Um empréstimo imobiliário pode fornecer uma grande tábua de salvação quando você tem todos os seus outros recursos financeiros embutidos em sua casa. Os credores geralmente oferecem taxas de juros mais baixas em empréstimos garantidos ao consumidor, pois são garantidos por sua casa, semelhante à sua hipoteca principal. Continue lendo para saber mais sobre a melhor taxa de empréstimo imobiliário, como funciona e a diferença entre um empréstimo imobiliário e uma linha de crédito. Continue lendo!
O que são empréstimos de capital próprio?
Um empréstimo imobiliário, às vezes conhecido como “segunda hipoteca”, é um empréstimo contraído contra o valor de sua propriedade como garantia. Você empresta fundos por uma certa quantia, com reembolso distribuído ao longo de um período de tempo acordado. Os empréstimos geralmente são pagos em pagamentos mensais regulares durante um determinado período de tempo. No caso de você não pagar o empréstimo, sua casa pode ser tomada.
Além disso, sua capacidade de pedir dinheiro emprestado, a taxa de juros desse dinheiro e o valor de sua casa são todas considerações. A maioria dos credores hipotecários só permite que você empreste até 80% do valor da sua casa.
Como funcionam os empréstimos imobiliários?
Os empréstimos imobiliários, geralmente conhecidos como “segundos ônus” ou “segundas hipotecas”, servem ao mesmo propósito que esses outros nomes sugerem: eles fornecem financiamento para uma parte do valor de uma casa usando a própria propriedade como garantia. Como proprietário, isso traz vantagens e desvantagens. Portanto, se você fizer um empréstimo imobiliário, o credor tem o direito de confiscar sua propriedade se você não fizer seus pagamentos, mas a taxa de juros que você recebe pode ser maior do que se você fizesse um empréstimo sem garantia.
O primeiro passo para solicitar um empréstimo imobiliário é determinar quanto dinheiro você precisa. Portanto, com uma linha de crédito de home equity (HELOC), você pode acessar os fundos conforme necessário, mas com um empréstimo de home equity, você precisa saber exatamente quanto dinheiro precisará antes de aplicar. Depois de determinar quanto dinheiro precisará, você pode descobrir quanto patrimônio possui em sua propriedade. Seu próximo passo deve ser procurar um credor. É do seu interesse entrar em contato com muitos para comparar preços e condições e escolher a opção mais favorável.
Nossa lista recomendada de provedores de empréstimos imobiliários é um bom lugar para começar sua pesquisa. Você receberá tudo no fechamento e, em seguida, pagará o empréstimo imobiliário (principal mais juros) durante um determinado período. Certifique-se de que você pode gerenciar confortavelmente este segundo pagamento de hipoteca em cima de sua hipoteca existente e todos os seus outros gastos mensais regulares.
Taxa de empréstimos imobiliários
Os melhores provedores de empréstimos imobiliários oferecem planos de pagamento flexíveis, taxas acessíveis e poucas ou nenhuma taxa. Você deve procurar o melhor negócio porque cada credor tem seus critérios para determinar a elegibilidade. Os mutuários com maior capacidade de crédito receberão os melhores termos, com taxas determinadas por fatores como seu histórico de crédito, renda e valor de sua propriedade. No entanto, para ajudá-lo, compilamos uma lista das principais taxas de empréstimos imobiliários em 2023.
#1. Descobrir
Este banco nacional é mais conhecido por seus cartões de crédito de recompensas. Embora ofereça uma gama completa de serviços bancários tradicionais. Esses serviços bancários incluem contas de poupança e depósito, hipotecas e empréstimos estudantis. A presença nacional do banco e as taxas de juros competitivas os tornaram nossa escolha preferida.
#2. banco de chaves
Em alguns estados, os mutuários podem fazer empréstimos de até 90% do valor de sua casa com taxas de juros tão baixas quanto 2.32% APR. Ou seja, o KeyBank é uma opção confiável devido aos seus prazos adaptáveis, que podem chegar a 30 anos.
# 3. US Bank
O US Bank é classificado como o quinto maior banco dos Estados Unidos. Eles têm empréstimos imobiliários e HELOCs disponíveis em 47 estados. Você pode preencher um formulário HELOC online, por telefone ou pessoalmente. Um funcionário do banco pode fornecer uma cotação para um empréstimo imobiliário por telefone, se você preferir não preencher um formulário completo.
