить часть своих расходов. Они предлагают законную альтернативу правительству, облагающему налогом часть ваших денег.
Заключение
Из приведенного выше исследования видно, что аннуитет с защитой от налогов — это тип инвестиционного плана, который позволяет работникам вносить доналоговые отчисления на пенсионный счет из своего заработка.
Часто задаваемые вопросы о транспортной безопасности
В чем разница между защищенной от налогов рентой и IRA?
И IRA, и аннуитеты предлагают выгодный с точки зрения налогообложения способ откладывать на пенсию. IRA — это счет, на котором хранятся пенсионные инвестиции, а аннуитет — это страховой продукт. … Налоговый режим ваших аннуитетных платежей зависит от того, купили ли вы аннуитет за счет средств до или после уплаты налогов.
Можно ли взять деньги из защищенной от налогов ренты?
Вы можете получать пособия по плану 403(b) в возрасте 59 лет, если вы полностью нетрудоспособны или находитесь при прекращении службы. Штраф IRS в размере 10% может применяться при отказе от участия до достижения возраста 59 лет. Регулярный подоходный налог будет взиматься с распределений.
Каковы недостатки аннуитета?
- Аннуитеты могут быть сложными.
- Ваша выгода может быть ограничена.
- Вы можете платить больше налогов.
- Расходы могут складываться.
- У гарантий есть предостережение.
- Инфляция может подорвать стоимость вашего аннуитета
Как я могу получить деньги из моей ренты без штрафа?
Самый очевидный способ снять деньги с аннуитета без штрафных санкций — дождаться окончания срока сдачи. Если ваш контракт включает положение о бесплатном снятии средств, берите только то, что разрешено каждый год, обычно 10 процентов.
В каком возрасте лучше покупать аннуитет?
Инвестирование в доходный аннуитет следует рассматривать как часть общей стратегии, которая включает активы роста, которые могут помочь компенсировать инфляцию на протяжении всей вашей жизни. Большинство финансовых консультантов скажут вам, что лучший возраст для начала аннуитета дохода — от 70 до 75 лет, что позволяет получить максимальную выплату.
Каковы налоговые последствия обналичивания аннуитета?
Вы не должны платить подоходный налог с вашего аннуитета, пока не снимете деньги или не начнете получать платежи. При снятии денег деньги будут облагаться налогом как доход, если вы приобрели аннуитет на средства до налогообложения. Если бы вы приобрели аннуитет за счет средств после уплаты налогов, вы бы платили налог только с дохода.
Почему финансовые консультанты выдвигают аннуитеты?
аннуитеты являются дорогостоящими, потому что они основаны на страховых продуктах, которые должны компенсировать стоимость того, что они вам гарантируют. … Для более молодых инвесторов аннуитет продвигается как инвестиционная программа отсрочки уплаты налогов. Переменная рента даст вам это по цене.
Как выйти из договора аннуитета?
Если вы решите, что вам больше не нужен аннуитет в течение установленного периода времени, вы можете просто расторгнуть договор, не взимая с страховой компании комиссию за возврат.
Кто имеет право на план 403b?
Работники освобожденных от налогов организаций имеют право участвовать в плане. В число участников входят учителя, школьные администраторы, профессора, государственные служащие, медсестры, врачи и библиотекари.
Сколько у вас должно быть в вашем 403 B, когда вы выходите на пенсию?
По большинству оценок, вам потребуется от 60% до 100% вашего дохода за последний рабочий год, чтобы поддерживать свой образ жизни после выхода на пенсию.
Кому принадлежит защищенная от налогов рента 403 B?
План 403(b), также известный как аннуитетный план с защитой от налогов, представляет собой пенсионный план для определенных сотрудников государственных школ, сотрудников определенных организаций, освобожденных от налогов в соответствии с разделом 501(c)(3) Кодекса, и некоторых министров.
403b лучше Иры?
Преимущество формы 403(b) по сравнению с вашими вариантами IRA заключается в том, что она имеет более высокий лимит взносов. Максимум, что может быть внесено на счет 403(b) через выборные отсрочки для сотрудников посредством соглашения о сокращении заработной платы за 2011 год, составляет 16,500 403 долларов США. Еще одним преимуществом формы XNUMX(b) может быть ваш инвестиционный выбор.
Сколько у вас должно быть в вашем 403 B, когда вы выходите на пенсию?
По большинству оценок, вам потребуется от 60% до 100% вашего дохода за последний рабочий год, чтобы поддерживать свой образ жизни после выхода на пенсию.
