Os empréstimos são um produto financeiro comum que permite que indivíduos e empresas tomem dinheiro emprestado de um credor com o acordo de pagá-lo de volta ao longo do tempo com juros. Os empréstimos podem ser usados para uma variedade de propósitos, incluindo comprar uma casa, financiar um carro, iniciar um negócio ou pagar pela educação. Neste artigo, exploraremos como funcionam os empréstimos em uma loja de penhores, para uma casa ou carro no Reino Unido e quais fatores afetam a aprovação do empréstimo.
Como funcionam os empréstimos?
Os empréstimos funcionam permitindo que os mutuários recebam uma quantia fixa de dinheiro de um credor, que normalmente é reembolsada em um determinado período de tempo com juros. O mutuário é obrigado a fazer pagamentos regulares ao credor. Que inclui tanto o valor principal emprestado quanto os juros cobrados pelo credor pelo uso do dinheiro.
A taxa de juros de um empréstimo é geralmente determinada por uma variedade de fatores, incluindo a capacidade de crédito do mutuário, a duração do empréstimo e o valor emprestado. As taxas de juros podem ser fixas, o que significa que permanecem as mesmas durante toda a vida do empréstimo, ou variáveis, o que significa que podem flutuar com base nas condições do mercado.
Quais são os diferentes tipos de empréstimos?
Ao examinar suas alternativas de empréstimo, você pode encontrar opções com ou sem garantia.
O tipo mais popular de empréstimo não garantido que você pode utilizar para atender às necessidades acima mencionadas é um empréstimo pessoal. Empréstimos não garantidos não são garantidos por um ativo e geralmente têm quantias menores.
Empréstimos garantidos normalmente têm valores de empréstimo mais altos e exigem um ativo colateral, como uma casa. Por exemplo, uma hipoteca é uma forma de empréstimo garantido, pois o credor tem o direito de vender sua casa se você não puder fazer seus pagamentos.
Empréstimos salariais, empréstimos de cooperativas de crédito e empréstimos ponto a ponto são tipos adicionais de empréstimos.
Como funcionam os empréstimos para um carro?
Os empréstimos para carros permitem que pessoas físicas financiem a compra de um veículo. O credor fornece uma quantia fixa de dinheiro ao mutuário, que normalmente é usada para comprar um carro. O mutuário é obrigado a fazer pagamentos mensais ao credor. Que inclui tanto o valor principal emprestado quanto os juros cobrados pelo credor pelo uso do dinheiro.
Empréstimos de carro podem ser garantidos ou não garantidos. Um empréstimo garantido é garantido por uma garantia, que no caso de um empréstimo de carro, é o carro que está sendo comprado. Se o mutuário não pagar o empréstimo, o credor pode reaver o carro para recuperar suas perdas. Um empréstimo sem garantia, por outro lado, não requer garantias e normalmente é mais difícil de obter e vem com taxas de juros mais altas.
Fatores que afetam os termos do empréstimo de carro
Ao solicitar um empréstimo de carro, os credores considerarão vários fatores para determinar se aprovam o empréstimo e quais termos e condições oferecer. Alguns dos fatores mais comuns considerados pelos credores incluem:
- Pontuação de crédito: Os credores revisarão a pontuação de crédito do mutuário para avaliar sua credibilidade e o risco de inadimplência. Os mutuários com pontuações de crédito mais altas geralmente recebem taxas de juros mais baixas e condições de empréstimo mais favoráveis.
- Pagamento inicial: Os credores também considerarão o tamanho do adiantamento. Um adiantamento maior reduz a quantidade de dinheiro que o mutuário precisa tomar emprestado e, portanto, reduz o risco para o credor.
- Duração do empréstimo: A duração do empréstimo pode afetar a taxa de juros e o valor do pagamento mensal. Empréstimos mais longos geralmente vêm com taxas de juros mais altas, mas pagamentos mensais mais baixos.
- Tipo de carro: Os credores também podem considerar o tipo de carro que está sendo comprado. Alguns credores podem cobrar taxas de juros mais altas para carros esportivos ou de luxo, enquanto outros podem oferecer melhores condições para veículos com baixo consumo de combustível ou ecologicamente corretos.
O empréstimo de veículo ideal não pode ser decidido de forma que se aplique a todos. Portanto, você deve reservar um tempo para compreender como funcionam os empréstimos para automóveis e escolher sabiamente com base em suas circunstâncias financeiras específicas.
