O que é Fiador?
Um fiador é alguém ou uma entidade (sociedades de seguro garantia) que se compromete a pagar a dívida no caso de o devedor inadimplir ou não poder fazer os pagamentos. O fiador ou fiador é a pessoa ou entidade que garante a dívida.
Além disso, o pagamento feito à empresa fiadora está pagando a fiança, mas o principal ainda é responsável pela dívida. É mais comum em contratos em que uma das partes questiona se a contraparte conseguirá cumprir todas as exigências. O fiador pode firmar um contrato de fiança para reduzir o risco e baixar as taxas de juros para o tomador.
Observe que:
- Uma fiança é uma pessoa ou entidade que assume a responsabilidade pela dívida, inadimplência ou outras obrigações financeiras de outra parte.
- Quando a situação financeira ou o bem-estar de uma das partes está em dúvida e a outra parte solicita um fiador, uma fiança é freqüentemente usada no contrato.
- Instrumentos financeiros conhecidos como títulos de garantia vinculam o principal, o credor — muitas vezes uma agência governamental — e o fiador.
- Com os títulos de garantia, a fiança oferece ao principal uma linha de crédito para garantir ao credor que o principal cumprirá sua parte no trato.
Dito isso, este guia visa fornecer as informações corretas sobre o seguro garantia e as melhores empresas para negociar, em 2023.
O que é um Seguro Fiança?
Uma caução é um acordo de três partes, juridicamente vinculativo entre o principal, o obrigado e o fiador. O principal, geralmente um empresário ou empreiteiro, é obrigado a obter um seguro-fiança como garantia contra o desempenho futuro do trabalho pelo credor, que geralmente é uma agência governamental.
Além disso, se o principal não cumprir suas obrigações, o credor tem o direito de entrar com uma ação contra o título para recuperar quaisquer danos ou perdas incorridos. Observe que a empresa de garantia pagará a reparação que não pode exceder o valor da fiança, e os subscritores esperam que o principal os reembolse por quaisquer reivindicações pagas.
Como funcionam os títulos de garantia?
Os títulos de garantia são complexos, mas a maioria tem componentes e características semelhantes. Para entender como funcionam, é importante saber quem está envolvido e entender os elementos de cada vínculo.
#1. Diretor:
A pessoa ou empresa que obtém uma fiança de um fiador para garantir sua capacidade de cumprir obrigações para com um terceiro, o credor, é conhecido como principal.
#2. obrigado:
A parte que solicita a fiança do principal é conhecida como credora. Os títulos são necessários para que os detentores de obrigações reduzam seus riscos e perdas financeiras se o principal não cumprir suas obrigações. No caso de ação contra o principal, o fiador paga os devedores.
#3. Garantia:
A empresa que subscreve o título para apoiar financeiramente o principal é conhecida como fiadora. A fiança cobrirá quaisquer reivindicações feitas pelo credor se o principal não puder cumprir suas obrigações.
Adicionalmente. os principais e fiadores devem concordar com certos elementos de um contrato de fiança, como o valor da fiança, o capital de giro, a capacidade de fiança, o prêmio da fiança e o prazo da fiança.
#4. Capacidade de ligação:
A capacidade de fiança de um principal, que geralmente é determinada pela situação financeira, histórico e reputação do principal, é o valor máximo do seguro que pode ser fornecido por uma fiança. Além disso, empresas com índices de confiabilidade mais altos de fianças provavelmente conseguirão obter capacidades maiores. A capacidade de um principal pode ser definida para um trabalho específico ou como um limite geral para todos os seus projetos.
#5. Capital de giro:
Antes de aprovar um título, as seguradoras consideram vários fatores, incluindo o capital de giro, que é determinado pela subtração dos ativos circulantes de uma empresa de seus passivos circulantes. Observe que os fiadores querem saber que tipo de proteção financeira uma empresa tem para pagar suas dívidas, pois precisarão do reembolso do principal em caso de sinistro.
#6. Prêmio:
O custo de uma caução é determinado como uma percentagem do valor da caução. Além disso, a taxa é determinada por algumas variáveis, incluindo seu histórico de crédito ou de sua empresa, a probabilidade de perda ou outros riscos e o balanço patrimonial e outras demonstrações financeiras de sua empresa.
#7. Termos:
Os termos de uma caução referem-se a quanto tempo a ligação é válida. Observe que o principal deixará de pagar o prêmio uma vez que o prazo terminar, e o fiador não assumirá mais o risco do título.
Quais são os 4 tipos de seguro garantia?
