Um empréstimo FHA é um empréstimo hipotecário apoiado pelo governo que permite que você compre uma propriedade com requisitos financeiros menos rigorosos. Se você tem dívidas ou baixa pontuação de crédito, pode se qualificar para um empréstimo da FHA. Você pode ser elegível para um empréstimo da FHA mesmo se tiver uma falência ou outro problema financeiro em seu registro. Neste artigo, examinaremos os empréstimos imobiliários da FHA, seus requisitos e se um empréstimo da FHA pode ou não ser adequado para você.
FHA Loan
Os empréstimos da FHA são hipotecas seguradas pela Federal Housing Administration (FHA), uma agência governamental que segue as diretrizes de empréstimos estabelecidas pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos Estados Unidos. Como o FHA garante o empréstimo, os credores estão dispostos a oferecer melhores condições de empréstimo e estabelecer um limite de qualificação mais baixo. No entanto, você também será obrigado a pagar dois tipos de seguro de hipoteca para defender seu credor aprovado pela FHA de perdas no caso de inadimplência em seus pagamentos de hipoteca.
Você não é obrigado a ser um comprador pela primeira vez para se qualificar para um empréstimo da FHA, mas deve ocupar a casa que comprou como sua residência principal por pelo menos um ano. No entanto, ao contrário de muitos outros programas de compradores de imóveis pela primeira vez, não há restrições de renda, o que dá aos assalariados de renda mais alta uma opção adicional de empréstimo imobiliário se eles não atenderem ao requisito de pontuação de crédito mínimo do empréstimo convencional de 620.
Os empréstimos da FHA estão disponíveis com entrada mínima e requisitos mínimos de pontuação de crédito, mas é necessário seguro de hipoteca. Os empréstimos da FHA podem ser particularmente atraentes para os compradores de casa pela primeira vez devido à opção de um baixo pagamento inicial e aos requisitos de crédito mais brandos, embora isso não seja um requisito para qualificação. Aqui estão algumas vantagens dos empréstimos FHA:
- Os requisitos para a pontuação de crédito do empréstimo FHA são menores do que para outros empréstimos.
- Seu credor pode tolerar um depósito inicial menor.
- Você ainda pode ser elegível para um empréstimo da FHA, apesar da falência ou de outros problemas financeiros no passado.
- Freqüentemente, os custos de fechamento do FHA podem ser financiados no empréstimo.
Requisitos de empréstimo FHA
Existem requisitos adicionais de elegibilidade, incluindo um adiantamento mínimo, seguro de hipoteca, pontuação de crédito, limites de empréstimo e renda mínima. A maioria dos requisitos de elegibilidade para empréstimos da FHA são os mesmos para os beneficiários do DACA. Para se qualificar para um empréstimo FHA, os candidatos devem atender a certos requisitos, incluindo:
- A residência que você está considerando deve ser avaliada por um avaliador certificado pela FHA.
- Você não pode se qualificar para um novo empréstimo FHA se a casa que você está considerando for uma propriedade de investimento ou uma segunda casa; deve ser sua residência principal.
- Você deve se mudar dentro de sessenta dias a partir da data de fechamento.
- A propriedade deve ser inspecionada e o relatório de inspeção deve indicar se a propriedade atende ou não aos padrões mínimos de propriedade.
Pontuação de crédito do empréstimo FHA
Muitos compradores de imóveis pela primeira vez se beneficiam muito dos empréstimos da FHA, que oferecem hipotecas com pagamentos reduzidos. Embora isso seja um benefício para muitos, mudanças recentes nas políticas podem ter tornado esses empréstimos inacessíveis para alguns possíveis proprietários com crédito questionável. Aqueles que desejam solicitar um empréstimo FHA agora devem ter uma pontuação mínima de FICO de 580 para se qualificar para o benefício mínimo de entrada, que atualmente é de cerca de 3.5%.
No entanto, se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 580, você não será necessariamente inelegível para um empréstimo FHA. Os candidatos com crédito ruim serão obrigados a fazer um adiantamento de 10% para se qualificar para um empréstimo. Se você pretende comprar uma casa, mas sua pontuação de crédito não atende ao requisito mínimo, considere primeiro os prós e os contras de fazer um adiantamento maior em vez de usar esses fundos para melhorar sua pontuação de crédito.
