O patrimônio líquido é a soma de dinheiro capaz de investir ou de propriedade do proprietário de uma empresa. A diferença entre as obrigações e os ativos de uma empresa em seu balanço indica quanto patrimônio a empresa possui. Os investidores podem comprar ações como patrimônio para fazer investimentos em uma empresa. O valor patrimonial é calculado a partir do preço da ação ou de um valor estabelecido por avaliadores ou investidores. A equação da equidade estabelece o status atual da empresa.
O que é um patrimônio?
O patrimônio líquido é a quantia de dinheiro que permaneceria nas mãos dos acionistas de uma empresa no caso de todos os seus ativos serem vendidos e seus passivos totalmente liquidados. Também é chamado de patrimônio líquido ou patrimônio líquido para empresas de capital fechado. O valor do patrimônio líquido de uma empresa é igual à diferença entre seus passivos e ativos totais.
O balanço patrimonial de uma empresa contém os valores por meio do patrimônio líquido. O estoque pode ocasionalmente ser dado em troca de dinheiro. Além disso, simboliza a propriedade proporcional das ações de uma empresa.
Em poucas palavras, o Equity é uma das informações que os analistas e investidores usam para avaliar a saúde financeira de uma empresa.
Como funciona o patrimônio?
O patrimônio líquido é o capital da empresa levantado e depois utilizado para financiar operações, investir em projetos e comprar ativos. Normalmente, uma empresa pode levantar capital emitindo ações ou dívidas (como empréstimos ou títulos) (ou vendendo ações). Os investimentos em ações são normalmente procurados pelos investidores porque oferecem uma melhor chance de participar do crescimento e dos ganhos de uma empresa. Antes de investir em uma empresa, os investidores usam a equação do patrimônio líquido para fornecer uma imagem clara das finanças de uma empresa.
O patrimônio líquido é importante porque representa o valor do investimento de um investidor em uma empresa pela porcentagem de suas ações. Os acionistas têm a oportunidade de ganhos financeiros e dividendos se possuírem ações da empresa. Ter ações dá aos acionistas o direito de votar nas decisões de negócios e nas eleições do conselho de administração. Essas vantagens da participação acionária incentivam o envolvimento contínuo dos acionistas com o negócio.
O patrimônio líquido detido pelos acionistas pode ser negativo ou positivo.
- Quando é positivo, os ativos da empresa superam seus passivos.
- Caso esse saldo seja negativo, isso significa que a empresa está insolvente no balanço porque seus passivos excedem seus ativos.
Os investidores normalmente consideram as empresas com patrimônio líquido negativo como investimentos perigosos ou não confiáveis.
O que é um investimento de capital?
O investimento em ações é uma operação financeira que envolve a compra de um número pré-determinado de ações de uma determinada empresa ou fundo, dando direito ao proprietário a uma remuneração com base em seu percentual de participação. Em outras palavras, refere-se a um processo em que uma pessoa ou empresa investe dinheiro em uma corporação privada ou pública para se tornar um acionista.
Os investimentos em ações implicam que você está colocando dinheiro em uma empresa comprando suas ações no mercado de ações. Partes menores de um negócio são chamadas de ações ou ações. Assim que você possuir ações da empresa, poderá negociá-las na bolsa de valores.
Você é elegível para uma parte dos ativos e lucros que a empresa obtém se você possuir essas ações. Este é um procedimento típico que permite a uma pessoa ou empresa investir dinheiro em uma corporação e acabar como acionista.
Como funciona o dobrador de carta de canal Os investimentos em ações funcionam?
Você pode comprar uma parte do estoque em uma startup ou empresa privada por meio de um investimento em fundos de ações. Quando uma empresa na qual eles possuem ações decide dispersar seus recursos depois de vender alguns ou todos os seus ativos, os investidores normalmente obtêm um retorno sobre seu investimento. A corporação pode então vender suas participações a outros investidores após o cumprimento de certas obrigações.
Investimento de capital Estratégias
Diversas estratégias de investimento em ações são utilizadas dependendo do estágio da empresa-alvo. As táticas de investimento de capital mais comuns que as empresas privadas usam são as seguintes:
- Compras alavancadas: este é um estado que ocorre quando uma empresa de private equity deseja comprar outra empresa. Esse tipo de investimento de capital geralmente requer uma soma considerável de ações e dívidas.
