В этой статье мы рассмотрим 15 лучших мобильных платежных приложений для малого бизнеса в 2023 году. Давайте начнем.
Что такое мобильное платежное приложение?
Мобильные платежные приложения позволяют клиентам совершать безопасные и удобные платежи компаниям с помощью своих смартфонов. Эти приложения предлагают программы лояльности, скидки и вознаграждения, что делает их привлекательными для владельцев малого бизнеса.
К популярным методам мобильных платежей относятся платежи с помощью считывающего устройства, платежи на основе чипов, карточные платежи без физических карт, приложения для мобильных кошельков и технологии связи ближнего радиуса действия.
Мобильные способы оплаты включают следующие виды:
- Платежи осуществляются с помощью кредитной или дебетовой карты с помощью считывателя мобильного устройства.
- Платежи, совершенные с помощью кредитной или дебетовой карты с чипом с использованием портативного устройства для считывания чипов
- Платежи картой мобильного устройства без использования физической карты
- Мобильные приложения, облегчающие денежные переводы
- Заявки на цифровые кошельки которые используют связь ближнего поля.
Как работает приложение для мобильных платежей?
Процессы мобильных платежей основаны на технологии связи ближнего поля (NFC), позволяющей проводить транзакции между потребительскими устройствами и торговыми устройствами. Потребители получают доступ к мобильным кошелькам, в которых хранятся данные дебетовых и кредитных карт, используя авторизацию по отпечатку пальца или распознаванию лица.
Кроме того, мобильные платежи также можно принимать с помощью настраиваемых QR-кодов, где клиенты создают код с платежной информацией, а продавцы сканируют код. Поскольку предприятия внедряют цифровые платежи, владельцам малого бизнеса требуются безопасные и надежные методы для быстрых и простых транзакций.
Лучшее мобильное платежное приложение для малого бизнеса 2023
Выбор лучшего приложения для вашего бизнеса может быть трудным, потому что доступно так много функций и опций. Чтобы помочь вам выбрать лучшее для вашей компании, мы рассмотрели самые известные из них и описали их лучшие качества.
№1. Google Pay:
Google Pay — это удобное платежное решение, подходящее для владельцев малого бизнеса и интегрированное с такими популярными платформами, как Apple Pay, Samsung Pay и PayPal. Он предлагает программы лояльности и требует устройства для чтения бесконтактных карт и идентификатора UPI.
Таким образом, предприятия должны использовать Google API и платежную систему, чтобы принимать Google Pay в Интернете. Передовая технология шифрования Google Pay обеспечивает безопасность финансовой информации и предоставляет уведомления.
Однако малые предприятия должны иметь совместимые устройства для приема платежей, что может потребовать дополнительных инвестиций в оборудование или программное обеспечение. Могут возникнуть технические проблемы, такие как медленная загрузка или проблемы с подключением, что может привести к тому, что клиенты откажутся от покупок.
№ 2. Мудрый:
Wise — это популярное международное платежное приложение, которое использует стандартные обменные курсы вместо банковских. Он предлагает более дешевую альтернативу фиксированным комиссиям и надбавкам к обменному курсу, позволяя пользователям отправлять деньги в более чем 80 стран. Wise предлагает мгновенные уведомления, но не может отслеживать статус передачи. Кроме того, у него есть мобильные приложения для устройств Apple и Android и надежные функции безопасности, включая двухфакторную аутентификацию.
Однако ему не хватает финансовой защиты, такой как Схема компенсации финансовых услуг (FSCS). Если перевод случайно отправлен не тому человеку, отмените его и настройте новый, используя правильные банковские реквизиты. После завершения свяжитесь с банком получателя, чтобы подтвердить, могут ли они отправить деньги обратно в Wise.
№3. Полоса:
Полоса — это надежная платформа для обработки платежей для малого бизнеса, включая фрилансеров. Он предлагает удобный интерфейс, поддерживает выставление счетов и регулярное выставление счетов, а также позволяет передавать данные. Однако первые выплаты могут занять до 14 дней, а его простые платежные функции могут показаться мошенническими.
