A conquista da primeira carteira de habilitação pode ser emocionante. Você pode sentir uma sensação de independência e realização que não tinha anteriormente. Você pode fazer recados, fazer viagens espontâneas e chegar ao trabalho ou à escola rapidamente. Mas quando você tira sua carteira pela primeira vez, você é considerado um novo motorista. Até que você adquira mais experiência de direção, pode custar mais para um novo motorista obter um seguro de carro. Este artigo cobrirá tudo o que você precisa sobre o seguro de carro para novos motoristas e como obter um seguro barato como novo motorista.
O que é o Seguro Automóvel para Condutores Novos?
Um indivíduo que obtém uma carteira de motorista pela primeira vez e tem pouca experiência de direção é chamado de “motorista novo”. A maioria dos novos motoristas não tem um histórico ou registro oficial de direção porque acabou de tirar a carteira.
Os novos condutores podem pertencer a um dos seguintes grupos:
- Adolescentes que obtêm uma licença após atingir a idade legal para dirigir
- Adultos que aprendem ou começam a dirigir mais tarde na vida, como residentes da cidade ou do estado que se mudam para os subúrbios
- Adultos que podem ter uma lacuna em seu registro de direção porque cancelaram o seguro quando venderam o carro;
- Imigrantes ou outros estrangeiros que acabaram de se mudar para os Estados Unidos.
Ser um motorista novato nos Estados Unidos depende principalmente de ter pouca ou nenhuma experiência de direção. Como as seguradoras podem vê-lo como um risco sem anos anteriores para olhar para trás, a falta de anos de experiência como motorista pode resultar em taxas de seguro de automóveis mais altas. Os prêmios de seguro de carro podem ser mais caros se não houver um histórico verificável, da mesma forma que não ter um histórico de crédito pode resultar em taxas de juros mais altas em coisas como empréstimos ou cartões de crédito.
Por que o seguro de carro para novos motoristas é tão caro?
Devido ao nível de risco, o seguro de carro para novos motoristas pode ser mais caro. Ao descobrir quanto você pagará pelo seguro do carro, as empresas analisam o quão bem você dirige e há quanto tempo você tem seguro. Você também pode mencionar há quanto tempo você tem sua carteira de motorista.
Você ainda não tem um histórico para mostrar se completou 16 anos recentemente, recebeu uma licença ou acabou de se mudar para os Estados Unidos.
É possível que a sua experiência de condução seja mais significativa do que a sua idade. Alguns acreditam que sua taxa de seguro automóvel diminuirá automaticamente quando você atingir uma certa idade, mas isso é ficção.
Se você não puder mostrar um histórico de direção responsável ou cobertura de seguro consistente ao longo do tempo, seu seguro automóvel também pode ser mais caro. Um histórico de direção validado geralmente é necessário para descontos de direção.
Quanto custa o seguro de carro para motorista novo?
As taxas de seguro de carro para todos os motoristas são calculadas com base no risco. Cada pessoa tem um perfil de risco diferente e, quando as taxas são definidas, muitas coisas são consideradas. Você pode estar curioso sobre o preço do seguro de automóvel para novos motoristas. É um desafio colocar um preço no seguro de automóvel, mesmo que possa ser mais caro devido ao aumento do risco.
Alguns novos motoristas, como adolescentes, pagam taxas de seguro mais altas do que motoristas mais experientes com uma multa por excesso de velocidade, acidente ou até DUI. Quantidade de risco, as seguradoras de automóveis podem usar seu CEP, pontuação de crédito, estado civil, tipo de veículo e muito mais.
As seguradoras colocam uma forte ênfase no risco e se determinados dados demográficos dos motoristas podem ser mais propensos a se envolver em colisões.
O custo médio do seguro automóvel para idosos com experiência de condução não varia significativamente com a idade.
Seguro de carro barato para motorista novo
Os custos médios de seguro automóvel para pessoas idosas com experiência de condução não variam significativamente com a idade. Mas, independentemente da idade, os novos motoristas inexperientes continuam a pagar prêmios de seguro mais altos. De acordo com a MoneyGeek, a State Farm oferece o seguro de veículo mais barato para novos motoristas, com prêmios anuais em média de $ 1,747. O mesmo motorista ganharia $ 1,207 anualmente com mais de 20 anos de experiência.