FHA Empréstimo para crédito ruim
O que é exatamente crédito ruim?
Dependendo do programa de empréstimo, a resposta pode diferir do ponto de vista do empréstimo. Quando se trata de empréstimos FHA, o crédito ruim é o ponto em que alguns credores se recusam a aprovar o empréstimo. Embora a FHA garanta empréstimos para tomadores de empréstimos com pontuação de crédito tão baixa quanto 500, muitos credores da FHA preferem não lidar com esses tomadores. Eles frequentemente adicionam suas próprias restrições, e é por isso que alguns credores podem optar por não trabalhar com você se sua pontuação de crédito cair abaixo de 620.
Além das pontuações de crédito, a FHA tem restrições de empréstimo para indivíduos com falências ou execuções hipotecárias recentes. Além disso, períodos de espera de dois a três anos podem impedir a obtenção de um empréstimo FHA.
Portanto, leia mais sobre os requisitos de crédito da FHA para se familiarizar com as diretrizes da FHA sobre crédito, cobranças e quaisquer outros fatores relacionados a crédito que possam afetar sua capacidade de obter aprovação.
Melhor empréstimo FHA para crédito ruim
Se você é um dos milhões de americanos com crédito fraco, pode ser difícil se qualificar para uma hipoteca. As hipotecas convencionais geralmente exigem uma pontuação de crédito de pelo menos 620. No entanto, alguns credores oferecem opções de empréstimo aos candidatos com crédito menos do que perfeito.
Pesquisamos empresas líderes e identificamos os melhores credores hipotecários para crédito ruim com base em seus requisitos de pontuação de crédito, valores mínimos de entrada e índices máximos de dívida em relação à renda, entre outros fatores. Encontre um credor hipotecário apropriado lendo.
#1. Hipotecas para Cherry Creek
Cherry Creek Mortgage é um credor hipotecário líder que oferece empréstimos VA para militares da ativa, veteranos dispensados com honra, membros reservistas, cônjuges sobreviventes qualificados e aqueles com status de veterano por meio de emprego civil.
Você pode se qualificar para um empréstimo VA sem adiantamento ou seguro de hipoteca privada se tiver uma hipoteca em Cherry Creek. Além disso, a taxa de financiamento do VA pode ser financiada no empréstimo.
Outros produtos hipotecários oferecidos pela Cherry Creek incluem aqueles com requisitos mínimos de entrada de até 3%. Você pode se qualificar para um empréstimo FHA com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 580, se desejar tirar proveito de um.
Em 1987, a Cherry Creek Mortgage foi estabelecida. Desde a sua criação, o credor originou empréstimos superiores a US$ 78 bilhões. Cherry Creek oferece empréstimos em 44 estados, mas os mutuários não podem se inscrever online; você deve interagir com um oficial de empréstimo para obter informações sobre taxas e taxas e enviar uma solicitação.
Prós
- Pagamentos baixos opcionais
- Pontuações de crédito tão baixas quanto 580 são aceitas.
- Calculadoras online disponíveis
Desvantagens
- Inacessível em todas as regiões
- Não disponível on-line
- informações sobre despesas não listadas
#2. SWBC
O SWBC teve o menor tempo médio de fechamento de todos os credores nesta lista. A maioria dos empréstimos fecha em menos de três semanas, para que você possa se mudar para a casa ideal mais cedo. A SWBC oferece uma variedade de produtos de financiamento, incluindo opções apoiadas pelo governo, como empréstimos FHA, empréstimos VA e empréstimos USDA. Além disso, a SWBC oferece empréstimos jumbo, empréstimos convencionais e hipotecas para reformas.
Além disso, o SWBC participa do Programa de Assistência à Habitação para Veteranos (VHAP) para veteranos do Texas que compram uma residência. Os devedores elegíveis podem qualificar-se para um empréstimo com um adiantamento mínimo ou inexistente, e podem ser elegíveis para descontos nas taxas de juro. Embora o requisito mínimo de pontuação de crédito do SWBC não esteja listado online, um representante de atendimento ao cliente nos informou que é necessária uma pontuação de 600 ou superior. Para visualizar as taxas e taxas atuais, você deve fornecer suas informações pessoais. A SWBC não oferece empréstimos a todos os devedores; só é acessível em mais de 40 estados.