Кроме того, Stripe принимает основные дебетовые и кредитные карты по всему миру и предотвращает мошенничество. Он предлагает мобильные приложения для устройств iPhone и Android и прозрачные цены с оплатой по мере использования. Stripe стоит 2.9% плюс 30 центов за каждое успешное списание средств с карты без дополнительной настройки, ежемесячных или скрытых платежей.
№ 4. Фрилансер:
Stripe — это безопасная платежная платформа для фрилансеров, отвечающая требованиям сертификации PCI Service Provider Level 1. Кроме того, его мгновенные выплаты позволяют быстро переводить прибыль на дебетовые карты с ежедневными лимитами выплат и круглосуточной доступностью. Первая выплата для новых учетных записей занимает семь дней, но может занять до 24 дней для предприятий в определенных отраслях. Пользователи могут пригласить других для доступа к своим учетным записям в разделе «Бизнес-настройки».
№ 5. Свежие книги:
FreshBooks — это облачное программное обеспечение для учета малого бизнеса, которое предлагает комплексный учет времени, управление квитанциями, управление расходами и отслеживание счетов. Он поддерживает выставление счетов и предлагает 30-дневную пробную версию, что делает его идеальным для фрилансеров и малого бизнеса. Однако у него есть ограничения на количество клиентов и отсутствуют услуги по расчету заработной платы.
Кроме того, FreshBooks взимает 2.9% плюс 30 центов за большинство транзакций по кредитным картам и 1% за банковские переводы. Кроме того, мобильное приложение позволяет пользователям регистрировать отработанное время или использовать таймер для неклиентской работы, а также связывается с банками через платежи ACH и кредитные карты. Приложение также позволяет быстро отвечать на вопросы и отзывы.
№ 6. Быстрые книги:
Приложение QuickBooks Online Mobile — лучший выбор для малого бизнеса благодаря интуитивно понятному интерфейсу и сенсорному взаимодействию. Он позволяет пользователям оплачивать счета, принимать кредитные карты и совершать платежи по дебетовым картам в Интернете с минимальными усилиями. Приложение автоматически классифицирует вычеты из деловых расходов, платит сотрудникам и подрядчикам и отслеживает отслеживание налогов.
Тем не менее, он имеет некоторые улучшения пользовательского интерфейса, но не является исчерпывающим. QuickBooks Online также предлагает оповещения в режиме реального времени и объединяет всю бухгалтерию. GoPayment, бесплатное мобильное приложение для точек продаж, позволяет совершать платежи на ходу. Дополнительные сборы включают банковские переводы ACH, считывание карт, счета-фактуры и карты с ключами.
№ 7. Apple Pay:
Apple Pay — популярный способ мобильных платежей, который принимают более 85% розничных продавцов в США. Он предлагает безопасный и простой в использовании метод личных платежей, позволяющий владельцам малого бизнеса отслеживать продажи и экономить время. Чтобы принимать Apple Pay, платежные системы должны предоставить устройство чтения карт NFC.
Однако для этого требуется устройство Apple, которое может быть доступно не всем. Настройка и управление Apple Pay могут быть сложными, и может взиматься дополнительная плата. Apple Pay предлагает обновления, такие как использование iPhone в качестве устройства для чтения карт и внедрение тенденции «купи сейчас, плати позже», что позволяет покупателям не платить проценты, а продавцам не нужно ничего делать.
№8. Венмо:
Venmo — это платформа для малого бизнеса, позволяющая принимать платежи без оформления документов, экономя деньги и снижая комиссию за обработку. Он предлагает безопасный клиентский опыт с технологией шифрования и двухфакторной аутентификацией. Однако сборы могут быть высокими для предприятий с низкой маржой, а отслеживание платежей может быть затруднительным. Приложение было обновлено для праздничных покупок и благотворительных пожертвований.
№ 9. Целле:
Zelle — это быстрая и удобная платежная система для малого бизнеса, предлагающая безопасную обработку, эффективное отслеживание и быстрые переводы. Несмотря на то, что у него меньше пользователей, он интегрирован в банковские приложения в США. Однако он может быть более дорогим и иметь ограниченную пропускную способность.