- Capital de risco: muitas vezes, pequenas empresas ou startups nos estágios iniciais recebem financiamento de risco. Embora esse tipo de investimento em ações tenha grandes riscos, também tem potencial para altos retornos.
- Capital de crescimento: O financiamento do crescimento é para empresas que estão se expandindo ou se reorganizando.
- Mezanino capital: Devido à possibilidade de uma empresa bem estabelecida, esses investimentos são mais confiáveis do que outros.
- Investimento de capital offshore: Aqui, o capital é emprestado com juros. Preenche o abismo entre dívida e financiamento de capital.
O que é um empréstimo de capital?
Empréstimos de capital são um tipo específico de empréstimo em que os mutuários utilizam o patrimônio em sua casa como garantia. O valor da propriedade determina o valor do empréstimo e um avaliador da instituição de crédito determina o valor da propriedade.
Às vezes, um empréstimo de capital próprio é conhecido como empréstimo de capital próprio, empréstimo de parcelamento de capital próprio ou segunda hipoteca. Os proprietários podem pedir dinheiro emprestado usando seus empréstimos imobiliários como garantia. A diferença entre o valor de mercado atual da casa e o saldo pendente da hipoteca do proprietário determina o valor do empréstimo. Empréstimos imobiliários geralmente têm taxas fixas, mas as linhas de crédito imobiliário (HELOCs), o substituto comum, geralmente têm taxas variáveis.
Os empréstimos de capital freqüentemente financiam necessidades importantes, como reparos domésticos, despesas médicas ou mensalidades da faculdade. Um empréstimo home equity diminui o valor real da casa do mutuário e coloca uma garantia sobre sua propriedade.
Como funciona o empréstimo de ações?
O termo “segunda hipoteca” foi cunhado porque um empréstimo imobiliário é essencialmente o mesmo que uma hipoteca. O patrimônio da casa atua como garantia para o credor. o combinado empréstimo de valor (CLTV), que varia de 80% a 90% do valor avaliado da casa, será usado em parte para determinar quanto um proprietário está sujeito a tomar emprestado. Obviamente, a classificação de crédito e o histórico de pagamentos do mutuário também afetam o principal e as taxas de juros do empréstimo.
Como as hipotecas convencionais, os empréstimos hipotecários tradicionais têm um período de reembolso definido. O credor define os pagamentos que cobrem o principal e os juros. Semelhante a uma hipoteca, se a dívida não for paga, a casa pode ser vendida para cobrir o saldo devedor
Um empréstimo imobiliário pode ser um método fantástico para transformar o patrimônio que você acumulou em sua casa em dinheiro, especialmente se você usar esse dinheiro para fazer melhorias em sua casa que aumentarão seu valor. Mas tenha sempre em mente que você está arriscando sua casa; se os valores das propriedades caírem, você poderá ficar devendo mais do que a casa vale.
Se você decidir se mudar, pode não conseguir ou perder dinheiro com a venda de sua casa. Além disso, se você estiver contraindo um empréstimo para pagar a dívida do cartão de crédito, evite a vontade de usar seus cartões novamente. Certifique-se de considerar todas as suas alternativas antes de tomar qualquer ação que possa colocar sua casa em perigo.
Requisitos de empréstimo de capital
Embora cada credor tenha suas próprias especificações, a maioria dos mutuários geralmente precisa do seguinte para a aprovação de um empréstimo imobiliário:
- Mais de 20% do valor de sua casa investido em patrimônio líquido.
- Um histórico de receita verificado de dois anos ou mais.
- Avaliação de crédito de pelo menos 600.
Apesar do fato de ainda ser possível obter aprovação para um empréstimo imobiliário sem atender a esses critérios, você deve estar preparado para pagar uma taxa de juros significativamente mais alta se usar um credor que se concentra em tomadores de empréstimo de alto risco.
O que é uma linha de crédito de capital?
Um HELOC, ou linha de crédito de home equity, é uma segunda hipoteca que permite acesso a dinheiro dependendo do valor de sua casa. Semelhante a um cartão de crédito, você pode usar uma linha de crédito de home equity para pedir dinheiro emprestado e pagá-lo total ou parcialmente a cada mês.