# 4. BMO Harris Bank
A BMO tem mais de 600 locais físicos nos estados do Arizona, Flórida, República de Indiana, Território do Kansas, Minnesota, Kansas e Wisconsin, e fornece serviços de internet banking para consumidores em todos os 50 estados. Ele também oferece empréstimos imobiliários com baixos valores de empréstimo exigidos, custos baratos e prazos de pagamento flexíveis.
#5. Banco TD
O TD Bank é uma importante instituição financeira que atende 15 estados com empréstimos imobiliários e linhas de crédito para financiamento imobiliário. Uma linha de crédito para home equity (HELOC) do TD Bank pode ser solicitada por telefone, online ou em qualquer agência local do TD Bank.
Além disso, o valor máximo de um empréstimo é calculado automaticamente com base nas informações que você fornece no aplicativo online. Taxas, taxas e pagamentos regulares são todos discriminados para sua leitura. Este serviço também não requer uma verificação de crédito.
Melhores empréstimos imobiliários
Os melhores empréstimos imobiliários incluem o seguinte:
#1. terceira federal
O Third Federal Bank oferece um empréstimo para reparos domésticos Fixer para aqueles nos estados da Flórida e Ohio. Os proprietários que precisam de uma modesta injeção de dinheiro de US$ 1,000 a US$ 9,900 para concluir um projeto de reforma residencial serão os mais beneficiados com este programa. O empréstimo tem uma taxa anual de 2.99% e um pagamento mínimo de US$ 10 por mês.
Os mutuários que desejam financiar a compra de uma casa podem se beneficiar do baixo ou nenhum adiantamento exigido pelos empréstimos do VA. Assim, tornando este credor um bom ajuste. O feedback do cliente é positivo em vários sites de avaliação.
Portanto, para adquirir um empréstimo do Navy Federal, você precisa ser um membro do Navy Federal Credit Union, o que o torna nosso vice-campeão para o “melhor credor geral”. Você deve ser um membro do serviço atual, um veterano, um familiar próximo de um membro do serviço ou um funcionário civil do Departamento de Defesa para ser elegível.
#3. equalizador de mola
Você pode obter um valor fixo de empréstimo com um empréstimo de home equity ou pode obter uma linha de crédito rotativo com uma linha de crédito de home equity (HELOC). O Spring EQ é uma ótima opção porque você pode usá-lo para solicitar um empréstimo imobiliário e uma hipoteca.
Em outras palavras, você pode emprestar até $ 500,000 com um empréstimo imobiliário Spring EQ. Os mutuários com pontuações de crédito de 700 ou mais podem obter o máximo de LTV permitido pela empresa, que é de 95%. Os empréstimos imobiliários têm prazos de pagamento de até 30 anos, com os HELOCs oferecendo vencimentos de até 20 anos.
#4. Banco de Connexus
Esta cooperativa de crédito oferece taxas introdutórias de linha de crédito de home equity (HELOC) competitivas a partir de 4.50% por um período de seis meses. Empréstimos imobiliários, linhas de crédito imobiliário e HELOCs apenas com juros são os três tipos de produtos imobiliários fornecidos pela Connexus. Também oferece taxas de juros fixas em empréstimos imobiliários a partir de 7.99% e vencimentos de até 15 anos.
#5. Estrela da bandeira
A Flagstar é um importante player no mercado de hipotecas dos Estados Unidos. Portanto, se você possui uma casa de alto valor e possui um patrimônio considerável que pode ser usado para financiar melhorias na casa. Além disso, você pode querer considerar a aplicação de um empréstimo home equity deste credor.
Os valores de empréstimo disponíveis por meio de um empréstimo de home equity do Flagstar Bank devem ser suficientes para qualquer finalidade, seja consertar a casa ou expandi-la. Os valores dos empréstimos podem chegar a $ 1,000,000, e os mutuários podem escolher entre durações de reembolso de 10, 15 ou 20 anos. A taxa de juros inicial é de 8.04%. A Flagstar não oferece empréstimos imobiliários em todos os estados; portanto, você deve entrar em contato com o credor para determinar se você se qualifica para um empréstimo em sua área.
