O factoring de faturas é um tipo de financiamento que permite às empresas vender as suas faturas pendentes a terceiros (empresa de factoring) em troca de dinheiro imediato. Esta pode ser uma forma útil para as empresas melhorarem o seu fluxo de caixa, especialmente se tiverem de esperar longos períodos para que os seus clientes paguem as suas contas. Mas como você faz isso?
Não se preocupe; este artigo abordará todas as suas questões de factoring de faturas, ajudando você a determinar se é uma boa opção para sua empresa.
O que é fatoração de fatura?
O factoring de faturas ocorre quando uma empresa transfere suas faturas pendentes para uma empresa de factoring em troca de dinheiro rápido. Quando você envia uma fatura, a empresa paga um adiantamento (um pagamento parcial). Eles lhe darão o dinheiro restante após a cobrança do pagamento do cliente, menos uma taxa modesta.
Como funciona o factoring de faturas
Embora cada empresa de factoring terceirizada tenha seus próprios termos e restrições incorporados em seus programas de factoring de faturas, a base básica de como funciona todo o factoring de faturas será semelhante. Aqui estão as etapas fundamentais que você prevê:
#1. Identificando um fator
A primeira etapa do faturamento do factoring é o envio de uma fatura ao seu cliente, solicitando o pagamento dos bens ou serviços que você forneceu. Seu extrato incluiria um prazo de pagamento e detalhes sobre como eles poderiam reembolsá-lo. Assim que você enviar a fatura e seu cliente concordar em pagar, você poderá identificar um fator e vendê-lo a ele.
Lembre-se de que você só pode vender faturas com vencimento em 90 dias com factoring de faturamento. Se o prazo de pagamento exceder esse valor, sua fatura poderá ser inelegível para factoring de fatura. Ao decidir se deve fatorar faturas, lembre-se de que todo o processo pode levar até uma semana, desde o início do factoring até o recebimento dos pagamentos do factor.
#2. O acordo de fator
Depois de escolher um fornecedor de factoring que atenda às suas metas e orçamento, ele analisará o histórico de crédito e transações da sua empresa, bem como as faturas que você está factoring. Eles podem solicitar vários documentos pessoais e realizar uma verificação de crédito pessoal de você ou de seus clientes. Este estudo visa determinar a confiabilidade de seus clientes e a possibilidade de eles pagarem suas faturas em dia.
Se você for aprovado após esta revisão, assinará um contrato de factoring e iniciará o processo de factoring. O acordo de factoring deve incluir quaisquer taxas, especificações do plano de pagamento e o valor máximo inicial em dinheiro que será fornecido a você. Esse é o valor máximo calculado que pode ser devido a qualquer momento. É fundamental estudar todos os termos e documentação durante esta fase do processo.
Você deve consultar um advogado especializado em financiamento de pequenas empresas e com conhecimento sobre factoring para revisar a documentação do contrato e garantir que compreende todas as circunstâncias potenciais, como o que acontece se você precisar atrasar o pagamento.
#3. Escolhendo um fator
Assim que o acordo for finalizado, o fator fornecerá a você um adiantamento conhecido como taxa de adiantamento. Essa taxa normalmente é expressa como uma porcentagem do valor da sua fatura. O valor que você recebe normalmente é de aproximadamente 80% do valor da fatura e está especificado no seu contrato com o fator. Seu setor, histórico de transações e estabilidade comercial geralmente influenciam a taxa que você recebe.
Como o factoring de faturas envolve a reatribuição do destinatário da fatura do seu cliente, o fornecedor de factoring de faturas pode enviar um “aviso de atribuição” aos seus clientes afetados nesta fase. O aviso os informaria sobre seu plano de factoring de faturas e esclareceria como enviar pagamentos futuros de faturas produzidas por você.
#4. Pagamento e Cobrança
A empresa de factoring enviará a você todos os saldos restantes, o valor reverso, assim que o prazo da sua fatura tiver expirado e o seu cliente tiver pago o fator. A empresa de factoring subtrairá sua taxa de serviço, um desconto, da remessa para receber a remuneração do serviço. Essa taxa normalmente é uma proporção do valor da fatura original e da data de vencimento, que você negocia ao estruturar seu contrato de factoring.
