Концепция финансирования дебиторской задолженности кажется вам чуждой? У вас возникли проблемы с получением обычного кредита для малого бизнеса? Возможно, вы захотите рассмотреть возможность самостоятельного обеспечения финансирования дебиторской задолженности. Финансирование дебиторской задолженности — отличный способ удержать фирму на плаву перед лицом растущих обязательств. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать
Финансирование дебиторской задолженности
Финансирование дебиторской задолженности - это тип финансирования компании, когда компании занимают деньги под неоплаченные счета. Это может быть полезной стратегией для увеличения денежного потока, особенно для организаций с большим количеством неоплаченных счетов. Факторинг и дисконтирование счетов-фактур являются двумя основными методами финансирования дебиторской задолженности. Факторинг — это практика продажи счетов-фактур компании со скидкой третьей стороне, известной как фактор. Затем фактор получает платежи от клиентов и выплачивает фирме остаток за вычетом скидки. Когда бизнес берет деньги взаймы под свои просроченные счета, кредитор получает обеспечительный интерес в счетах-фактурах. Финансирование дебиторской задолженности может быть отличным выбором, если вы ищете решение для увеличения вашего денежного потока. Прежде чем решить, является ли финансирование под дебиторскую задолженность лучшим вариантом для вашей компании, важно сравнить предложения от нескольких кредиторов и понять связанные с этим опасности.
Финансирование дебиторской задолженности имеет ряд преимуществ, в том числе:
Лучший денежный поток: Предоставляя фирмам более быстрый доступ к денежным средствам, финансирование дебиторской задолженности может помочь им улучшить свой денежный поток. Это может быть полезно предприятиям, которым необходимо совершать дорогие покупки или погашать долги.
Увеличение кредитоспособности: Владельцы бизнеса также могут повысить свою кредитоспособность за счет финансирования под дебиторскую задолженность. Это делается для того, чтобы риск кредитора был ниже, поскольку счета-фактуры подлежат залоговому интересу.
Финансирование дебиторской задолженности также имеет ряд проблем:
Процентные ставки: Финансирование дебиторской задолженности может иметь высокие процентные ставки, поэтому очень важно изучить предложения от разных кредиторов.
Сбой управления: вы теряете контроль над процессом сбора, когда учитываете свои счета. Это означает, что вы не сможете связаться с клиентами напрямую для сбора платежей.
Как работает финансирование дебиторской задолженности
При финансировании дебиторской задолженности кредитор может предоставить вам до 90% стоимости вашей дебиторской задолженности. Вы получаете остаток, за вычетом комиссии кредитора, когда потребитель оплачивает свой счет. Плата за финансирование дебиторской задолженности обычно принимает форму фиксированного процента от стоимости счета и колеблется от 1% до 5%. То, сколько времени потребуется вашему клиенту для оплаты счета, определяет, сколько вы потратите на сборы.
Вот объяснение процедуры:
- Вы подаете заявку на финансирование и получаете его. Рассмотрим сценарий, когда вы решили финансировать счет на 50,000 60 долларов США с 80-дневными условиями погашения. Вы ищете финансирование под дебиторскую задолженность, и кредитор соглашается дать вам аванс в размере XNUMX%
- Вы используете средства, а кредитор взимает с вас плату. Вы используете кредит для покрытия деловых расходов после его получения. Кредитор взимает комиссию в размере 3% в течение этого времени за каждую дополнительную неделю, которая требуется вашему потребителю для оплаты счета.
- Получайте платежи от клиентов. Через три недели ваш клиент оплачивает счет. Вы должны кредитору 4,500 долларов США или 3% от общей суммы счета в размере 50,000 XNUMX долларов США.
- Вы делаете кредитора целым. Вы сохраните 5,500 долларов США после получения платежа от вашего клиента и предоставите кредитору 44,500 4,500 долларов США в качестве погашения аванса. Уплаченные вами сборы составили 65.7 долларов США, что составляет примерно XNUMX% годовой процентной ставки.