Como funcionam os empréstimos em uma loja de penhores?
As lojas de penhores oferecem um tipo de empréstimo conhecido como empréstimo de penhor, que é um tipo de empréstimo garantido. Veja como funcionam os empréstimos em uma loja de penhores:
- O mutuário traz um item de valor para a loja de penhores, como joias, eletrônicos ou instrumentos musicais. O penhorista avaliará o item para determinar seu valor.
- A casa de penhores oferecerá ao mutuário um empréstimo com base no valor de avaliação do item. O valor do empréstimo é normalmente uma porcentagem do valor do item, como 50% ou 75%.
- Se o mutuário concordar com os termos do empréstimo, ele assinará um contrato e deixará o item com a casa de penhores como garantia do empréstimo.
- A casa de penhores dará ao mutuário um certo prazo para pagar o empréstimo acrescido de juros, que normalmente é de cerca de 30 dias. Se o mutuário não pagar o empréstimo na data de vencimento, a casa de penhores tem o direito de vender o item para reaver seu dinheiro.
- Se o mutuário pagar o empréstimo acrescido de juros na data de vencimento, ele poderá reclamar seu item da casa de penhores. Se eles não puderem pagar o empréstimo, eles perdem o item para o penhorista, que pode vendê-lo para recuperar seu dinheiro.
No geral, os empréstimos de penhor são uma maneira de as pessoas pedirem dinheiro emprestado rapidamente, sem a necessidade de passar por uma verificação de crédito ou outros processos tradicionais de solicitação de empréstimo. No entanto, eles geralmente vêm com altas taxas de juros e taxas, por isso é importante que os mutuários considerem cuidadosamente suas opções antes de usar uma loja de penhores para um empréstimo. Em poucas palavras, é uma maneira de obter um empréstimo pessoal sem verificação de crédito.
Como funcionam os empréstimos para uma casa?
Quando você contrai um empréstimo para uma casa, geralmente é na forma de uma hipoteca. Uma hipoteca é um tipo de empréstimo projetado especificamente para a compra de uma casa ou outro imóvel. Abaixo está basicamente como funcionam os empréstimos para uma casa:
Pré-qualificação:
Antes de iniciar o processo de compra de uma casa, você deve se pré-qualificar para uma hipoteca. Isso envolve fornecer informações sobre sua renda, dívida e histórico de crédito a um credor. Com base nessas informações, o credor pode fornecer uma estimativa de quanto você pode emprestar.
Pedido de empréstimo:
Depois de encontrar uma casa que deseja comprar, você precisará enviar um pedido formal de empréstimo ao credor. Este aplicativo incluirá informações detalhadas sobre suas finanças, emprego e a propriedade que deseja comprar.
Subscrição:
O credor analisará sua solicitação e determinará se aprova seu empréstimo. Esse processo é chamado de subscrição e envolve uma avaliação completa de sua credibilidade, histórico de empregos e outros fatores.
Encerramento:
Se o seu empréstimo for aprovado, você precisará comparecer a um fechamento para assinar a papelada e finalizar o empréstimo. É também quando você pagará quaisquer custos de fechamento, como taxas para a origem do empréstimo, avaliação e pesquisa de título.
Reembolso:
Assim que o empréstimo for fechado, você começará a fazer pagamentos mensais ao credor. O pagamento da hipoteca normalmente incluirá o principal (o valor que você pediu emprestado) e os juros (o custo do empréstimo do dinheiro). Dependendo dos termos do seu empréstimo, você também pode precisar pagar seguro de hipoteca ou impostos sobre a propriedade.
É importante observar que, se você não conseguir fazer os pagamentos da hipoteca, o credor pode executar a hipoteca de sua casa e vendê-la para recuperar as perdas. Portanto, é importante fazer apenas uma hipoteca que você possa pagar.
Como funcionam os empréstimos de um banco no Reino Unido
Os empréstimos de um banco funcionam de maneira semelhante aos empréstimos para uma casa. Aqui estão as etapas básicas envolvidas na obtenção de um empréstimo de um banco no Reino Unido:
- Aplicação: Você precisará preencher um pedido de empréstimo com o banco. Este aplicativo incluirá informações sobre sua renda, histórico de crédito e a finalidade do empréstimo.
- Verificação de crédito: O banco normalmente verificará seu histórico de crédito para determinar se deve aprovar seu pedido de empréstimo. Sua pontuação de crédito, renda e relação dívida / renda serão levadas em consideração.
