Лучшие безналоговые инвестиции в 2023 году

Пенсионный план, спонсируемый работодателем (401(k)/403(b)
Рот ИРА/традиционная ИРА
HSA (медицинский сберегательный счет)
Муниципальные облигации
Биржевые фонды (ETF)
529 План сбережений на образование
Сберегательные облигации США серии I
Пожертвования/подарки благотворительным организациям
Биржи 1031

Лучшие безналоговые инвестиции в 2023 году для вас определяются вашим нынешним финансовым состоянием и пенсионными устремлениями. Важно помнить, что уровень дохода будет ограничивать некоторые из этих инвестиционных возможностей. Другие инвестиции могут облагаться АМТ. Каждая инвестиция должна быть тщательно оценена и оценена в свете ваших финансовых потребностей. Перед реализацией каких-либо перспективных вариантов инвестирования вам следует получить консультацию лицензированного бухгалтера или специалиста по финансовому планированию.

№1. Пенсионный план, спонсируемый работодателем (401(k) / 403(b))

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, — отличный способ сэкономить в долгосрочной перспективе. Ваши отчисления до уплаты налогов вычитаются из вашей зарплаты, что снижает ваш скорректированный валовой доход (AGI). Многие работодатели будут сопоставлять ваши платежи до определенного уровня и могут даже предоставлять схемы распределения прибыли. Прибыль накапливается с отсрочкой налогообложения и может быть снята после выхода на пенсию, находясь в более низкой налоговой категории. Существуют ограничения по взносам и штрафы за досрочное снятие средств.

Рассмотрим Roth 401(k), который принимает взносы после уплаты налогов, но обеспечивает не облагаемый налогом рост и снятие средств при выходе на пенсию. Хотя лимиты взносов различаются между 401(k) и Roth 401(k), вы можете делать взносы в обоих случаях. Хорошо диверсифицированный пенсионный портфель предлагает больше возможностей для вывода средств и вознаграждений.

Сотрудники благотворительных организаций могут иметь доступ к пенсионному плану 403(b), а не 401(k). Оба используют доналоговые фонды и растут без налогов; но некоммерческий работодатель не может вносить соответствующие взносы. Как правило, план 403(b) предполагает меньшие административные расходы. Эти пенсионные планы, спонсируемые работодателем, являются фантастическим способом инвестирования без уплаты налогов и должны быть одним из первых рассмотренных вариантов, особенно если работодатель предлагает согласование цен.

№ 2. Традиционные IRA против Roth IRA

Индивидуальные пенсионные счета (IRA) являются еще одним вариантом для инвесторов с налоговыми льготами, поскольку они обеспечивают рост без налогообложения. Как традиционная, так и Roth IRA позволяют делать ежегодные взносы в размере до 5,500 долларов США (до 50 лет) и 6,500 долларов США (старше 50 лет). Однако ограничения по доходам и корпоративные пенсионные планы могут повлиять на право на участие и доступные вычеты. Приложив немного больше усилий, люди с высоким доходом все еще могут воспользоваться преимуществами этих вариантов. Традиционные IRA позволяют инвестировать средства до налогообложения без уплаты налогов и снимать их по более низкой налоговой ставке, когда инвестор выходит на пенсию. Традиционные IRA, с другой стороны, включают ограничения, такие как принудительное распределение после определенного возраста и другие проблемы.

С другой стороны, IRA Roth использует средства после уплаты налогов и не облагается налогом при выходе на пенсию, хотя существуют ограничения на получение дохода. Люди с высоким доходом могут быть не в состоянии вносить прямой вклад в Roth IRA. Этого можно избежать, инвестируя сначала в стандартную IRA, а затем перейдя на Roth IRA. Прежде чем принять эту стратегию, изучите налоговые последствия, особенно если у вас уже есть IRA. Если у вас есть какие-либо вопросы об инвестициях IRA, сразу же поговорите с финансовым консультантом.

№3. Медицинский сберегательный счет (HSA)

Инвесторы с налоговыми льготами также могут инвестировать в отсроченные и не облагаемые налогом доходы от соответствующих расходов через сберегательный счет здоровья (HSA). Медицинский сберегательный счет обеспечивает налоговые льготы в дополнение к более низким медицинским расходам на авансовые расходы и сбережениям на медицинские нужды. Пожертвования до вычета налогов не облагаются налогом, а полученные проценты откладываются от налогообложения. Деньги будут продолжать расти до тех пор, пока они не будут потрачены и не истечет срок их действия. Снятие средств со счетов HSA в связи с квалификационными медицинскими расходами не облагается налогом. Рассмотрите дополнительные счета HSA для членов семьи или семейный план HSA, но помните о лимитах годовых взносов.

