Muitos estudantes universitários estão gastando o tempo restante das férias de verão organizando suas finanças para o próximo ano letivo. Embora possa levar algum tempo, é do interesse de todos fazer um orçamento para despesas relacionadas à escola, incluindo mensalidades, moradia e alimentação. Ao financiar o ensino superior, é aconselhável usar subsídios federais, bolsas de estudo e empréstimos primeiro, seguidos por empréstimos privados. um federal empréstimo estudantil podem ser considerados, pois geralmente têm taxas de juros mais baixas e benefícios exclusivos, como opções de pagamento flexíveis e perdão de empréstimos. Depois de esgotar todas as opções de ajuda federal, os empréstimos estudantis privados podem ajudar a preencher a lacuna de financiamento entre as mensalidades e as despesas de subsistência. Neste artigo, compilamos uma lista dos melhores credores de empréstimos estudantis privados sem Fiador e os melhores empréstimos estudantis privados para estudantes de graduação. Leia!
Visão geral
Empréstimos estudantis privados podem ser um recurso útil a ser considerado quando se trata de financiar sua educação universitária. Esses empréstimos são especialmente úteis se você esgotou todas as outras opções, como empréstimos estudantis federais subsidiados e não subsidiados, e ainda precisa de dinheiro para pagar seus estudos. Você pode preencher com eficiência a lacuna financeira e garantir que tenha os recursos necessários para atingir suas ambições acadêmicas, empregando cuidadosamente empréstimos estudantis privados.
Além disso, os empréstimos estudantis privados são uma espécie de ajuda financeira fornecida por uma variedade de entidades, incluindo bancos, cooperativas de crédito e credores online. Em contraste com os empréstimos estudantis federais, que são criados especialmente para estudantes de graduação, os empréstimos estudantis privados exigem uma verificação de crédito como parte do processo de inscrição. A maioria dos alunos de graduação quase certamente precisará de um co-signatário para atender aos padrões de elegibilidade. Empréstimos privados são normalmente mais caros do que empréstimos federais e não possuem as opções flexíveis de reembolso oferecidas por empréstimos federais.
É uma boa ideia obter um empréstimo particular para estudantes?
Os mutuários que já retiraram o máximo possível em empréstimos estudantis federais, mas ainda precisam de dinheiro para pagar as despesas escolares, podem considerar um empréstimo privado. Aqueles com altas pontuações de crédito ou que podem garantir um fiador com altas pontuações.
Melhores credores de empréstimos privados para estudantes
Os melhores credores de empréstimos estudantis privados incluem o seguinte:
# 1. Citizens Bank
Quando se trata de credores privados de empréstimos estudantis, o Citizens Bank está entre os melhores. Os valores dos empréstimos variam de $ 1,000 a $ 350,000, com o máximo definido pelo seu nível de escolaridade. Acho fantástico que o valor do empréstimo seja definido pelo programa de graduação que você está cursando; obriga você a considerar o valor que receberá pelo seu dinheiro.
Uma boa opção para os Empréstimos Parent PLUS podem ser os empréstimos estudantis e estudantis oferecidos pelo Citizens Bank. Sugerimos enfaticamente que você considere refinanciar seu empréstimo Parent PLUS para aproveitar as possíveis taxas de juros e custos mais baixos. Ao se inscrever no Citizens Bank, você pode se qualificar para aprovação plurianual. Você pode optar por fazer pagamentos apenas de juros ou adiar os pagamentos do principal até depois de se formar. Os pais que tomam empréstimos têm o dever de pagar pelo menos os juros do empréstimo estudantil enquanto o aluno estiver na escola. Não há custos de originação, taxas de inscrição ou penalidades de pré-pagamento no Citizens Bank.
#2. College Avenue
A College Ave é a principal provedora de empréstimos estudantis privados, pois atende a todos os nossos requisitos. Eles fornecem empréstimos estudantis a partir de $ 1,000 e vão até o custo total de suas despesas educacionais aprovadas, incluindo mensalidades, taxas e moradia. As taxas competitivas para empréstimos estudantis começam em 4.42% com um desconto de pagamento automático de 0.25%.
Além disso, a College Ave oferece alternativas de pagamento flexíveis para alunos de graduação e pós-graduação, incluindo pagamentos mensais fixos de $ 25 e apenas juros. Embora você não seja obrigado a fazer pagamentos de seus empréstimos estudantis enquanto estiver matriculado na escola, você deve estar ciente de que os juros continuarão a acumular. Você pode evitar que o peso do seu empréstimo fique fora de controle pagando até mesmo os menores pagamentos enquanto ainda estiver na escola. O empréstimo pode ser pago em 5, 8, 10 ou 15 anos. Lembre-se de que os pagamentos mensais de um empréstimo de curto prazo serão maiores do que os pagamentos de um empréstimo de longo prazo.