O que procurar ao escolher uma empresa de factoring
As empresas de factoring, como outros credores, vêm em vários formatos e tamanhos. Cada um tem seu próprio conjunto de pontos fortes, fracos e especialidades. Se você acredita que o factoring de faturas pode ser uma opção inteligente para ajudá-lo a financiar seu negócio, examine os seguintes fatores ao selecionar um credor:
#1. Especialização da indústria
A maioria das empresas de factoring é especializada em um ou mais setores ou tamanhos de empresas. Encontre alguém que entenda seu setor e suas necessidades.
#2. Taxas baixo interesse
O factoring de faturas pode ter altas taxas de juros, portanto, entenda os preços que sua empresa de factoring potencial cobra em comparação com seus concorrentes.
#3. Alta taxa de avanço
As empresas de factoring limitam a quantidade de dinheiro que adiantarão aos mutuários com base no tamanho da fatura. Trabalhe com um provedor de factoring que lhe permita acessar o máximo de seu dinheiro possível e o mais rápido possível.
#4. Gerenciamento de faturas on-line
Uma boa empresa de factoring oferecerá uma plataforma online onde você pode fazer login, verificar o status das faturas faturadas e enviar novas faturas para factoring.
#5. Algumas taxas extras
Certifique-se de não ser pego de surpresa por despesas inesperadas.
Financiamento rápido: as empresas de factoring devem fornecer dinheiro dentro de um ou dois dias.
Procedimento de renovação descomplicado: Depois que você for aprovado para trabalhar com uma empresa de factoring e um de seus clientes for aceito, o processo de factoring de faturas subsequentes deverá ser rápido e descomplicado.
Faturamento de faturas para pequenas empresas
O factoring de faturas é uma técnica excelente para pequenas empresas serem pagas por clientes que pagam lentamente. Será simples reembolsar os fundos emprestados, dependendo da rapidez com que forem recebidos. Com este capital adicional, pode-se satisfazer demandas de folha de pagamento, despesas extras, etc. Esta pode ser a última vez que isso será necessário.
Factoring, Financiamento, etc. Qual a Melhor Solução para a Sua Empresa?
Para muitos proprietários de pequenas empresas, o factoring é uma opção atraente porque a empresa de factoring cuida das cobranças, liberando mais tempo para você operar seu negócio. Se você está tendo problemas de cobrança, como clientes que não pagam em dia, e não sabe mais o que fazer, o factoring pode ser uma resposta viável porque coloca o ônus sobre um terceiro com experiência em cobranças.
Se você só precisa receber o pagamento rapidamente, mas não quer perder o controle sobre o relacionamento e a experiência do cliente, o financiamento por fatura pode ser a melhor opção para você e seus clientes. A experiência do cliente é mais importante do que nunca no competitivo ambiente de negócios atual. Agora que plataformas como a Fundbox disponibilizam o financiamento de faturas, muitas empresas optam pelo financiamento de faturas em vez do factoring de faturas.
Vantagens do factoring de fatura
#1. Reduz as despesas gerais do seu negócio
Os serviços de factoring de faturas podem ajudá-lo a economizar dinheiro em despesas comerciais. Embora o factoring de faturas tenha taxas, elas podem ser mais baratas do que contratar pessoal especializado em controle de crédito. O factoring de faturas pode ajudar a aumentar o moral do seu departamento de contas, já que a caça aos pagamentos costuma ser exigente.
#2. Vantajoso para pequenas empresas
Por não exigir garantias, o factoring de faturas beneficia empresas pequenas e emergentes e qualquer pessoa que esteja lutando para se qualificar para empréstimos bancários.
#3. Fluxo de caixa melhorado e mais previsível
Ao empregar o factoring de faturas, você pode ter a maioria de suas contas pagas quase imediatamente, em vez de esperar que o dinheiro chegue (às vezes, após uma longa perseguição em seu nome). Ele melhora o planejamento e a previsão de negócios e permite que você aproveite oportunidades que de outra forma estariam fora de alcance.
#4. Acesso rápido ao dinheiro
Quando você precisa de dinheiro rapidamente, o factoring de faturas é uma escolha fantástica. O factoring de faturas é um processo rápido; a empresa de factoring normalmente paga o adiantamento ao proprietário da empresa dentro de 1 a 3 dias. Mesmo o procedimento básico de triagem não leva mais de 7 dias úteis.
#5. Mais barato e fácil de obter do que um empréstimo bancário
O factoring de faturas é normalmente mais barato e mais fácil de garantir do que um empréstimo bancário, tornando-o ideal para financiamento de curto prazo. Também alivia o fardo da gestão da dívida. Isso pode ser uma economia significativa dependendo do tamanho da sua base de consumidores.
#6. Melhora o fluxo financeiro e evita que você se endivide
O factoring de faturas pode ajudá-lo a evitar dívidas e obrigações de juros de empréstimos. O fluxo de caixa da empresa aumenta instantaneamente porque as contas são pagas em dinheiro. Finalmente, o factoring de faturas economiza tempo e dinheiro do proprietário da empresa.
Desvantagens do factoring de fatura
#1. Não receber o valor total da fatura
Você sempre perderá parte do seu pagamento ao empregar o factoring de faturas. Se você não puder desembolsar essa quantia e estiver disposto a aguardar o pagamento do cliente, o factoring de fatura pode não ser sua melhor opção.
#2. Inadequado para empresas de pequena escala
O factoring de faturas não é apropriado para empresas com apenas alguns clientes importantes. Empresas que preferem distribuir o seu risco da forma mais ampla possível. Eles se esforçam para evitar o envio de um grande número de contas a um pequeno número de consumidores.
#3. Se seus consumidores forem perigosos, seus custos aumentarão
As empresas de factoring tentam avaliar adequadamente o risco de atraso ou não pagamento da dívida. Isso significa que eles avaliarão cuidadosamente seus clientes. As suas comissões refletirão a sua avaliação de risco de crédito; se você ou seus clientes forem classificados como de alto risco, suas taxas serão altas.
#4. Custos extras se não funcionar
Se os seus clientes se tornarem maus pagadores, poderá ter de pagar desembolsos adicionais. Se um cliente não pagar, poderá ser necessário reembolsar o valor que a empresa de factoring já lhe pagou, a menos que você pague uma taxa adicional por factoring sem recurso. Não espere que uma empresa de factoring assuma suas dívidas inadimplentes de graça. Eles, como você, estão no negócio para ganhar dinheiro.
#5. Atrasos nos pagamentos dos clientes
Quando seus clientes pagam com atraso, o custo do factoring logo aumenta. Se algum de seus clientes se atrasar, o factoring de faturas pode causar mais danos do que benefícios e ser mais caro do que simplesmente esperar pelo pagamento. No nosso caso, a empresa de factoring deduz da fatura uma taxa de serviço de 4%. Embora o custo do factoring possa ser aceitável para certas pequenas empresas, 4% do valor da fatura é caro e pode ser excessivo para alguns proprietários de empresas. Vender faturas com cuidado é uma abordagem para evitar perda de dinheiro. As faturas emitidas para consumidores com excelente histórico de pagamentos podem ser as melhores para vender para empresas de factoring.
#6. Requer um investimento de tempo significativo
Embora às vezes seja possível contabilizar um pequeno número de faturas (factoring seletivo ou spot), a maioria das empresas de factoring deseja assumir a maior parte de suas contas a receber. Eles também podem tentar prendê-lo a um contrato de longo prazo de dois anos ou mais. Isso é vital do ponto de vista deles, mas você não pode entrar e sair facilmente do factoring de faturas sempre que quiser. É uma escolha de negócios significativa.
Qual é o custo do factoring de fatura
Assim que uma empresa de factoring concordar em negociar com você, você deverá pagá-la na forma de taxas de factoring por seus serviços de fatura. Como resultado, quando você vende suas faturas para um fator, você recebe apenas uma fração do valor total da fatura. Um adiantamento de fator normal é de aproximadamente 80% do valor da fatura. No entanto, isso irá variar dependendo do seu acordo e do fator. Ao assinar um contrato de factoring, você deve sempre conhecer e negociar os detalhes desses custos. As taxas são normalmente divididas em Taxa de Desconto e Período de Factoring.
