КАК РАБОТАЕТ СБЕРЕЖИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ: преимущества и особенности

Содержание Спрятать

Что такое сберегательный счет?
Как работает сберегательный счет?
Особенности сберегательного счета
Преимущества сберегательного счета
Типы сберегательных счетов
Можете ли вы просто открыть сберегательный счет?
Стоит ли открывать сберегательный счет?
Как закрыть сберегательный счет?
В чем разница между сберегательным и текущим счетом?
Могу ли я снять деньги со сберегательного счета?
Какую сумму следует хранить на сберегательном счете?
фарватер
Рекомендации
Похожие сообщения

Сберегательный счет — это то место, куда следует обращаться, если вам нужно накопить деньги на непредвиденный случай. Вы можете хранить деньги на сберегательном счете, и банк будет выплачивать вам проценты, пока они остаются там в безопасности. Банк или кредитный союз по вашему выбору могут помочь вам в создании одного из них. Если вы подумываете о создании сберегательного счета, вам следует знать несколько основ. Читайте дальше, чтобы узнать, как работают сберегательные счета, их особенности и преимущества.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип депозитного счета, который предлагают банки и другие финансовые учреждения, обычно выплачивая проценты по депозитам. Несмотря на низкие процентные ставки, предлагаемые этими счетами, они являются разумным местом для экономии денег на немедленные расходы благодаря своей безопасности и надежности. Хотя могут быть ограничения на то, как часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, вы все равно можете использовать эти счета для различных целей. К ним относятся откладывание средств на чрезвычайные ситуации, накопление на краткосрочные цели, такие как машина или отпуск, или заставить дополнительные деньги работать на вас.

Как работает сберегательный счет?

Чтобы открыть сберегательный счет, у вас есть возможность лично посетить банк или кредитный союз или получить доступ к их онлайн-услугам. Процесс аналогичен открытию текущего счета. Вам нужно будет открыть счет в финансовом учреждении и внести на него средства. После внесения депозита на средства на вашем сберегательном счете начнут начисляться проценты. Годовая процентная доходность (APY) вашего сберегательного счета, сумма, которую вы вносите, и продолжительность хранения денег на счете — это лишь некоторые из переменных, которые влияют на размер вашего заработка.

Кроме того, ваш банк имеет возможность накапливать проценты ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Начисленные проценты будут добавлены на ваш счет в конце каждого периода начисления процентов. После этого начнут накапливаться проценты на баланс вашего нового счета (включая депозиты и проценты). Годовая процентная доходность (APY) вашего сберегательного счета может меняться, поскольку она является переменной. У вас есть возможность снять деньги со своего счета в любое время. Однако важно отметить, что некоторые учреждения налагают ограничение на количество разрешенных снятий средств со сберегательного счета, обычно до шести в месяц.

Особенности сберегательного счета

Сберегательные счета предлагают несколько функций, которые делают их более подходящими для конкретных целей. Вот список функций сберегательного счета, которые помогут вам понять, почему он может быть для вас идеальным выбором:

№1. Простые финансовые сделки

Одной из особенностей сберегательного счета является то, что его можно использовать как способ оплаты и получения. Вы можете использовать свой банкомат или дебетовую карту или получить доступ к своей учетной записи онлайн. Эта функция избавляет от необходимости полагаться на наличные для каждой транзакции, особенно когда речь идет об оплате счетов.

№2. Оплата счетов

BillPay со сберегательными счетами — это лишь один из удобных способов банковских платежей, доступных сегодня. Клиенты коммунальных услуг, в том числе тех, кто платит за электроэнергию, воду и сотовую связь, теперь могут осуществлять платежи прямо со своих счетов.

№3. Мобильный и Интернет-банкинг

Ваш банк обычно предоставляет услуги интернет-банкинга для вашего сберегательного счета. Как было отмечено ранее, это облегчает ведение дел с меньшими усилиями. Просто войдите в свою учетную запись онлайн, чтобы совершить или получить платеж. Также у банка есть мобильное приложение, которое вы можете установить на свой смартфон, чтобы сделать банковские операции проще и доступнее. Если у вас есть какие-либо вопросы, вы можете связаться с представителями банка через приложение мобильного банкинга, что избавит вас от поездки в отделение.