#3. Empréstimos Estudantis Discover®
Há vários anos, o Discover tem sido uma das melhores opções para um empréstimo educacional privado. Eles têm taxas de juros acessíveis e opções de pagamento flexíveis para empréstimos estudantis privados para faculdade e pós-graduação. Você pode pedir emprestado até o custo total da participação, que pode incluir despesas de moradia, materiais necessários para o curso e muito mais. Um valor máximo de empréstimo está em vigor. Não há penalidade de pré-pagamento, e o aluno pode escolher entre pagar enquanto estiver na escola ou após a formatura. Seus esforços serão recompensados com o Discover. Literalmente. Com um GPA de 3.0 (ou equivalente internacional), o Discover está oferecendo um bônus em dinheiro único em todos os novos empréstimos estudantis. Finalmente, se você se inscrever para pagamentos automáticos, sua taxa de juros cairá 0.25%.
#4. Subida
Sem um longo histórico de trabalho, muitos alunos têm baixa pontuação de crédito. É por isso que um fiador é normalmente necessário ao solicitar um empréstimo estudantil privado: para reduzir a exposição do credor. A Ascent está indo contra a corrente, fornecendo aos alunos de graduação, pós-graduação, DACA e internacionais acesso a financiamento de empréstimos não garantidos. Você pode solicitar o Empréstimo com base em resultados não garantidos mesmo se não tiver um fiador, e sua elegibilidade será determinada por fatores como escola, curso, especialização, GPA e outros desempenhos acadêmicos. Nenhuma renda mínima é exigida, mesmo que seu histórico de crédito tenha menos de dois anos.
#5. sério
Embora o foco principal da Earnest sempre tenha sido o refinanciamento de empréstimos estudantis existentes, a empresa recentemente se expandiu para o mercado privado de empréstimos estudantis. Eles têm taxas de juros e prazos competitivos, bem como um dos mais longos períodos de carência (nove meses) para recém-formados. Nenhuma originação, pagamento, pré-pagamento ou taxas de pagamento atrasado são avaliadas. Os termos permanecem adaptáveis, incluindo a chance de pular um pagamento uma vez por ano. Durante a licença maternidade não remunerada, você tem a opção de colocar suas dívidas em tolerância.
Você pode querer ver: DEDUÇÃO DE IMPOSTO DE EMPRÉSTIMO DE ESTUDANTE: Como obter a dedução de imposto de empréstimo de estudante
Melhores empréstimos privados para estudantes sem fiador
Os melhores empréstimos estudantis privados sem fiador incluem o seguinte:
#1. Financiando U
Este tipo de empréstimo estudantil é o único que não requer um fiador. Os desenvolvedores criaram um modelo de elegibilidade especial que não considera a falta de histórico de crédito para muitos alunos. O desempenho acadêmico, a probabilidade de graduação, a dívida total antecipada do aluno e os ganhos antecipados por curso desempenham um papel importante na determinação da elegibilidade. Se esses dados forem escassos, esse empréstimo examinará os números anteriores de matrículas de alunos em sua instituição. O procedimento de inscrição em quatro etapas é o seguinte. Um pedido de empréstimo, revisão pelo Financiamento U, possível conversa com um oficial de empréstimo e, finalmente, fechamento do empréstimo e transferência de dinheiro fazem parte do processo.
#2. Financiamento de Empréstimo Educacional
As taxas de juros competitivas da empresa e as opções de pagamento flexíveis farão com que qualquer mutuário interessado em empréstimos estudantis da Education Loan Finance tenha todas as suas necessidades cobertas. O Education Loan Finance exige uma pontuação mínima de crédito de 680 e uma renda de pelo menos $ 35,000. No entanto, os alunos de graduação que atendem a esses critérios não são obrigados a ter um co-signatário.
#3. Edly
Edly é um credor estudantil privado sem um fiador que fornece empréstimos estudantis com base na capacidade do mutuário de pagar com base em sua renda. Ou seja, se sua renda cair abaixo de um limite específico, os pagamentos de um empréstimo Edly serão temporariamente suspensos. A maior desvantagem de Edly são seus limites rígidos de empréstimos e programas.
#4. MPOWER
Os alunos que frequentam instituições selecionadas nos Estados Unidos e no Canadá podem solicitar empréstimos estudantis por meio do MPOWER. Cidadãos dos Estados Unidos e estudantes de outros países podem solicitar esses empréstimos estudantis privados sem um fiador. O MPOWER não precisa de fiador e também não verifica seu crédito. O MPOWER, por outro lado, baseia sua decisão nas receitas esperadas no futuro. Seus empréstimos são elegíveis para estudantes de mais de 190 países, e eles podem reembolsá-los online de qualquer país, em qualquer moeda.
#5. SoFi
As ferramentas, os recursos e a orientação financeira individual da SoFi a tornaram um nome familiar. Empréstimos estudantis privados estão disponíveis para estudantes em boas condições acadêmicas e fiscais, tanto na graduação quanto na pós-graduação. Uma de suas vantagens é um recurso de proteção contra desemprego que pode adiar o pagamento do empréstimo por até um ano enquanto você procura trabalho.
Melhores empréstimos privados para estudantes de graduação
Os melhores empréstimos estudantis privados para estudantes de graduação incluem o seguinte:
#1. Sallie Mae
Sallie Mae é uma das principais empresas no setor de serviços de empréstimos estudantis nos EUA. Antes de Sallie Mae se tornar uma empresa com fins lucrativos em 2014, o governo apoiou a organização desde sua criação em 1972. O Smart Option Student Loan da Sallie Mae é comercializado como uma opção de fiador para estudantes que precisam de ajuda financeira. Seu fiador pode ser qualquer adulto legal, incluindo pais, cônjuges e parentes. Com um desconto de pagamento automático de 0.25%, os alunos podem escolher entre taxas anuais fixas e variáveis (APRs) começando em 4.50% e 5.87%, respectivamente. Sallie Mae afirma que o processo não leva mais de 10 dias úteis desde a inscrição até o desembolso.
#2. ELFI
Uma vez que a ELFI é um dos originadores de empréstimos estudantis mais importantes, eles também oferecem taxas de juros competitivas. Eles têm taxas de juros baixas e termos e condições razoáveis para empréstimos. Os prazos de empréstimo variam de 5 a 15 anos e estão disponíveis em toda a parte continental dos EUA e em Porto Rico. Há apenas um problema: você precisa estar em um programa de bacharelado ou pós-graduação para se qualificar.
#3. SoFi
Para ser aprovado para um empréstimo estudantil particular por meio da SoFi, você provavelmente precisará ter um crédito decente. A SoFi verifica seu histórico de crédito e contas ao considerar sua inscrição, mas não declara um requisito mínimo de pontuação de crédito em seu site. Opções de pagamento flexíveis, sem taxas e serviços de carreira são apenas algumas das vantagens dos empréstimos estudantis da SoFi, que estão disponíveis para aqueles com bom crédito.
#4. LendKey
LendKey é outra escolha importante, pois oferece taxas de juros competitivas em empréstimos estudantis e opera de maneira inovadora. O serviço online da LendKey facilita empréstimos financiados por cooperativas de crédito e bancos comunitários. Isso significa que você obteve um ótimo empréstimo de um credor respeitável. Empréstimos privados de bancos menores muitas vezes passam despercebidos.
Os mutuários na escola têm menos opções com o LendKey do que teriam de outra forma. Enquanto frequenta a escola, você tem a opção de fazer pagamentos apenas com juros ou pagamentos fixos de $ 25 por mês (ainda baixo, mas não tão fácil quanto o adiamento total). Da mesma forma, LendKey não fornece empréstimos para mamãe e papai. Não há custos ocultos com o LendKey, incluindo nenhum custo inicial ou de inscrição e nenhuma taxa de reembolso se você pagar seu empréstimo antecipadamente.
#5. Financiando U
Este é também um dos melhores empréstimos estudantis privados para estudantes de graduação que visa atender a todas as necessidades que anteriormente não eram atendidas por outros credores que oferecem empréstimos privados sem fiadores. Pode ter condições menos rigorosas, mas seus empréstimos são menores.
Os empréstimos privados para estudantes prejudicam seu crédito?
Empréstimos estudantis, assim como outras formas comuns de empréstimos a prestações, como empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais ou hipotecas, servem como ferramentas financeiras vitais para indivíduos que buscam o ensino superior. As consultas de crédito são um componente integral de seu relatório de crédito abrangente, exercendo o poder de influenciar aspectos cruciais, como seu histórico de pagamentos, a duração de seu histórico de crédito e a diversidade de sua carteira de crédito.
Qual é a desvantagem dos empréstimos estudantis privados?
O empréstimo de um empréstimo estudantil privado ou um empréstimo Federal Parent PLUS pode indicar excesso de empréstimo. A maioria dos empréstimos estudantis privados não possui programas de reembolso com base na renda. Empréstimos estudantis privados também não são elegíveis para reembolso de professores ou serviços públicos.
Você pode viver de empréstimos estudantis privados?
Sim, os alunos podem utilizar empréstimos estudantis federais ou privados para cobrir o aluguel mensal ou outras despesas de subsistência.
Os empréstimos estudantis desaparecem após 7 anos?
Tal como acontece com outros empréstimos inadimplentes, os empréstimos estudantis serão excluídos do seu relatório de crédito após sete anos. Isso diz respeito principalmente a provedores alternativos de empréstimos estudantis. Enquanto isso, lembre-se de que isso não é desculpa para parar de pagar seus empréstimos estudantis.
Considerações Finais
Ao considerar um empréstimo, é aconselhável pedir emprestado apenas o necessário, pois pagar juros sobre o dinheiro que não é necessário é uma má decisão financeira. É vital entender a importância de obter uma taxa de juros baixa ao avaliar empréstimos estudantis privados. É importante observar, no entanto, que as taxas de juros não devem ser seu único fator decisivo. Ao avaliar cuidadosamente vários critérios essenciais, como tamanho do empréstimo, taxas de juros, prazos de pagamento e encargos associados, você pode selecionar com eficiência a opção de empréstimo que corresponda adequadamente às suas circunstâncias financeiras individuais.
Referências
- cbsnews.com
- forbes.com
- cbsnews.com
- thecollegeinvestor. com
- lendedu. com
- I bankrate.co
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