Взаимный фонд — это объединенный инвестиционный инструмент, которым управляет профессиональный управляющий фондом или компания по управлению инвестициями. Эти фирмы собирают деньги у нескольких инвесторов и используют этот капитал для инвестирования в диверсифицированный портфель ценных бумаг. Как правило, цель состоит в том, чтобы генерировать доход для инвесторов на основе эффективности базовых активов. В этом руководстве рассказывается о том, как работают взаимные фонды, о лучших взаимных фондах и ETF Vanguard.
Как работают паевые инвестиционные фонды
Когда вы инвестируете во взаимный фонд, вы покупаете акции или паи фонда. Стоимость фонда рассчитывается на основе стоимости чистых активов (СЧА) на акцию, которая представляет собой общую стоимость активов фонда за вычетом его обязательств, деленную на количество акций в обращении. NAV обычно рассчитывается в конце каждого торгового дня.
Управляющий фондом собирает деньги инвесторов и инвестирует их в различные финансовых инструмента такие как акции, облигации, ценные бумаги денежного рынка и другие активы в зависимости от заявленной инвестиционной цели и стратегии фонда. Диверсификация между различными активами помогает распределить риск и уменьшить влияние колебаний цен на отдельные ценные бумаги на общий портфель.
Типы взаимных фондов
Однако существует множество типов фондов, каждый из которых предназначен для достижения конкретных инвестиционных целей и профилей риска. Некоторые распространенные типы включают в себя:
№1. Фонды акционерного капитала
Эти фонды в основном инвестируют в акции или акции различных компаний. Они нацелены на прирост капитала в долгосрочной перспективе, но имеют более высокую волатильность по сравнению с другими типами фондов.
№ 2. Фонды облигаций
Эти фонды инвестируют в ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как государственные или корпоративные облигации. Обычно они считаются менее рискованными, чем фонды акций, и предлагают регулярный доход в виде процентных платежей.
№ 3. Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как казначейские векселя и коммерческие бумаги. Они считаются одним из самых безопасных вариантов взаимных фондов и подходят для инвесторов, ищущих стабильность и ликвидность.
№ 4. Сбалансированные или гибридные фонды
Эти фонды инвестируют в акции и ценные бумаги с фиксированным доходом, стремясь как к приросту капитала, так и к получению дохода.
№5. Индексные фонды
Эти фонды стремятся воспроизвести результаты определенного рыночного индекса, такого как S&P 500. У них более низкий коэффициент расходов по сравнению с активно управляемыми фондами, поскольку они требуют меньше исследований и принятия решений управляющим фондом.
№ 6. Отраслевые фонды
Некоторые взаимные фонды сосредоточены на определенных секторах, таких как технологии, здравоохранение, энергетика и т. д. Эти фонды предлагают доступ к целевым отраслям, но могут быть более рискованными из-за их концентрированного характера.
Преимущества паевых инвестиционных фондов
Ниже приведены некоторые преимущества взаимных фондов:
- Диверсификация: Взаимные фонды предлагают мгновенную диверсификацию по нескольким активам, уменьшая влияние эффективности отдельных активов на общий портфель.
- Профессиональный менеджмент: Благодаря команде опытных управляющих фондами, контролирующих инвестиции, инвесторы получают выгоду от профессионального опыта и исследований.
- Ликвидность: Взаимные фонды, как правило, ликвидны, что позволяет инвесторам покупать или продавать свои акции в любой рабочий день на NAV.
- Доступность: Паевые инвестиционные фонды имеют низкие инвестиционные минимумы, что делает их доступными для широкого круга инвесторов.
- Регулирование: Взаимные фонды строго регулируются, обеспечивая определенный уровень защиты для инвесторов.
Риски и соображения
Ниже приведены некоторые из рисков и соображений, связанных с взаимными фондами:
- Рыночный риск: Стоимость инвестиций в паевые инвестиционные фонды может колебаться в зависимости от рыночных условий, что может привести к убыткам.
- Сборы и расходы: Взаимные фонды взимают плату, включая плату за управление и другие расходы, которые могут повлиять на общую прибыль.
- Прошлая работа: Хотя прошлые результаты могут дать представление, это не гарантирует будущих результатов.
- Инвестиционная цель: Инвесторы должны выбирать фонды, которые соответствуют их финансовым целям и терпимости к риску.
Создают ли взаимные фонды богатство?
Конечно, это так. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды предоставляют реальную возможность для финансового успеха. Ваши первоначальные инвестиции, скорее всего, увеличатся в цене из-за сложных процентов.
Как мне приумножить свои деньги во взаимных фондах?
Ниже приведено пошаговое руководство о том, как увеличить ваши взаимные фонды:
- Имейте четкие финансовые цели и цель для инвестирования.