Финансирование дебиторской задолженности: обзор
Сделка, в которой задействован основной капитал в отношении дебиторской задолженности компании, известна как финансирование дебиторской задолженности. Активы, соответствующие непогашенным суммам счетов, выставленных клиентам, но не оплаченных, известны как дебиторская задолженность. В балансе предприятия дебиторская задолженность указана как актив, часто оборотный актив с крайним сроком оплаты счета-фактуры в один год.
При определении и расчете коэффициента быстрой ликвидности компании, который исследует ее наиболее ликвидные активы:
Коэффициент быстрой ликвидности = текущие обязательства / (эквиваленты денежных средств + рыночные ценные бумаги + дебиторская задолженность со сроком погашения в течение одного года)
Таким образом, дебиторская задолженность рассматривается как высоколиквидный актив как внутри страны, так и за ее пределами, что означает потенциальную ценность для кредиторов и финансистов.
Компания по финансированию дебиторской задолженности
Дебиторская задолженность считается высоколиквидным активом как внутри страны, так и за ее пределами, что означает теоретическую ценность для кредиторов и финансистов. В связи с ожидаемой оплатой активов, но задержкой конвертации в денежные средства из-за усилий по сбору долгов, многие предприятия могут рассматривать дебиторскую задолженность как бремя. Финансирующие компании с самой высокой дебиторской задолженностью (A / R) будут ссужать деньги компании в зависимости от процента неоплаченных счетов, которые она ожидает получить. Это может помочь вам покрыть краткосрочные ограничения денежных потоков. Ведущие кредиторы также должны предлагать быстрое финансирование, доступные ставки, отличное обслуживание клиентов и гибкие механизмы окупаемости.
№1. 1-й коммерческий кредит
1st Commercial Credit была названа лучшей компанией в целом, потому что она предлагает наиболее конкурентоспособную комбинацию ставок, комиссий и других параметров кредита. Он обеспечивает наибольшее количество денег, вторые по величине авансовые ставки и одни из самых низких ставок дисконтирования и ожидаемых годовых в нашем обзоре. Этот поставщик предлагает капитал до 10 миллионов долларов по ставке всего 0.69%. Критерии кредитного рейтинга различаются, но рекомендуется иметь не менее 600, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение. Точно так же потребность в доходах рассматривается в каждом конкретном случае и определяется множеством факторов, включая вашу отрасль, продолжительность работы в компании, сумму запрашиваемого аванса и кредитоспособность вашего клиента. Для меньших сумм финансирования 1st Commercial Credit предлагает более простой процесс. Предприятия, запрашивающие менее 350,000 XNUMX долларов США, могут получить одобрение без финансовой документации.
№ 2. Универсальное финансирование
Universal Funding был назван лучшим решением для предпринимателей, ищущих финансирование A/R. Это связано с тем, что нет никаких предпосылок для времени в бизнесе, дохода или кредитного рейтинга. Хотя другие организации, указанные в этой статье, имеют простые или похожие требования, они обычно устанавливают минимальный порог, которого нет в этой службе. Счета, подходящие для универсального финансирования, часто включают платежи, которые вы обычно не получите в течение как минимум 10 дней. В зависимости от специфики вашей заявки и кредитоспособности вашего клиента, вы можете получить аванс в размере от 80% до 95% от общей суммы счета.
№3. ТАБ Банк
TAB Bank предоставляет кредитную линию дебиторской задолженности, а также отличное обслуживание клиентов. Клиенты, которые используют финансирование A / R, получают специального менеджера по работе с клиентами для решения любых вопросов или проблем. У вас также будет доступ к команде кредитных экспертов, которые будут сотрудничать с вами, чтобы найти лучший вид финансирования для вашей компании. Компания предоставляет конкурентоспособные условия кредита; тем не менее, квалификационные требования и условия различаются в каждом случае. Он принимает во внимание такие факторы, как возраст ваших неоплаченных счетов, кредитоспособность ваших клиентов, а также ваши личные и корпоративные кредитные рейтинги. Он также учитывает атрибуты вашей компании, такие как время работы, отрасль и доход.
