Покупка дома для сдачи в аренду и заработка отличается от покупки основного места жительства. Получить ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость сложнее из-за более высоких процентных ставок и более строгих требований к кредиту. Инвесторы могут максимизировать свою прибыль, используя первоначальный взнос по ипотеке инвестиционной собственности, продолжительность условий погашения и процентную ставку. Вам не нужно много денег, чтобы начать работу в сфере недвижимости. Имея так много доступных инвестиционных ипотечных кредитов, даже средний человек может генерировать немедленный денежный поток. В этой статье вы познакомитесь с текущими ставками по ипотеке на инвестиционную недвижимость. Однако, если вы хотите рефинансировать ипотечные ставки для инвестиционной собственности, эта статья даст вам подсказку.
Ставки по ипотеке на инвестиционную недвижимость
Если вы хотите получить кредит на покупку инвестиционной недвижимости, вам нужно знать, сколько кредитор взимает проценты. Ваш кредитный и финансовый профиль, а также размер вашего первоначального взноса будут определять вашу процентную ставку. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг и чем больше ваш первоначальный взнос, тем лучше ваша ставка.
Из-за более высокого риска, который представляет инвестиционная недвижимость по сравнению с основным местом жительства, ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость почти всегда выше, чем обычные ставки по кредитам, включая ставки по кредитам на второе жилье. Более вероятно, что вы не выплатите кредит, если вы полагаетесь на доход от аренды арендатора для покрытия (или участия) платежей по ипотеке за вашу инвестиционную недвижимость.
Какова текущая процентная ставка по инвестиционной недвижимости?
Вообще говоря, процентная ставка по инвестиционному кредиту будет от 50% до 75% выше, чем ставка по обычной ипотеке. По сравнению с текущей фиксированной ставкой на 30 лет на 5 декабря 2022 года, которая составляет 5.75% (5.755% годовых), ставка по ипотеке на инвестиционную недвижимость будет примерно от 6.25% до 6.5% (6.255% - 6.505% годовых).
Вам нужно 20% для инвестиционной недвижимости?
Инвестиционные дома не имеют права на ипотечное страхование, поэтому для получения обычного финансирования от кредитора обычно требуется первоначальный взнос в размере 20%.
Как получить более низкую ипотечную ставку на инвестиционную недвижимость
№1. Иметь хороший кредитный рейтинг.
Чтобы иметь право на ипотеку инвестиционной собственности, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 640. Но более низкий балл не приведет к более низкой процентной ставке или меньшему первоначальному взносу. Стремитесь к 700 или выше балла.
№ 2. Увеличьте свой первоначальный взнос.
Внесение большего, чем минимальный первоначальный взнос, снижает риск вашего кредитора, позволяя вам занимать меньше денег. Возможно, вы захотите подумать о внесении большего депозита, чем стандартные 20%.
№3. Уменьшите свой долг
Отношение вашего долга к доходу (DTI) сравнивает ваши ежемесячные платежи по долгу с вашим ежемесячным валовым доходом и не должно превышать 43%. Вам понадобится много места в вашем бюджете, чтобы покрыть ипотечный платеж за инвестиционную недвижимость. Хотя вы можете учитывать 75 процентов прогнозируемого дохода от аренды. Не забывайте о других расходах на сдаваемое в аренду имущество, таких как техническое обслуживание, ремонт, страхование домовладельцев, налоги на имущество и сборы за проверку.
№ 4. Увеличьте свои денежные резервы
Денежные резервы — это текущие активы, которые остаются после того, как вы выплатили первоначальный взнос и расходы на закрытие. Инвестиционная недвижимость обычно требует выплат по ипотеке в течение как минимум шести месяцев в наличных резервах, но год или более не является проблемой. Тем не менее, инвестиционная недвижимость может быть рискованной, поэтому вам необходимо вносить платежи по ипотеке, даже если у вас нет арендаторов.