- Поймите свою толерантность к риску и инвестируйте соответственно.
- Выбирайте фонды с историей стабильной работы и низким коэффициентом расходов.
- Инвестируйте на долгосрочную перспективу и избегайте частых изменений портфеля.
- Рассмотрите систематические инвестиционные планы (SIP) для дисциплинированного инвестирования.
- Реинвестируйте дивиденды и прирост капитала, чтобы получить выгоду от сложных процентов.
- Будьте в курсе рыночных и экономических тенденций, которые могут повлиять на ваши инвестиции.
- Избегайте эмоциональных решений и придерживайтесь своего инвестиционного плана.
Сколько денег вам нужно, чтобы создать взаимный фонд?
В то время как некоторые взаимные фонды не предъявляют никаких требований к входу, подавляющее большинство розничных фондов требует первоначального взноса в размере от 500 до 5,000 долларов США, а фонды институционального класса и хедж-фонды обычно требуют инвестиций в размере 1 миллиона долларов США или более.
Лучшие паевые инвестиционные фонды
Ниже приведены некоторые из лучших взаимных фондов на момент написания этой статьи:
№1. Основной фонд акций Хартфорда (HGIYX)
Hartford Core Equity Fund (HGIYX) — это взаимный фонд, предлагаемый Hartford, компанией, предоставляющей финансовые услуги. Hartford Core Equity Fund стремится добиться долгосрочного прироста капитала, инвестируя в основном в акции американских компаний с большой капитализацией. Инвестиционная стратегия фонда направлена на выявление компаний, которые, как считается, имеют сильный потенциал роста или недооценены. Управляющие портфелем фонда обычно используют фундаментальный анализ для оценки финансового состояния, а также перспектив роста отдельных компаний.
Конкретные активы Hartford Core Equity Fund могут со временем меняться, поскольку портфельные менеджеры принимают инвестиционные решения на основе своей оценки рыночных условий и эффективности отдельных акций.
№2. Индексный фонд Fidelity 500 (FXAIX)
Индексный фонд Fidelity 500 (FXAIX) — это взаимный фонд, предлагаемый Fidelity Investments. Индексный фонд Fidelity 500 стремится обеспечить результаты инвестиций, соответствующие общей доходности акций крупных компаний США. Он также стремится воспроизвести показатели индекса S&P 500, который является широко признанным ориентиром для фондового рынка США.
Как индексный фонд, FXAIX инвестирует в диверсифицированный портфель акций, который точно отражает состав индекса S&P 500. Фонд стремится отслеживать индекс, удерживая акции пропорционально их весу в индексе, тем самым обеспечивая широкий доступ к крупнейшим публично торгуемым компаниям в США.
FXAIX предлагает инвесторам недорогой вариант инвестирования, поскольку индексные фонды обычно имеют более низкие коэффициенты расходов по сравнению с активно управляемыми фондами. Инвестируя в FXAIX, инвесторы получают доступ к широкому спектру акций США с большой капитализацией и могут извлечь выгоду из потенциального долгосрочного роста фондового рынка США.
№3. Доходный фонд Dodge & Cox (DODIX)
Компания по управлению инвестициями Dodge & Cox предлагает взаимный фонд Dodge & Cox Income Fund (DODIX). Доходный фонд Dodge & Cox стремится обеспечить высокий уровень текущего дохода при сохранении стабильности основной суммы. Фонд стремится достичь своей цели, в первую очередь инвестируя в диверсифицированный портфель облигаций инвестиционного уровня и других ценных бумаг с фиксированным доходом.
DODIX инвестирует в различные сектора с фиксированным доходом, включая ценные бумаги правительства и агентств США, корпоративные облигации, ценные бумаги с ипотечным покрытием и ценные бумаги, обеспеченные активами. Инвестиционная стратегия фонда сосредоточена на выборе отдельных ценных бумаг с привлекательным потенциалом доходности с учетом таких факторов, как кредитное качество, процентный риск и рыночные условия.
Менеджеры портфелей DODIX обычно проводят тщательное исследование, а также анализ для выявления облигаций и ценных бумаг с фиксированным доходом, которые, по их мнению, недооценены или имеют потенциал для привлекательной доходности с поправкой на риск. Они используют долгосрочный инвестиционный подход и могут держать ценные бумаги в течение длительного периода времени, чтобы получить доход и потенциальное повышение цены.
№ 4. Фонд индекса роста большой капитализации Voya Russell (IRLNX)
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX) — это взаимный фонд, предлагаемый Voya Investment Management. Фонд индекса роста крупной капитализации Voya Russell стремится отслеживать показатели индекса роста Russell 1000. Этот индекс представляет растущий сегмент рынка ценных бумаг США с большой капитализацией. Фонд стремится достичь своей цели, инвестируя в диверсифицированный портфель растущих компаний с большой капитализацией.