№ 4. Портер Капитал
Porter Capital — нетрадиционный кредитор, специализирующийся на факторинге счетов и финансировании дебиторской задолженности. Porter Freight Funding — это особое подразделение корпорации, работающее с предприятиями транспортной отрасли. С Porter Capital вы можете получить от 70% до 90% аванса по вашей дебиторской задолженности и работать с менеджером по работе с клиентами, чтобы адаптировать соглашение о финансировании к вашим конкретным потребностям. Портер инвестирует как в стартапы, так и в существующие фирмы с ежемесячной комиссией всего 0.75%. Вы можете получить бесплатное предложение и финансирование уже через 24 часа, предоставив основную информацию о своем бизнесе. Porter Capital не имеет аккредитации Better Business Bureau, однако имеет рейтинг A+ и 3.7 из 5 звезд.
Финансирование дебиторской задолженности против факторинга
Факторинг дебиторской задолженности - это метод финансирования вашей организации, который включает продажу неоплаченных счетов в обмен на денежные авансы. Факторинговый провайдер платит вам большую часть неоплаченной суммы счета, связывается с вашим клиентом для оплаты, а затем выплачивает вам остаток за вычетом затрат. Эта практика, также известная как факторинг счетов или факторинг дебиторской задолженности, может быть дорогостоящей. Однако может возникнуть необходимость восполнить нехватку денежных средств. Поскольку факторинг дебиторской задолженности технически не является ссудой для малого бизнеса, он может быть жизнеспособным вариантом для владельцев бизнеса, у которых плохой кредит или короткая кредитная история, и которые могут не соответствовать требованиям традиционного кредитора.
Финансирование дебиторской задолженности часто путают с факторингом дебиторской задолженности, также известным как факторинг счетов. Существуют различия между финансированием AR и факторингом. С помощью факторинга счетов-фактур вы продаете свою непогашенную дебиторскую задолженность со скидкой факторинговой компании. Провайдер факторинга платит вам процент от стоимости счета, а затем получает оплату напрямую от вашего клиента. Когда ваш клиент платит, факторинговый бизнес выплачивает вам оставшуюся сумму за вычетом комиссий. С другой стороны, финансирование дебиторской задолженности использует ваши счета в качестве обеспечения кредита. Вы сохраняете полный контроль над своей дебиторской задолженностью и получаете окупаемость от своих клиентов. Ваш возврат — это то, что вы одолжили в банке после того, как ваш клиент оплатил свой счет.
Если вы не против отказаться от управления своими счетами и можете доверить факторинговому бизнесу профессиональный сбор платежей клиентов, факторинг счетов может быть подходящим вариантом финансирования. AR-финансирование, безусловно, является лучшей альтернативой, если вы предпочитаете контролировать свои счета и работать напрямую со своими клиентами.
Ставки финансирования дебиторской задолженности
Ставки финансирования вашей дебиторской задолженности, как и другие линии на основе A/R, будут зависеть от:
Размер потребности в займах: Чем больше денег в долг, тем легче кредитору погасить фиксированные расходы, связанные с линией. В результате общая ставка ниже.
Среднее количество дней продаж в выдаче: Это просто причудливый способ выразить «сколько времени требуется компании, чтобы получить деньги». Чем дольше время конвертации счета-фактуры в наличные, тем больше влияние на комиссию за услугу.
Кредитное качество клиентской базы: Компании, чьи клиенты имеют лучшую кредитную историю, часто выигрывают от более низких ставок.
