Кредиты под залог собственного капитала — популярный выбор для людей, желающих профинансировать ремонт, обучение или консолидировать долг. Этот тип кредита обычно предлагает домовладельцам низкие процентные ставки и последовательные ежемесячные платежи. Однако важно отметить, что они также несут определенный уровень риска, поскольку требуют, чтобы дом использовался в качестве залога. Продолжайте читать, чтобы узнать о лучшей линии собственного капитала компаний, предоставляющих кредитные ставки, и линии собственного капитала кредиторов кредитных банков.
Лучшая кредитная линия под залог собственного капитала
Лучшая кредитная линия под залог собственного капитала включает в себя следующее:
#1. Банк Америки
Bank of America — единственный крупный банк, предлагающий кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) во всех 50 штатах, а также в округе Колумбия без типичных комиссий HELOC. Это финансовое учреждение также предлагает скидки до 0.75 процента при первоначальном снятии средств, 0.375 процента для клиентов Preferred Rewards и 0.25 процента при настройке автоматических платежей с текущего или сберегательного счета.
№2. Обнаружить
Мы рекомендуем Discover для получения кредитов под залог жилья, поскольку их ставки ниже, чем в среднем по рынку. Онлайн-банк Discover делает это предложение благодаря своей конкурентоспособной структуре цен; банк не взимает никаких комиссий, связанных с подачей заявки, выдачей или оценкой кредита. Также нет необходимости платить деньги вперед или налоги на ипотеку.
Discover предлагает кредиты под залог собственного капитала с фиксированной процентной ставкой как для первого, так и для второго залога. Варианты заимствования варьируются от 35,000 300,000 до 10 30 долларов США на срок от XNUMX до XNUMX лет окупаемости.
№3. PNC Bank
PNC Bank обслуживает клиентов во всех 50 штатах, предлагая различные варианты ипотечного кредитования, включая специальные кредиты для людей с низкими и умеренными доходами.
Передовой онлайн-опыт PNC, Home Insight, глубоко углубляется в процесс покупки дома, помогая клиентам определить максимальный ежемесячный платеж по ипотеке и предлагая им оценки ставок в реальном времени и варианты кредита, чтобы начать поиск жилья. Клиенты могут отслеживать статус своей заявки на кредит и загружать необходимую документацию. Клиенты также могут включать своих агентов по недвижимости в процесс мониторинга и участия. Home Insight включает в себя калькулятор доступности, калькулятор страховых и налоговых платежей, а также базу данных с возможностью поиска по объектам недвижимости. В качестве дополнительного преимущества он объединяет поиск доступной недвижимости с индивидуальным бюджетом пользователя, текущими процентными ставками и вариантами финансирования.
Заемщики могут подать заявку на получение кредита онлайн с помощью цифровой заявки на предварительное одобрение PNC и получить решение за считанные минуты.
№4. Старый национальный банк
Депозитные счета, кредитные карты и кредиты — это лишь некоторые из личных банковских услуг, которые Old National Bank, имеющий более 250 отделений на Среднем Западе, предоставляет своим клиентам. Тем, кто нуждается в быстром закрытии кредита, следует обратить внимание на кредиты под залог собственного капитала.
Заемщикам, возможно, придется месяцами ждать получения кредита, если они выберут кредитора, которому потребуется 60 или более дней для расчета по новым кредитам под залог собственного жилья. Если вам срочно нужны деньги, Old National Bank утверждает, что может закрыть кредит менее чем за 30 дней, что очень удобно.
№5. Коннексус кредитный союз
HELOC с выплатой только процентов — это один из нескольких вариантов кредита, доступных в Connexus Credit Union. Connexus Credit Union выделяется тем, что кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) начинаются с 4.50% в течение первых шести месяцев. Ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под залог собственного капитала и HELOC, выплачиваемые только по процентам, — это три типа продуктов под залог собственного капитала, предоставляемых Connexus. Он предлагает кредиты под залог собственного капитала с установленными процентными ставками и сроком погашения до 15 лет.
