Leve em consideração uma carreira como corretor de hipotecas, também conhecido como consultor de hipotecas, se o setor imobiliário for sua área de interesse. Um consultor de hipotecas serve como intermediário para negociar empréstimos hipotecários em nome de pessoas ou empresas. Você pode impulsionar sua carreira aprendendo o melhor caminho para se tornar um consultor de hipotecas. Portanto, esta postagem irá expô-lo a como encontrar um consultor / corretor de hipotecas que não irá roubar seus direitos e a faixa salarial que um corretor obtém também.
Mortgage Advisor
Um corretor de hipotecas é um intermediário que conecta credores e tomadores de hipotecas, mas não usa seu próprio dinheiro para iniciar novas hipotecas. Os clientes compram bens e serviços relacionados a hipotecas de consultores de hipotecas. Para encontrar as melhores opções para os requisitos de financiamento de seus clientes, eles colaboram com bancos e outras organizações financeiras. Compreender a função desse cargo e o que ele implica é crucial se você estiver interessado em seguir a carreira de consultor de hipotecas.
O que faz um consultor de hipoteca?
Se você está pensando em uma carreira em finanças, pode estar se perguntando o que faz um consultor de hipotecas. Os clientes compram bens e serviços relacionados a hipotecas de consultores de hipotecas. Para encontrar as melhores opções para os requisitos de financiamento de seus clientes, eles colaboram com bancos e outras organizações financeiras. Além disso, a situação financeira do cliente deve ser levada em consideração para determinar quanto pode ser emprestado sem comprometer a segurança financeira do cliente.
Os consultores de hipotecas podem trabalhar de forma independente ou para um determinado banco ou instituição. Todo o mercado ou consultores independentes de hipotecas fornecem orientação sobre produtos hipotecários de todos os bancos e credores. Eles podem fornecer uma gama mais ampla de possibilidades para seus clientes porque não têm afiliações ou preconceitos contra um determinado credor. Os regulamentos determinam que os consultores de hipotecas forneçam conselhos sobre produtos de todo o mercado e dêem aos clientes a opção de como eles pagam a você, a fim de se qualificarem como consultores de hipotecas independentes.
Responsabilidades de um consultor de hipoteca
Consultores de hipotecas podem trabalhar de forma independente ou para bancos ou sociedades de construção. Eles visitam clientes que desejam comprar uma casa para ajudá-los a localizar opções de hipoteca aceitáveis para pagar suas compras. A principal responsabilidade de um consultor de hipotecas é estabelecer um relacionamento de confiança com clientes em potencial, ajudando-os a localizar as opções de hipoteca mais adequadas às suas necessidades. Os deveres regulares de um consultor de hipotecas incluem o seguinte:
- Atender clientes pessoalmente ou por telefone
- Perguntar sobre as circunstâncias financeiras e antecedentes dos clientes
- Descrever aos clientes os muitos produtos hipotecários disponíveis
- Determinando quais hipotecas seriam melhores para sua clientela
- Descrever como a proteção e os pagamentos de hipotecas funcionam
- Verificar as finanças do seu cliente para garantir que ele possa pagar a hipoteca
- Ajudar os clientes com o seu pedido de hipoteca
- Atingir metas de vendas relacionadas ao trabalho
Salário do consultor de hipoteca
Um consultor de hipoteca ganha um salário médio de £ 33,350 por ano. Mudar para um banco ou empresa diferente, mudar de emprego ou se mudar para um bairro com um mercado imobiliário mais ativo são opções para os consultores de hipoteca aumentarem seus salários. Embora passem mais tempo procurando clientes, os consultores hipotecários independentes podem ganhar mais do que aqueles que trabalham para um empregador porque perdem menos de sua renda para este último.