Uma opção econômica para famílias de militares é a USAA, que cobra US$ 1,720 por ano para novos motoristas pelo seguro.
De acordo com a MoneyGeek, as seguradoras cobram dos motoristas inexperientes US$ 1,327 a mais anualmente do que os motoristas experientes. As seguradoras ainda veem os adolescentes como os motoristas mais perigosos na estrada. Você provavelmente será considerado menos perigoso do que um motorista adolescente, mesmo que seja um motorista novo sem nenhuma experiência anterior de direção. Muitas vezes, você pagará taxas mais baixas do que os motoristas de 20 e poucos anos com alguma experiência anterior de direção.
E se eu não for novo na direção, mas novo em uma seguradora?
Outro grupo de motoristas que costuma pagar mais pelo seguro do carro são aqueles com lacunas em sua cobertura. Como eles acham que você estava dirigindo sem seguro na época, as seguradoras veem esses motoristas como riscos maiores. Mesmo motoristas experientes que adquirem uma nova apólice de seguro após uma ausência enfrentarão prêmios mais altos.
Seguro Auto mais barato para novos imigrantes
As seguradoras nos Estados Unidos ainda considerarão os motoristas estrangeiros como novos motoristas para fins de seguro, mesmo que você tenha um registro de direção impecável por anos em outro país. Faz sentido porque outras nações podem ter sistemas legais distintos, tradições de direção, etc. Além disso, as seguradoras só podem consultar os registros de seu próprio país, portanto, seu papel estará em branco quando você começar a dirigir aqui. Seus preços serão os mesmos de qualquer outro novo motorista.
Califórnia, Colorado, Connecticut, Havaí, Illinois, Maryland, Novo México, Nevada, Utah, Vermont e Washington são exemplos.
Se você mora em um desses estados e tem sua carteira de habilitação, não deve ser difícil encontrar um seguro auto. Você deve solicitar um cartão de residente permanente se ainda não tiver um, mesmo que seja residente de um desses estados (green card). Informações sobre este procedimento estão disponíveis nos Serviços de Cidadania e Imigração dos Estados Unidos (USCIS).
A maneira mais rápida e provavelmente mais barata de obter um seguro de automóvel temporário, se você for apenas um visitante da área, é passar pela agência de aluguel de automóveis.
Quanto custa o seguro de carro para motorista novo?
O seguro de carro para novos motoristas pode ser caro. Os preços anuais do seguro para os novos motoristas entre 17 e 20 anos têm uma média de cerca de £ 1,800 e, embora as taxas para motoristas entre 21 e 25 anos não sejam tão altas, ainda são mais de £ 1,000 em média.
Não existe um plano de seguro automóvel específico para motoristas inexperientes. O seguro de carro para novos motoristas parecerá igual a qualquer outra apólice de motorista, pois cada estado estabelece seus padrões mínimos. A falta de experiência de direção não altera o valor do seguro necessário, mas aumenta o custo.
O seguro é necessário para motoristas de carros novos?
Você deve obter pelo menos a cobertura mínima exigida pelo seu estado, que geralmente é um seguro de automóvel de responsabilidade civil para ferimentos e danos à propriedade.
Alguns estados também exigem proteção contra danos pessoais e cobertura para motoristas sem seguro/com seguro insuficiente.
Qual é o custo do novo seguro de motorista?
Sua localização, veículo, histórico de direção e histórico de crédito são apenas algumas variáveis que podem influenciar a cotação de seguro de automóvel específica que você receberá http://www.gulfportpharmacy.com/ como um novo motorista. As seguradoras geralmente analisam a idade do motorista e há quanto tempo dirigem para determinar a probabilidade de sofrer um acidente.