#1. Garantias contratuais:
A obrigação de celebrar um contrato com o principal é incentivada por um contrato de fiança. No setor da construção, as garantias contratuais são frequentemente utilizadas e assumem várias formas:
- As garantias de licitação asseguram que um empreiteiro que apresente uma proposta assinará um contrato se for aprovado.
- O cumprimento por parte do empreiteiro dos termos do contrato de construção é assegurado por garantias de desempenho.
- As obrigações contratuais de pagamento dos subcontratados são asseguradas por títulos de pagamento. Além disso, os subcontratados podem precisar se comprometer.
- Os títulos de fornecimento garantem que o empreiteiro pagará os fornecedores de materiais.
- Os títulos de manutenção garantem que, após a conclusão da construção, o empreiteiro cumprirá todas as obrigações de manutenção e reparo.
- Os municípios freqüentemente exigem títulos de melhoria, também chamados de títulos de loteamento, para o desenvolvimento de loteamentos.
#2. Garantias Judiciais:
Diversas circunstâncias envolvendo processos judiciais exigem a utilização de títulos judiciais, também conhecidos como títulos judiciais. Observe que fianças são usadas em casos criminais para garantir o comparecimento do réu no julgamento ou em outros procedimentos subsequentes.
Além disso, existem várias categorias de títulos judiciais para processos cíveis, incluindo:
- A parte vencedora no processo inicial está protegida por títulos recursais, também conhecidos como títulos suspensivos, dos prejuízos decorrentes da demora do recurso do candidato vencido.
- Títulos de garantia do mecânico, que protegem o réu de perdas financeiras causadas pela garantia do mecânico.
- Títulos que indenizam o réu por prejuízos causados por penhora de bens.
- Títulos de liminar, que protegem o réu de perdas causadas por uma liminar.
#3. Fianças do Tribunal de Sucessões:
Em um processo de inventário, qualquer pessoa nomeada como fiduciária, guardiã, executora ou administrador tem o dever especial de cumprir suas responsabilidades com honestidade, lealdade e boa fé. É conhecido como um dever fiduciário.
Além disso, uma caução de fiança, também chamada de fiduciária, garante que o administrador, guardião, executor ou administrador de uma propriedade cumprirá suas obrigações fiduciárias com os beneficiários de forma adequada.
#4. Fiança Comercial:
Qualquer título que não se enquadre em nenhuma das outras categorias se enquadra no título geral de “garantia comercial”. Os governos freqüentemente exigem títulos de licença e permissão antes de emitir qualquer tipo de licença ou permissão. Funcionários públicos podem ser obrigados a depositar títulos. Os títulos de serviço de negócios são usados para proteger clientes ou clientes das ações dos funcionários da empresa. Por exemplo, uma empresa que oferece serviços de limpeza de escritórios pode obter uma fiança para se proteger contra furtos ou danos materiais causados por funcionários.
Circunstâncias diferentes podem exigir o uso de tipos adicionais de títulos de garantia. Por exemplo, os títulos de garantia podem ser usados para provar a perda de valores mobiliários e notas promissórias ou para garantir o auto-seguro de uma empresa para reclamações trabalhistas ou benefícios adicionais. Uma fiança também pode ser exigida de um inquilino em um arrendamento comercial.
Como obter uma fiança
A obtenção de uma fiança envolve uma verificação de antecedentes, um relatório de crédito e informações financeiras. O valor do título e o prêmio são determinados pela qualidade de crédito do principal, o tipo de título e a natureza do negócio. Além disso, alguns títulos podem ser garantidos pela US Small Business Administration, o que pode resultar em uma taxa adicional.
No entanto, outros títulos são obrigatórios por lei, enquanto alguns são especificados no contrato. Não importa que tipo de fiança seja necessária, uma fiança é quase sempre comprada de uma empresa de fiança respeitável.
Portanto, você estará mais preparado se precisar da proteção que um seguro-fiança oferece se estiver familiarizado com os vários tipos de seguro-fiança disponíveis. Por fim, para saber mais sobre os direitos específicos do principal, do credor e do fiador, convém falar com um advogado.
Melhores Empresas de Seguro Garantia em 2023
#1. Hartford:
A Hartford é a sexta maior provedora de garantias nos Estados Unidos, oferecendo uma capacidade de fiança de até US$ 1 bilhão em títulos comerciais e contratuais. Seu site permite que os usuários encontrem rapidamente agentes de fiança em sua área que fazem parceria com The Hartford. Além disso, Hartford tem uma classificação A+ do Better Business Bureau e pontuações das principais agências de crédito, e suas ferramentas de relatório de sinistros facilitam o relato de sinistros por telefone ou online.
