Comprar uma casa não é tarefa fácil e pode ser desafiador e muitas vezes confuso. Para a maioria dos compradores de imóveis, calcular quanto eles precisam para pagar a entrada e economizar é a parte mais desafiadora. Mas é menos desgastante quando você tem as informações corretas e uma meta clara, então vamos descobrir quanto você precisa para um adiantamento para que possa definir metas claras.
O que é um bom valor de adiantamento? Como você calcula o adiantamento da casa? Bem, vamos entrar nisso!
O que é Adiantamento?
Um adiantamento em uma casa é o valor que o comprador paga antecipadamente ao comprar a propriedade. Um comprador geralmente faz um adiantamento ao comprar um bem caro, como uma casa ou um carro. É uma porcentagem do custo total da casa.
Um adiantamento pode reduzir significativamente o valor que o mutuário deve ao credor, o valor dos juros que pagará ao longo da vida do empréstimo e os valores dos pagamentos mensais. Além disso, eles representam uma porcentagem do preço de compra e podem variar de apenas 3% a até 20% para o imóvel adquirido.
Por que fazer adiantamentos?
Os adiantamentos são benéficos tanto para os compradores quanto para os credores. Para os credores, os adiantamentos reduzem o risco. Isso ocorre porque os proprietários de imóveis que investem com seu dinheiro provavelmente não ficarão inadimplentes em suas hipotecas.
Para os compradores de imóveis, os adiantamentos reduzirão os valores dos empréstimos e os custos dos juros e oferecerão ofertas competitivas. Além disso, os compradores podem evitar o pagamento de taxas mensais adicionais de seguro de hipoteca privada se pagarem um valor alto de adiantamento.
Como calcular o adiantamento?
Você pode usar uma calculadora de adiantamento para calcular o valor da casa que deseja comprar. Lembre-se de também levar em consideração os custos de fechamento, taxas de título e outros custos iniciais ao calcular o adiantamento total.
Há vários fatores a serem considerados ao decidir sobre o seu adiantamento:
- Tipo de Empréstimo: o adiantamento mínimo depende do empréstimo que você está usando para financiar a compra. Alguns empréstimos, como os empréstimos FHA, permitem pagamentos iniciais mais baixos (3% ou 3.5%)
- Taxa de juros: Taxas de juros baixas podem tornar mais sensato colocar menos dinheiro e investir o valor restante em outro lugar
- Fundos de poupança e emergência: Ter um fundo de emergência e uma poupança depois de comprar uma casa é essencial. Se um adiantamento menor permitir que você mantenha sua rede de segurança financeira, pode ser uma opção melhor.
- Condições de mercado: Em um mercado competitivo, um adiantamento mais alto pode tornar sua oferta mais atraente para os vendedores
Para calcular a entrada da casa, você precisa saber o preço de compra da casa e a porcentagem de entrada desejada.
Processo passo a passo para calcular a entrada da casa:
- Determine o preço de compra da casa.
- Decida a porcentagem de adiantamento desejada. Isso pode variar de 3% a 20% ou mais, dependendo do tipo de empréstimo e da sua situação financeira.
- Calcule o valor do adiantamento da casa multiplicando o preço de compra pela porcentagem do adiantamento.
Exemplo:
Preço de compra da casa – $ 350,000
Porcentagem de entrada desejada - 5% (0.05)
Portanto, o valor do adiantamento é de $ 350,000 * 0.05 = $ 17,500.
Portanto, o valor do adiantamento é de $ 17,500.
É importante observar que o valor ideal do adiantamento é de 20% do preço de compra da casa, mas muitos compradores colocam menos de 20%. Quanto mais você colocar, menor será sua taxa de juros e pagamento mensal.
Ao escolher um valor de adiantamento, considere as diferenças entre um adiantamento grande e um menor. Os pagamentos de seguro de hipoteca privada (PMI) podem ser eliminados e as taxas de juros podem diminuir se o adiantamento for grande o suficiente. Em comparação, um adiantamento menor requer menos dinheiro adiantado e pode permitir que você use os fundos para outros fins, como melhorias na casa ou pagamento de dívidas.
Além disso, você pode usar calculadoras online como as fornecidas por calculadora.net para ajudá-lo a calcular o valor ideal da entrada da casa e estimar o pagamento mensal da hipoteca.
Quanto você precisa para um adiantamento em uma casa de US $ 300?
O adiantamento de uma casa de $ 300,000 depende do programa de empréstimo e da sua situação financeira. Aqui estão alguns programas de empréstimo padrão e seus pagamentos iniciais obrigatórios:
- Empréstimo convencional: normalmente, esse tipo de hipoteca exige um adiantamento de 3% a 20% de US$ 9,000 a US$ 60,000 para uma casa de US$ 300,000.
- FHA Loan: Requer um adiantamento mínimo de 3.5% de $ 10,500 para uma casa de $ 300,000
- Empréstimo VA: pode oferecer opções de pagamento inicial de 0% para veteranos e membros do serviço qualificados.
- USDA Empréstimo: Pode oferecer opções de pagamento inicial de 0% para compradores de residências rurais e suburbanas qualificados.
5% de entrada é suficiente para uma casa?
Um adiantamento de 5% é aceitável se você for um comprador de casa pela primeira vez. No entanto, uma taxa mensal do PMI será adicionada a qualquer adiantamento de menos de 20%, aumentando seus pagamentos mensais de hipoteca. Um adiantamento mais baixo pode ajudá-lo a adquirir a casa própria mais rapidamente, mas também apresenta certos riscos. Portanto, é importante considerar os riscos e benefícios de um adiantamento menor.
- Você pode ser obrigado a pagar o seguro de hipoteca privada (PMI) se o seu adiantamento for inferior a 20%, o que aumentará o pagamento mensal da hipoteca.
- Você pode ter uma chance maior de ficar submerso em sua hipoteca se precisar vender a casa por mais para pagar o empréstimo.
- Um adiantamento mais baixo pode prejudicar suas chances em um mercado competitivo quando os vendedores têm várias ofertas para escolher
O adiantamento de 10% é suficiente para a casa?
Para um comprador de casa pela primeira vez, um adiantamento de 10% pode ser suficiente para comprar uma casa. Existem programas de assistência de adiantamento (DPAs) que organizações sem fins lucrativos e governos estaduais e locais financiam para pessoas que não podem pagar o adiantamento exigido.
Esses programas oferecem dinheiro para tornar a casa própria mais acessível para compradores de baixa renda ou desfavorecidos. Empréstimos de entrada mais baixos, como empréstimos FHA de 3.5%, são projetados para tornar a aquisição de casa própria mais acessível para compradores iniciantes.
Por fim, a decisão entre um adiantamento de 5%, 10% ou 20% depende de sua situação financeira, metas e nível de conforto. É essencial pesar os prós e os contras e decidir o que melhor se adapta às suas necessidades.
Quanto devo investir na minha primeira casa?
É importante considerar suas finanças ao decidir quanto investir na casa. Colocar 20% de entrada pode ser benéfico se for fácil para você pagar.
No entanto, se a entrada de 20% drenar suas economias e deixá-lo sem casa, talvez seja melhor optar por uma entrada menor, como 5% a 10%. Um adiantamento de 30 a 40% também é bom se suas finanças permitirem.
O valor que você dá como entrada para uma casa deve depender do tipo de empréstimo e de suas finanças. Avalie suas finanças, considere suas opções e, em seguida, decida o valor correto do adiantamento a ser depositado.
Além disso, observe que colocar menos de 20% pode exigir que você pague um seguro hipotecário privado (PMI), o que aumenta o pagamento mensal da hipoteca, enquanto um adiantamento mais alto também pode ajudá-lo a garantir uma melhor taxa de juros.
Qual é o mínimo que posso colocar em uma casa?
A entrada mínima para uma casa depende do tipo de empréstimo que você obtém e geralmente varia de 3% a 20% do preço de compra da casa.
O valor ideal do adiantamento é de 20% do preço de compra da casa, pois pode ajudá-lo a evitar o pagamento de seguro de hipoteca privada (PMI) e resultar em valores de empréstimo mais baixos e pagamentos mensais menores. No entanto, a regra de 20% de entrada não é uma porcentagem fixa, pois a média de entrada para compradores iniciantes pode variar de 8% a 13%.
Além disso, alguns programas de empréstimo permitem apenas 3% ou mesmo zero para baixo. Além disso, os bancos podem oferecer 90% da propriedade como um empréstimo imobiliário, e o comprador deve providenciar apenas 10% do dinheiro como entrada.
O que evitar ao comprar uma casa?
Ao comprar uma casa, há várias coisas que você deve evitar para garantir um processo tranquilo e bem-sucedido. Evitar esses erros e trabalhar em estreita colaboração com um agente imobiliário experiente aumentará suas chances de uma compra de casa bem-sucedida. Algumas das coisas a não fazer incluem o seguinte:
#1. Evite comprar sem um agente:
Embora você possa começar olhando fotos de casas online, é essencial trabalhar com um profissional quando você está pensando seriamente em comprar um imóvel.
Um agente do comprador irá guiá-lo em todas as etapas do processo de compra de uma casa e defender seus melhores interesses.
#2. Evite fazer grandes compras antes de fechar um negócio:
Evite assumir novas dívidas ao comprar uma casa, pois isso pode prejudicar sua pontuação de crédito, afetar a taxa de juros do empréstimo ou até mesmo resultar na rejeição do pedido de hipoteca.
Antes de solicitar um empréstimo hipotecário, não financie um carro ou outras grandes compras, pois isso aumentará sua relação dívida / renda (DTI).
#3. Evite fazer ofertas baixas
Embora você queira um bom negócio, fazer uma oferta absurdamente baixa pode ofender o vendedor e não resultar em contraproposta. Confie no seu agente para ajudá-lo a avaliar o valor de uma casa e obter um lance vencedor.
#4. Evite comprar quando você deve alugar
Se você planeja ficar em uma casa por no máximo alguns anos, alugar pode ser uma opção melhor.
Ao decidir comprar ou alugar, considere quanto dinheiro você tem e a probabilidade de precisar de reparos inesperados.
#5. Evite ser emocional sobre uma casa
Mantenha suas emoções sob controle durante a procura de uma casa, pois elas podem atrapalhar seu julgamento e levar a pagar a mais por uma casa ou negligenciar questões caras.
#6. Evite adiar uma compra sobre o percentual de adiantamento
Muitos compradores iniciantes assumem que precisam de um adiantamento de 20% para comprar uma casa. Embora ter 20% de desconto tenha suas vantagens, esperar até que você tenha 20% de desconto pode atrasar o cronograma de compra de sua casa em anos. Vários programas de empréstimo disponíveis hoje exigem pouco ou nenhum adiantamento.
Entrada Média da Casa
O adiantamento médio de uma casa pode variar dependendo de vários fatores, incluindo a idade do comprador, se ele está comprando uma casa pela primeira vez ou um comprador recorrente, o estado em que você está comprando e o tipo de hipoteca.
A entrada média para todos os compradores de imóveis em 2022, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR), foi de 13%. Desde 2018, o adiantamento típico para compradores iniciantes foi de 6 a 7%, enquanto o adiantamento regular para compradores repetidos foi de 17% no mesmo ano.
A entrada média também pode variar de acordo com o estado devido a diferenças nos preços das moradias. Em 2021, o pagamento inicial típico de uma casa hipotecada ficou entre 10 e 19% do preço de compra. Os compradores mais jovens têm maior probabilidade de comprar uma casa com menos de 20% de desconto, com 63% dos compradores da geração Z e da geração do milênio fazendo isso.
A entrada mínima para uma casa depende do tipo de empréstimo. Os empréstimos convencionais geralmente exigem pelo menos 3% de entrada, enquanto os empréstimos FHA exigem 3.5% de entrada. Os empréstimos do USDA e do VA não exigem um adiantamento.
Embora um adiantamento de 20% seja tradicionalmente recomendado, muitos compradores colocam menos de 20%. Há muitas razões para considerar reduzir de 3% a 20%, como ter mais opções de empréstimo e taxas de juros mais baixas.
- O que é adiantamento e como calculá-lo?
- COMPRADORES DE CASAS A DINHEIRO: Como encontrar compradores a dinheiro
- Como ganhar mais dinheiro ao vender uma casa
- COMPOS IMOBILIÁRIOS: Guia Detalhado para Encontrar Comps Imobiliários
Referências
