Ao fazer uma compra de casa ou empréstimo de capital, é crucial colaborar com um credor hipotecário altamente respeitável. Isso ocorre porque esse investimento é significativo e requer uma consideração cuidadosa. Para conseguir isso, compare as taxas oferecidas por pelo menos três credores diferentes. É importante comparar taxas de hipoteca, custos de fechamento, taxas de juros, termos de empréstimo, opções de rastreamento de empréstimo e atendimento ao cliente. Ao fazer uma escolha informada, você tem o potencial de economizar milhares de dólares em juros durante a vigência do seu empréstimo. Portanto, para ajudá-lo, compilamos uma lista dos melhores credores que oferecem empréstimos à habitação para pessoas com crédito ruim. Então, vamos nos aprofundar!
Melhores credores para empréstimos imobiliários com crédito ruim
Os requerentes de empréstimos hipotecários com crédito ruim ficariam felizes em encontrar muitas opções disponíveis para eles. Vários programas de empréstimo estão disponíveis especificamente para ajudar pessoas com crédito ruim a obter o financiamento necessário para a casa própria. Os serviços abaixo oferecem empréstimos imobiliários para credores com crédito ruim, possibilitando a compra de um imóvel mesmo com problemas financeiros. Assim, os melhores credores para empréstimos à habitação com crédito ruim incluem o seguinte:
#1. Hipoteca de foguetes
Este é um dos melhores credores para empréstimos à habitação com crédito ruim, que se destaca por seu excelente atendimento aos clientes. Todos os 50 estados têm processamento de empréstimos on-line e acesso aos mais de 3,000 banqueiros hipotecários da empresa. Além disso, ao contrário da prática padrão no negócio, a Rocket continua atendendo a 99% das hipotecas que cria. Isso garante que os clientes recebam um serviço contínuo.
A Rocket é uma das maiores financiadoras de varejo dos EUA em volume de empréstimos e oferece muitas soluções de hipotecas. Além das hipotecas de 15 e 30 anos, o revolucionário programa YOURgage do credor oferece hipotecas de 8 a 29 anos. Por fim, a Rocket oferece empréstimos para compradores iniciantes com 3% de entrada. One+, o novo programa de empréstimo com 1% de entrada do credor, é para candidatos que ganham 80% ou menos da renda média da região.
#2. Banco da América
Este também é um dos melhores credores para empréstimos à habitação. Com mais de 4,300 agências e 2,900 centrais de crédito, este também é um dos melhores credores para crédito imobiliário com crédito ruim em nossa lista, especialmente para consumidores que desejam interação face a face. Os muitos programas de hipotecas oferecidos, baixos custos de fechamento, taxas de juros estimadas precisas e ampla disponibilidade tornam o Bank of America um parceiro financeiro confiável. Se você já faz negócios com o Bank of America, pode ser elegível para taxas de originação mais baixas e outros benefícios, tornando esta opção ainda mais atraente.
Tudo o que é necessário para solicitar um empréstimo e ser pré-aprovado é uma presença na web. Por meio do aplicativo móvel, os clientes do Bank of America têm acesso ao Home Loan Navigator, onde podem assinar, enviar e rastrear eletronicamente seus documentos de empréstimo.
#3. Hipoteca residencial de prosperidade
Como a Prosperity Home Mortgage oferece inúmeras opções de hipotecas e recursos para compradores de imóveis pela primeira vez, acreditamos que eles são o melhor credor geral para consumidores com crédito ruim ou justo. Embora a pontuação de crédito mínima exigida para trabalhar com a organização não seja publicada em nenhum lugar on-line, um representante nos disse que é cerca de 600. Os mutuários podem ter uma relação dívida / renda de 45%, muito maior do que os limites definido pela maioria dos credores.
O programa BorrowSmart do credor também pode ajudar os mutuários que têm dificuldade em obter hipotecas de outras instituições. Se você se qualificar, poderá ganhar até $ 1,500 para pagar a entrada da hipoteca ou os custos de fechamento, elevando o valor total exigido para menos de 3%. A Prosperity trabalha com o programa HomeReady da Fannie Mae, que oferece uma opção de hipoteca para pessoas em áreas de baixa renda, minorias e afetadas por desastres.
#4. Casa Aliada
Os pedidos de hipoteca normalmente incorrem em taxas do credor, incluindo uma taxa de inscrição, taxa de compra, taxa de processamento e taxa de triagem, que podem somar uma grande quantia. Estas não são taxas cobradas pelo Ally Bank (embora a taxa de avaliação, taxa de registro, pesquisa de propriedade e seguro possam ser). Os processos de pré-aprovação de empréstimos online podem levar apenas três minutos.
