Por mais que a sonegação de impostos seja uma ofensa punível, existem maneiras legais de reduzir algumas ou todas as suas obrigações fiscais. Saiba mais sobre como evitar o pagamento de impostos sobre títulos de capitalização, pensão alimentícia ou como autônomo sem quebrar nenhuma regra neste artigo.
Como Evitar Legalmente Pagar Impostos
O IRS fornece aos americanos uma série de créditos fiscais e deduções que podem reduzir legalmente o valor do seu imposto. Todos os americanos devem estar cientes das deduções e créditos a que têm direito; deixar de fazê-lo equivale a deixar dinheiro na mesa. Aqui estão os passos que você pode tomar para reduzir sua conta de impostos.
#1. Qualifique-se para Créditos Fiscais
Muitas pessoas não sabem que um crédito fiscal é essencialmente dinheiro grátis. As deduções fiscais reduzem o valor da renda tributável que você pode reivindicar, enquanto os créditos fiscais reduzem o valor do imposto devido e, em muitas situações, resultam em um belo reembolso.
O IRS oferece uma infinidade de créditos fiscais, desde a compra de equipamentos com eficiência energética para sua casa, até o pagamento de prêmios de seguro de saúde e a vida em uma família de renda baixa a moderada. A chave para aproveitar esses créditos é revisar todas as suas compras do ano para ver se você deve dinheiro.
As pessoas físicas podem se beneficiar de 17 créditos fiscais divididos em cinco categorias:
- Créditos para Educação
- Isenção de impostos para famílias
- Créditos para saúde
- Créditos para habitação própria e imóveis
- Créditos para rendimentos e poupança
- Considere as deduções detalhadas.
A maioria das pessoas usa a dedução padrão ao declarar seus impostos para evitar ter que fornecer documentação de todas as compras feitas durante o ano. Além disso, as deduções detalhadas frequentemente não excedem a dedução básica.
No entanto, se você fez pagamentos significativos de juros de hipotecas, impostos sobre propriedades, contas médicas, impostos locais e estaduais ou contribuições de caridade significativas, pode valer a pena dar esse passo. Esses incentivos fiscais são deduzidos de sua renda bruta ajustada, diminuindo sua renda tributável. Portanto, se você está procurando maneiras de evitar o pagamento de impostos prediais ou escolares, pode estar sem sorte. No entanto, você pode deduzi-los de sua renda e usá-los para evitar o pagamento de outros impostos.
Em apenas cinco minutos, o IRS fornece um auxílio tributário interativo que pode orientá-lo no processo de determinação de sua elegibilidade para dedução padrão geral. Determine qual dedução é maior para sua situação fiscal: a dedução padrão ou uma lista detalhada de todos os seus gastos e despesas.
#2. Matricule-se na faculdade
Matricular-se na faculdade é uma opção para aproveitar incentivos fiscais ou créditos. O governo agora oferece créditos e deduções - geralmente um ou outro - para retornar à escola online ou em sua cidade.
Os alunos podem se beneficiar de um dos dois créditos fiscais de educação: O primeiro é o American Opportunity Tax Credit, que fornece até $ 2,500 em mensalidades, taxas e materiais de curso pagos durante o ano fiscal para cada aluno qualificado. Outro crédito a ser considerado é o Lifetime Learning Credit, que pode economizar até $ 2,000 em mensalidades, taxas e materiais do curso. Você só pode reivindicar um crédito por ano.
Além disso, lembre-se de que subsídios e programas de estudo e trabalho fornecem dinheiro isento de impostos que não contam como receita tributável. As bolsas também ajudam a pagar a escola e são isentas de impostos se usadas para despesas relacionadas à escola, como mensalidades, taxas, livros, suprimentos e equipamentos.
Não há dúvida de que é difícil evitar o pagamento de impostos legalmente, mas, aproveitando os créditos e deduções, você pode aumentar suas chances.
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Como evitar o pagamento de impostos sobre títulos de capitalização
O Tesouro dos Estados Unidos emite títulos de poupança. Os títulos da série EE são os títulos de poupança emitidos com mais frequência. Se você mantiver esses títulos emitidos eletronicamente por 30 anos, receberá juros. Os títulos da série EE podem receber uma taxa de juros fixa ou variável, dependendo de quando você os comprou.
Se você declarar seus impostos como um único indivíduo, poderá comprar até $ 10,000 em títulos de capitalização por ano. O limite é dobrado para US $ 20,000 para casais que declaram em conjunto. Se você optar por investir parte ou todo o seu reembolso de imposto em títulos de capitalização, poderá reservar $ 5,000 adicionais para títulos da Série I. Este é um título de papel, não um título eletrônico.
Como Economizar Impostos sobre Títulos de Capitalização?
O pagamento de impostos sobre um título de capitalização depende de quem o possui. Em geral, os impostos são devidos sobre os juros ganhos se você for o único proprietário do título ou usar seu próprio dinheiro para comprar um título com outra pessoa.
Se você comprar um título, mas outra pessoa for designada como o único proprietário, ela será responsável por quaisquer impostos devidos. Quando você é co-proprietário de um vínculo com outra pessoa e contribui para seu financiamento, ou se você mora em um estado de propriedade comunitária, você e seu co-proprietário ou cônjuge compartilham a responsabilidade pelos impostos a pagar.