Prós
- Tempo de fechamento rápido
- Oferece hipotecas de reforma
- Múltiplas alternativas para empréstimos garantidos pelo governo
Desvantagens
- Inacessível em todas as regiões
- Não listado em seu site
- Você deve fornecer suas informações para ver os preços.
# 3. Hipoteca residencial de prosperidade
Devido à sua variedade de produtos hipotecários e programas de assistência ao comprador residencial, a Prosperity Home Mortgage é a nossa escolha como o melhor credor geral para devedores com crédito ruim ou justo.
Um representante da empresa nos informou que o requisito mínimo de pontuação de crédito da empresa é de aproximadamente 600, o que é menor do que alguns outros credores exigem. Além disso, permite que os devedores tenham uma relação dívida/renda de até 45%, o que é mais alto do que muitos outros credores permitem. Os mutuários que têm dificuldade em se qualificar para hipotecas de outros credores também podem se beneficiar do programa BorrowSmart do credor. Os mutuários elegíveis podem receber um crédito de até $ 1,500 para custos de fechamento ou adiantamento da hipoteca, permitindo-lhes comprar uma propriedade com menos de 3% de adiantamento.
Além disso, a Prosperity participa do programa HomeReady da FannieMae, uma opção de hipoteca que auxilia comunidades de baixa renda, minorias e afetadas por desastres a se tornarem proprietárias. O programa HomeReady permite apenas um adiantamento de 3%. A variedade de produtos hipotecários oferecidos pela Prosperity inclui:
- Empréstimos convencionais com taxas fixas ou ajustáveis
- VA
- USDA
- colosso
- FannieMae HomeReady
- FHA
A Prosperity é uma financiadora de hipotecas de serviço completo com 700 filiais nos Estados Unidos e originação de empréstimos em 48 estados.
Os mutuários podem enviar um pedido de hipoteca on-line ou pessoalmente em uma agência local.
Prós
- Ofereça várias opções com baixos requisitos de entrada.
- Crédito de US$ 1,500 para custos de fechamento ou adiantamentos.
- A assistência pessoal está disponível.
Desvantagens
- Inacessível em Nova York e no Havaí.
- Não divulga seus requisitos de crédito.
Que tipo de empréstimo é FHA?
A Federal Housing Administration (FHA) é uma agência governamental que regula e garante empréstimos feitos por credores privados. A FHA não empresta dinheiro diretamente; credores privados fazem.
Para que serve um empréstimo FHA?
Os benefícios dos empréstimos FHA. Um dos principais objetivos de um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA) é ajudar os compradores que podem não se qualificar para uma hipoteca convencional a se tornarem proprietários. Existem inúmeras vantagens para os empréstimos FHA, incluindo baixos requisitos de pagamento inicial e taxas de juros competitivas.
Quem escolhe um empréstimo FHA?
Se eles tiveram problemas de crédito no passado, os compradores de imóveis frequentemente optam por empréstimos FHA. Os regulamentos da FHA exigem uma pontuação de crédito mínima mais baixa do que os empréstimos convencionais: Para o pagamento mínimo de entrada de 3.5%, é necessária uma pontuação de crédito de pelo menos 580. Uma pontuação de crédito mínima de 500 é necessária para o pagamento de 10% de entrada.
Por que as pessoas preferem empréstimos FHA?
Apenas 3.5% do preço de compra da casa como entrada. Baixos custos de fechamento. Ratings de crédito mínimos para compradores que são mais baixos do que aqueles para hipotecas convencionais. Maior relação dívida/renda do que as hipotecas convencionais permitem.
Por que alguém não aceitaria um empréstimo da FHA?
Um vendedor pode rejeitar sua oferta apoiada pela FHA se perceber que a venda da casa tem maior probabilidade de fracassar como resultado dos padrões de subscrição mais frouxos do programa de empréstimos da FHA.
Referência
# 1. Investopedia
# 2. Businessinsider
# 3. Hipoteca de foguetes
- EMPRÉSTIMOS FHA: definição, requisitos, pontuação de crédito e melhores empréstimos
- HIPOTECA DE CRÉDITO RUIM: Como obtê-la, principais credores e aprovação garantida
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