Если вы работаете с новым поставщиком финансирования AR, обязательно внимательно прочитайте свой факторинговый договор. Некоторые провайдеры будут пытаться скрыть дополнительные расходы, такие как плата за прекращение, ежемесячные минимальные платежи, плата за обслуживание, плавающие и другие, за сниженной ставкой. Когда поставщик предоставляет вам расценки, сравните их с тем, что вы прочитали в этой статье, или получите еще пару расценок, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшее соотношение цены и качества. Если у вас сложилось впечатление, что факторинговая компания неэтична, возможно, вы правы! Ставки финансирования дебиторской задолженности обычно варьируются от 1% до 5% от стоимости счета. Сумма комиссии, которую вы платите, зависит от того, сколько времени потребуется вашему клиенту для оплаты счета.
Каковы примеры финансирования под дебиторскую задолженность?
Дебиторская задолженность — это средства, которые клиенты компании должны за товары или услуги, которые они получили, но еще не оплатили. Когда клиент покупает продукт в кредит, сумма задолженности добавляется к дебиторской задолженности. Это юридическая обязанность, вытекающая из деловой сделки.
Каковы четыре формы финансирования под дебиторскую задолженность?
Формы финансирования дебиторской задолженности
- Дебиторская задолженность кредиты
- Факторинг.
- Ценные бумаги, обеспеченные активами.
Почему мы используем финансирование дебиторской задолженности?
Финансирование дебиторской задолженности позволяет предприятиям получать оплату за неоплаченные счета заранее. В обмен на комиссию компания, которая использует финансирование под дебиторскую задолженность, передает часть или все свои непогашенные счета спонсору для досрочной оплаты.
Каковы плюсы и минусы дебиторской задолженности финансирования?
Финансирование дебиторской задолженности (также известное как финансирование A / R) позволяет предприятиям получать оплату по своим счетам заранее. Своевременное получение оплаты по счетам улучшает денежный поток и предоставляет поставщикам доступ к оборотному капиталу, который в противном случае был бы заблокирован. Финансирование под дебиторскую задолженность, в частности, может быть более дорогим, чем стандартное кредитное кредитование, особенно для предприятий с плохой кредитной историей. Предприятия могут в конечном итоге потерять деньги на спреде, уплаченном за AR, когда актив будет продан.
В чем разница между финансированием AR и факторингом?
Основное различие между финансированием дебиторской задолженности и факторингом заключается в использовании вашего счета. Финансирование дебиторской задолженности использует ваш счет в качестве залога по кредиту, тогда как факторинг AR покупает ваш счет. В двух словах, факторинг счетов предлагает денежные авансы, тогда как финансирование AR предлагает кредиты.
Каковы два типа финансирования дебиторской задолженности?
- Факторинг является одним из видов финансирования дебиторской задолженности. Факторинг включает в себя продажу заемщиком своей дебиторской задолженности факторинговой компании, где она продается по сниженной цене. Это самый популярный метод финансирования дебиторской задолженности для небольших фирм.
- Кредиты, обеспеченные дебиторской задолженностью.
- Ценные бумаги, обеспеченные активами.
Является ли финансирование дебиторской задолженности долгом?
Кредит или продажа активов — два возможных метода создания соглашения о финансировании AR. Однако вы можете думать об этом как о кредитной линии, обеспеченной невыплаченной задолженностью перед клиентами или потребителями.
Заключение
Банковские кредитные линии являются одними из лучших вариантов финансирования дебиторской задолженности, поскольку они адаптируются и полезны для многих вещей, включая финансирование дебиторской задолженности. Предприятия могут получить финансирование для дебиторской задолженности от факторинговых компаний. Другой альтернативой для финансирования, которая зависит от доходов компании по кредитным картам, являются торговые авансы наличными. Также важно помнить, что существует множество интернет-кредиторов, которые обеспечивают финансирование дебиторской задолженности. Крайне важно изучить предложения от многих кредиторов, прежде чем решить, какое из них лучше всего подходит для вашей компании.
Статьи по теме
- Дебиторская задолженность: примеры, процесс, формула и бесплатные советы
- ДЕБИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: что такое дебиторская задолженность, примеры и работа
- Средний период сбора (ACP): формула, расчеты и важность
- Факторинг счетов: все, что вам нужно, объяснено!! (+ Вариант кредита)
Рекомендации