№10. PayPal:
PayPal — это популярный сервис онлайн-платежей и мобильных платежей с более чем 425 миллионами пользователей. Благодаря простой настройке, безопасности и быстрой обработке PayPal является идеальным выбором для владельцев малого бизнеса. Благодаря зашифрованной конфиденциальной информации он защищает покупателей и продавцов. Однако PayPal сталкивается с такими проблемами, как высокие комиссии, проблемы с безопасностью и высокая стоимость конвертации валюты.
Он также требует ручного просмотра и проверки транзакций на определенную сумму. PayPal предлагает различные обновления, включая криптовалюты, действия в качестве банка и открытие сберегательных счетов. С годовой процентной ставкой 3.25% PayPal является значительным финансовым учреждением по сравнению с процентной ставкой Bank of America 0.01%.
№11. Кассовое приложение:
Cash App упрощает управление финансами малого бизнеса благодаря понятному интерфейсу, надежным мерам безопасности и удобному интерфейсу. Это позволяет осуществлять быстрые платежи, отслеживать депозиты и отслеживать расходы.
Однако он может не приниматься в некоторых местах, взимать плату за определенные транзакции и предлагать ограниченные возможности поддержки клиентов. Кроме того, Cash App также предлагает возможности Lightning Network, позволяя пользователям бесплатно отправлять и получать биткойны на другие кошельки с поддержкой Lightning.
№ 12. Квадрат:
Square — это безопасное решение для обработки платежей для малого бизнеса, предлагающее удобные варианты кредитных и дебетовых карт. Он интегрируется с программным обеспечением для управления запасами и удобен для пользователя. Однако он сталкивается с такими проблемами, как сложные рабочие процессы, ограниченная поддержка клиентов, сбои и отсутствие интеграции с другими системами.
№ 13. Платежные решения Sage:
Sage Payment Solutions — это масштабируемое решение для обработки платежей для предприятий, предлагающее 100% удовлетворенность пользователей и полную интеграцию с бухгалтерскими продуктами Sage для удобного управления денежными средствами.
№ 14. Поддерживать:
Безопасная платформа для хранения валюты с несколькими активами, удовлетворенность пользователей которой составляет 85%, принимает 27 валют, 30 криптовалют и до 4 металлов и работает в 35 странах.
№ 15. Розничная торговля Lightspeed:
Lightspeed Payments — это инновационное POS-решение с показателем удовлетворенности пользователей 98%, которое повышает эффективность продаж и обработки платежей для быстрого, безопасного и последовательного оформления покупок как в магазине, так и в Интернете.
№ 16. Мобильное платежное приложение Boost:
Boost Mobile — это поставщик услуг беспроводной связи с предоплатой в США, который предоставляет приложение для мобильных платежей Boost Mobile Wallet. Приложение, доступное для устройств iOS и Android, позволяет пользователям отслеживать транзакции, управлять счетами и совершать платежи. Платежи по счетам, пополнения, денежные переводы, обналичивание чеков и инструменты бюджетирования являются одними из ключевых функций. Пользователи должны иметь учетную запись Boost Mobile, чтобы использовать приложение, которое можно создать через веб-сайт или приложение.
Что такое платежная система P2P?
A Платежная система P2P представляет собой веб-приложение и мобильное приложение для электронного перевода денег между банковскими счетами. Кроме того, эти платформы используют платежные шлюзы, которые быстро и безопасно управляют операциями по переводу денег. Среди наиболее широко используемых одноранговых платежных платформ — PayPal, CashApp и Venmo.
4 типа платежных приложений P2P
№1. Автономная платформа:
Платежная система, подобная PayPal, со шлюзом для денежных переводов, предлагающая конечным пользователям полную функциональность кошелька. Лучшие автономные платформы, такие как PayPal и Venmo, охватывают более 200 стран и имеют 300 миллионов пользователей в день.
№ 2. Банкоцентричная система:
Это относится к одноранговой платежной системе, созданной банковской организацией, чтобы упростить пользователям проведение транзакций. Самое известное приложение для P2P-платежей, ориентированное на банки, называется Zelle и было создано лучшими финансовыми учреждениями США, включая Bank of America, JPMorgan Chase и другие.