Você pode pedir dinheiro emprestado com um HELOC usando seu patrimônio, que é o valor de sua casa menos o saldo de sua hipoteca principal. Se você possui sua casa, ainda pode obter um HELOC; no entanto, nessa situação, o HELOC atua como sua hipoteca principal e não secundária. Empréstimos contra o valor de sua casa freqüentemente resultarão na melhor taxa de juros quando você procurar um empréstimo.
Como funciona um HELOC?
Um HELOC oferece a você a liberdade de pedir emprestado contra o patrimônio da sua casa, pagá-lo e repetir, assim como um cartão de crédito que permite que você faça o mesmo com seu limite de gastos sempre que necessário.
Existem várias maneiras de pedir dinheiro emprestado dessa conta. Acessando-o online, usando um cartão bancário em um caixa eletrônico ou ponto de venda (muito parecido com um cartão de débito), ou se o credor emitir cheques, você pode emitir cheques da conta.
A maioria dos HELOCs oferece taxas de juros variáveis. Isso implica que a taxa de juros do seu HELOC mudará junto com as mudanças na taxa de juros de referência. Os juros de um HELOC são, no entanto, frequentemente mais próximos de uma taxa de hipoteca do que de uma taxa de cartão de crédito, porque são garantidos pelo valor de sua propriedade.
O credor começará com uma taxa de índice para determinar sua taxa e, com base no seu perfil de crédito, aplicará uma margem de lucro. De um modo geral, a marcação diminui à medida que sua pontuação de crédito aumenta. Antes de aprovar o HELOC, você deve solicitar a visualização da margem, geralmente conhecida como marcação.
Um HELOC compreende duas etapas:
- O período de saque: O período de tempo durante o qual você pode sacar fundos da conta até o limite autorizado.
- O período de reembolso: O prazo dentro do qual você é elegível para sacar e é obrigado a reembolsar todo o dinheiro que já sacou.
Como obter uma linha de crédito de capital próprio
A obtenção de um HELOC segue um procedimento semelhante para garantir uma hipoteca nova ou refinanciada. Você apresentará alguns dos mesmos documentos e provará sua credibilidade. Os passos que você deve seguir são os seguintes:
- Use uma calculadora HELOC para ver se você tem patrimônio suficiente.
- Compare os credores HELOC depois de saber quanto pode pedir emprestado.
- Reúna a papelada necessária antes de enviá-la para que o processo de inscrição corra bem.
- Inscreva-se no HELOC depois de reunir seus documentos e decidir sobre um credor.
- Faça perguntas ao credor após ler os registros de divulgação que serão enviados a você.
- Verifique se o HELOC atende suas demandas. Por exemplo, é necessário que você faça um saque inicial de vários milhares de dólares? Para receber a maior taxa no HELOC, é necessário abrir uma conta bancária separada?
- Embora não seja tão longo quanto quando você recebeu sua hipoteca, o processo de subscrição ainda pode levar semanas.
- O fechamento do empréstimo — quando você assina documentos e a linha de crédito é aberta.
Uma participação acionária, às vezes chamada de ação ordinária, é uma forma de propriedade fracionada que traz consigo a maior quantidade de risco empresarial para uma empresa comercial. Esses acionistas são elegíveis para votar em qualquer organização.
Ações de capital são quaisquer ações que não sejam ações preferenciais. Os proprietários de ações de capital são elegíveis para votar nas decisões corporativas. Você tem direito a quaisquer ganhos distribuídos aos acionistas na forma de pagamentos de dividendos.
Características da participação acionária
- O capital de ações de capital permanece com o negócio. Só quando a empresa fecha é que é devolvido.
- Os acionistas de capital podem votar e nomear a administração do negócio.
- A capacidade de obter capital excedente é um requisito para a taxa de dividendos sobre capital próprio. No entanto, a taxa de dividendos sobre o capital próprio não é fixa.
O que significa equidade em finanças?
Equidade em finanças pode significar várias coisas, dependendo da situação. É determinado pela dedução de todos os passivos de uma empresa de seus ativos totais e é sem dúvida o tipo mais comum de patrimônio líquido.
O patrimônio é essencialmente o patrimônio líquido de uma empresa. O patrimônio líquido é a soma de dinheiro que potencialmente seria dada aos acionistas da empresa se ela fosse dissolvida.
O que é um exemplo de equidade?
O patrimônio líquido pode ser aplicado a um único ativo, como um imóvel, ou a uma empresa deduzindo passivos de ativos. Um proprietário tem $ 100,000 em patrimônio, por exemplo, se sua casa vale $ 400,000 e deve $ 300,000 em sua hipoteca.