Кроме того, учетные записи HSA доступны только для людей, у которых есть страховые планы с высокой франшизой. Текущие тенденции в расходах на здравоохранение, похоже, благоприятствуют планам с высокой франшизой. Чтобы обеспечить разумные расходы на здравоохранение, страховые компании и предприятия стремятся переложить дополнительные расходы на держателей планов. Инвестирование в счет HSA обеспечивает многочисленные льготы по налогам и расходам на здравоохранение, что делает планы медицинского страхования с высокой франшизой более привлекательными, особенно если ваш работодатель уплачивает взносы.

Прелесть средств HSA в том, что если вы их не используете, вы можете перевести их на пенсию и использовать для оплаты будущих счетов за здравоохранение. В сочетании с такими программами, как Medicare, это может быть чрезвычайно полезно. Что такое Medicare? Это государственная программа медицинского страхования для лиц старше 65 лет.

№ 4. Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, иногда называемые «муни», выпускаются штатом, городом или округом для поддержки расходов. Эти облигации, как правило, более безопасны, потому что они обеспечены государственными органами, но обычно они приносят меньший доход. Муниципальные облигации обычно называют тройными безналоговыми облигациями, потому что, в зависимости от того, где вы живете, некоторые из них освобождаются от федеральных, государственных и городских налогов.

Однако не все муниципальные образования не облагаются налогом, поэтому тщательно взвесьте свои альтернативы. В некоторых случаях инвестиции в муниципальные облигации могут привести к взиманию альтернативного минимального налога (АМТ), что может оказать существенное влияние на ваши налоги. При рассмотрении вопроса об инвестировании в облигацию внимательно изучите доходность и налоги, чтобы убедиться, что инвестиции того стоят. Эти облигации обеспечивают налоговые льготы для людей с более высокими налоговыми категориями, особенно если они выпущены городом или штатом, где вы живете. Однако в некоторых ситуациях налогооблагаемый счет может обеспечить более высокую прибыль после уплаты налогов, чем необлагаемая налогом муниципальная облигация. Прежде чем автоматически отказаться от облагаемых налогом инвестиций в пользу безналоговых альтернатив, проконсультируйтесь с профессионалом, чтобы убедиться, что вы делаете надежные инвестиции.

№ 5. Безналоговые биржевые фонды (ETF)

Вам определенно следует рассмотреть биржевые фонды, если вы хотите инвестировать эффективно с точки зрения налогообложения (ETF). ETF обычно имеют более низкие расходы, чем взаимные фонды, и обеспечивают большую гибкость. Налоговое преимущество определяется типом облигаций, которыми владеет ETF. Например, хотя ETF государственных облигаций США не облагаются налогом в своей стране, они облагаются федеральным налогом. С другой стороны, ETF муниципальных облигаций могут быть свободны от федеральных, государственных и местных налогов. Существует множество доступных ETF, и их предоставляют многие поставщики или биржи. Лучшие ETF для вас определяются вашим возрастом, уровнем дохода, пенсионными целями, устойчивостью к риску и другими критериями. Чтобы определить лучшие инвестиции для вашего финансового положения и соответствия требованиям, проконсультируйтесь с налоговым консультантом.

№ 6. 529 План сбережений на образование

A 529 план колледжа является еще одной выгодной инвестицией. Это поможет вам сэкономить деньги на школу и высшее образование. Взносы не подлежат вычету и производятся после уплаты налогов, но некоторые совокупные налоги откладываются. Кроме того, выплаты за квалифицированные расходы на колледж или высшее образование могут не облагаться налогом на федеральном уровне, но не во всех штатах. Перед формированием 529 изучите преимущества в зависимости от вашего региона и предполагаемого использования. Неквалифицированные расходы облагаются подоходным налогом, а также штрафом на прибыль. Без штрафов деньги, вложенные в план 529, менее ликвидны, чем другие инвестиции. Однако, если предполагаемый получатель решит не посещать колледж, вы можете изменить получателя плана 529. Вы можете, например, переложить выгодоприобретателя на себя или другого иждивенца, если хотите.

№ 7. Сберегательные облигации США серии I

Сберегательные облигации серии I в Соединенных Штатах представляют собой еще одну инвестиционную альтернативу, хотя они могут быть не такими прибыльными, как другие безналоговые инвестиционные программы. Хотя вы освобождены от налогов штата и местных налогов, процентный доход облагается федеральным налогом. Однако, в зависимости от вашего дохода и других ограничений, вы или правомочный иждивенец можете использовать эти облигации для оплаты некоторых школьных расходов, не облагаемых налогом.

№8. Пожертвования на благотворительность

Еще один способ безналогового инвестирования — делать благотворительные пожертвования. Вы можете избежать налога на прирост капитала, пожертвовав акции на благотворительность. При перечислении ваших налогов благотворительные взносы также могут давать налоговые вычеты. Эта стратегия должна быть хорошо изучена, поскольку она имеет ограничения, ограничения по времени и недостатки. Однако в других случаях, особенно для лиц с высокими доходами, это может быть выгодно.