К ведущим платформам, ориентированным на социальные сети, относятся Facebook Pay, SnapCash и Square Cash. Кроме того, они указывают, что пользователи могут переводить деньги непосредственно из приложения социальной сети, подключив дебетовую или кредитную карту или свой банковский счет.
№ 4. Система, ориентированная на мобильную ОС:
Платежные системы P2P, такие как Apple Pay и Google Pay, позволяют быстро и легко переводить деньги на мобильные ОС. Чтобы оставаться конкурентоспособными, приложения должны иметь цифровые кошельки, автоматическую конвертацию валюты, уникальные OTP, банковские переводы и функции истории транзакций. Push-уведомления и функции чата необходимы для безопасной и удобной работы.
Как создать мобильное платежное приложение?
№1. Сложите ваши требования вместе:
Выберите тип платежной платформы, такой как автономная, ориентированная на банк, ориентированная на социальные сети или ориентированная на мобильную ОС, чтобы определить затраты на разработку и стратегию запуска. Отдайте предпочтение мобильным платформам, чтобы сэкономить деньги и получить представление о целевой аудитории.
Кроме того, определите список обязательных функций MVP для быстрого и экономичного запуска, предоставляя конечным пользователям основную ценность приложения для одноранговых платежей. Это помогает разработчикам понять, как создавать технические платежные приложения, и увеличивает шансы получить желаемое приложение платежного шлюза.
№ 2. Подтвердить соответствие нормативным требованиям:
Платежные приложения P2P и финансовые технологии регулируются во всем мире, поэтому крайне важно провести тщательное исследование и обеспечить соответствие требованиям PCI-DSS. Приобретение сертификата PCI-DSS повышает прозрачность и доверие, гарантируя, что ваше приложение будет обрабатывать данные о держателях карт и станет надежным поставщиком услуг для транзакций по оплате картой.
№3. Дизайн UI и UX:
Визуально привлекательный и современный пользовательский интерфейс имеет решающее значение для успеха продукта. Это первый критический контакт с конечными пользователями, и он должен быть уникальным, но интуитивно понятным. Конкуренты постоянно развиваются, поэтому важно создавать высококачественный опыт с нуля.
Вдохновение для визуального дизайна можно найти на Pinterest, Dribbble и Designspiration. Создание кликабельных прототипов, мокапов или вайрфреймов может обеспечить глубокое понимание навигации клиентов через ваше приложение платежного шлюза.
№ 4. Особенности сборки MVP:
Чтобы внедрить функции MVP в проект разработки приложения для денежных переводов, следуйте этим рекомендациям:
1. Отдать на аутсорсинг надежной и опытной компании с солидным портфолио.
2. Проверяйте отзывы на прозрачность и достоверность.
3. Ищите гибкие подходы к сотрудничеству, чтобы избежать проблем с масштабируемостью.
4. Обеспечьте фазу открытия проекта для лучшего понимания проекта.
5. Нанимайте фрилансеров с опытом и низкими ценами. 6. Обратите внимание на уровни общения и отзывы клиентов.
7. Проверьте отзывы клиентов на наличие пропущенных сроков.
8. Найдите технического директора или технического партнера, который может создать платежное приложение p2p, создать сильную техническую команду, набрать таланты и вывести на рынок приложение платежного шлюза.
Таким образом, аутсорсинг надежной и опытной компании по разработке приложений для денежных переводов имеет решающее значение для успешной реализации. Следуя этим рекомендациям, вы сможете обеспечить качественную, надежную и экономичную платежную платформу.
№ 5. Запуск, получение отзывов и масштабирование:
Разверните приложение в рабочей среде и запустите его, чтобы проверить идею с помощью первых отзывов пользователей. Собирайте данные о функциях для улучшения и масштабирования. Выполните тестовые запуски и выпуски MVP для создания мобильной платежной системы с полнофункциональным функционалом для конечных пользователей, способной обслуживать тысячи пользователей и обеспечивать стабильность при нагрузке.