- Aprovação: Se o seu pedido de empréstimo for aprovado, você receberá o valor do empréstimo, a taxa de juros e as condições de pagamento. Você também precisará assinar um contrato de empréstimo que descreva os termos do empréstimo.
- Desembolso: O banco desembolsará o valor do empréstimo para você, dependendo do tipo de empréstimo. O dinheiro pode ser depositado em sua conta ou pago diretamente a terceiros (concessionária ou empreiteira).
- Reembolso: Você precisará fazer pagamentos regulares ao banco para pagar o empréstimo, geralmente mensalmente. Seu pagamento incluirá o principal (o valor que você pediu emprestado) e os juros (o custo do empréstimo do dinheiro). A duração do empréstimo e a taxa de juros dependerão do tipo de empréstimo e da sua credibilidade.
Se você não pagar o empréstimo, o banco pode tomar medidas legais para cobrar o dinheiro devido. Isso pode incluir relatar sua conta inadimplente para agências de crédito, enviar a conta para uma agência de cobrança ou até mesmo tomar medidas legais para penhorar seus salários ou confiscar ativos. Portanto, é importante fazer apenas um empréstimo que você possa pagar.
Como os empréstimos são pagos?
Os empréstimos são normalmente pagos em prestações regulares ao longo de um determinado período de tempo, geralmente mensalmente. Cada parcela consiste em uma parte do valor principal emprestado mais os juros acumulados sobre o saldo devedor do empréstimo. O valor de cada parcela e o tempo necessário para pagar o empréstimo dependerão dos termos do contrato de empréstimo.
Quando você faz um pagamento de empréstimo, o credor normalmente solicita o pagamento primeiro de quaisquer taxas ou encargos pendentes, depois dos juros acumulados desde o último pagamento e, por fim, do saldo principal do empréstimo. Com o tempo, à medida que você faz pagamentos regulares, o valor do principal e dos juros devidos diminuirá.
Alguns empréstimos podem ter penalidades ou taxas para pagamento antecipado, portanto, verifique os termos do seu contrato de empréstimo antes de fazer pagamentos adicionais ou quitar o empréstimo antecipadamente. Além disso, se você perder um pagamento de empréstimo ou fizer pagamentos atrasados, poderá estar sujeito a taxas ou penalidades adicionais. Isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. É importante sempre fazer os pagamentos do empréstimo no prazo e integralmente para evitar essas consequências.
Como funciona quando você consegue um empréstimo?
Aqui está o procedimento para obter um empréstimo. Aqueles que precisam de dinheiro normalmente pedem empréstimos de bancos, empresas, governo ou outras organizações. Pode ser necessário que o mutuário forneça informações específicas, incluindo a finalidade do empréstimo, histórico de crédito, CPF e outros dados. O credor examina os dados, incluindo a relação dívida/renda (DTI) de uma pessoa, para determinar se o empréstimo pode ser reembolsado.
O credor aceita ou rejeita o pedido, dependendo da solvabilidade do requerente. Caso o pedido de empréstimo seja rejeitado, o credor deve explicar o motivo. Ambos os lados assinam um contrato que especifica os termos do acordo após a aceitação do pedido. O credor adianta o dinheiro do empréstimo e o mutuário é responsável por pagar o valor total, juntamente com quaisquer taxas adicionais, como juros.
Antes de qualquer dinheiro ou propriedade ser transferido ou distribuído, as partes concordam com os termos do empréstimo. Os documentos do empréstimo especificam quaisquer requisitos de garantia que o credor possa ter. Além de outras cláusulas como o período de tempo antes do reembolso é necessário. A maioria dos empréstimos normalmente tem condições que regem o valor máximo dos juros.
Como um empréstimo rende dinheiro?
Os credores ganham dinheiro com empréstimos por meio dos juros cobrados no empréstimo. Quando um mutuário contrai um empréstimo, ele concorda em devolver o valor emprestado acrescido de juros durante um determinado período de tempo. A taxa de juros geralmente é expressa como uma taxa percentual anual (APR).
Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 10,000 com uma TAEG de 5% em um período de cinco anos, pagará um total de $ 11,322, com $ 1,322 de juros. O credor recebe $ 1,322 em juros como lucro do empréstimo.
A taxa de juros cobrada em um empréstimo dependerá de vários fatores, incluindo a capacidade de crédito do mutuário, a duração do empréstimo e o tipo de empréstimo. Empréstimos considerados mais arriscados podem ter taxas de juros mais altas para compensar o credor pelo risco adicional. Os credores também podem cobrar taxas, como taxas de inscrição, taxas de originação ou multas de pré-pagamento, que também podem contribuir para seus lucros em um empréstimo.