Além disso, Hartford tem uma abordagem colaborativa com subscritores de títulos, profissionais de sinistros e profissionais jurídicos para investigar e resolver sinistros de forma justa.
#2. Viajantes:
A Travelers é um player importante no mercado de garantias, fornecendo uma ampla variedade de títulos comerciais e contratuais em diferentes setores. Possui a maior capacidade de fiança de qualquer fiador do mercado e tem uma longa história no mercado de pequenas empreiteiras. Portanto, eles recomendam encontrar um agente de garantia independente perto de você para obter informações sobre suas ofertas.
Além disso, as classificações de solidez financeira da Travelers estão entre as mais altas de qualquer fiador, e suas classificações de solidez financeira estão entre as mais altas de qualquer fiador. A Travelers é uma empresa respeitada com altas classificações da AM Best, Standard & Poor's, Moody's e Better Business Bureau. Oferece relatórios de sinistros 24 horas por dia, 7 dias por semana, por e-mail, fax, telefone ou correio padrão, e possui uma equipe de profissionais de sinistros para investigar e resolver sinistros.
Por fim, eles oferecem serviços de gerenciamento de riscos e serviços de resolução de disputas para resolver rapidamente problemas com um credor ou subcontratado.
#3. Liberdade Mútua:
Com uma ampla seleção de títulos comerciais, contratuais, judiciais e outros, a Liberty Mutual é uma escolha confiável para empresas que procuram títulos de garantia. Por meio de seu programa Vista, também fornece títulos de garantia convencionais, bem como projetos alternativos para empresas iniciantes e em dificuldades. Além disso, é uma das maiores lançadoras de seguro garantia do mercado e líder no setor de seguro garantia.
Além disso, possui três classificações A: uma classificação A da Standard & Poor's e uma classificação A da Moody's. Ser capaz de enviar uma reivindicação de fiança por meio de um formulário on-line, telefone, e-mail ou fax torna isso bastante simples. Também é verdade que os melhores títulos de garantia também estão disponíveis para empresas com crédito ruim ou outras dificuldades financeiras.
#4. Garantia Direta:
O melhor provedor de títulos de garantia geral é o Surety Bonds Direct, que oferece acesso a uma variedade de títulos de garantia em todo o país, um modelo de busca de melhor preço e um título de garantia completo em suas mãos assim que o mesmo dia em que você se inscreve.
Além disso, eles fornecem 150 tipos diferentes de títulos, incluindo aqueles para corretores de hipotecas, corretores de frete, empreiteiros e revendedores de automóveis. O tipo de título, o estado em que o título é exigido e a posição de crédito do solicitante afetam o preço e o prazo do título. Note-se que os custos e a duração podem variar, sendo que os custos correspondem a 1% a 12% do valor da caução. Por último, o negócio centra-se apenas no seguro garantia, ao contrário de outras agências que também oferecem uma gama de produtos de seguros.
#5. Garantias MG:
A MG Surety Bonds oferece um dos melhores títulos de construção devido à sua experiência com esses produtos complexos. Além disso, eles oferecem várias opções de fiança com custos e prazos diferentes, dependendo do relatório de crédito do contratante, comércio, taxa, valor da fiança e tempo necessário.
Por exemplo, usando Construção Geral Classe B, uma duração de 12 meses e um título de US$ 3 milhões, o prêmio somaria US$ 28,500 se o empreiteiro precisasse estendê-lo por mais três meses. Observe que eles são corretores e oferecem apenas títulos de garantia.
#6. Garantias Bryant:
A Bryant Surety Bonds oferece um dos melhores títulos contratuais devido à sua presença nacional, taxas mais baixas e acesso a programas especializados. Além disso, eles oferecem um tempo de resposta de 24 horas e têm um programa de garantia de crédito ruim disponível para títulos comerciais. O custo da fiança do contrato depende do tipo de fiança, do risco associado a ela e do histórico de crédito e histórico de negócios do solicitante. Observe que, para uma pontuação de crédito acima de 650, planeje um prêmio que custe entre 1% e 3% do valor do título exigido.
#7. Gallagher:
Devido à sua vasta experiência em todo o mundo, conexões com todas as empresas de garantia importantes e experiência interna em subscrição, a Gallagher é líder de mercado em títulos comerciais. Além disso, graças à sua experiência interna em subscrição e conexões com as seguradoras mais conceituadas do mundo, eles podem oferecer a seus clientes programas inteligentes e eficientes.
