Финансовые посредники: руководство для начинающих от AZ (+ бесплатный pdf)

Вы когда-нибудь слышали слово «посредник»? Это в основном роль финансового посредника.

В то время как многие люди просто думают, что банк экономит их деньги, их основной бизнес - это деятельность посредника, такого же, как ваш биржевой маклер и страховой агент.

Вы лучше поймете эту концепцию, прочитав эту статью о финансовых посредниках, включающую их классификации, важность, преимущества, недостатки, типы и многое другое.

Оставайтесь с нами, пока мы обсуждаем эту интересную тему.

Что такое финансовые посредники?

Финансовый посредник — это физическое или юридическое лицо, выступающее в качестве посредника между двумя сторонами в финансовой операции. Это может быть коммерческий банк, инвестиционный банк, биржевой маклер, взаимный фонд или пенсионный фонд.

Роль ФУ в финансовой операции заключается в обеспечении безопасности, ликвидности и экономии за счет масштаба в банковском деле и управлении активами.

Существуют банковские и небанковские финансовые посредники.

Как правило, поскольку они являются посредниками, связывающими две стороны, они не принимают депозиты от населения. Они просто создают эффективный рынок и снижают стоимость бизнеса. Их можно уподобить переговорщику в финансовой сделке.

Другими словами, банк как финансовый посредник между двумя физическими лицами в финансовой операции охраняет сохранность денежных средств и их доступность между сторонами.

Важность финансовых посредников

По сути, самое большое значение финансовых посредников заключается в том, что они снижают транзакционные издержки для накопления капитала и стимулируют сбережения.

Это также повышает производительность, поскольку направляет инвестиции в прибыльные проекты и помогает контролировать их.

Вкратце, важность/роли финансовых посредников заключаются в том, чтобы брать вклады у вкладчиков и ссужать их деньги заемщикам; объединение сбережений многих и инвестирование в различные акции, облигации и другие финансовые активы; и предоставление кредитов для малого бизнеса и потребителей.

Преимущества финансовых посредников

Преимущества, которые вы можете получить от ФИ:

#1 Доступ к пулу средств

Вы знаете, что основная помощь Fis заключается в экономии средств, верно? Следующее за этим преимуществом финансовых посредников позволяет вкладчикам получить доступ к пулу средств, которые могут позволить им делать крупные инвестиции. Это также приносит пользу организации, в которую они инвестируют.

Если вы хотите занять 10,000 10,000 долларов, будет трудно найти человека, который захочет одолжить ровно XNUMX XNUMX долларов. Но FI получит это от пула пользователей, которые вносят средства.

Таким образом, банк может ссудить вам совокупные депозиты от банка и избавить вас от поиска кого-то с точной суммой.

# 2 Снижение затрат

Это еще одно важное преимущество, снижающее затраты. ФО имеют эффект масштаба для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков и рентабельного ведения учета и профилей. Опять же, они снижают стоимость многих финансовых транзакций, которые мог бы совершить отдельный инвестор, если бы не существовало финансового посредника.

#3 Хеджирование рисков

Риск, который и кредитор, и заемщик готовы нести, различается, хотя они хотят максимальной прибыли.

Поэтому финансовые посредники делят с ними этот риск в обмен на прибыль. Они делают это, предоставляя залоговое средство, которое гарантирует, что кредитор получит свой полный капитал, даже если заемщик не выполнит платежи. Эта прибыль и есть то, что вы называете процентами по кредитам.

Классификация финансовых посредников

Существуют разные типы финансовых домов, и они служат разным целям.

В широком смысле они классифицируются как основные финансовые посредники и квазифинансовые посредники.

№1. Основные финансовые посредники

В этой категории у нас есть депозитные и бездепозитные ФИ.

Депозитные финансовые посредники включают центральные банки и частные банки. Недепозитные ФО являются долгосрочными и краткосрочными страховщиками, Пенсионные/пенсионные фонды, взаимные фонды, биржевые фонды, фонды Hegde и т. д.

№ 2. Квазифинансовые посредники

К ним относятся финансовые учреждения развития, компании специального назначения, инвестиционные фонды, финансовые компании, кредитные союзы/сберегательные и кредитные кооперативы, микрокредиты и т. д.

Объяснив эти классификации финансовых посредников, мы перечислим некоторые типы финансовых посредников.

Типы финансовых посредников

Существует множество типов финансовых посредников, которые возникают в результате более широкой классификации квази и основных финансовых посредников. Они следующие.

№1 Банки:

Центральный банк и коммерческие банки являются наиболее популярными финансовыми учреждениями. Они в основном создают надежный и простой сервис для своих клиентов.

Центральный банк выступает финансовым посредником между клиентом и коммерческим банком. В то время как коммерческий банк между двумя клиентами в финансовой операции.

#2 Пенсионные фонды:

Это компании, которые предоставляют планы пенсионного дохода.