Можно ли получить 30-летнюю ипотеку на инвестиционную недвижимость?
Понимание ставок по ипотеке для инвестиционной недвижимости Например, если средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на дом, занимаемый владельцем, составляет 3.25 процента, вы можете ожидать, что 30-летняя ссуда на инвестиционную недвижимость будет иметь процентную ставку между 3.75 процента и 4.125 процента.
Сложнее ли получить ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость?
Понимание ставок по ипотеке для инвестиционной недвижимости Например, если средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на дом, занимаемый владельцем, составляет 3.25 процента, вы можете ожидать, что 30-летняя ссуда на инвестиционную недвижимость будет иметь процентную ставку между 3.75 процента и 4.125 процента.
Текущие ставки по ипотеке на инвестиционную недвижимость
Процентные ставки на инвестиционную недвижимость постоянно меняются. Конкретную цифру назвать сложно, потому что не все кредиторы взимают одинаковые комиссии. Доход, задолженность, денежные резервы и кредитный рейтинг — все это факторы, влияющие на то, сколько кредитор будет взимать.
Для инвестиционной недвижимости большинство кредиторов обычно повышают стандартные ставки по ипотечным кредитам на 0.5–0.75%. Например, средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка по первичной ипотеке может составлять 3.92 процента. Средняя 15-летняя фиксированная ставка может составить 2.97%.
Согласно текущим ставкам по ипотечным кредитам на инвестиционную недвижимость, сколько вы можете рассчитывать заплатить? 30-летний ипотечный кредит на недвижимость с фиксированными инвестициями может иметь процентную ставку в диапазоне от 4.42% до 4.67%. Вы можете рассчитывать на выплату от 3.47% до 3.72% по 15-летнему кредиту с фиксированными инвестициями. Опять же, это полностью зависит от рассматриваемого кредитора, ваших текущих обстоятельств и суммы вашего первоначального взноса.
Чтобы понять, сможете ли вы получить инвестиционный кредит, вам следует выяснить, сколько вы можете выплачивать каждый месяц и сколько арендной платы вы ожидаете получать. Допустим, вы хотите купить дом в Америке за 300,000 30 долларов по ипотеке на 60,000 лет. У вас есть первоначальный взнос в размере 20 XNUMX долларов США, что составляет XNUMX%.
Предполагая, что у вас хороший кредитный рейтинг и выгодная процентная ставка в размере 4.4 процента, ваш ежемесячный платеж составит 1,202 доллара США за основную сумму плюс проценты. Предполагая, что у вас отличный кредитный рейтинг, в этом примере предполагается, что вы получите процентную ставку ниже, чем в среднем по стране. Хотя процентные ставки могут меняться и меняются, вы должны провести исследование, прежде чем принимать решение.
Что лучше: взять ипотеку на 15 лет или на 30 лет и погасить ее досрочно?
Если ваша цель — погасить ипотеку как можно быстрее и вы можете позволить себе более крупные ежемесячные платежи, то предпочтительным вариантом может быть 15-летняя ипотека. Напротив, уменьшенный ежемесячный платеж по 30-летнему кредиту может позволить вам купить дом большего размера или высвободить средства для других финансовых целей.
Как рефинансировать ипотечные ставки для инвестиционной недвижимости
Если вы решите рефинансировать ставки по ипотечным кредитам на инвестиционную недвижимость, вы можете увеличить свой денежный поток, получить деньги для новых инвестиций или вернуть деньги, которые вы потратили на ремонт арендованного дома. Однако, если вы планируете рефинансировать арендованный дом, ставки по ипотечным кредитам для инвестиций в недвижимость выше, чем ставки по ипотечным кредитам для основного жилья, а квалификационные требования являются более строгими. Выполнение следующих пяти шагов поможет вам сэкономить время и деньги.
№1. Решите, почему вы хотите рефинансировать свою арендуемую недвижимость.