De acordo com as projeções para as taxas de cobertura total, o custo médio para novos motoristas é de US$ 5,827 por ano ou US$ 486 por mês. A tabela abaixo destaca que as taxas são mais altas para motoristas novatos, principalmente adolescentes e jovens:
Taxas de seguro para novos motoristas
| idade do motorista | Tarifas mensais médias para novos motoristas | Tarifas mensais médias para motoristas experientes |
|---|---|---|
| 16 | $668 | Nenhuma experiência anterior |
| 17 | $611 | $562 |
| 18 | $592 | $507 |
| 19 | $518 | $409 |
| 20 | $469 | $350 |
| 25 | $286 | $199 |
| 30 | $261 | $181 |
| 35 | $257 | $179 |
Seguro de carro com cobertura total para novo motorista
Novos motoristas podem antecipar o pagamento, em média, $ 1,582 por ano para cobertura básica e $ 3,867 anualmente para a gama completa. Mas o preço do seguro automóvel pode variar dependendo da sua idade, de onde você mora e de outros fatores, como sua pontuação de crédito.
Como a experiência afeta o custo do seguro de carro?
As seguradoras de automóveis estabelecem preços com base em vários fatores, um dos quais é há quanto tempo você dirige. Pessoas com pouca ou nenhuma experiência de direção geralmente são muito mais arriscadas de segurar; portanto, as taxas de impactos mais longas.
Melhor seguro de carro para novos motoristas
Embora o seguro de carro para motoristas de primeira viagem geralmente seja caro, nossa pesquisa mostra que GEICO, Nationwide e USAA são três das grandes seguradoras de automóveis mais acessíveis para novos motoristas. Às vezes, as companhias de seguros consideram os novos motoristas arriscados porque não têm um longo histórico de seguro ou muita experiência de direção. Isso os torna alguns dos drivers mais caros para segurar. Uma seguradora decide quanto um motorista pagará pelo seguro do carro com base em seu perfil de risco, que é afetado por diversas variáveis de classificação. Quanto mais você tem que pagar pelo seguro do carro, mais arriscado você parece estar no papel.
Os 3 principais provedores de seguro de carro para um novo motorista
Nossa pesquisa mostra que Nationwide, USAA e GEICO têm os melhores preços de seguro para motoristas novos e jovens. Aqui estão alguns recursos e economias de seguros que diferentes empresas oferecem aos novos motoristas.
#1. GEICO
Por muitos anos, a GEICO tem estado entre as principais seguradoras de automóveis mais econômicas; isso também é verdade para os motoristas mais novos e mais jovens. Jovens do sexo masculino de 16 anos podem comprar cobertura por $ 257 por mês, o que é significativamente mais barato do que os preços oferecidos pela maioria dos concorrentes. Aos 30 anos, o custo médio do seguro de um novo motorista é de $ 105, mais administrável - ainda significativamente menor do que muitas outras seguradoras. Além disso, a GEICO oferece algumas ferramentas específicas para os motoristas iniciantes ou mais jovens.
# 2. USAA
A USAA é considerada uma das grandes seguradoras mais acessíveis para motoristas de qualquer idade ou origem. Por seis meses de cobertura, os prêmios da USAA para um motorista do sexo masculino de 16 anos têm uma média de US$ 1,105, enquanto são de US$ 664 para um motorista sem histórico de seguro anterior. Devido aos seus rigorosos requisitos de qualificação - os motoristas devem estar no exército ou na família de militares - a USAA geralmente oferece taxas mais baixas. Aqui estão alguns recursos específicos que os motoristas mais novos podem considerar para aqueles que se qualificam:
#3. Em todo o país
Embora $ 1,142 não seja um prêmio barato, ainda é uma das opções mais acessíveis para um jovem de 16 anos. Da mesma forma, a empresa oferece cobertura de seis meses por $ 661, que é o valor mais baixo para motoristas sem histórico de seguro. Nationwide também tem políticas destinadas a ajudar motoristas jovens ou inexperientes.
Conclusão
A Nationwide oferece as tarifas mais baratas, em média, para motoristas mais novos. Novos motoristas adolescentes na apólice de seus pais gastam quase $ 2,664 por ano para cobertura, aproximadamente o dobro da média nacional. Obtenha estimativas de várias seguradoras para comparar os custos.
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Referências