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Faça uso da Exclusão de Educação.
Com isso em mente, só há uma maneira de evitar o pagamento de impostos sobre títulos de capitalização: usar a exclusão da educação. Se você usar o dinheiro para pagar taxas de ensino superior qualificadas, poderá evitar o pagamento de impostos sobre os juros recebidos nos títulos de capitalização Série EE e Série I. As despesas pagas por você, seu cônjuge ou um dependente elegível estão incluídas. Só são pagos os custos elegíveis do ensino superior, tais como:
- Propinas
- Vários livros
- Equipamentos necessários
Você ainda pode usar títulos de capitalização para pagar outras despesas educacionais, como hospedagem e alimentação ou taxas de atividades, mas não poderá evitar o pagamento de impostos de juros.
Existem algumas regras extras a serem seguidas ao utilizar títulos de capitalização para pagar o ensino superior:
- Os títulos tiveram que ser emitidos depois de 1989.
- Os detentores de títulos deveriam ter pelo menos 24 anos no momento em que os títulos foram emitidos.
- As despesas com educação devem ser pagas com os rendimentos dos títulos no ano em que os títulos são resgatados.
- Os fundos só podem ser usados para cobrir despesas em uma escola que seja elegível para programas federais de auxílio estudantil.
Para aproveitar a exclusão educacional, você e seu cônjuge devem apresentar uma declaração conjunta se forem casados. Além disso, qualquer dinheiro de um resgate de títulos de capitalização que não seja usado para despesas com educação superior ainda pode ser tributado em uma taxa proporcional.
Existem limites de renda adicionais a serem observados. Se você for casado e apresentar uma declaração conjunta em 2022, esse crédito fiscal começará a ser eliminado quando sua renda bruta ajustada ultrapassar $ 128,650. Depois de $ 158,650, é totalmente eliminado. A eliminação gradual de 2022 começa em $ 85,800 para chefes de família e contribuintes individuais e termina em $ 100,800.
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Invista em uma conta de poupança universitária usando títulos de poupança
Outra maneira de evitar o pagamento de impostos sobre juros de títulos de capitalização é transferir os fundos para uma conta de poupança da faculdade. Para evitar impostos, coloque títulos de capitalização em um plano de poupança da faculdade 529 ou em uma Conta Poupança Educacional Coverdell (ESA).
Ambas as abordagens têm algumas vantagens. Você pode continuar economizando para o ensino superior com vantagens fiscais com um plano de poupança para faculdades 529. Você não será tributado sobre o dinheiro retirado para despesas de educação elegíveis. Se você tiver vários filhos, poderá reatribuir a conta a um beneficiário diferente se um deles decidir não frequentar a faculdade ou não usar todo o dinheiro da conta.
Contribuições para 529 contas de poupança universitárias não são dedutíveis de impostos no nível federal, mas são dedutíveis em alguns estados. Você não precisa morar em um determinado estado para investir em um plano 529, e os programas podem ter limites de contribuição vitalícios extremamente generosos. Lembre-se de que as restrições anuais de exclusão do imposto sobre doações ainda se aplicam a qualquer dinheiro que você contribuir para um plano 529.
O máximo de contribuição anual para Coverdell ESAs é de $ 2,000 por criança. Você só pode doar para uma dessas contas em nome de uma criança até que ela atinja a idade de 18 anos. As retiradas são isentas de impostos se usadas para custos educacionais elegíveis. Para evitar uma penalidade fiscal, você deve remover todos os fundos até os 30 anos de idade.
Como evitar o pagamento de impostos como um contratante independente
Se você pudesse ligar para o Internal Revenue Service (IRS) e pedir uma redução de impostos, seus telefones sem dúvida tocariam o dia todo. Mas este não é o caso. Portanto, os contratantes independentes astutos devem buscar estratégias mais viáveis para diminuir o imposto de renda e reter mais do lucro de seu negócio. É aqui que entra a evasão fiscal. Veja como você pode evitar o pagamento de impostos como um contratante independente.
#1. Determine todas as suas deduções.
Quanto maior sua renda como proprietário de uma pequena empresa, maiores serão seus impostos. As deduções diminuem sua responsabilidade fiscal, permitindo que você declare menos renda.
Use um formulário Schedule C IRS para reivindicar qualquer uma dessas deduções que se aplicam a você.
- Escritório em casa
- Internet e utilitários
- Seguro de saúde
- Refeições
- Viagem
- Veículo
- Interesse
- Subscrições
- Educação
- Publicidade
- Subcontratação
- Imposto de trabalho autônomo
#2. Investigue investimentos com vantagens fiscais.
Um investimento com vantagem fiscal é aquele em que o capital e os rendimentos são isentos de impostos ou permitem diferir os impostos por vários anos.
Os juros de obrigações municipais ou fundos de obrigações municipais estão isentos de tributação. Se os títulos foram emitidos em seu estado, os impostos federais podem ser excluídos dos impostos estaduais.