Empréstimo de capital próprio vs linha de crédito
Você pode obter dinheiro quando precisar com essas duas opções, porque pode pedir emprestado contra o valor de sua propriedade. Saiba mais sobre as linhas e empréstimos de home equity, incluindo suas definições e principais diferenças, para determinar se uma delas é a melhor para você. Tanto os empréstimos imobiliários quanto as linhas de crédito para imóveis residenciais (HELOCs) têm a mesma finalidade. Mas eles são distintos e aprender a mecânica de cada um pode ajudá-lo a escolher qual é o melhor para você.
Diferenças entre um empréstimo imobiliário e uma linha de crédito
- Os termos de pagamento de uma linha de crédito de home equity são tipicamente mais brandos do que os de um empréstimo de home equity tradicional. Enquanto os pagamentos mensais de um empréstimo imobiliário estão bloqueados durante a duração do empréstimo, os mutuários com uma linha de crédito imobiliário têm mais flexibilidade na forma como pagam o principal e os juros.
- Um empréstimo home equity é um tipo de empréstimo no qual o mutuário recebe uma quantia fixa de dinheiro adiantado em troca de fazer pagamentos regulares ao credor durante o prazo do empréstimo. A taxa de juros de um empréstimo imobiliário também é fixa. Por outro lado, o tomador de empréstimo com linha de crédito pode utilizar os recursos de seu patrimônio sempre que precisar, até o valor de sua linha de crédito. A taxa de juros e o cronograma de pagamento da linha de crédito estão sujeitos a alterações.
- Se você sabe quanto precisa pedir emprestado e para onde os fundos estão indo, um empréstimo imobiliário pode ser a melhor opção para você. Se você receber um empréstimo, receberá o valor total pelo qual foi aceito. Assim, os empréstimos imobiliários podem ajudar nas mensalidades da faculdade, grandes melhorias na casa e consolidação de dívidas. No entanto, uma linha de crédito pode ser apropriada se você não souber quanto precisará ou quando. Geralmente dá uma renda constante por dez anos. Portanto, se você tiver uma linha de crédito de home equity (HELOC), poderá pedir dinheiro emprestado, pagá-lo de volta e pedir emprestado novamente durante o mesmo período de saque.
Qual é a desvantagem de um empréstimo de capital próprio?
Os empréstimos imobiliários geralmente têm taxas de juros mais altas do que as linhas de crédito imobiliário. Portanto, se você não fizer seus pagamentos mensais, sua casa será uma garantia e sua pontuação de crédito cairá.
É bom tomar emprestado do patrimônio líquido?
Se você planeja usar o dinheiro para reformar sua casa ou consolidar dívidas com uma taxa de juros reduzida, um empréstimo imobiliário pode ser uma excelente solução.
Quanto dinheiro posso pedir emprestado com um empréstimo de capital próprio?
Os empréstimos imobiliários são um tipo de empréstimo garantido que utiliza o patrimônio mantido na casa como garantia. É importante observar que o valor máximo que pode ser emprestado é limitado ao valor do patrimônio da casa.
Você paga um empréstimo de capital próprio?
Você pode pedir dinheiro emprestado contra o valor de sua propriedade com um empréstimo imobiliário. Os recursos do empréstimo são desembolsados integralmente de uma só vez e reembolsados em parcelas mensais iguais.
Quais são os reembolsos de um empréstimo de capital próprio?
Um pagamento mensal ao credor é necessário para reembolsar um empréstimo imobiliário. Esse valor cobre o principal do empréstimo e os juros acumulados a cada mês.
Em essência
Um empréstimo imobiliário pode ser útil se você tiver patrimônio suficiente em sua casa, uma pontuação de crédito alta e baixa dívida no cartão de crédito. Isso permitirá que você pegue emprestado uma quantia considerável e espalhe os pagamentos por um longo período. Enquanto isso, seu pagamento mensal não mudará com um empréstimo imobiliário por causa da taxa de juros fixa, para que você possa planejar de acordo.
Referências
- rocketmortgage. com
- consumidor.ftc.gov
- nerdwallet.com
- bankofamerica.com
Recomendamos o seguinte
- BRAND EQUITY: Como construir um valor de marca (com exemplos)
- O QUE É UM EQUITY: Significado e tudo o que você deve saber
- Guia definitivo para investir em private equity imobiliário
- EQUITY FINANCE: O que é, exemplos, empréstimos e diferenças
- COMO FUNCIONAM OS EMPRÉSTIMOS DE NEGÓCIOS: O que é e como funciona
- MASSOTERAPEUTA: Definição, Salário, Esportes e Escola