Connexus, как и большинство банков и кредитных союзов, оценивает соотношение вашего кредита к стоимости и долга к доходу, а также вашу кредитную историю и рейтинг, принимая решение о том, предоставлять ли вам кредит под залог собственного жилья. Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для подачи заявления в Connexus, в настоящее время неизвестен. Чтобы подать заявку на получение кредита под залог собственного жилья или любого другого продукта Connexus, вы должны сначала стать участником, а также соответствовать стандартным условиям участия. Для членства в Ассоциации Connexus требуется единоразовый подарок в размере 5 долларов США или членство в партнерской организации.
Читайте также: КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ
Лучшая кредитная линия банков по предоставлению собственного капитала
Лучшая линия собственного капитала кредитных банков включает в себя следующее:
№1. PNC Bank
Если вам нужен кредит на большую сумму по сравнению со стоимостью вашей недвижимости, PNC Bank — хорошая альтернатива. Когда на имущество нет другого залога, HELOC первого залога может предоставить кредит до 89.9% LTV в большинстве штатов. В большинстве случаев максимальное соотношение кредита к стоимости второй ипотеки составляет 85%. PNC Bank предоставляет своим заемщикам как регулируемые, так и фиксированные процентные ставки. Каждый вариант доступен сразу. Вы можете передумать и зафиксировать фиксированную ставку для вашего HELOC в любое время, даже если сначала вы решите использовать более низкую плавающую ставку. Стоимость замены 100$.
Наконец, PNC Bank может помочь вам сэкономить на комиссиях за закрытие. Кредитор оплачивает некоторые заключительные расходы, такие как государственные налоги и сборы.
#2. Банк Америки
Благодаря максимальному CLTV на более удобной стороне, отсутствию комиссий и возможности исследовать ставки по штатам на своем веб-сайте, Bank of America является отличным выбором для заемщиков. Автоматические платежи со счета в банке или членство в программе Preferred Rewards Bank of America могут дать нынешним клиентам право на скидку. При каждом снятии суммы в 10,000 0.10 долларов США вы также можете получить скидку в размере XNUMX%.
№3. ТД Банк
Заемщики на северо-востоке США считают TD Bank потенциальным кредитором. Высокий LTV доступен для потребителей, открывающих линии на сумму менее 500,000 XNUMX долларов США. Скидки по ставкам доступны всем владельцам текущих счетов TD Bank, независимо от того, настроили ли они автоматические платежи через веб-сайт банка.
Заемщики могут бесплатно зафиксировать часть своей ставки и сохранить доступ к остатку своей кредитной линии в любое время с помощью TD Bank. Ставки на счетах стоимостью более 5,000 долларов должны быть фиксированными, и вам разрешено до трех таких блокировок одновременно.
№4. Флагстар Банк
Если вам нужна большая сумма собственного капитала для получения кредита, Флагстар Банк – подходящий вариант. С кредитной линией Home Equity от Flagstar Bank вы можете занять до 1,000,000 XNUMX XNUMX долларов США для крупных проектов или если у вас есть значительный капитал в вашем доме.
Если у вас уже есть текущий или сберегательный счет в Flagstar, вы можете претендовать на специальную скидку для клиентов. Кроме того, если вы сохраните свою учетную запись HELOC активной в течение как минимум трех лет, вам не придется платить кредитору комиссию за закрытие счета.
№5. Банк граждан
Если вы хотите сэкономить, Citizens Bank — лучший вариант среди кредиторов, которые мы исследовали. Помимо предложения конкурентоспособных процентных ставок, он также отказывается от расходов на закрытие кредитных линий под собственный капитал (HELOC). Быстрое закрытие Citizens Bank является дополнительным преимуществом. Citizens Bank обещает закрытие всего за семь дней; однако некоторым кредиторам HELOC может пройти до месяца с момента подачи заявления до того, как вы сможете получить доступ к своей кредитной линии.
№6. Банк регионов
Мы выбрали Банк «Регионы», потому что его сроки варьируются от семи до двадцати лет, что делает его банком с наиболее настраиваемыми планами платежей. «Региональный банк» выдает кредиты под залог жилья по фиксированным ставкам и без каких-либо затрат на закрытие. Вы можете занять от 10,000 250,000 до 10 15 долларов, и у вас есть 20, XNUMX или XNUMX лет, чтобы вернуть его.
Банк Регионов предоставляет кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC), а также кредиты под залог собственного капитала. Они варьируются от 10,000 500,000 до 10 20 долларов, и у вас есть 250,000 лет, чтобы одолжить деньги, и 500 лет, чтобы вернуть их. По кредитным линиям на сумму 250,000 24 долларов США и менее «Региональный банк» оплачивает все расходы по закрытию кредита. Регионы Банк добавит к вашей кредитной линии до 150 долларов, если она превышает 2,000 XNUMX долларов. Если, с другой стороны, кредитная линия закрывается в течение XNUMX месяцев с даты ее начала, банк взимает с пользователя эти комиссии. Затраты на закрытие могут составлять от XNUMX до XNUMX долларов.
На своем веб-сайте Region сообщает, что кредитор не примет соотношение кредита к стоимости (LTV) выше 89% для первой и второй ипотечных кредитов на основные дома и 75% для вторичных домов.
Каков ежемесячный платеж по кредитной линии под залог собственного капитала на сумму 50000 XNUMX долларов США?
Чтобы определить ежемесячный платеж по кредитной линии Home Equity Line (HELOC) на сумму 50,000 9 долларов США, необходимо иметь информацию о процентной ставке и сроке кредита. Например, если процентная ставка составляет 30%, а срок кредита — 402 лет, предполагаемый ежемесячный платеж составит около XNUMX долларов США.
Какова хорошая процентная ставка для HELOC?
Преобладающие процентные ставки по кредитной линии Home Equity (HELOC) в настоящее время колеблются в районе 9%. Хотя исторический контекст показывает относительно высокую цифру, она остается сравнительно ниже, чем преобладающие процентные ставки, связанные с потребительскими кредитами и кредитными картами. Следовательно, выбор кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC) потенциально может привести к существенной экономии с точки зрения процентных расходов.
Какой рейтинг FICO вам нужен для кредитной линии под залог собственного капитала?
Как правило, лица с кредитным рейтингом 680 или выше, вероятно, соответствуют критериям права на получение кредита, при условии, что они соответствуют требованиям собственного капитала. Однако обычно предполагается, что заявители имеют кредитный рейтинг не ниже 700. В некоторых случаях одобрение потенциально могут получить лица, владеющие жилой недвижимостью и имеющие кредитный рейтинг от 620 до 679.
Есть ли обратная сторона получения HELOC?
Существуют преимущества, связанные с использованием кредитной линии под собственный капитал (HELOC), в первую очередь из-за возможности доступа к заемным средствам из установленной кредитной линии в любой момент. Однако существенным недостатком является необходимость закладывать жилую недвижимость в качестве залога для получения кредита, что влечет за собой потенциальный риск конфискации имущества в случае неисполнения кредита.
Снизятся ли ставки HELOC в 2023 году?
Борьба Федеральной резервной системы с инфляцией приведет к дальнейшему повышению процентных ставок по кредитам под залог жилья и кредитным линиям в течение 2023 года.
Можете ли вы погасить HELOC досрочно?
В любой момент можно погасить непогашенную сумму по вашей кредитной линии Home Equity (HELOC). Большинство кредитных линий собственного капитала (HELOC) часто связаны с заранее определенным периодом, что требует погашения любого непогашенного остатка по истечении указанного срока. В случае, если физическое лицо решит досрочно погасить баланс своей кредитной линии Home Equity (HELOC), кредитор может предоставить ему возможность либо прекратить кредитную линию, либо сохранить ее для потенциальных будущих целей заимствования.
Рекомендации
- деньги.com
- Я bankrate.co
- investopedia.com
- businessinsider.com
Мы также рекомендуем следующее