Наиболее распространенной причиной рефинансирования инвестиционной собственности является снижение ежемесячного платежа. Также может иметь смысл рефинансировать сдаваемую в аренду недвижимость, если вы хотите купить больше недвижимости, используя накопленный капитал. Если цены на жилье вырастут, вы сможете использовать дополнительный капитал для покупки более доходной недвижимости.
Вы можете пополнить наличные с «наличные" покупка. Если вы использовали свой 401 (к) или фондовый счет для оплаты инвестиционной недвижимости наличными, обычные правила кредитования позволяют пополнить свои средства в течение шести месяцев с момента покупки.
Вы сокращаете срок, чтобы быстрее погасить ипотеку. Рефинансируя кредит на инвестиционную недвижимость сроком на 15 лет, вы быстрее нарастите собственный капитал. Более высокая арендная плата может даже компенсировать более высокую оплату.
Вы должны погасить кредит твердыми деньгами, использованный для покупки дома. Рефинансирование арендной платы может погасить заем под высокие проценты твердыми деньгами, использованный для покупки элитной недвижимости.
№ 2. Соберите финансовые документы.
Ипотечные ставки для рефинансирования инвестиционной собственности требуют дополнительных документов, специфичных для инвестиционной собственности, которую вы хотите рефинансировать. Это в дополнение к документированию вашего регулярного дохода и проверке вашей кредитной истории. Вот краткое изложение того, что вам нужно и почему.
- Договоры аренды вашей собственности, действующие в настоящее время: кредиторы захотят увидеть самые последние договоры аренды недвижимости, а также договоры аренды любой другой недвижимости, которой вы владеете.
- Налоговые декларации за предыдущие два года, включая кредиторов, включенных в Приложение E: Рассчитайте свои доходы и расходы от аренды, используя цифры из Приложения E в ваших налоговых декларациях. Аренда может быть приемлемой, если вы недавно приобрели недвижимость. Тем не менее, кредитор будет вычитать 25% дохода, чтобы учесть потенциальные расходы на содержание и пустующие помещения.
- Страхование домовладельцев и налоги на имущество: Если ваша текущая ипотека не покрывает налоги на недвижимость и страховку, держите под рукой копию налоговой накладной и страхового полиса домовладельцев.
- Заявления об ипотеке для рефинансируемого дома: Ваша текущая выписка по ипотеке должна быть под рукой для проверки. Возможно, вам придется связаться с кредитором напрямую для получения истории платежей по кредитам твердыми деньгами.
- Информация о ТСЖ: Соберите свои ежемесячные или годовые отчеты по ТСЖ, чтобы кредиторы могли рассчитать ваши ежемесячные или годовые платежи по ТСЖ.
- Юридические описания могут быть изменены: Если вы разделили свой участок или добавили адрес к многоквартирному дому, обязательно сообщите об этом своему кредитору.
- Свидетельство о праве собственности до рефинансирования: вам может потребоваться зарегистрировать собственность обратно на свое имя, если вы поместили ее в ООО или корпорацию.
- Оформление документов для покупки за наличный расчет: если вы сняли деньги с пенсионного счета или взяли кредит под 401 (k), кредитор может потребовать документацию для завершения вашего рефинансирования.
№3. Найти кредитора
Ставки по ипотеке на инвестиционную недвижимость обычно выше, чем ставки на первичное жилье. Нередко приходится платить от 50 до 87.5 базисных пунктов больше, чем за рефинансирование основного места жительства. Например, если текущие 30-летние ставки по ипотечным кредитам для основного жилья составляют 5%, вы можете ожидать, что котировка ставки для рефинансирования инвестиционной собственности будет составлять от 5% до 5.875%.
Планируйте делать покупки более агрессивно; ценообразование может сильно различаться между кредиторами. Некоторые кредиторы предоставляют специальные ставки для инвестиционных кредитов. Некоторые другие кредиторы могут предлагать альтернативные кредиты или кредиты, отличные от QM. Это требует, чтобы вы доказали, что ваша арендная плата покрывает платеж по ипотеке. Но эти кредиты имеют гораздо более высокие процентные ставки, чем полностью проверенные ипотечные кредиты.