Os credores devem cumprir os regulamentos que limitam o valor dos juros que podem cobrar. Isso exige que eles forneçam informações transparentes sobre os termos, taxas e encargos do empréstimo. Além disso, os mutuários devem considerar cuidadosamente o custo do empréstimo e sua capacidade de pagar o empréstimo antes de assumir qualquer dívida.
Quanto dinheiro um empréstimo lhe dá?
A quantidade de dinheiro que um empréstimo oferece dependerá de vários fatores, incluindo o tipo de empréstimo e as políticas do credor.
Para empréstimos pessoais, o valor do empréstimo pode variar de algumas centenas de dólares a dezenas de milhares de dólares. No entanto, isso depende da sua pontuação de crédito, renda e outros fatores. Normalmente, os credores consideram sua capacidade de pagar o empréstimo ao determinar quanto dinheiro emprestar a você.
Para empréstimos de carro, o valor do empréstimo dependerá do valor do veículo que você está comprando. Os credores normalmente oferecem um empréstimo de até uma certa porcentagem do valor do carro, como 80% ou 90%.
Para hipotecas, o valor do empréstimo dependerá do preço da propriedade que você está comprando, do adiantamento e da sua credibilidade. Os credores normalmente exigem um adiantamento de pelo menos 3-20% do preço de compra da propriedade.
É importante observar que, independentemente do tipo de empréstimo, o valor do empréstimo recebido pode ser menor do que o custo total do item que você está comprando, pois os credores cobrarão juros e taxas sobre o empréstimo. Além disso, os credores podem exigir garantias, como a propriedade ou o veículo que está sendo comprado, para garantir o empréstimo.
Quanto custaria um empréstimo de 5000 por mês?
O custo de um empréstimo de $ 5,000 por mês dependerá de vários fatores, incluindo a taxa de juros, o prazo do empréstimo e o tipo de empréstimo. O prazo e a taxa percentual anual (APR) de um empréstimo pessoal de $ 5,000 determinam seu pagamento mensal.
O pagamento mensal de um empréstimo de $ 5,000 com uma APR de 25% e prazo de 60 meses seria de $ 147.
Por exemplo, se você fizer um empréstimo pessoal com prazo de 5 anos e taxa de juros de 10%, seu pagamento mensal será de aproximadamente $ 106.
No entanto, lembre-se de que a taxa de juros oferecida pode variar dependendo da sua pontuação de crédito e de outros fatores. Além disso, alguns credores podem cobrar taxas ou multas, o que pode aumentar o custo total do empréstimo.
É sempre uma boa ideia procurar a melhor oferta de empréstimo e ler atentamente os termos e condições antes de concordar com qualquer empréstimo. Você pode usar calculadoras de empréstimo disponíveis on-line para estimar seus pagamentos mensais com base na taxa de juros e no prazo do empréstimo.
Quanto custa um empréstimo de 100k por mês?
Dependendo da TAEG e do prazo do empréstimo, o pagamento mensal de um empréstimo de $ 100,000 pode variar de $ 1,367 a $ 10,046, em média. Por exemplo, seu pagamento mensal seria de $ 10,046 se você fizesse um empréstimo de $ 100,000 por um ano com uma APR de 36%. Mas, se você emprestar $ 100,000 por sete anos a 4% APR, seu pagamento recorrente será de $ 1,367.
Nossas estimativas usam uma duração mínima e máxima de pagamento de um a sete anos, o que é quase universal para empréstimos pessoais. Além disso, esses cálculos presumivelmente incluem quaisquer taxas de originação que o credor possa cobrar na APR. Seus pagamentos mensais podem ser menores porque alguns credores exigem uma taxa inicial de originação.
Conclusão
Os empréstimos podem ser uma ferramenta financeira valiosa para indivíduos e empresas atingirem seus objetivos e financiarem suas despesas. Compreender como os empréstimos funcionam, os diferentes tipos de empréstimos disponíveis e os fatores que afetam a aprovação do empréstimo podem ajudar os mutuários a tomar decisões informadas ao solicitar um empréstimo. É importante revisar cuidadosamente os termos e condições de qualquer empréstimo antes de aceitá-lo. Você também deve garantir que o empréstimo se encaixe no seu plano financeiro geral.
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Referências