Além disso, seus vínculos comerciais incluem fianças para tribunais, funcionários públicos, licenças e autorizações e alfândegas. O estado que exige o título, o tipo de título, o setor, o tamanho do valor do título e o histórico de crédito da empresa afetam o preço e os termos do título. Observe que, como corretora, Gallagher trabalha oferecendo aos principais um único ponto de contato enquanto pesquisa no mercado os produtos de garantia mais adequados e menos caros.
#8. Companhia de Seguros a Jato:
A Jet Insurance Company é licenciada em 41 estados e oferece uma variedade de títulos de licença, sucessões e autorizações. Devido ao seu modelo de distribuição direta, que oferece opção de pagamento mensal, o principal terá menor custo de fiança. Além disso, possui um rating de crédito de emissor de longo prazo de BB+ e um rating de solidez financeira de B++. Forte solidez do balanço e um alto nível de capitalização ajustada ao risco são características da Jet Insurance Company, de acordo com o Índice de Adequação de Capital (BCAR) da Best.
Além disso, desde compras de títulos até reivindicações de títulos, a Jet trabalha diretamente com o cliente e está criando um procedimento simplificado para lidar até mesmo com as menores reivindicações de títulos. A Jet é uma das melhores empresas de garantia devido ao foco de sua plataforma em empresas pequenas e emergentes e sua capacidade de lidar melhor com as obrigações necessárias de licença, registro e permissão de um contratante. para pequenas empresas.
Quanto custa um seguro garantia de $ 10 no Texas?
Tanto os notários iniciantes quanto os experientes devem adquirir uma fiança notarial para garantir a segurança de seus clientes. Além disso, seu estado determina quanto custará seu seguro-fiança e quanto as empresas de seguro-garantia realizarão suas transações. O custo de um título notarial do Texas de $ 10,000 é de apenas $ 50 para um período de quatro anos.
Qual é a pontuação de crédito necessária para o seguro garantia?
Em um mundo perfeito, as empresas de seguro garantia gostariam de ver pontuações de crédito acima de 670, bem como sem cobranças, ônus ou julgamentos. De um modo geral, tudo bem se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 670; você provavelmente terá que pagar mais pelo seu título.
Como faço para obter uma fiança em Michigan?
Encontre seguradoras e agências que promovem cobertura de fiança e fidelidade. Você pode encontrar o produto de que precisa a um preço competitivo em empresas que anunciam ativamente a cobertura de fiança e fidelidade, embora outras seguradoras e agências de seguros que não anunciam possam estar autorizadas a subscrever a cobertura de fiança.
Você pode localizar produtores (agentes) que representam seguradoras que podem oferecer a cobertura de que você precisa com a ajuda de representantes da Associação de Agentes de Seguros de Michigan (MAIA).
Se você precisar registrar o vínculo com uma empresa, empreiteiro geral, agência governamental ou funcionário do condado, ligue para eles. Uma lista de três a cinco números de telefone de seguradoras que emitem títulos para negócios ou ocupações como a sua pode ser obtida perguntando a eles.
Você pode ser bondable com crédito ruim?
Crédito ruim ainda pode ser aceitável para fiança porque a empresa que apoia sua apólice também levará em consideração outros aspectos de sua inscrição, como seu histórico de pagamentos e experiência anterior com fiança.
Quanta garantia é necessária para um título?
Você pode atender ao requisito de garantia tendo uma conta poupança ou certificado de depósito que lhe seja atribuído de forma clara e adequada. Uma opção diferente são ações e títulos. Observe que a propriedade real é elegível para ser usada como garantia se estiver livre e desembaraçada de quaisquer ônus ou empréstimos.
Quais são os títulos de garantia mais comuns?
Títulos de licitação, títulos de desempenho e títulos de pagamento são as três categorias mais distintas de títulos de garantia contratuais.
#1. Garantia de lance:
Se a oferta de um empreiteiro para um projeto for aprovada pelo credor, as obrigações de licitação determinam que eles celebrem um contrato. A diferença entre a licitação vencedora do empreiteiro e a próxima licitação mais baixa será paga ao proprietário do projeto se ele decidir rescindir seus serviços após a adjudicação do contrato.
#2. Títulos de desempenho:
Os proprietários do projeto são cobertos por títulos de desempenho no caso de um empreiteiro não cumprir suas obrigações nos termos do contrato.
#3. Títulos de pagamento:
Isso garante que os empreiteiros pagarão aos fornecedores de equipamentos, outras partes cujos produtos ou serviços foram usados para concluir o projeto e subcontratados.