Os compradores de imóveis de baixa a média renda (sejam compradores iniciantes ou recorrentes) podem aproveitar as vantagens do programa de hipotecas HomeReady da Ally, que exige apenas 3% de entrada. Um mínimo de um mutuário é necessário para concluir um curso de educação do proprietário, e os candidatos devem ter uma relação dívida/renda de não mais que 50% e uma renda igual ou inferior a 80% da renda média da área.
Este credor não oferece empréstimos da Administração Federal de Habitação, empréstimos da Administração de Veteranos ou empréstimos da Administração Doméstica de Fazendeiros e Fazendeiros; no entanto, os mutuários podem se qualificar para um empréstimo jumbo. As hipotecas estão disponíveis com prazos de 15, 20 ou 30 anos, e os mutuários podem selecionar uma taxa de juros fixa ou ajustável.
#5. Melhor.com
Recomendamos o Better Mortgage porque é um dos provedores de hipotecas on-line mais fáceis e rápidos de se trabalhar. Um mutuário pode obter uma estimativa de sua taxa de juros em questão de segundos e, se desejar solicitar um empréstimo, pode fazê-lo totalmente online. Além disso, a Better não cobra nenhuma originação oculta ou taxas de comissão. A Better Mortgage aceita mutuários com pontuações de crédito tão baixas quanto 620 para empréstimos convencionais e 580 para empréstimos FHA. Os mutuários com crédito ruim podem achar os empréstimos FHA interessantes devido aos requisitos de baixa pontuação de crédito (10% para baixo) e à possibilidade de aprovação com apenas 500 pontos.
Com uma pontuação abaixo da média do setor, a Better tem uma ótima reputação em atendimento ao cliente, classificando-se em 16º lugar entre 22 credores no Estudo de Satisfação de Originação de Hipoteca Primária dos EUA da JD Power.
Os empréstimos do USDA não estão disponíveis através da Better Mortgage. Empréstimos sem depósito inicial são atraentes para certos consumidores, mas obter um exige que o mutuário interaja com um credor terceirizado. Em 2014, eles introduziram o Better Mortgage. Empresta dinheiro para pessoas em todos os estados.
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Tipos de Hipotecas
Quando se trata de comprar uma casa, há uma variedade de opções de hipoteca que atendem a diferentes necessidades e preferências. Esses seis tipos comuns de hipotecas ganharam popularidade entre os compradores de residências: hipotecas convencionais, hipotecas jumbo, hipotecas da Administração Federal de Habitação (FHA), hipotecas do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA), hipotecas do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) e 203 (k) hipotecas. Cada uma dessas opções de hipoteca oferece recursos e benefícios distintos, permitindo que os possíveis proprietários tomem uma decisão informada com base em suas circunstâncias únicas.
#1. Empréstimo Convencional
A maioria dos compradores de imóveis optam por hipotecas convencionais. As organizações governamentais não os patrocinam; em vez disso, credores institucionais como bancos comerciais, empresas de financiamento imobiliário e cooperativas o fazem. A qualificação para uma hipoteca convencional pode ser mais desafiadora do que para uma hipoteca garantida pelo governo, como um empréstimo FHA, mas as hipotecas convencionais geralmente têm taxas de juros mais baixas.
#2. Hipoteca Jumbo
A Federal Housing Finance Agency (FHFA) tem limites de empréstimo, e uma hipoteca jumbo é um empréstimo que ultrapassa esses limites. Eles são concedidos a mutuários com excelentes finanças e boa pontuação de crédito para que possam comprar residências caras. Um empréstimo jumbo geralmente exige um adiantamento maior. Em muitas regiões do país, você pode usar um empréstimo jumbo para comprar uma casa por mais do que o limite do FHFA para 2023, que é de $ 726,200. O limite FHFA aumenta para $ 1,089,300 em locais de alto custo.
#3. FHA Empréstimo
A Federal Housing Administration garante empréstimos de credores qualificados que oferecem esses programas. Eles são projetados para proprietários de primeira casa com renda mais baixa que não se qualificam para uma hipoteca tradicional. Os empréstimos FHA são preferíveis, pois são mais fáceis de se qualificar do que os empréstimos tradicionais. Os mutuários com pontuação de crédito de 580 ou superior são elegíveis para colocar apenas 3.5 por cento. Você pode obter aprovação com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 500, desde que tenha pelo menos 10% de entrada. No entanto, os prêmios do seguro hipotecário são exigidos por 11 anos ou por todo o prazo do empréstimo, dependendo do valor do adiantamento.
#4. VA Empréstimo
Uma hipoteca garantida pelo VA pode estar disponível para você se você estiver servindo atualmente nas forças armadas ou for um veterano das Forças Armadas dos Estados Unidos (ou o cônjuge de qualquer um). Um empréstimo VA não exige um adiantamento, desde que sua elegibilidade esteja em dia. Os veteranos com benefícios não utilizados devem aderir aos limites de empréstimo do VA ao comprar uma propriedade.