Você não precisa ser um funcionário para se beneficiar de ativos com vantagens fiscais, como uma conta de poupança para aposentadoria. Como autônomo, suas alternativas são simplesmente diferentes.
Para reduzir sua carga tributária e economizar para o futuro, contribua para:
Plano de aposentadoria solo 401k: você contribui para o seu 401k antes de pagar impostos. Quanto mais dinheiro poupar nesta conta, menos rendimento tributável terá. Você, como empregador, também pode fazer contribuições equiparadas, diminuindo ainda mais nossa responsabilidade fiscal.
IRA SIMPLES: Contribuir para o SIMPLE IRA, como o solo 401k, reduz sua renda tributável. As contribuições SIMPLES do IRA são essencialmente isentas de impostos, enquanto os saldos das contas são diferidos. Quando você se aposentar e começar a sacar fundos, terá que pagar impostos. Como você ainda não está aposentado, usar esta conta é uma situação em que todos saem ganhando.
Conta para SEP IRA: você pode doar até 25% de seus ganhos líquidos de trabalho autônomo, que é seu lucro líquido menos metade de seus impostos de trabalho autônomo, e reivindicar uma dedução fiscal.
#3. Considere a estrutura da sua empresa.
Seus pagamentos de impostos são afetados pela forma como você registra sua empresa. Consulte um advogado ou um CPA (Certified Public Accountant) para obter orientação profissional sobre a estrutura de negócios adequada para sua empresa, principalmente em termos de redução de sua carga tributária. Considere as seguintes alternativas comuns de estrutura para pequenas empresas.
S Corp (Corporação S): Se você pagar um salário como S Corp, poderá evitar alguns impostos de trabalho autônomo, porque isso separa sua renda pessoal dos ganhos comerciais.
LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada): as empresas de responsabilidade limitada podem ser entidades de um ou vários membros. Você não pode separar a renda pessoal dos ganhos comerciais se se registrar como uma LLC de membro único; portanto, você deve apresentar declarações de impostos para o valor que ganha.
Empresa individual (Propriedade individual): Como um único proprietário, você deve apresentar declarações fiscais para todos os seus ganhos comerciais, tanto quanto uma LLC de membro único.
Como evitar pagar impostos sobre pensão alimentícia
Qualquer pessoa que se divorciar e for condenada a pagar pensão alimentícia, também conhecida como pensão alimentícia ou pensão alimentícia de acordo com a Lei de Casamento e Dissolução do Casamento de Illinois (IMDMA), deve estar ciente de que o dinheiro será tributado. Anteriormente, a parte que recebia pensão alimentícia tinha que pagar impostos sobre esse dinheiro como se fosse renda, enquanto a parte que pagava pensão alimentícia podia deduzir esse valor antes dos impostos. No entanto, como você certamente sabe, a Lei de Cortes de Impostos e Empregos (TCJA) mudou tudo. Qualquer pessoa que se divorciar e pagar pensão alimentícia agora deve pagar impostos sobre esse dinheiro. No entanto, a pessoa que recebe pagamentos de apoio está isenta de pagar impostos e não precisa tratar os pagamentos como renda para fins de impostos federais.
Você pode minimizar a quantidade de impostos de manutenção que você paga? Aqui estão algumas maneiras de evitar o pagamento de impostos sobre pensão alimentícia.
#1. Transferências de contas de aposentadoria
Se você quiser evitar o pagamento de impostos de pensão alimentícia, precisará fazer um acordo de propriedade com seu marido. Você quase certamente teria que dar ao cônjuge o valor da pensão que ele ou ela receberia se o tribunal tivesse ordenado a pensão, mas de uma maneira diferente, como parte do acordo de propriedade. Um desses métodos é a transferência de benefícios de aposentadoria. Você pode transferir benefícios para a conta de aposentadoria de seu cônjuge sem incorrer em multas ou impostos sobre o valor com uma Ordem de Relações Domésticas Qualificadas (QDRO).
#2. Estabeleça uma relação de confiança
Em vez de pagar pensão alimentícia mensalmente, você pode conseguir um acordo de propriedade com seu marido que inclua o estabelecimento de uma relação de confiança. Certos fundos podem gerar receita, enviar dinheiro para seu cônjuge regularmente e exigir que seu cônjuge pague impostos sobre o valor distribuído.
Em conclusão,
A evasão fiscal ou a tentativa de reduzir seus impostos é permitida, desde que as deduções que você emprega sejam permitidas. A evasão fiscal é a falha deliberada em pagar uma parte ou todos os seus impostos.
Para evitar dificuldades, apresente suas declarações fiscais anuais, mesmo que não possa pagar ou não acredite que deva impostos. A evasão fiscal pode levar a multas e juros onerosos sobre o valor devido. Até que você arquive e pague seus impostos, o IRS pode até congelar suas contas bancárias e reter seu salário.
Em vez de evitar impostos, tente reduzir o valor que você deve. Existem inúmeras deduções fiscais e créditos disponíveis para ajudá-lo a reduzir sua responsabilidade fiscal. Dependendo da sua elegibilidade para deduções e créditos, você pode eliminar totalmente sua carga tributária, mas não conte com isso.
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Referências