Para determinar o patrimônio líquido de uma empresa:
Subtraia os ativos dos passivos para obter seu patrimônio.
Por exemplo, o patrimônio líquido de uma empresa seria $ 700,000 se o valor contábil total dos ativos for $ 1,000,000 e o valor contábil total dos passivos for $ 300,000.
O que é patrimônio líquido no negócio?
Equity in business é a quantia de dinheiro que permaneceria nas mãos dos acionistas de uma empresa no caso de todos os seus ativos serem vendidos e seus passivos totalmente liquidados
Leia mais sobre Patrimônio de negócios
Quais são os 4 tipos de patrimônio?
Existem vários tipos de patrimônio e eles incluem:
#1. Ação ordinaria
As ações ordinárias representam a propriedade de uma corporação (também chamada de ações ordinárias). Esse tipo de patrimônio confere aos seus acionistas o direito a ativos específicos da empresa, bem como o direito de voto. Você pode obter o valor das ações ordinárias multiplicando o valor das ações pelo número total de ações em circulação.
#2. Ações preferenciais
As empresas que possuem ações ordinárias e dividendos definidos fornecem ações preferenciais aos investidores.
Todas as obrigações devidas aos acionistas preferenciais serão satisfeitas no caso de dissolução das atividades da empresa. Os dividendos de ações preferenciais são frequentemente pagos antes dos pagamentos de ações ordinárias quando os pagamentos de dividendos aos acionistas são atrasados.
A fim de atrair mais investidores, as empresas ocasionalmente adicionam novas disposições aos seus acordos de acionistas para ações preferenciais. Conversibilidade e cláusulas de resgate são duas características frequentemente adicionadas às ações preferenciais para aumentar seu apelo. Como as ações preferenciais podem ser convertidas em ações ordinárias, atrai muitos investidores.
#3. Lucros acumulados
Lucros retidos são quaisquer receitas corporativas que não são distribuídas como dividendos aos acionistas. Fundamentalmente, uma empresa pode usar qualquer coisa que puder economizar no final do ano, depois de pagar todas as suas dívidas, para investir ou economizar para necessidades futuras.
#4. Ações em Tesouraria
A parte das ações de uma empresa mantida em sua própria tesouraria é chamada de ações em tesouraria (às vezes chamadas de ações em tesouraria). As ações em tesouraria são a parte das ações de uma empresa mantidas pelo tesouro e não oferecidas ao público. Ele é subtraído do patrimônio líquido geral da empresa sempre que uma empresa decide recomprar qualquer ação dos acionistas ordinários.
Quais são os três tipos de patrimônio?
- Ação ordinaria
- Lucros acumulados
- Ações preferenciais
Em conclusão,
O patrimônio é essencialmente o patrimônio líquido de uma empresa. O patrimônio líquido é a soma de dinheiro que potencialmente seria dada aos acionistas da empresa se ela fosse dissolvida.
Perguntas Frequentes:
Como o patrimônio é usado pelos investidores?
A ideia de equidade é crucial para os investidores. Um investidor pode, por exemplo, usar o patrimônio líquido como referência ao examinar uma empresa para determinar se um determinado preço de compra é razoável. Um investidor pode hesitar em pagar mais do que a avaliação se, por exemplo, a empresa tiver sido negociada a um valor de preço contábil de 1.5, a menos que acredite que as perspectivas da empresa tenham melhorado significativamente. Por outro lado, se o preço pago for suficientemente baixo em relação ao patrimônio da empresa, um investidor pode se sentir seguro ao comprar ações de uma empresa relativamente ruim.
Uma linha de crédito de capital é um empréstimo?
Um HELOC oferece acesso contínuo ao dinheiro. Um HELOC, ao contrário de um empréstimo tradicional, é uma linha de crédito rotativo que permite vários empréstimos. Nesse sentido, um HELOC é comparável a um cartão de crédito, exceto que sua casa é utilizada como garantia.
Como faço para investir em ações?
Para investir na bolsa de valores, você pode abrir uma conta em uma corretora. Como alternativa, você pode consultar um consultor financeiro que o aconselhará sobre o que comprar e, em seguida, fará as compras em seu nome. Comprar fundos de ações diretamente de uma empresa de fundos é uma opção adicional.
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Referências