№4. Дебетовая карточка

Банки выпускают дебетовые карты клиентам, имеющим сберегательные счета, что позволяет им снимать наличные со счета в банкомате и совершать покупки в магазине или через Интернет.

№5. банкомат

Всякий раз, когда вы чувствуете необходимость снять наличные, вы можете сделать это со своего сберегательного счета с помощью банкомата. У большинства банков теперь есть банкоматы в городах и поселках по всей стране. Если поблизости его нет и вам очень нужны наличные, вы всегда можете воспользоваться банкоматом другого финансового учреждения.

№6. Ставки финансирования сбережений

Одной из особенностей сберегательных счетов является то, что банки предлагают процентную ставку по каждому сберегательному счету, что позволяет вашим неиспользованным средствам со временем расти.

№7. Преимущества перекрестных продуктов

Некоторые банки предоставляют владельцам сберегательных счетов перекрестные преимущества. Итак, если у вас уже есть сберегательный счет в банке, вы получите уникальные преимущества и предложения, если решите открыть еще один счет в том же банке или если захотите воспользоваться любым из других их продуктов.

Преимущества сберегательного счета

Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, безопаснее, чем наличные, хранящиеся дома, и к ним легко получить доступ в случае непредвиденных расходов или дорогостоящих покупок в будущем. Давайте обсудим преимущества создания сберегательного счета.

№1. Достижение интереса возможно

Одним из преимуществ сберегательного счета является то, что вы можете получать проценты от суммы своих сбережений, если поместите ее на сберегательный счет. Некоторые текущие счета платят проценты, а многие нет. Если вы оставите свои деньги на текущем счете, по которому не выплачиваются проценты, они никогда не увеличатся.

№2. Автоматизирует процесс своевременной оплаты ваших платежей

Учитывайте все ваши ежемесячные расходы: ежемесячные обязательства, такие как аренда, счета за компьютер и телефон, коммунальные услуги и услуги по подписке, могут измениться очень незначительно, если вообще изменятся. Многие банки позволяют клиентам настраивать регулярные платежи непосредственно со сберегательных или текущих счетов, что означает, что вы можете избежать потенциальных штрафов за просрочку платежа или пропущенных платежей. Это особенно важно для таких обязательств, как оплата электроэнергии, которая может серьезно повлиять на вашу жизнь, если вы не заплатите ее вовремя. Когда счета оплачиваются автоматически, вам не нужно так сильно о них беспокоиться.

№3. Ваши средства легко доступны

Депозитные сертификаты (часто сокращенно «CD») представляют собой тип сберегательного счета, который обычно не позволяет вам снять деньги до установленной даты погашения счета. Однако деньги на сберегательном счете обычно легче получить. Затем вы можете использовать свою дебетовую карту или выписывать чеки со своего текущего счета.

Одним из преимуществ сберегательного счета является то, что он может служить подходящим резервным фондом благодаря гибкости, которую он обеспечивает с точки зрения как сбережений, так и расходов. Тем не менее, в зависимости от метода и цели вывода средств, федеральные правила могут ограничивать количество раз в течение определенного периода времени, когда вы можете получить доступ к своему сберегательному счету.

№4. Это может помочь в финансовых чрезвычайных ситуациях

Наличие сберегательного счета может быть полезным, даже если у вас нет конкретной цели сбережений. В случае чрезвычайной финансовой ситуации, например, потери работы или поломки автомобиля, наличие сберегательного счета может помочь свести концы с концами. Тогда вы сможете избежать непомерных процентных ставок и комиссий, связанных с использованием кредитной карты или другого кредита. И если вам не нужно использовать свои сбережения для непредвиденных расходов, вы можете наблюдать, как ваши средства растут без процентов.

Типы сберегательных счетов

Различные типы сберегательных счетов включают в себя следующее:

№ 1. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка — это тип текущего процентного счета, который также обеспечивает удобство выписки чеков. Однако обычно существуют ограничения на частоту вывода средств.

№2. Обычный сберегательный счет

Стандартный сберегательный счет — один из самых простых типов сберегательных счетов, который можно открыть, и он доступен практически каждому. Банк может взимать ежегодную комиссию за поддержание этого счета открытым, и владелец счета будет получать проценты на остаток. Большинство банков требуют, чтобы пользователи счетов поддерживали на этих счетах в среднем определенный ежемесячный баланс. Перед открытием одного из этих счетов требуется полная проверка «Знай своего клиента» (KYC).

№ 3. Депозитные сертификаты

Чтобы сэкономить деньги с помощью депозитного сертификата, вы вносите единовременный депозит и обещаете оставить его на счете до тех пор, пока он не «погаснет». В дату погашения банк вернет вам основную сумму вместе с начисленными процентами.

№4. Мгновенный цифровой сберегательный счет

Вы можете настроить эти электронные сберегательные счета за считанные минуты с помощью приложения для смартфона или интернет-банкинга. Учетная запись будет заблокирована, если владелец учетной записи не проведет KYC в течение отведенного времени. рупий. ограничивает сумму всех депозитов на многих быстрых цифровых сберегательных счетах.

№5. Детский сберегательный счет

Дети и молодые люди (часто в возрасте до 18 или 21 года, в зависимости от вашего штата) — единственные люди, имеющие право открывать и вносить вклады в эти типы сберегательных счетов. Некоторые финансовые учреждения разрешают подросткам открывать сберегательные счета, хотя зачастую только совместно с родителем или законным опекуном. Когда родитель хочет положить деньги или активы исключительно на имя ребенка, он обычно открывает депозитарный счет.

Можете ли вы просто открыть сберегательный счет?

Различные финансовые учреждения имеют свои собственные уникальные процессы, но, как правило, вы можете запросить открытие сберегательного счета через Интернет, в филиалах или по телефону. Если существует требование к минимальному депозиту, вам необходимо будет внести как минимум эту сумму или больше.

Стоит ли открывать сберегательный счет?

Сберегательные счета в банках и кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне, обеспечивают высокий уровень безопасности вкладчиков, поскольку они застрахованы на сумму до 250,000 XNUMX долларов США на каждого владельца счета. Это страховое покрытие гарантирует, что эти финансовые учреждения являются надежным и безопасным вариантом хранения ваших денег. В отличие от большинства текущих счетов, сберегательные счета имеют то преимущество, что приносят проценты, что позволяет вашим деньгам расти с течением времени.

Как закрыть сберегательный счет?

Чтобы закрыть свой счет, обратитесь в свой банк. В зависимости от банка, с которым вы связаны, вам доступно несколько вариантов закрытия вашего счета. Вы можете посетить местный филиал, связаться со службой поддержки клиентов по телефону, отправить письмо или использовать онлайн-платформу, чтобы закрыть свою учетную запись.

В чем разница между сберегательным и текущим счетом?

Основное преимущество текущего счета заключается в том, что он позволяет вам легко получить доступ к средствам для повседневных расходов. С другой стороны, сберегательные счета позволяют экономить деньги для долгосрочных целей.

Могу ли я снять деньги со сберегательного счета?

В целом верно, что люди владеют собственными деньгами. Но важно помнить, что сберегательный счет предназначен для предотвращения регулярных операций и может устанавливать ограничения на сумму денег, которую можно снимать каждый месяц. Пользователям, возможно, придется заплатить дополнительную плату, переклассифицировать свою учетную запись или полностью закрыть свою учетную запись, если они превысят установленные ограничения.

Какую сумму следует хранить на сберегательном счете?

Желательно иметь на своем текущем счете достаточную сумму денег для покрытия ежемесячных счетов, а также немного дополнительных денег на непредвиденные расходы. Хорошее эмпирическое правило — иметь достаточно средств для покрытия примерно месячных расходов. Эта сумма значительно ниже рекомендуемой суммы расходов на три-шесть месяцев, которую следует хранить на сберегательном счете на случай чрезвычайных ситуаций.