Как индексный фонд, IRLNX стремится воспроизвести показатели индекса роста Russell 1000, удерживая набор акций в той же пропорции, что и их веса в индексе. Индекс роста Russell 1000 включает компании, которые демонстрируют сильные характеристики роста, такие как более высокие темпы роста прибыли и более высокие оценки.
№ 5. Фонд индекса стоимости средней капитализации Vanguard (VMVAX)
Vanguard Mid-Cap Value Index Fund (VMVAX) — это взаимный фонд, предлагаемый Vanguard, одной из крупнейших компаний по управлению инвестициями в мире. Фонд Vanguard Mid-Cap Value Index Fund стремится отслеживать показатели CRSP US Mid Cap Value Index. Этот индекс представляет собой сегмент рынка акций США со средней капитализацией, состоящий из компаний среднего размера с характеристиками стоимости. Фонд стремится достичь своей цели, инвестируя в диверсифицированный портфель акций средней капитализации.
Как индексный фонд, VMVAX стремится воспроизвести показатели индекса стоимости средней капитализации США CRSP, удерживая набор акций со средней стоимостью в пропорциях, аналогичных их весам в индексе. Стоимостные акции обычно характеризуются более низкой оценкой по сравнению с их основными показателями, такими как прибыль, балансовая стоимость или дивиденды, по сравнению с акциями роста.
Как взаимный фонд получает деньги?
Взаимный фонд получает деньги от инвесторов, которые покупают его акции. Когда частные лица или организации инвестируют во взаимный фонд, они добавляют деньги в пул фондов, которыми управляют инвестиционные эксперты фонда. Эти специалисты по инвестициям, также известные как портфельные менеджеры, принимают инвестиционные решения от имени взаимного фонда.
Выпуски взаимных фондов делятся между инвесторами в зависимости от суммы денег, которую они инвестируют. Стоимость чистых активов (СЧА) взаимного фонда, которая представляет собой сумму активов фонда за вычетом его обязательств, определяет цену каждой акции. NAV рассчитывается периодически, обычно в конце каждого торгового дня.
Сколько времени нужно взаимным фондам, чтобы заработать деньги?
Взаимные фонды могут зарабатывать деньги за счет эффективности своих базовых инвестиций, которая может колебаться в зависимости от рыночных условий и навыков управляющего фондом. Время, необходимое взаимному фонду для получения положительной прибыли, варьируется и зависит от таких факторов, как эффективность инвестиций, временной горизонт инвестора, рыночные условия, а также цели и стратегия фонда. Взаимные фонды обычно считаются долгосрочными инвестициями, и их доходность лучше всего оценивается в течение продолжительных периодов времени. Важно помнить, что инвестиции сопряжены с риском, а прошлые результаты не указывают на будущие результаты. Тем не менее, первый шаг к зарабатыванию денег на паевых инвестиционных фондах — это инвестиции, чтобы делать это в долгосрочной перспективе.
Паевой фонд АВАНГАРД
Vanguard Mutual Fund — известная инвестиционная компания, получившая признание благодаря широкому выбору взаимных фондов и рентабельных инвестиционных альтернатив. Джон К. Богл, основатель Vanguard Group, создал фирму как известную глобальную компанию по управлению инвестициями, контролирующую значительный портфель активов, оцениваемых в триллионы долларов.
Взаимный фонд Vanguard предлагает широкий спектр взаимных фондов, отвечающих требованиям различных типов инвесторов, таких как индивидуальные инвесторы, учреждения и пенсионные планы. Организация предлагает финансовые ресурсы по различным категориям активов, включая акции, ценные бумаги с фиксированным доходом, инструменты денежного рынка и альтернативные инвестиционные инструменты.
Vanguard отличается тем, что делает упор на поддержание низких затрат как на фундаментальный принцип. Vanguard известен своей приверженностью предоставлению средств с низкими коэффициентами расходов. Это означает, что инвесторы несут минимальную комиссию при инвестировании в фонды Vanguard по сравнению со многими другими поставщиками взаимных фондов.
Vanguard уделяет большое внимание индексным фондам, что является примечательной характеристикой. Vanguard предлагает широкий выбор индексных фондов, предназначенных для отражения показателей определенных рыночных индексов, таких как S&P 500 или общий индекс фондового рынка. Цель этих фондов состоит в том, чтобы предложить широкое присутствие на рынке и, как правило, иметь более низкие коэффициенты расходов по сравнению с фондами, которыми активно управляют.