Qualificações Salariais do Consultor Hipotecário
O Certificate in Mortgage Advice and Practice (CeMAP) é necessário para atuar como consultor de hipotecas. Este curso de nível três, que recebeu a aprovação da FCA, é a norma para consultores de hipotecas. Embora seja possível estudar para o CeMAP por conta própria, se você trabalha para uma instituição financeira, pode conseguir financiamento para seu curso. Além disso, estão disponíveis opções de meio período ou ensino à distância para a preparação do CeMAP. A duração do treinamento pode variar de seis meses a dois anos.
Embora um diploma não seja necessário para uma carreira em consultoria de hipotecas, estudar negócios ou contabilidade na faculdade pode melhorar suas chances de encontrar emprego na área. Com um HND, você também pode iniciar uma carreira em aconselhamento de hipotecas. Para melhorar seu crescimento profissional enquanto trabalha, você pode se inscrever em cursos adicionais de treinamento para consultores de hipotecas. O Chartered Insurance Institute (CII) fornece o certificado em aconselhamento avançado sobre hipotecas como um deles. Além disso, você pode iniciar essa carreira inscrevendo-se em um programa de treinamento em um banco ou sociedade de construção, ou em um estágio.
Consultor de hipoteca x credor
Existem muitas pessoas e empresas no mercado hipotecário que ajudam os consumidores a obter financiamento para um dos maiores investimentos de suas vidas. Credores diretos e corretores de hipotecas são algumas dessas organizações. Eles podem oferecer serviços para quem procura empréstimos hipotecários, mas são significativamente distintos um do outro. Em contraste com um credor direto, que é um banco ou outra instituição financeira que determina se você se qualifica para o empréstimo e emite o cheque se o fizer, um corretor de hipotecas serve como intermediário, ajudando os consumidores a encontrar o melhor credor para suas circunstâncias. Vejamos a diferença entre um consultor de hipoteca e/vs credor
Consultor de hipoteca x credor: consultor de hipoteca
Um proprietário em potencial pode optar por falar com um corretor de hipotecas quando estiver preparado para procurar uma hipoteca. Essa pessoa trabalha com finanças e conecta credores e devedores. Eles não usam seu próprio dinheiro para adiantar empréstimos imobiliários porque não são credores. Em vez disso, eles atuam como intermediários, auxiliando os consumidores na comparação de compras, fornecendo-lhes várias estimativas de vários credores ao mesmo tempo.
Um corretor de hipotecas se reúne com seus clientes para determinar suas necessidades e situação financeira para fazer isso. Eles compilam dados e registros cruciais que os credores precisam dos mutuários, como renda, recibos de pagamento, declarações fiscais, informações sobre ativos e investimentos e relatórios de crédito. Isso os ajuda a determinar quanto um mutuário pode pagar. One-stop shopping é uma conveniência oferecida pelos corretores de hipotecas. Como resultado, não há mais a necessidade de visitar vários credores em um esforço para encontrar a melhor taxa e, eventualmente, a aprovação da hipoteca. Além disso, como os clientes só precisam ir a uma pessoa para garantir o melhor empréstimo, seus relatórios de crédito não serão atingidos por várias consultas.
É aconselhável fazer uma comparação rápida antes de trabalhar com um corretor de hipotecas para determinar se as taxas e encargos que eles estão oferecendo são realmente competitivos. Se você atender aos requisitos de empréstimo, poderá visualizar várias taxas e taxas de organizações em menos de cinco minutos sem ter seu crédito verificado.
Consultor de hipoteca vs credor: credor direto
Uma instituição financeira ou empresa privada que realmente oferece financiamento para uma hipoteca é conhecida como credor direto. Bancos e outras entidades financeiras podem ser credores diretos. Alguns credores diretos são empresas privadas, muitas das quais operam online, especializadas em financiar empréstimos hipotecários para o público em geral. Por exemplo, os mutuários que trabalham com credores como Loan Direct e Quicken Loans podem finalizar e receber suas aprovações online.
Muitos mutuários decidem trabalhar com um credor com quem já fizeram negócios. Uma conexão de longo prazo pode ajudá-lo a obter um valor de empréstimo melhor, maior valor de empréstimo e melhor taxa de juros. Semelhante a solicitar uma hipoteca por meio de um corretor de hipotecas, o procedimento para solicitar uma hipoteca por meio de um credor direto envolve o fornecimento de documentos comprovativos, o preenchimento da solicitação e a espera pela aprovação. Você pode determinar o efeito de uma taxa de juros mais baixa em seu pagamento mensal usando uma calculadora de hipoteca.
Usar um empréstimo direto elimina o intermediário para o consumidor. Isso também pode acelerar o processo de solicitação de empréstimo. Devido ao contato direto entre o credor e o mutuário, as comunicações podem ser transmitidas entre as duas partes sem a necessidade de terceiros. Portanto, se um cliente tiver alguma dúvida durante o processo de solicitação e/ou aprovação, ele poderá falar diretamente com o credor.
Como encontrar um corretor de hipoteca
Você pode encontrar um corretor de hipotecas pesquisando on-line, perguntando ao seu agente imobiliário ou perguntando a amigos e familiares. A lista abaixo nos diz como encontrar um corretor de hipoteca:
#1. Sites e avaliações encontrados on-line
Você pode procurar corretores locais em sua região ou usar sites como FindAMortgageBroker.com para encontrar um corretor. Para encontrar uma variedade de experiências de pessoas, consulte os comentários no Google, Yelp e outros sites de comentários. Certifique-se de verificar as avaliações de corretores em potencial ao avaliá-los para:
- Prazos
- Obter um empréstimo
- Assistência ao consumidor
- Capacidade de Resposta
Isso pode ajudá-lo a ter uma noção de como várias corretoras são úteis e comunicativas.
#2. Referências de familiares e amigos
Descubra entre seus entes queridos sobre suas experiências e recomendações para um corretor de hipotecas. As pessoas em quem você confia serão abertas com você sobre se gostaram de um determinado corretor e como se sentiram em geral ao trabalhar com eles. Além disso, eles podem compartilhar informações sobre profissionalismo ou personalidade que você não encontrará em outras avaliações, mas que podem ter um impacto significativo em sua escolha.
#3. Referências de um profissional imobiliário
Indicar corretores de hipotecas pode ser um ótimo uso dos contatos do seu agente imobiliário. Seu corretor de imóveis provavelmente já conhece o tipo de hipoteca e casa em que você está interessado e pode sugerir corretores que lidam com compradores que têm seus interesses. Eles podem até ter um histórico de trabalho com corretores, o que lhes permitiria oferecer recomendações confiáveis. A recomendação de um excelente corretor é do interesse dos agentes imobiliários. O negócio pode não ser concluído e o agente não será pago se o corretor não conseguir finalizar o empréstimo a tempo.
Como os corretores de hipotecas enganam você
O melhor corretor de hipotecas irá ajudá-lo a localizar o empréstimo com a taxa de juros mais favorável. Mas nem todos os corretores são bons. Alguns corretores de hipotecas desonestos podem tentar enganá-lo porque recebem uma parte do valor do empréstimo. Conhecer os truques que os corretores desonestos empregam ajudará você a identificar os sinais de alerta e a sair de situações complicadas antes de perder dinheiro. Aqui estão alguns pontos sobre como os corretores de hipotecas podem enganá-lo:
A taxa de juros provavelmente é falsa se parecer boa demais para ser verdade. Indicadores de possíveis custos ocultos incluem taxas de juros muito mais baixas do que o resto do mercado. Esses custos são adicionados por credores antiéticos em alguns métodos diferentes. Um método é o credor cobrar taxas extras assim que um acordo for alcançado. Outra estratégia é o credor informar aos clientes que eles não são mais elegíveis para o valor do empréstimo inicialmente proposto e aprovado.
#2. Direção
Quando um corretor de hipoteca tenta persuadir um consumidor a escolher um empréstimo subprime caro, mesmo quando atende aos requisitos para empréstimos prime, isso é conhecido como direção. E é outra maneira de os corretores de hipotecas enganarem um cliente.
#3. Empréstimo Rotativo.
Quando o credor convence o mutuário a refinanciar várias vezes, essa prática é conhecida como inversão do empréstimo. Isso resulta em taxas para o credor a cada vez e aumenta a dívida do mutuário em um valor considerável. Quando os mutuários refinanciam suas casas repetidamente, eles recebem pouco ou nenhum lucro.
#4. Fornecimento de serviços estranhos
Evite corretores que tentam convencê-lo a comprar serviços ou complementos desnecessários, como seguro de vida de prêmio único para uma hipoteca.
#5. Multa por não revelar o pré-pagamento
Algumas hipotecas têm penalidades de pré-pagamento, o que significa que você paga uma taxa se pagar sua hipoteca antecipadamente. As penalidades de pagamento antecipado devem ser divulgadas na documentação do empréstimo de acordo com os requisitos legais. As letras miúdas normalmente incluem essas penalidades. Essas informações podem ser retidas de você por um corretor sem escrúpulos porque penalidades, como pagamentos de juros, são necessárias para que os credores tenham lucro. Examine os registros escritos. Peça um empréstimo com uma multa de pré-pagamento baixa ou nenhuma, se você vir uma.
#6. Fraude de hipoteca
Estes são realizados por vigaristas que se apresentam como agentes de custódia ou credores. Um vigarista também pode se passar por um agente imobiliário. Eles tentarão convencer o comprador em potencial a enviar dinheiro para os custos de fechamento, fazendo-se passar pelo que quiserem. É um desafio impedir esses golpes e recuperar seu dinheiro. Antes de transferir dinheiro, sempre confirme se a conta de recebimento é legítima.
#7. Corretores de imóveis fraudulentos
Infelizmente, existem algumas pessoas que fingem ser corretores de imóveis. Esses agentes imobiliários fictícios podem fabricar uma licença falsa e um histórico de empregos. Verifique o número do agente imobiliário com o Departamento de Imóveis ou a Comissão de Imóveis do seu estado para garantir que seu agente imobiliário seja legítimo.
Qual é a diferença entre um consultor de hipoteca e um consultor financeiro?
Um consultor financeiro não poderá ajudá-lo com o procedimento de solicitação de hipoteca, mas um consultor de hipotecas o fará.
Qual é a diferença entre um oficial de empréstimo e um corretor de hipoteca?
Um oficial de crédito trabalha para um banco ou outra instituição financeira e promove exclusivamente produtos hipotecários dessa organização. O objetivo de um corretor de hipotecas é descobrir a melhor solução para as necessidades do requerente, colaborando com diversas instituições financeiras.
Quanta comissão os consultores de hipoteca recebem?
Embora as taxas dos corretores de hipotecas possam variar, você deve orçar entre 0.3 e 1% do valor do empréstimo.
Por que usar um corretor de hipoteca em vez de um banco?
Você pode obter assistência de um corretor de hipotecas para compilar toda a papelada e as informações necessárias para enviar um pedido de hipoteca.
É melhor ir com um consultor financeiro?
A maioria das pessoas lucrará com a experiência e a compreensão de um consultor financeiro experiente, especialmente se tiverem ativos consideráveis.
Os consultores de hipoteca recebem comissão do banco?
A maioria dos corretores de hipotecas é remunerada com base em comissões, o que significa que, para cada hipoteca que eles fecham com sucesso em nome de seus clientes, o credor paga uma comissão ao consultor.
Os corretores de hipoteca obtêm taxas melhores?
Sim, é frequentemente o caso. Ocasionalmente, isso pode ser atribuído ao fato de que os corretores de hipotecas têm acesso a uma gama muito maior de opções de vários credores.
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Referências