№ 4. Составьте план оценки
Оценка дома на аренда недвижимости обойдется вам на несколько сотен долларов дороже. Кредиторы захотят увидеть, как доход от аренды вашей собственности сравнивается с другими объектами недвижимости в этом районе, а также сколько стоит ее эксплуатация.
Запланируйте осмотр с вашими жильцами и объясните, почему вы проводите оценку дома. Они могут быть обеспокоены тем, что вы продадите дом и начнете искать новое жилье. Не забудьте взять с собой копии договора аренды и квитанции за недавний ремонт. Это поможет вам получить кредит на все улучшения, которые вы сделали, так как вы купили собственность.
№ 5. Будьте готовы закрыть
Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам, возможно, придется платить более высокие дисконтные баллы при рефинансировании основного места жительства, даже если вы платите только от 2 до 6 процентов от затрат на закрытие вашего кредита. Имейте в виду, что дополнительные баллы предназначены для компенсации кредитору риска дефолта по инвестиционной собственности, а не по основному месту жительства.
Важно убедиться, что вы хотите кредит до подписания закрывающих документов. Это связано с тем, что не существует трехдневного права отказа от рефинансирования инвестиционной собственности.
Советы по покупке инвестиционной недвижимости с первоначальным взносом
Одним из требований, которые необходимо учитывать перед покупкой сдаваемой в аренду недвижимости, является первоначальный взнос для ипотечного кредита на инвестиционную недвижимость. Другие важные факторы, которые следует учитывать, включают:
№1. Привлекательные рынки жилья
Есть несколько факторов, которые делают одни рынки жилья лучше других. Они включают
- Рост рабочих мест и увеличение населения,
- Изменения цен на жилье и доступности и
- Рост цен на аренду по сравнению с прошлым годом.
№ 2. Налог на государственное имущество и ставки подоходного налога
Ставки налога на имущество и подоходного налога штата могут сильно различаться в разных местах. Налоги — не единственная вещь, о которой нужно думать при инвестировании в недвижимость. Многие инвесторы упускают из виду преимущества инвестирования в место с низкими налоговыми обязательствами. Однако Флорида, Невада, Южная Дакота, Техас, Вашингтон и Вайоминг входят в число штатов, где инвесторы могут быть освобождены от уплаты подоходного налога.
№3. Профессиональное управление недвижимостью
Ежедневные детали, такие как сбор арендной платы и обеспечение соблюдения условий аренды, общение с арендаторами, а также ремонт и техническое обслуживание, выполняются лучшими управляющими компаниями. Объекты в хорошем состоянии обычно имеют более высокую заполняемость, что приводит к более стабильному денежному потоку и более высокой потенциальной рентабельности инвестиций.
№ 4. Отслеживание доходов и расходов
Владение инвестиционной недвижимостью дает многочисленные налоговые преимущества, такие как вычеты операционных расходов и амортизационные отчисления, которые могут помочь уменьшить налогооблагаемую чистую прибыль. Stessa используется инвесторами для автоматизации отслеживания доходов и расходов и получения всех доступных им налоговых вычетов. Когда наступает конец года, Налоговый центр Stessa помогает упростить налоговый сезон.
Сумма первоначального взноса по ипотеке для инвестиционной собственности варьируется в зависимости от нескольких факторов. Инвесторы, как правило, должны внести первоначальный взнос в размере около 25%, чтобы получить лучшие условия кредита и процентные ставки. Помимо первоначального взноса, покупка арендуемой недвижимости обычно включает в себя расходы на закрытие в размере от 1% до 3% от покупной цены, а также сборы за комплексную проверку, такую как осмотр и оценка имущества.