3 способа монетизации вашего приложения платежного шлюза
Ваша ключевая цель как предпринимателя — получать прибыль от запуска и предложения приложения для одноранговых платежей. Вот четыре основных способа монетизации мобильного платежного приложения:
№1. Плата за функцию:
Основные бизнес-модели включают в себя взимание платы с пользователей за каждую функцию, предлагая базовые функции бесплатно, но предлагая платные тарифные планы. Кроме того, это включает в себя функции, отвечающие конкретным потребностям пользователей, такие как инструменты глубокой аналитики и интеллектуальная копилка баланса. Эти функции автоматически округляют транзакции и сохраняют их за пределами баланса пользователя.
№ 2. Взимать плату за приложения:
Модель монетизации взимает фиксированную сумму за транзакцию, что позволяет пользователям получать чистые платежи. Однако эта агрессивная бизнес-модель может отвлекать пользователей, которые уже установили определенную сумму для перевода. Сценарии возмещения и отзыва платежей должны избегать дополнительных комиссий, поскольку они могут быть восприняты как несправедливые. Плата за приложение гибкого платежного шлюза может принести пользу как компаниям, так и клиентам.
№3. Плата за использование:
Эта стратегия предполагает, что пользователи платят за высокую активность аккаунта, не взимая с них плату за каждую транзакцию. Анализируя и подсчитывая денежные суммы за определенный период для каждого пользователя, предприятия могут регулярно взимать плату с клиентов. Работа с биллинговой платформой, которая автоматизирует взимание платы за использование, может упростить этот процесс.
Какое платежное приложение используется чаще всего?
PayPal — популярное платежное приложение с удобными опциями, узнаваемым брендом и надежными инструментами. Он предлагает безопасное шифрование и мониторинг, позволяет совершать бесплатные платежи и позволяет пользователям отправлять деньги друзьям и семье.
Однако к бизнес-счетам применяются комиссии, а некоторые банки взимают комиссию за транзакцию. Пользователи могут использовать PayPal Instant Transfer за 2.5% или его стандартную услугу, а международные транзакции взимают 5%. Кроме того, он предлагает стандарты шифрования, круглосуточный мониторинг и временный код безопасности через SMS. Если транзакция отправлена неправильно, пользователи могут запросить возмещение или оспорить ее напрямую.
Какое мобильное приложение лучше всего подходит для онлайн-платежей?
Apple Pay является наиболее широко используемым поставщиком мобильных платежей в США, которым хотя бы раз воспользовались 43.9 миллиона пользователей. Удивительно, но на втором месте находится Starbucks, у которого на 31.2 миллиона пользователей больше, чем у Google Play.
Какое приложение для денег самое безопасное?
Google Pay позволяет безопасно отправлять и получать деньги, используя только мобильное устройство и мобильный кошелек. Когда вы совершаете покупку в Интернете, оно шифрует ваши данные и сохраняет данные вашей дебетовой или кредитной карты на защищенном сервере, а не в самом приложении.
Какой способ оплаты лучше?
В электронной коммерции кредитные карты являются наиболее широко используемой формой оплаты. Неудивительно, что кредитные карты так широко используются для онлайн-покупок, потому что они удобны и в целом безопасны.
Лучшее мобильное платежное приложение для устройств Android
Вот список некоторых популярных мобильных платежных приложений, доступных для Android:
1. Google Pay
2. PayPal
3. Venmo
4. Приложение Cash
5. Зелле
6. Samsung Pay.
7. Apple Pay
8. Пэйтм
9. ТелефонПе
10. БХИМ УПИ
11. Amazon Pay
12. Квадратные деньги
13. Бесплатная плата
14. Мобиквик
15. Деньги Эйртел
16. ЁНО СБИ
17. Карманы ICICI
18. Ось оплаты
19. ДжиоМани
20. PayZapp
Это лишь некоторые из множества доступных приложений для мобильных платежей, совместимых с Android. Поэтому крайне важно выбрать приложение для мобильных платежей с необходимыми функциями и безопасностью.
ПЛАТЕЖНАЯ КОМПАНИЯ: 11+ ЛУЧШИХ КОМПАНИЙ 2023 ГОДА
ЛУЧШИЕ МОБИЛЬНЫЕ ИГРЫ: 11+ игр для Android, доступных в 2023 году
Лучшие платежные приложения 2023 года
Ссылки:
