Na última década, as cooperativas de crédito cresceram tanto em tamanho quanto em prevalência, à medida que os clientes buscavam alternativas aos grandes bancos em busca de uma experiência bancária mais personalizada. Uma das áreas de negócios em mais rápida expansão para cooperativas de crédito é o financiamento de automóveis. Nos Estados Unidos, as cooperativas de crédito agora respondem por 28% de todos os empréstimos para automóveis. Como os bancos estão concedendo menos empréstimos para automóveis, mais pessoas estão recorrendo às cooperativas de crédito para suas necessidades de financiamento. Outra razão pode ser que os clientes podem achar mais simples se envolver com uma cooperativa de crédito do que com um banco ao buscar empréstimos. Continue lendo para saber mais sobre o problema de um empréstimo para automóveis de uma cooperativa de crédito, incluindo as taxas e como funciona com refinanciamento e até crédito ruim.
O que é uma cooperativa de crédito?
Uma cooperativa de crédito é basicamente uma organização que presta serviços bancários. Você pode fazer depósitos, solicitar empréstimos e sacar dinheiro da mesma forma que faria em um banco em uma cooperativa de crédito. No entanto, uma cooperativa de crédito não dá lucro. Todos os que usam a cooperativa de crédito são mais do que apenas consumidores; eles também são proprietários e membros da cooperativa.
Em uma cooperativa de crédito, seus fundos serão combinados com os de outros membros. Os membros de uma cooperativa de crédito recebem uma parte dos ganhos financeiros da organização, como investimentos e juros de empréstimos.
Isso indica que a cooperativa de crédito não está tentando obter lucro, o que é uma boa notícia para quem quer comprar um carro. Como resultado, muitas vezes você pode adquirir um empréstimo de veículo com uma taxa de juros reduzida. Além disso, isso implica que você pode ser elegível para um empréstimo que provavelmente não conseguiria se fosse aplicado por meio de seu banco.
Entendendo a Cooperativa de Crédito Auto Empréstimo
Muitas pessoas que estão pensando em comprar um carro novo concluíram que o financiamento é o caminho a percorrer. Depois de fazer essa determinação, você precisará selecionar um credor. Um empréstimo para automóveis de uma cooperativa de crédito pode ser mais atraente para você do que os empréstimos bancários para muitos outros.
Embora as cooperativas de crédito sejam mais comuns do que antes, muitos americanos ainda não pertencem a uma. Ser membro de uma cooperativa de crédito pode ser uma excelente oportunidade para obter financiamento de baixo custo para um empréstimo de carro. Independentemente de ser o local onde residem ou o local de trabalho, os membros geralmente compartilham algo. Melhor ainda, você pode descobrir que se qualifica para ser membro de cooperativas de crédito das quais não tinha conhecimento. Isso pode permitir que você receba uma taxa de empréstimo de veículo fantástica.
Considere um empréstimo de cooperativa de crédito se você quiser um empréstimo de carro com ótimas taxas de juros. Na verdade, sua cooperativa de crédito pode fornecer taxas de empréstimo para automóveis ainda melhores do que as do seu banco ou da montadora. Confira as pechinchas que a cooperativa de crédito do seu bairro tem a oferecer antes de solicitar um empréstimo para um carro novo, mesmo com crédito ruim.
Por que União de Crédito Auto Empréstimo?
Ser capaz de fazer escolhas de empréstimo sem ter que responder a uma empresa ou acionistas é um dos principais benefícios de trabalhar com uma cooperativa de crédito. Como os acordos financeiros são frequentemente alcançados localmente, as cooperativas de crédito têm mais liberdade para lidar com os clientes individualmente. O indivíduo que toma decisões para um membro da cooperativa de crédito tende a ser outro membro da cooperativa de crédito, que tem interesse no bem-estar financeiro do membro.
As cooperativas de crédito, sendo organizações sem fins lucrativos, mantêm seus custos operacionais baixos mantendo um perfil baixo tanto em termos de localização física quanto de publicidade. Por causa disso, uma cooperativa de crédito pode fornecer melhores taxas de empréstimo para automóveis aos seus membros. Como uma empresa que coloca o cliente em primeiro lugar, eles fornecem extras vantajosos, como serviços de compra de carros que ajudam os clientes a economizar dinheiro em suas compras, bem como planos de pagamento mais adaptáveis.
Solicitar um empréstimo para automóveis por meio de uma cooperativa de crédito não é muito diferente de solicitar um banco. Um candidato geralmente deve fornecer dados essenciais, como renda anual, histórico de emprego, SSN, histórico de crédito e carro desejado no aplicativo. A maioria das cooperativas de crédito oferece empréstimos para veículos novos e usados e algumas até financiam compras feitas em concessionárias. Uma carta de pré-aprovação permitirá que você procure um automóvel com tranquilidade.
Embora algumas cooperativas de crédito aceitem apenas solicitações de empréstimos para automóveis em agências, muitas das maiores cooperativas de crédito aprimoraram seus recursos on-line. No entanto, depois de obter um empréstimo online aprovado, muitos clientes devem visitar uma agência física para finalizar a papelada.
Melhor Cooperativa de Crédito Automóvel
Ao procurar um veículo novo ou usado, não se esqueça de verificar com sua cooperativa de crédito local ou nacional. As cooperativas de crédito podem oferecer melhores taxas de empréstimos para automóveis do que os bancos porque são de propriedade do cliente. Para um empréstimo de carro novo com 60 meses de pagamento, a APR média nas cooperativas de crédito foi de 3.72% no terceiro trimestre de 3, em comparação com 2022% nos bancos.
No entanto, você precisa ser um membro da cooperativa de crédito para se qualificar para um empréstimo. Além disso, pode ser necessário que você atenda a certos critérios de residência ou emprego antes de ser aceito como membro. No entanto, pode ser mais simples do que você pensa ingressar em uma cooperativa de crédito. Isso ocorre porque alguns deles aceitam membros de todo o país. Dito isto, abaixo estão algumas das principais cooperativas de crédito para empréstimos de automóveis com boas taxas;
Aqueles que se qualificam como membros da Marinha Federal podem aproveitar as taxas de empréstimo atraentes da cooperativa. A única maneira de entrar, no entanto, é se você tiver algum tipo de formação militar. Se você atender aos requisitos, poderá ingressar na Marinha Federal depositando apenas US $ 5 em uma conta poupança.
Os empréstimos estão disponíveis para os membros utilizarem na aquisição de um veículo novo ou de propriedade anterior ou na consolidação de dívidas atuais. Tudo o que você precisa fazer é obter um empréstimo pré-aprovado e, em seguida, obter um cheque emitido para você, que você pode usar na concessionária. Militares ativos e ex-militares são elegíveis para poupança quando mudam para depósito direto. Os prêmios de seguro de automóveis podem ser reduzidos ainda mais e a cobertura GAP pode ser adicionada a um empréstimo existente para maior tranquilidade.
#2. EscolasFirst Federal Credit Union
A SchoolsFirst, com sede no estado da Califórnia, é uma fonte confiável de empréstimos para carros acessíveis. Você pode obter um empréstimo pelo preço total de um veículo de um revendedor ou de um vendedor particular, quer esteja comprando um novo ou negociando seu aluguel. Depois de fazer um adiantamento, você pode ter direito a até noventa dias sem pagamentos devidos.
O SchoolsFirst está aberto a todos os atuais e antigos funcionários da escola, bem como a estudantes universitários especializados em educação. Um recibo de pagamento recente ou transcrição acadêmica seria suficiente. Os parentes próximos dos membros também são bem-vindos se atenderem aos requisitos.
#3. União de Crédito Federal do Pentágono
Você pode obter uma ótima taxa em um empréstimo para automóvel novo ou usado ou até mesmo refinanciar seu empréstimo para automóvel atual com a cooperativa de crédito PenFed. Embora você não precise necessariamente ser um membro para se inscrever, é obrigatório receber os recursos do empréstimo. Felizmente, os formulários online estão disponíveis tanto para aderir como para pedir dinheiro emprestado.
Apesar de sua intenção original de servir apenas aqueles que trabalham para o Departamento de Defesa, o PenFed agora está aceitando novos membros de todas as esferas da vida. Um número de identificação de contribuinte válido (TIN) ou número de Segurança Social (SSN) é tudo o que é necessário. Todos os membros da união de crédito são obrigados a comprar uma “cota” na cooperativa de crédito, e a compra mínima de “cota” é de US$ 5.
#4. Cooperativa de crédito para funcionários da Boeing (BECU)
A BECU foi fundada no mesmo clima econômico em 1935 por 18 pessoas com um total de $ 9. O valor inicial do empréstimo era de apenas US$ 2.50. Mas agora, há mais de 1.3 milhão de pessoas que fazem parte dela e vale mais de US$ 30 bilhões.
Você pode financiar automóveis, barcos, trailers e motocicletas novos e usados nesta cooperativa de crédito. Antes de tomar uma decisão final, os compradores em potencial podem ler os artigos de compra de carros da BECU para obter informações e suporte financeiro úteis.
Doações, empregos, parentes ou endereços podem desempenhar um papel na determinação de quem é aceito como membro. Você pode se tornar um membro fazendo um pagamento único de pelo menos $ 10 para KEXP, uma estação de rádio com sede em Seattle. Funcionários, aposentados e voluntários da Boeing e suas subsidiárias e afiliadas, bem como seus familiares imediatos, são elegíveis para associação em qualquer cooperativa de crédito. Pessoas de Oregon e partes de Idaho, bem como do estado de Washington, também podem se inscrever.
#5. Associação de Crédito do Lago Michigan (LMCU)
Lake Michigan Credit Union é uma cooperativa nacional com um nome que inclui um estado específico. Ao contribuir com apenas $ 5 para a Fundação ALS (Esclerose Lateral Amiotrófica), você pode se tornar um membro da LMCU. Automóveis novos e usados, caminhões, vans, motocicletas, embarcações, ATVs e veículos recreativos são elegíveis para financiamento por meio dessa cooperativa. A LMCU coloca-o em contacto com um serviço de compra de viaturas que o pode ajudar a encontrar a viatura que pretende ao melhor preço.
A LMCU, iniciada por um professor durante a Grande Depressão, agora tem mais de US$ 11 bilhões em ativos e mais de 500,000 clientes.
#6. Cooperativa de Crédito Federal Randolph-Brooks (RBFCU)
Empréstimos para automóveis novos e usados, bem como opções de refinanciamento, estão disponíveis nesta cooperativa de crédito do Texas. Compras de aluguel e empréstimos para veículos recreativos, como motocicletas, barcos, PWCs e ATVs, também estão disponíveis. Ao usar esta cooperativa de crédito para seu empréstimo de carro, as taxas de juros variam de 0% a 100%, dependendo dos termos do empréstimo, valor da garantia, valor financiado e outras variáveis. Aqui, você pode solicitar um empréstimo mesmo que não seja um membro. No entanto, você precisará ser um membro em situação regular para fechar o negócio.
A RBFCU tem mais de sessenta locais em todo o Texas, incluindo Austin, Corpus Christi, Dallas/Fort Worth e San Antonio. Um membro de sua família imediata ou um membro da equipe em seu local de trabalho ou instituição religiosa o qualifica como membro da RBFCU. Você pode ingressar fazendo um depósito de um dólar em sua conta poupança principal.
Quanto custa um pagamento de carro de $ 15,000 por mês?
Se eles emprestarem $ 15,000 por um ano a uma taxa anual (APR) de 2.89%, eles serão obrigados a fazer pagamentos iguais às seguintes somas a cada mês. $ 1269.25.
Quanto custam os pagamentos de um empréstimo de carro de $ 40,000?
Seus pagamentos mensais para um empréstimo de $ 40,000 serão os seguintes se você receber uma taxa de juros de 2% nos primeiros três anos (ou 36 meses), 3% nos próximos quatro anos (48 meses), 4% nos próximos cinco anos (60 meses) e 5% nos próximos seis anos (72 meses). $ 1,146 por um período de três anos. O custo é de $ 885 por quatro anos. O custo nos próximos cinco anos é de US$ 737.
Além de fornecer um empréstimo para refinanciar automóveis, a União de Crédito Federal da Marinha pode financiar a compra de automóveis novos e usados. Um representante da corporação alegou que não há limite para o valor total do empréstimo para automóveis.
O que um empréstimo para automóveis usa para crédito?
Experian, TransUnion e Equifax são as três principais agências de relatórios de crédito. Os dois modelos de pontuação de crédito mais populares usados pelos financiadores de automóveis são o FICO® Auto Score e o Vantage. Como o FICO® é amplamente aceito na indústria automotiva, vamos examiná-lo.
Quantos empréstimos para automóveis um banco lhe dará?
Ter dois empréstimos para automóveis ao mesmo tempo é possível. No entanto, você deve estar ciente de que ser aprovado para um terceiro empréstimo pode ser mais desafiador. Os credores fornecerão um empréstimo se sua renda mensal e pagamentos de dívidas forem suficientes para cobrir o novo pagamento do empréstimo. Além disso, uma baixa taxa percentual anual (APR) requer excelente crédito.
Quanto custa o interesse do empréstimo de carro?
As taxas de juros associadas aos empréstimos para automóveis variam de acordo com vários critérios. Isso pode incluir a quantia de dinheiro que está sendo emprestada, a duração do empréstimo, o tipo de empréstimo que está sendo feito e o histórico de crédito do mutuário. De acordo com o relatório sobre o estado do mercado de financiamento automotivo publicado pela Experian no terceiro trimestre de 2022, a taxa média de juros para um veículo novo é de 5.16%, enquanto a taxa média de juros para um veículo usado é de 9.34%. .
Qual é a pontuação de crédito necessária para comprar um carro?
Se você deseja se qualificar para um empréstimo de veículo típico, precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 600. No entanto, a pontuação de crédito mínima necessária para financiar um empréstimo de carro varia de credor para credor. Se sua pontuação de crédito for baixa o suficiente para colocá-lo na área subprime, talvez seja necessário obter um empréstimo de carro para aqueles com crédito ruim.
Pensamento final
Encontrar empréstimos para automóveis baratos é fácil para os membros de uma cooperativa de crédito. Uma cooperativa de crédito é um excelente local para iniciar sua pesquisa se você estiver tentando decidir onde deve receber seu empréstimo para automóveis.
Quando você se inscreve em uma cooperativa de crédito, o processo de solicitação de empréstimo para automóveis costuma ser direto. Normalmente, você pode concluir todo o processo de inscrição on-line, para que nem precise ir a uma agência. Para que você tenha uma ótima oferta de empréstimo em mãos quando for comprar um carro, inscreva-se antes de ir ao showroom.
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Referência