Как правило, они обеспечивают контроль над рисками непосредственно домохозяйствам через пенсионный доход. Кроме того, они связывают пенсионные фонды с работодателями.

#3 Страховые компании

Это средство защиты от финансовых потерь. Они застрахованы от убытков.

Компания, которая предоставляет страхование является страховщиком или андеррайтером, а физическое лицо, приобретающее страховку, является застрахованным или страхователем.

Наконец, стоит отметить, что срок страхования может быть как долгосрочным, так и краткосрочным.

# 4 Кредитные союзы

Они являются кооперативными финансовыми единицами, которые поощряют и предоставляют ссуды и займы средств среди своих членов.

Преимущества и недостатки финансовых посредников

Преимущества

Есть много преимуществ, которые можно получить от использования услуг финансовых посредников.

Финансовые посредники хеджируют риски, распределяя средства по различным вложения и кредиты. Возьмем в качестве примера банк. Кредиторы хранят свои средства в банке, а заемщики приходят, чтобы подать заявку на получение кредита. Изучая бизнес-идеи и выбирая подходящие проекты, требующие кредита, банк помогает кредиторам диверсифицировать вложения своих денег.

По сути, эти кредиты приносят пользу домохозяйствам, предприятиям и странам, позволяя им тратить больше денег, чем они имеют в настоящее время.

 Кроме того, ФО предоставляют мелким вкладчикам возможность использовать свои ресурсы.

Они получают ответственное хранение и бухгалтерская служба а также доступ к платежные системы. Наконец, есть доступ к информации о том, как средства были внесены и сняты. Даже информация о заемщиках и освоенных средствах.

Таковы некоторые из преимуществ финансовых посредников для отдельных лиц и экономики.

Недостатки финансовых посредников

Известно, что у всего, что имеет преимущество, есть и недостатки, в том числе и у финансовых посредников.

Если начать с менее очевидного, то недостатком FI является то, что они могут взимать сборы или комиссии за свои услуги. Например, биржевая брокерская фирма может взимать с вас фиксированную сумму в 20 долларов за размещение заказов на покупку и продажу акций. Это либо уменьшит сумму денег, которую вы действительно можете инвестировать.

Еще один недостаток заключается в том, что услуги ФО снижают рентабельность инвестиций. Финансовые посредники занимаются бизнесом для получения прибыли, поэтому их услуги снижают интерес, который у вас возник бы, если бы инвестиции были сделаны в другом месте.

Позволь мне объяснить. Когда вы откладываете деньги в банке, они платят проценты на сэкономленные деньги, а затем ссужают эти средства другим потребителям или компаниям по более высокой процентной ставке для получения прибыли. Если бы вы кредитовали эти компании напрямую, рентабельность инвестиций была бы выше.

Наконец, финансовые посредники, такие как биржевые маклеры и личные финансовые консультанты, могут давать полезные советы об инвестициях и возможностях сбережений, но их общие цели могут противоречить целям их клиентов.

Например, как инвестора, ваша цель может состоять в том, чтобы заработать как можно больше денег для увеличения собственного капитала, однако биржевой маклер хочет, чтобы ваши инвестиции были в дополнение к более высокой комиссии, и это снизит прибыль. Эта разница в целях потенциально может привести к тому, что посредники будут давать неоптимальные советы и использовать клиентов в своих интересах.

В качестве совета важно учитывать стоимость сборов, комиссий, процентных ставок и потенциальных альтернатив, прежде чем совершать какие-либо финансовые операции с любым посредником.

Каковы три основные группы финансовых посредников?

Это коммерческие банки, ссудо-сберегательные ассоциации, сберегательные кассы взаимопомощи, кредитные союзы.

Почему банк называется финансовым посредником?

Банки служат финансовыми посредниками, действуя как мост между вкладчиками и заемщиками. Вкладчики делают банковские вклады, затем получают процентные платежи и снимают средства. Заемщики получают банковские кредиты и возвращают их с процентами.

В чем разница между финансовым рынком и финансовым посредником?

Финансовые рынки, которые обычно имеют физическое расположение, — это места, где инвесторы могут покупать и продавать активы, такие как акции или облигации. Финансовые посредники, с другой стороны, являются учреждениями или отдельными лицами, которые преодолевают разрыв между вкладчиками и тратами.

Заключение

Без услуг финансовых посредников мы не можем обойтись. Вы не можете перехитрить услуги онлайн или офлайн ФО.

Используйте эту статью в качестве руководства для начинающих, чтобы понять классификацию, важность, типы, преимущества и недостатки типов финансовых посредников.

Рекомендация

• Финансы развития: простые передовые практики для масштабирования любого бизнеса (+ подробные курсы)
• КРАТКОСРОЧНЫЙ ДОЛГ: определение, примеры и заемное финансирование
• Финансирование должника во владении: как это работает, DIP глава 11
• Микрофинансирование: определение, важность, история, учреждения (+ сведения о кредите и советы)