Muitos consumidores querem empréstimos com juros baixos porque economizam dinheiro durante a vida do empréstimo. Para obter um empréstimo com juros baixos, você precisará de uma boa pontuação de crédito. Normalmente, precisará estar no mínimo na casa dos 700. Você pode ter esses tipos de pontuação se mantiver seu histórico de crédito em dia.
Há muitas pessoas que oferecem empréstimos com juros baixos, e você pode fazer uma pequena pesquisa para encontrar um credor respeitável para você. Você quer ter suas taxas de juros lav, ou baixo, para poupar dinheiro. Você pode encontrar um credor respeitável pesquisando avaliações on-line ou verificando o Better Business Bureau.
Este artigo irá ajudá-lo a aprender um pouco sobre esses tipos de empréstimos e como conseguir um. Ele lhe dará algumas informações que você talvez não soubesse antes. Você ainda pode fazer mais pesquisas para descobrir ainda mais.
Tipos de empréstimos pessoais
Existem alguns tipos de empréstimos pessoais que você pode obter – dois são empréstimos garantidos e não garantidos. O tipo garantido é aquele que você precisa de algum tipo de garantia para garantir o empréstimo. Essa garantia pode ser tomada se você não puder fazer seus pagamentos por algum motivo. A garantia pode ser qualquer coisa que tenha algum valor, como um veículo ou uma casa. Também pode ser uma grande coleção de algo como moedas ou pode ser qualquer outra coisa que o credor permita. Empréstimos garantidos podem ser empréstimos para habitação ou empréstimos para veículos, ou esses tipos de empréstimos.
Um empréstimo não garantido é aquele para o qual você não precisa de garantias. Você pode obter esse tipo de empréstimo porque tem uma boa pontuação de crédito ou porque tem um bom histórico com o credor. A maioria dos empréstimos não garantidos são aqueles que você pode usar para qualquer coisa que desejar, eles geralmente não são para carros ou casas. Eles geralmente são empréstimos pessoais e podem chegar a US $ 100,000 ou mais. Estes podem ser usados para férias, remodelação de casa ou aquele casamento de sonho que sempre desejou.
Como obter um empréstimo
A primeira coisa que você precisa fazer é verificar seu histórico de crédito e sua pontuação de crédito. Se você tiver algum problema com seu histórico de crédito, precisará limpá-lo. Você pode corrigir quaisquer erros que encontrar no relatório e pagar quaisquer dívidas que possam estar listadas lá. Podem ser dívidas que você esqueceu ou que você não tinha dinheiro para pagar originalmente. Depois de limpar todos os problemas, sua pontuação de crédito provavelmente aumentará.
Você pode obter seu relatório de crédito gratuitamente em vários locais que pode encontrar na internet. Um desses sites é AnnualCreditReport.Com: https://www.annualcreditreport.com/index.action. Você pode obter um relatório gratuito a cada ano neste site. Você pode usar este relatório para encontrar quaisquer erros e todas as suas dívidas que não foram pagas. Verificar seu relatório de crédito não afeta sua pontuação de crédito. Você pode verificá-lo quantas vezes quiser usando outros sites que fornecem um relatório gratuito.
Você precisa verificar algumas coisas antes de tentar obter um empréstimo. Uma das coisas que você precisa verificar são as taxas de juros. Você deseja obter um empréstimo com juros baixos, portanto, verifique isso primeiro. Uma taxa de juros baixa pode ser inferior a 10% para alguns empréstimos e inferior a 18% para outros. Se você tiver crédito excelente, pode ser inferior a 8% para a maioria dos empréstimos e inferior a 12% para alguns outros. Essa taxa varia de acordo com o credor e sua pontuação.
Você também vai querer saber sua APR, que é sua taxa de juros mais quaisquer outras taxas que possam estar associadas ao empréstimo. Se você tiver essas informações, poderá identificar melhor o custo do seu empréstimo. Mesmo que algumas pessoas digam que são iguais à taxa de juros e usem os termos de forma intercambiável, eles não são a mesma coisa. Você também precisará ler todas as letras miúdas antes de assinar qualquer papelada.
Há também outras taxas anexadas ao seu adiantamento, como taxas de originação, multas por pré-pagamento, taxas atrasadas e quaisquer outras taxas que possam ser anexadas. Essas taxas aumentarão seus pagamentos mensais, portanto, você deve ter certeza de que conhece todas elas. Mais uma vez, leia as letras miúdas e todas as informações antes de assinar qualquer papelada.
O prazo do empréstimo é o tempo que leva para pagar o adiantamento. Isso é importante porque isso, com todas as outras informações que você tem, vai lhe dizer quanto dinheiro você pagará de volta a cada mês. Se você tiver um prazo mais longo, seu pagamento mensal será menor, mas você pagará mais juros ao longo da vida do adiantamento. Se você tiver um prazo mais curto, terá pagamentos mensais mais altos, mas não pagará tantos juros ao longo do prazo.