Nem o VA nem o FHA realmente emitem esses empréstimos. Para solicitar um empréstimo do VA, você deve fazê-lo por meio de um credor aprovado pelo VA.
#5. Empréstimo do USDA
Compradores com renda baixa a moderada em áreas rurais aprovadas pelo USDA são elegíveis para empréstimos do USDA. Não há necessidade de adiantamento ou seguro de hipoteca privada (PMI), mas você terá que pagar uma taxa garantida antecipadamente e uma taxa anual para acompanhar o principal e os juros do empréstimo.
#6. 203(k) Empréstimo
A Federal Housing Administration (FHA) oferece um programa de financiamento chamado 203(k) para compradores de imóveis que desejam fazer grandes melhorias em uma propriedade que planejam comprar. Uma hipoteca 203(k) financiará a casa e todas as reformas necessárias. Este empréstimo não pode ser usado para adquirir uma segunda casa ou propriedade de investimento.
Que tipo de hipoteca é mais fácil de obter?
A facilidade de se qualificar para uma hipoteca depende de vários fatores que são únicos para cada indivíduo. Os empréstimos da FHA ganharam reconhecimento por seus requisitos de pontuação de crédito brandos. No entanto, é importante observar que, se você atender aos critérios específicos, poderá achar mais fácil se qualificar para um empréstimo do VA ou do USDA. Essas opções alternativas de empréstimo vêm com seu próprio conjunto de diretrizes de elegibilidade, que podem funcionar a seu favor. Para se qualificar para um empréstimo VA, é necessário cumprir critérios específicos de elegibilidade. Esses requisitos geralmente incluem ser um militar ativo ou aposentado ou, alternativamente, ser cônjuge de um militar. Assim, ao atender a essas qualificações, os indivíduos podem aproveitar os benefícios e as oportunidades oferecidas por um empréstimo VA.
É melhor obter hipoteca do credor ou do banco?
Determinar a escolha ideal para sua situação única depende de uma variedade de fatores. Para indivíduos que não têm um histórico de crédito ou estão sobrecarregados com crédito ruim, obter um empréstimo pode ser uma tarefa desafiadora. No entanto, um caminho potencial que pode oferecer um vislumbre de esperança é explorar a possibilidade de obter um empréstimo de um credor privado. Ter uma pontuação de crédito louvável ou um relacionamento bem estabelecido com uma instituição financeira pode aumentar muito suas chances de obter condições de empréstimo mais favoráveis.
Que tipo de empréstimo é de baixa taxa de juros?
Quando se trata de pedir dinheiro emprestado, os empréstimos garantidos geralmente surgem como a opção mais econômica. Isso se deve principalmente ao fato de eles terem garantias, o que dá aos credores segurança adicional. Como resultado, os empréstimos garantidos geralmente vêm com taxas de juros mais baixas em comparação com suas contrapartes não garantidas. Empréstimos não garantidos, também conhecidos como empréstimos sem garantia, não exigem nenhuma forma de garantia. No entanto, essa falta de garantia traz algumas implicações, como taxas de juros mais altas.
Qual é a pontuação de crédito mais baixa para obter um empréstimo para habitação?
Ao embarcar na jornada de solicitação de um empréstimo convencional, é altamente recomendável possuir uma pontuação de crédito de 620 ou superior. Essa referência serve como um fator crucial para determinar sua elegibilidade e potencial sucesso na garantia do empréstimo. Se sua pontuação de crédito cair abaixo de 620, isso pode representar desafios ao buscar a aprovação de empréstimos dos credores. Nesses casos, os credores podem não conseguir aprovar seu empréstimo ou podem precisar oferecer uma taxa de juros mais alta. Isso, por sua vez, pode levar ao aumento dos pagamentos mensais do seu empréstimo.
Realmente importa qual credor hipotecário você usa?
Embora os aspectos fundamentais do processo de hipoteca permaneçam consistentes entre vários credores, é crucial reconhecer as distinções sutis que podem afetar as taxas incorridas e a qualidade do serviço prestado. Essas nuances merecem consideração cuidadosa ao embarcar em sua busca pelo provedor de hipotecas ideal.
Por que usar um credor e não um banco?
Devido ao seu compromisso de atender a uma gama diversificada de tomadores de empréstimos, eles tendem a adotar requisitos de crédito mais flexíveis. As empresas hipotecárias possuem uma vantagem distinta sobre as instituições bancárias tradicionais devido ao seu foco especializado em serviços hipotecários. Essa especialização permite que eles simplifiquem seus procedimentos de processamento de empréstimos, resultando em aprovações e desembolsos de empréstimos acelerados. Como resultado, os mutuários podem experimentar um processo de solicitação de hipoteca mais eficiente e rápido ao optar pelos serviços das empresas hipotecárias.
Referências
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- dinheiro.com
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