Инвестиционная стратегия, используемая Vanguard, рассчитана на долгосрочную перспективу. Инвесторам рекомендуется придерживаться стратегии «купи и держи», отдавая приоритет фундаментальным аспектам инвестирования, а не пытаясь определить время рынка. Компания уделяет большое внимание важности диверсификации, распределения активов и поддержания хорошо сбалансированного инвестиционного портфеля.
Vanguard предлагает ряд вариантов инвестирования, в том числе биржевые фонды (ETF), индивидуальные пенсионные счета (IRA), сберегательные планы колледжей 529 и брокерские услуги в дополнение к взаимным фондам.
Взаимный фонд против ETF
Взаимные фонды и ETF (биржевые фонды) являются популярными инвестиционными инструментами, которые предоставляют инвесторам доступ к диверсифицированному портфелю ценных бумаг. Хотя они имеют сходство, между ними есть некоторые ключевые различия, как показано ниже:
ВЗАИМНЫЙ ФОНД VS ETF: структура
Взаимные фонды — это инвестиционные компании, которые объединяют деньги нескольких инвесторов и инвестируют их в диверсифицированный портфель акций, облигаций или других ценных бумаг. Профессиональные управляющие фондами отвечают за управление ими. С другой стороны, ETF — это инвестиционные фонды, которые торгуются на фондовых биржах, как и отдельные акции. Они предназначены для отслеживания эффективности определенного индекса, сектора, товара или класса активов.
ВЗАИМНЫЙ ФОНД VS ETF: Торговля
Взаимные фонды обычно покупаются и продаются в конце торгового дня по цене стоимости чистых активов (NAV). Инвесторы размещают заказы на покупку или продажу акций на основе NAV, рассчитанной на конец дня. ETF, с другой стороны, торгуются в течение дня на фондовых биржах, подобно акциям. Их цены колеблются в зависимости от спроса и предложения, и инвесторы могут покупать или продавать акции по рыночным ценам в течение торговых часов.
ВЗАИМНЫЙ ФОНД VS ETF: затраты
Взаимные фонды часто имеют более высокие коэффициенты расходов по сравнению с ETF. Коэффициент расходов включает плату за управление, административные расходы и другие расходы, связанные с управлением фондом. Поскольку взаимные фонды активно управляются, сборы, как правило, выше, чтобы покрыть затраты на исследования и управление портфелем. ETF обычно управляются пассивно и стремятся воспроизвести производительность индекса, что приводит к более низким коэффициентам расходов.
ВЗАИМНЫЙ ФОНД VS ETF: инвестиционные минимумы
Взаимные фонды могут иметь инвестиционные минимумы, которые требуют, чтобы инвесторы достигли определенного порога для инвестирования в фонд, например, 1,000 долларов США или более. У ETF нет таких минимумов, что позволяет инвесторам при желании купить даже одну акцию.
ВЗАИМНЫЙ ФОНД VS ETF: налоговая эффективность
ETF, как правило, более эффективны с точки зрения налогообложения, чем взаимные фонды. Благодаря своей структуре и процессу создания/погашения ETF могут минимизировать распределение прироста капитала, что может привести к снижению налоговых обязательств для инвесторов. Взаимные фонды, особенно с активным управлением, могут генерировать прирост капитала, который передается инвесторам, что приводит к налогооблагаемым событиям.
ВЗАИМНЫЙ ФОНД VS ETF: разнообразие и гибкость
Как правило, взаимные фонды обычно предлагают более широкий спектр вариантов инвестирования, включая различные классы активов, инвестиционные стратегии и цели фонда. Они также могут предоставлять больше возможностей для автоматических инвестиционных планов и систематических инвестиционных программ. ETF, с другой стороны, обеспечивают доступ к определенным сегментам рынка или классам активов и предлагают гибкость для внутридневной торговли.
Заключение
Взаимные фонды предлагают инвесторам удобный и доступный способ участия в финансовых рынках с профессиональным управлением и диверсификацией. Однако, как и все инвестиции, они сопряжены с риском, и инвесторы должны тщательно оценивать свои инвестиционные цели. толерантность к рискуи временной горизонт, прежде чем инвестировать в какой-либо взаимный фонд. Всегда полезно обратиться за советом к финансовому консультанту, который поможет вам принять обоснованные инвестиционные решения с учетом ваших уникальных обстоятельств.
- 11+ лучших вещей, в которые можно инвестировать прямо сейчас! (обновлено)
- Что означает инвестирование? Как это работает и с чего начать
- ХОРОШИЕ ИНВЕСТИЦИИ: 15 лучших вариантов для старта прямо сейчас!!! (обновлено)
- АВАНГАРД ETFS: значение и что вы должны знать
Рекомендации