Você deseja limitar a quantidade de empréstimos que solicita, até mesmo cartões de crédito, porque isso afetará sua pontuação de crédito. Cada vez que um credor verifica seu relatório, é chamado de consulta difícil e quanto mais você tiver, maior será sua pontuação de crédito. Essas consultas difíceis podem permanecer em seu relatório de crédito por dois anos e afetarão sua pontuação o tempo todo.
Se você está tendo problemas para encontrar um empréstimo com juros baixos, convém verificar uma variedade de credores diferentes. Isso pode incluir cooperativas de crédito que geralmente têm taxas de juros pelo menos ligeiramente mais baixas do que outros credores. Você geralmente terá que ser membro da cooperativa de crédito e eles cobram uma pequena taxa por esse privilégio, geralmente em torno de $ 25. Algumas cooperativas de crédito exigem que você faça parte de um determinado negócio, como educação. Eles também podem exigir que você seja membro de uma determinada comunidade. As cooperativas de crédito podem oferecer taxas de juros mais baixas porque são empresas sem fins lucrativos e sem fins lucrativos. Você pode entrar em contato com seu empregador ou sua cooperativa de crédito local para verificar se você se qualifica para ser membro.
Os credores online também podem ter taxas de juros mais baixas para você. Como eles não têm os mesmos custos indiretos que os edifícios de tijolo e argamassa, eles podem oferecer taxas mais baixas para você. Esses credores também podem fazer parceria com outros credores para que você obtenha as melhores taxas de juros e taxas. Esses credores também são geralmente mais rápidos e você pode obter seu dinheiro mais cedo do que com outros credores. Você pode fazer tudo isso sem sair de casa.
Os círculos de empréstimos são baseados em acordos que você faz com seus amigos e familiares. Com esses arranjos, o dinheiro que você precisa pedir emprestado é financiado por pessoas que você conhece. Os fundos são pagos de volta, mas geralmente não há taxas de juros ou outras taxas a pagar. Existem até entidades terceiras que podem coordenar os pagamentos e os empréstimos. Esses empréstimos geralmente são baseados em confiança, mas você também assinará documentos legais prometendo que os pagará no prazo.
Uma maneira de garantir que você continue a ter boas pontuações e histórico de crédito é inscrevendo-se no pagamento automático. Isso permite que o credor retire dinheiro de sua conta no mesmo dia de cada mês. Você precisa garantir que os fundos estejam disponíveis nesses dias, mas isso pode economizar tempo e dinheiro em empréstimos futuros. Alguns credores até oferecem um pequeno desconto se você se inscrever no pagamento automático, porque sabem que serão pagos em dia.
O que as taxas de juros significam?
Uma taxa de juros é a quantia de dinheiro extra que você pagará a um credor pelo privilégio de emprestar seu dinheiro. Você terá juros em todos os tipos de empréstimos – estudantil, pessoal, cartão de crédito, hipoteca ou veículo. Quando você pede dinheiro emprestado, você paga esse valor mais um valor extra a cada mês. Alguns empréstimos oferecem juros de 0% e alguns cartões de crédito permitem que você pague seu saldo integralmente todos os meses sem taxas de juros.
Os credores analisarão seu histórico de crédito anterior e poderão oferecer taxas de juros mais baixas se você tiver um histórico favorável. Quanto maior sua pontuação de crédito, menores os juros na maioria dos casos. Certifique-se de verificar seu histórico de crédito antes de começar a solicitar empréstimos, para que você possa resolver quaisquer problemas que possa ter.
Existem dois tipos de taxas de juros que você pode pagar – juros variáveis e juros fixos. Os juros variáveis mudam quando os juros federais mudam e podem subir um pouco ou muito a cada vez que isso acontece. Isso significa que a quantidade de dinheiro que você paga a cada mês pode mudar a qualquer momento e você pode ter que pagar mais. Em alguns casos raros, o valor também pode diminuir, mas isso não acontece com tanta frequência. Às vezes, uma taxa variável lhe dará uma taxa de juros mais baixa.
Uma taxa fixa é aquela que permanece a mesma todos os meses e você sabe o que esperar sempre que pagar sua conta. Não muda com a taxa de juros federal, então você sabe o que esperar. Isso geralmente é para pessoas com melhor crédito e geralmente se aplica a empréstimos para habitação e outros que são de grande valor.
Conclusão
Você pode obter um empréstimo com juros baixos se tiver um crédito melhor, portanto, verifique seu relatório de crédito regularmente. Se você encontrar algum problema no relatório, precisará corrigi-lo imediatamente. Dessa forma, ao solicitar um adiantamento, você se qualificará para uma taxa de juros mais baixa.
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