#1. Taxa de desconto
A taxa de desconto, ou taxa de fator, é a taxa de transação ou o custo principal de conduzir negócios com uma empresa de factoring. Dependendo do fator e da duração do factoring, pode variar de dois a dez por cento da fatura. Se você também estiver lidando com muitas contas em um curto período, essa taxa poderá ser menor. Sempre pergunte ao seu fornecedor de factoring como a taxa de desconto é calculada e o que você pode fazer para conseguir o melhor negócio possível.
Por exemplo, suponha que você tenha US$ 100,000 em faturas pendentes com vencimento em 30 dias e decida faturá-las com uma taxa de desconto de 5%. Como a empresa de fatoração manteve $ 5000 como honorários, você receberia $ 95,000 como adiantamento inicial.
#2. Período de Factoring
O Período de Factoring refere-se a quanto tempo uma empresa de factoring permite que os clientes mantenham suas contas em aberto. Esta informação é importante para você, pois determinará suas taxas totais. Os fatores impõem taxas de desconto em intervalos regulares (geralmente semanais ou mensais). Assim, seu custo total é determinado pelo período de factoring ou pelo tempo que seu cliente leva para pagar sua fatura.
Você deve negociar com o fator para estabelecer um prazo de factoring realista que funcione para você e seus clientes, porque, em um acordo de “factoring com recurso”, o fator pode iniciar cobranças de você para retirar seus pagamentos. Ao calcular suas despesas, considere quanto tempo seu cliente levará para pagar sua fatura.
Como funciona o factoring de faturas?
O factoring de faturas ocorre quando uma empresa transfere suas faturas pendentes para uma empresa de factoring em troca de dinheiro rápido. Quando você envia uma fatura, a empresa paga um adiantamento (um pagamento parcial). Eles lhe darão o dinheiro restante após a cobrança do pagamento do cliente, menos uma taxa modesta.
O factoring de faturas é ilegal?
O factoring de faturas geralmente é legal, mas se é uma boa ideia para sua organização depende das circunstâncias.
Por que o factoring de faturas é arriscado?
O controle sobre pagamentos de faturas acabou
Trabalhar com uma empresa de factoring dá poder a terceiros sobre alguns componentes financeiros de um negócio. Isso ocorre porque usar uma empresa de factoring para buscar e cobrar faturas e falta de dinheiro viola a privacidade dos clientes e dos proprietários de empresas.
Como você se qualifica para factoring de fatura?
- Para fatorar faturas.
- Clientes com bom crédito.
- Inscreva-se agora para obter um pedido de factoring concluído.
- Um relatório sobre a antiguidade das contas a receber.
- Uma conta em banco comercial.
- Um número de identificação fiscal.
- Um método de identificação.
Os bancos oferecem factoring de faturas?
Os bancos podem fatorar faturas por vários motivos, principalmente para financiar empresas que necessitam de capital operacional. As faturas de financiamento podem ser uma forma de os bancos obterem receitas com empréstimos a empresas, evitando ao mesmo tempo os riscos associados aos empréstimos tradicionais.
Quem paga a empresa de factoring?
Quando um cliente paga à empresa de factoring por uma fatura pendente, a empresa de factoring deduz seus custos e transfere o saldo restante da fatura para a conta bancária da empresa.
Por que o factoring é tão caro?
Vários critérios, incluindo o tipo de fatura e o grau de recurso disponível ao consumidor, determinam a taxa de factoring. A alíquota será maior se a empresa de factoring não tiver recurso, pois o consumidor pode não pagar. O tempo, além do risco de crédito, é uma consideração importante.
Conclusão
A maioria das contas tem condições de pagamento de 30 a 90 dias, o que significa que se você enviar uma fatura a um cliente, não verá o dinheiro por pelo menos um mês, se não mais. Longos prazos de pagamento colocam muitos proprietários de pequenas empresas em estresse perpétuo de liquidez, dificultando o cumprimento de despesas básicas como folha de pagamento, serviços públicos e estoque. Isso impede que você invista em possibilidades de expansão ou administre as operações diárias sem problemas.
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Referências