Другой вариант – сделать денежный подарок иждивенцу. Некоторые инвестиции не облагаются налогом или облагаются налогом по более низкой ставке в соответствии с Единым законом о подарках несовершеннолетним (UGMA). Важно отметить, что размер подарка может повлиять на право ребенка на финансовую помощь в будущем. Кроме того, необходимо учитывать сложные законы о налоге на дарение. Хотя эта стратегия может быть не такой эффективной с точки зрения налогообложения, как предполагалось другими, она заслуживает дальнейшего изучения.

№ 9. Обмен 1031

Обмен 1031 — это тип безналогового инвестирования, при котором инвестиции меняются без уплаты налога на прирост капитала. Этот подход обычно используется в сфере недвижимости, когда одна инвестиция в недвижимость заменяется другой, а прибыль реинвестируется. Поскольку нет ограничений на количество обменов 1031, которые могут быть осуществлены, налог на прирост капитала может быть отложен на более поздний срок. Однако существуют ограничения на типы инвестиций, которыми можно торговать. Налоги также причитаются за отклонения в инвестиционных вложениях. Поскольку эта стратегия может привести к нескольким проблемам, настоятельно рекомендуется получить опытное финансовое руководство, прежде чем реинвестировать.

Куда инвестируют богатые люди?

Многие миллионеры и миллиардеры заработали свое состояние, по крайней мере частично, за счет инвестиций на фондовом рынке или владения бизнесом, который они основали или управляли.

Какой доход облагается налогом в первую очередь?

В порядке налогообложения несберегательный доход первым облагается налогом через диапазоны. Доход от занятости, прибыль от самозанятости, пенсионный доход, доход от аренды и доход от траста включаются в это. К несберегательным доходам, превышающим размер личного пособия, применяются следующие налоговые ставки: основная ставка 20%

Как лучше всего платить самому себе, чтобы минимизировать налоги?

Заработная плата и дивиденды являются наиболее эффективными с точки зрения налогообложения способами выплаты себе как владельцу бизнеса. Это позволит вам платить налоги с зарплаты и вычитать ее из дохода вашего бизнеса. Вы должны платить налоги с прибыли вашего бизнеса, если вы не платите себе заработную плату.

Заключение

Безналоговые инвестиции могут уменьшить ваш налоговый счет и позволить вам сохранить больше своих доходов. Финансовые инвестиции влекут за собой как риски, так и выгоды, поэтому крайне важно определить наилучшую или наиболее эффективную стратегию инвестирования для ваших личных нужд. Если вы рассматриваете возможность безналогового инвестирования, сделайте домашнее задание или проконсультируйтесь со специалистом по налогам. Для инвесторов, которые используют подходящую тактику налогового планирования, доступны многочисленные возможности безналогового инвестирования. Некоторые из этих альтернатив предлагают большие преимущества и комплексные налоговые льготы, чем другие.

Начните с наиболее выгодных вариантов, таких как пенсионные планы 401 (k) или 403 (b) вашего работодателя или IRA/Roth IRA. Вы также можете инвестировать без налогов, открыв счет HSA или купив необлагаемые налогом муниципальные облигации. Еще одна альтернатива — инвестирование в безналоговые ETF. В некоторых случаях может быть целесообразно изучить образовательный план 529 для себя или квалифицированного иждивенца. Кроме того, сберегательные облигации США серии I, благотворительные взносы и биржи 1031 обеспечивают определенные налоговые льготы. Рассмотрите альтернативный минимальный налог (AMT), который может оказать существенное влияние на ваши налоги, если применимо.

Часто задаваемые вопросы о безналоговых инвестициях

Как я могу приумножить свои деньги без налогов?

Roth — это пенсионный план, который позволяет вашим взносам увеличиваться без уплаты налогов до тех пор, пока вы не снимаете соответствующие суммы. Для взносов Roth нет возрастных ограничений, поэтому, если вам 75 лет и вы хотите продолжать вносить свой вклад, вы можете это сделать.

Не облагается ли взаимный фонд налогом?

Дивиденды, выплачиваемые взаимными фондами акций, не облагаются налогом в руках инвестора, но КУА взимает налог на распределение дивидендов (DDT) в размере 11.648%. Налог на долговые взаимные фонды. Для краткосрочного прироста капитала в долговых фондах минимальный срок владения составляет три года.

Что такое безналоговая учетная запись TFRA?

Безналоговый пенсионный счет, часто известный как TFRA, представляет собой пенсионный сберегательный счет, который функционирует аналогично Roth IRA. Взносы на счет должны облагаться налогом. Прирост этих средств не облагается налогом. Безналоговый пенсионный счет, в отличие от Roth IRA, не имеет ограничений на снятие средств, установленных IRS.

Лучшие безналоговые инвестиции в 2023 году

Содержание Спрятать