Более крупный первоначальный взнос за инвестиционную недвижимость может помочь снизить процентную ставку по ипотеке и сумму комиссий по кредиту кредитора, в дополнение к более низкому ежемесячному платежу по ипотеке.
В каком возрасте вы должны погасить ипотеку?
«Если вы хотите быть финансово свободными, вам нужно погасить все свои долги, включая ипотеку», — говорит автор личных финансов и соведущий «Shark Tank» на канале ABC. Вы также должны попытаться погасить все свои долги, включая студенческие ссуды и долги по кредитным картам, к тому времени, когда вам исполнится 45 лет.
Требования к заявке на ипотеку инвестиционной собственности
Ипотечные кредиты и ссуды на инвестиционную недвижимость, такие как ипотека, не занимаемая владельцем, действуют иначе, чем ссуды на личное жилье.
Ипотечные требования для инвестиционной недвижимости
Если у вас есть ипотечный кредит основная резиденция, вы, вероятно, знаете, что большинство ипотечных кредиторов больше не требуют 20% первоначальный взнос для получения кредита. Кредиторы более неохотно выдают кредиты на инвестиционную недвижимость, потому что риски потери права выкупа и дефолта выше.
Для инвестиционной недвижимости с одной единицей большинство ипотечных кредитов с фиксированной ставкой требуют не менее 15% первоначального взноса и кредитного рейтинга 680. Для инвестиционной собственности от двух до четырех единиц кредиторы требуют 25% первоначального взноса и процентной ставки. от 620 и выше.
Предварительное одобрение
Среди других требований, которые вам необходимы для инвестиций в ипотеку, прежде чем вы начнете искать дома, получите предварительное одобрение на ипотеку, чтобы вы знали, сколько вы можете себе позволить. Предварительное одобрение — это не то же самое, что предварительная квалификация. Предварительная квалификация только сообщает вам, на какую сумму денег вы можете претендовать; он не такой мощный. Для предварительного одобрения требуется ваша финансовая информация, чтобы ипотечная компания могла предоставить вам решение, адаптированное к вашим потребностям. Предварительная квалификация учитывает только ваш кредит и ваш приблизительный доход и активы. Предварительное одобрение включает в себя жесткую проверку кредитоспособности, а также подтверждение доходов и активов.
Часто задаваемые вопросы об ипотечных ставках для инвестиционной недвижимости
Являются ли процентные ставки выше для второго дома?
Ипотечные ставки для вторых домов и инвестиционной недвижимости выше, чем для основного жилья. Ставки на инвестиционную недвижимость обычно на 0.5-0.75% выше рыночных ставок.
Какова процентная ставка по инвестиционной недвижимости?
Ставки на инвестиционную недвижимость обычно как минимум на 0.5-0.7% выше стандартных ставок. Таким образом, при сегодняшней средней ставке 5.75 % (5.76 % годовых) для основного жилья покупатели могут ожидать, что процентные ставки на единичную инвестиционную недвижимость начнутся примерно от 6.25 % до 6.5 % (6.26–6.51 % годовых).
Какой первоначальный взнос я должен внести на инвестиционную недвижимость?
Для ипотечной инвестиционной недвижимости требуется первоначальный взнос не менее 15%, что не является обязательным требованием при покупке вашего первого дома.
Можете ли вы поставить 3 процента на инвестиционную недвижимость?
Вы не можете вложить 3% в «настоящую» инвестиционную собственность. Тем не менее, вы можете купить с помощью одного из этих кредитов, а также получать доход от аренды дополнительных единиц в вашем доме.
Статьи по теме
- СТОИМОСТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ: все, что вам нужно знать
- Объяснение кредита на рефинансирование наличными (+ требования и инструменты)
- ВТОРАЯ ИПОТЕКА: определение, ставки и требования
- ПОГАШИТЬ ИПОТЕКУ ДОСРОЧНО: когда и как досрочно погасить ипотеку
- Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
- Кредит 203K: требования к кредиту FHA на 2022 год