Qual é a melhor empresa de seguro garantia para corretor de frete
A JW Surety Bonds, uma das maiores empresas de seguro garantia dos Estados Unidos, oferece aos corretores de frete uma maneira simples de obter um seguro garantia BMC-84. Para descobrir quais taxas você pode esperar com base em sua pontuação de crédito atual, inscreva-se on-line no site e receba uma cotação gratuita em questão de minutos. Além disso, JW Surety Bonds fornece uma equipe de especialistas para ajudar a combater reivindicações falsas, juntamente com uma garantia de reembolso de 100% no caso de sua fiança não ser aceita.
As melhores empresas de seguro garantia no Texas
As empresas listadas abaixo são conhecidas por fornecer títulos de garantia no Texas:
#1. Seguro Garantia do Texas – Por mais de 30 anos, esta empresa oferece serviços de seguro garantia no Texas. Além de títulos contratuais, títulos comerciais e títulos judiciais, eles fornecem uma ampla variedade de produtos de seguro garantia.
#2. Liberty Mutual Surety – A Liberty Mutual é uma seguradora renomada que também oferece serviços de fiança. Eles fornecem uma variedade de produtos de títulos, como títulos contratuais, títulos comerciais e títulos de fidelidade, e possuem uma classificação financeira sólida.
#3. The Hanover Insurance Group – Esta é outra das poucas empresas de fiança respeitáveis que fornecem fiança no Texas é a Hanover. Eles oferecem uma variedade de produtos de títulos, como títulos comerciais, títulos de licença e permissão, títulos de contrato e outros.
#4. BondExchange – BondExchange é um mercado para títulos de garantia que liga os clientes às melhores empresas de títulos do Texas. Eles fornecem uma variedade de produtos de títulos, como títulos de fidelidade, títulos comerciais e títulos de construção.
#5. Old Republic Surety Company: A Old Republic é fornecedora nacional de títulos de garantia há mais de um século. Eles oferecem uma variedade de produtos de títulos, como títulos judiciais, títulos contratuais e títulos comerciais.
Observe que é crucial levar em consideração a posição, a estabilidade financeira e a seleção de produtos de títulos da empresa ao selecionar um provedor de títulos de garantia no Texas. Por fim, para encontrar o melhor negócio, também é uma boa ideia comparar preços e tarifas de diferentes fornecedores.
As melhores empresas de seguro garantia em DC
Algumas das principais empresas de títulos de garantia de Washington, DC estão listadas abaixo:
#1. Colonial Surety Company – Provedora nacional de títulos de garantia, a Colonial Surety Company fornece uma variedade de produtos de títulos, como títulos contratuais, títulos comerciais e títulos judiciais. Além disso, eles oferecem preços acessíveis e têm uma classificação A+ no Better Business Bureau.
#2. Surety Solutions – A Surety Solutions é uma empresa de seguro garantia focada na oferta de títulos para pessoas físicas e pequenas empresas. Além disso, eles fornecem uma variedade de produtos de títulos, como títulos notariais, títulos judiciais e títulos de licença e permissão.
#3. AIA Surety – Provedor internacional de títulos de garantia, o AIA Surety oferece uma variedade de produtos de títulos, como títulos judiciais, títulos comerciais e títulos contratuais. Além disso, eles oferecem preços acessíveis e têm uma classificação A+ no Better Business Bureau.
#4. A Hartford – Hartford é uma seguradora que oferece adicionalmente serviços de seguro garantia. Eles oferecem uma variedade de produtos de títulos, como títulos judiciais, títulos contratuais e títulos comerciais. Além disso, eles fornecem um atendimento excepcional ao cliente e têm uma classificação A+ no Better Business Bureau.
#5. JW Surety Bonds – A JW Surety Bonds é uma empresa de seguro garantia com foco na oferta de títulos para pessoas físicas e pequenas empresas. Eles fornecem uma variedade de produtos de títulos, como títulos judiciais, títulos de licença e permissão e títulos para contratos. Além disso, eles oferecem preços acessíveis e têm uma classificação A+ no Better Business Bureau.
Observe que, ao selecionar uma empresa de títulos de garantia em Washington, DC, observe o histórico da empresa, a estabilidade financeira e a seleção de produtos de títulos para obter o melhor negócio.
O QUE É SEGURO DE FIANÇA: Entendendo o seguro de fiança e por que é necessário
Seguro empresarial de limpeza: as melhores opções de seguros e obrigações para empresas de limpeza
Como comprar títulos do governo nos EUA (atualizado)
Referências:
