Moratória de execução hipotecária é um termo em uma hipoteca que o governo federal estabeleceu para fins de auxílio, outros tópicos sob este auxílio incluem extensão 2023, data final, hipoteca, federal e cfpb.
MORATÓRIA DE ENCERRAMENTO
Popularmente, as pessoas enfrentavam problemas durante o período do Covid-19, pois a pandemia não permitia que as pessoas quitassem suas hipotecas. Os proprietários de imóveis acham difícil pagar suas hipotecas, então ela aumentou em grande parte, o que fez com que o governo interviesse para resgatá-las. O projeto de lei estabeleceria uma moratória nas execuções hipotecárias por pelo menos 180 dias após o término da tolerância relacionada ao COVID-19 do mutuário. Os prestadores de serviços devem fornecer aos mutuários divulgações das opções de tolerância e pós- tolerância da COVID que se aplicam a seus empréstimos e também revisar as opções apropriadas como condição para a execução duma hipoteca.
Isso era para permitir que os proprietários de casas se recuperassem dos problemas do Covid-19. As contas de hipoteca foram, portanto, pausadas por causa da pandemia. Mas durante a redação deste post, a moratória de encerramento chegou ao fim. No entanto, os proprietários terão que lidar com milhares de dólares em pagamentos atrasados que foram interrompidos por mais de um ano. Mas não se desespere, ainda há muita ajuda disponível.
Em primeiro lugar, o presidente Biden anunciou na terça-feira uma suspensão temporária dos despejos em muitas partes do país, mas a iniciativa não especificou alívio adicional para proprietários de imóveis que atrasaram as hipotecas por causa da pandemia.
De acordo com o Cares Act, os mutuários atingidos pela pandemia e com problemas para fazer seus pagamentos de hipotecas receberam dois tipos vitais de proteção.
Uma delas foi uma moratória de execução hipotecária, que terminou em 31 de julho. Em segundo lugar, a segunda proteção dá aos mutuários o direito de pedir e receber uma tolerância, o que lhes permite parar temporariamente de fazer pagamentos de hipotecas.
EXTENSÃO DA MORATÓRIA DE ENCERRAMENTO 2023
Especificamente, em 3 de fevereiro de 2023, o prefeito do Distrito de Columbia assinou a Lei de Emenda de Emergência de Extensão da Moratória de Execução de 2023. Esta lei prolonga o período de proibição contra ações de execução hipotecária residencial. Agora, é válido de 11 de março de 2020 a 30 de junho de 2023. As novas ações judiciais de execução hipotecária não serão ajuizadas e as vendas de execução hipotecária não farão parte dos casos de execução hipotecária existentes. No entanto, as ações de encerramento continuarão no curso normal se as partes na ação derem sua permissão.
Há também isenção da moratória, para imóveis residenciais em que não haja herdeiro ou beneficiário titular nem pessoa interessada no imóvel. Do titular do registro, quando falecido, residiu por pelo menos 275 dias totais durante os 12 meses anteriores, a partir de 1º de outubro do ano passado. Essa extensão da moratória local em 2023 está vinculada aos esforços federais para fornecer alívio aos proprietários afetados pela pandemia de COVID-19 em andamento. O Distrito de Columbia está aguardando assistência federal total do Homeowner Assistance Fund (“HAF”).
EXTENSÃO DA MORATÓRIA DE EXECUÇÃO EM 2023
O HAF faz parte da Lei do Plano de Resgate Americano para fornecer fundos aos proprietários que estão passando por dificuldades financeiras trazidas pela pandemia. HAF com o objetivo de evitar inadimplência, inadimplência, execuções hipotecárias, perda de serviços de utilidade e deslocamento. Os EUA O Departamento do Tesouro é responsável pela alocação do HAF aos estados, DC e Porto Rico. Enquanto os governos estaduais e locais são responsáveis pela distribuição da assistência HAF aos proprietários qualificados. Essa lei foi aprovada para que o DC tenha tempo de receber o dinheiro do HAF e desembolsá-lo também.
Embora DC ainda esteja trabalhando para estabelecer um mecanismo de aplicação e desembolso para esses fundos. Observe que, os proprietários que solicitarem assistência financeira na forma de uma extensão da moratória de execução hipotecária no máximo 60 dias após 1º de julho de 2023. Serão elegíveis para adiar ainda mais as ações de execução hipotecária e cobrança de dívidas habitacionais. Até 30 de setembro de 2023, enquanto o pedido de assistência financeira estiver pendente de aprovação, pagamento, mediante recurso. Embora a moratória de execução hipotecária reduza a capacidade dos credores de agir contra contas negligentes em DC, a moratória de execução hipotecária de DC já foi prorrogada antes, embora esteja vinculada às ordens de emergência pública do prefeito em 2023.
Agora, aguarda-se o fim da moratória para a assistência financeira e os próximos procedimentos associados ao seu desembolso. Isso fornece uma pequena quantidade de previsibilidade que não estava presente anteriormente. Salvo quaisquer outros desenvolvimentos negativos, esta será a última extensão.
DATA DE TÉRMINO DA MORATÓRIA DE ENCERRAMENTO
A lei de data de término da moratória de encerramento se aplicaria até sessenta dias a partir do término da declaração de emergência COVID do estado. Desde o início de 2020, os bancos nos EUA foram proibidos de executar hipotecas como parte dos esforços do governo federal para ajudar as famílias que sofrem a dor econômica da pandemia. No sábado, a proibição terminará, potencialmente colocando milhares de famílias em risco com a hipoteca.
Assim como a moratória federal de despejo para unidades de aluguel, ela foi prorrogada várias vezes. será uma coisa preocupante no final. Porque, Uma estimativa de 1.75 milhões de proprietários. E cerca de 3.5% de todas as casas estão em algum tipo de plano de tolerância com seu banco, de acordo com os Mortgage Bankers.
Embora a data final da moratória de encerramento seja em 30 de junho, os proprietários das casas não puderam sair imediatamente. Porque também leva tempo para iniciar os processos de execução hipotecária, pelo menos 120 dias por lei federal, além de tempo para processos judiciais.
MORATÓRIA DE EXECUÇÃO DE HIPOTECA
A moratória de execução hipotecária é um alívio para os proprietários de casas pelo governo. Para, os proprietários de casas correm o risco de encerramento por causa de suas hipotecas. O estado de Nova York e o governo federal fornecem regulamentos de moratória de execução hipotecária para alívio. Aos proprietários que não podem pagar a hipoteca devido à pandemia e à execução da moratória.
As informações referem-se tanto ao governo federal quanto aos estados que fornecem alívio. E, existem diferenças importantes entre os dois programas de alívio. É melhor entrar em contato com seu servicer e discutir quais opções específicas de alívio estão disponíveis para você. Os nova-iorquinos também devem entrar em contato com organizações que ofereçam aconselhamento gratuito sobre moradia e assistência jurídica. Em um caso em que o agente de cobrança negue o alívio ou você esteja tendo dificuldade em trabalhar com seu agente de cobrança. Faça uma reclamação junto ao Departamento de Serviços Financeiros de Nova York.
Ainda há 1.618 milhão de mutuários em programas de tolerância (abaixo dos cerca de 5 milhões no pico de maio de 2020). O que representa um saldo não pago de US$ 313 bilhões. Mas 98% desses mutuários agora têm pelo menos 10% de patrimônio em suas casas. Enquanto isso, sem contar os pagamentos em falta. Agora, no mercado imobiliário apertado de hoje, a maioria poderia vender facilmente e ainda embolsar algum lucro em suas hipotecas, mesmo com a moratória de execução hipotecária.
MORATÓRIA FEDERAL DE ENCERRAMENTO
Os esforços de alívio do Covid-19 foram para ajudar os proprietários com pagamentos de hipotecas e impedir que as pessoas perdessem suas casas. Está no entanto, a criar um novo recorde para o mercado imobiliário. Moratória de encerramento no nível federal. Que foi arquivado no ano anterior atingiu a menor taxa em mais de uma década.
Um fator significativo que contribuiu para os baixos níveis de taxa de execução hipotecária foi a tolerância relacionada ao Covid nos pagamentos de hipotecas. A proibição de despejos de casas e uma regra de serviço de hipotecas que desencoraja as execuções hipotecárias. Embora ainda existam algumas hipotecas que estão saindo da tolerância. Enquanto isso, a proibição de despejos expirou há muito tempo em 1º de julho do ano passado. Além disso, a regra de serviço do Consumer Financial Protection Bureau é encerrada em 1º de janeiro de 2023.
A moratória de execução hipotecária do governo federal, o programa de diferimento de hipotecas e as diretrizes de serviço de hipotecas assinadas pela CFPB em agosto. Mantém o encerramento começa artificialmente baixo ao longo do ano passado. Enquanto a economia em recuperação deve evitar um grande aumento na inadimplência. Devemos ver um aumento gradual na atividade de execução hipotecária à medida que esses programas expiram. E também, os servicers esgotam todas as opções de modificação do empréstimo para os mutuários inadimplentes.
Os mutuários com empréstimos de moratória de execução hipotecária apoiados pelo governo federal ainda podem receber proteções de tolerância pandêmica até 30 de setembro.
MORATÓRIA DE ENCERRAMENTO DO CFPB
Hoje, a Secretaria de Defesa Financeira do Consumidor (CFPB). Ter, em conjunto com outras agências governamentais, anunciando o retorno da aplicação das proteções para famílias e proprietários. Essas proteções, postas em prática após a Grande Recessão para evitar outra crise de encerramento. E para dar às famílias a chance de encontrar alternativas para o encerramento antes de perder sua casa. Com a maioria dos mais de um milhão de tolerâncias COVID-19 restantes terminando antes do final do ano. proprietários em dificuldades precisarão dessas proteções para evitar o encerramento.
“As falhas de corretores e reguladores de hipotecas aprofundam o impacto da crise econômica de uma década atrás”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra, sobre a moratória de execução hipotecária.
A maioria dos proprietários faz o pagamento mensal da hipoteca a um administrador de hipotecas. Os agentes de hipoteca cobram os pagamentos em nome da entidade proprietária do empréstimo e são contratados por essa entidade, não pelo proprietário. Os proprietários não podem comprar um novo serviço de manutenção, não importa o quão ruim. É por isso que os mutuários não podem exercer poder de mercado para disciplinar os agentes de hipotecas e, na ausência de intervenção governamental. Eles não têm defesa contra o abuso de domínio de mercado por parte de um servicer.
O CFPB emitindo declaração conjunta com o Conselho de Governadores do Federal Reserve System. A Federal Deposit Insurance Corporation e a National Credit Union Administration. Bem como, a Controladoria da Moeda. E reguladores financeiros estaduais. Esta declaração deixa claro que as agências aplicarão suas respectivas habilidades de supervisão e fiscalização. Para proteger os proprietários e resolver quaisquer falhas de conformidade.
A moratória de encerramento do CFPB também relata um resumo de seu trabalho para ajudar os proprietários de imóveis em dificuldades e evitar outra crise de encerramento. Estes deveres da moratória de encerramento do cfpb incluem:
- Realização de avaliações prioritárias, que se destinam a obter informações em tempo real dos serviços de hipoteca devido à elevação do risco de danos ao consumidor devido à pandemia.
- Lembrando aos atendentes que eles precisam dedicar recursos e funcionários suficientes para garantir que eles possam se comunicar claramente com os proprietários.
- Implementação de salvaguardas procedimentais temporárias para ajudar a garantir que os mutuários tenham tempo antes do encerramento para explorar suas opções.
- Analisar dados de reclamações de consumidores sobre hipotecas e tolerâncias hipotecárias.
- Realização de revisão adicional de reclamações de alto risco relacionadas à tolerância ao COVID-19.
- Analisar e publicar os serviços de hipoteca para a resposta à pandemia.
- Conduzindo pesquisas originais, organizando comunidades de baixa renda em grupos raciais e étnicos. Que correm o risco de outra crise de execução hipotecária devido à tolerância desproporcional da hipoteca.
- Criação de um site de hub habitacional online, em parceria com outros órgãos federais, em outros, para conectar proprietários, locatários e proprietários. com informações sobre assistência e proteções da Lei CARES.
- Criação e divulgação de materiais de divulgação do proprietário. em inglês e outros idiomas, para que os servidores e conselheiros habitacionais possam usá-lo para ajudar os proprietários afetados pela pandemia.
Finalmente, o CFPB continuará a monitorar de perto o desempenho dos agentes de hipoteca para evitar execuções evitáveis na medida do possível para moratória e não hesitará em tomar medidas de supervisão ou execução, se necessário.
O que há em tolerância?
Na maioria dos casos, os proprietários que estão com dificuldades financeiras podem interromper ou reduzir temporariamente o pagamento da hipoteca. Quando você solicita tolerância, seu administrador de hipoteca ou credor concorda em suspender temporariamente ou reduzir seus pagamentos de hipoteca enquanto você refaz sua situação financeira.
Quanto tempo pode durar a tolerância?
Os proprietários de imóveis com empréstimos garantidos pelo governo federal têm o direito de solicitar e receber um prazo de tolerância de até 180 dias, o que lhe dá o direito de adiar ou reduzir o pagamento da hipoteca por no máximo seis meses. Você também pode pedir uma prorrogação de tolerância de até mais 180 dias, para um total de 360 dias.
Quais são os dois tipos de tolerância?
A tolerância deve ser evitada em favor do adiamento ou de um plano de reembolso baseado em renda (IDR). A tolerância do empréstimo estudantil federal vem em dois tipos: geral e obrigatória. Você deve continuar fazendo os pagamentos obrigatórios do empréstimo estudantil até que seu pedido de tolerância seja concedido para evitar a inadimplência.
Qual é a diferença entre foreclosure e forbearance?
Em um acordo de tolerância, o credor promete adiar o início do processo de execução hipotecária por um determinado período de tempo, apesar de não receber os pagamentos integrais. Durante esse período, o credor e o proprietário podem concordar em suspender completamente os pagamentos ou reduzi-los.
Quais são as consequências da tolerância?
Quando você recebe tolerância, seu administrador de hipotecas - a empresa que mantém seu empréstimo e fornece extratos mensais - ou o credor permitirá que você adie ou reduza seus pagamentos por um determinado período de tempo. O que você deve não é cancelado por tolerância. Quaisquer pagamentos subseqüentes perdidos ou reduzidos serão de sua responsabilidade compensar.
O que acontece depois que a tolerância termina?
Um plano de tolerância reduz ou suspende os pagamentos por um período de tempo especificado para ajudar com desafios temporários. Qualquer dinheiro perdido deve ser reembolsado na conclusão do plano de tolerância, mas você tem opções. Com um plano de tolerância, você pode reduzir ou parar de fazer pagamentos de hipoteca enquanto recupera suas finanças.
Conclusão
A moratória de encerramento é um programa criado pela governo federal para ajudar os proprietários de imóveis durante uma desaceleração do desenvolvimento econômico no período Covid-19.
FAQS
Existe uma moratória de encerramento na Flórida?
Data de término da moratória de encerramento na Flórida. Depois de quase 17 meses, a Moratória de Execução Hipotecária Federal não foi prorrogada, expirando assim no final de julho. O governador da Flórida, Ron DeSantis, encerrou a moratória de encerramento da Flórida em setembro de 2020
O NYS estenderá a moratória de encerramento?
Nova York deixará sua moratória de despejo e execução hipotecária expirar no final da semana, mas mais uma vez permitirá que as pessoas solicitem proteção contra despejo e alívio de aluguel.
A moratória de encerramento será estendida na Califórnia?
Se você obteve uma tolerância entre 1º de julho de 2020 e 30 de setembro de 2020, poderá estender sua tolerância em até 9 meses (total de tolerância de 15 meses). Se você obteve uma tolerância entre 1º de outubro de 2020 e 30 de setembro de 2021, poderá estender sua tolerância em até 6 meses (total de tolerância de 12 meses
Como você pode parar de encerramento?
6 maneiras de parar um encerramento
- Trabalhe com seu credor
- Solicite uma tolerância
- Solicitar uma modificação do empréstimo
- Consulte uma agência de aconselhamento aprovada pelo HUD
- Realize uma venda curta
- Assine uma escritura em vez de encerramento.
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