Agregados gerais podem ser confusos às vezes, principalmente quando se trata de apólices de seguro específicas ou regulamentos de seguro. É por isso que criamos este guia para que você entenda o que é o limite agregado geral e o seguro.
Limite Agregado Geral
O agregado geral é o máximo de dinheiro que uma apólice de seguro de responsabilidade pagará em um determinado prazo de apólice.
Qual é a importância do agregado geral?
Sem aprofundar muito, o agregado geral é fundamental para o seu negócio. Se você tiver uma reclamação de situação terrível, ainda terá cobertura após essa reclamação, porque uma única reclamação não invalidará toda a sua apólice de seguro.
Além disso, porque você e a seguradora vão concordar com o valor máximo que a apólice de seguro pagará. torna o seguro mais barato. Além disso, você sempre pode aumentar seu limite.
Quais apólices de seguro não têm limite agregado?
Um limite agregado não está em todas as apólices de seguro. Se uma política é obrigatória pelo governo, é improvável que tenha um limite agregado.
Aqui estão algumas das políticas que estamos discutindo:
Seguro Auto
Ao contrário de uma apólice de responsabilidade geral, seguro de responsabilidade civil não tem limites agregados. Um limite agregado universal não faz sentido. Porque todo mundo que dirige é obrigado por lei a ter seguro auto. Além disso, há motoristas em potencial na estrada que estão tecnicamente cobertos, mas esgotaram sua cobertura!
Remuneração de Empregados
Se você é um empregador, é sua obrigação por lei estadual ter um seguro de acidentes de trabalho para cobrir lesões de funcionários que ocorram no trabalho.
Além disso, um funcionário tem o direito a um local de trabalho bastante seguro. Assim como o pagamento de honorários médicos caso se machuquem no trabalho.
Não é responsabilidade do funcionário se o empregador tiver uma série de reclamações ruins naquele ano e a política de compensação do trabalhador estiver esgotada. A empresa ainda é obrigada por lei a pagar ao empregado o que lhe é devido.
Problemas comuns com o agregado geral
Abaixo estão os problemas que vemos no limite agregado geral.
Datas de vigência não simultâneas
Se você adquirir limites adicionais de responsabilidade em uma apólice de seguro em excesso. E as políticas subjacentes nem todas têm as mesmas datas de vigência da política, você pode ter problemas.
É possível que o agregado geral seja restituído no seguro de responsabilidade primária, mas não na apólice guarda-chuva, ou vice-versa.
Datas efetivas não simultâneas nem sempre são uma preocupação, no entanto, converse com seu corretor de seguros sobre isso.
Requisitos de seguro
Observamos várias necessidades de seguro que exigem limites agregados incomuns. no entanto, a maior parte dos planos de seguro, por exemplo, são $ 1,000,000 por evento e $ 2,000,000 agregados gerais.
Um contrato que exige $ 2,000,000 por ocorrência e $ 5,000,000 agregado geral é complicado porque uma apólice de responsabilidade em excesso de $ 1 milhão cobriria apenas o requisito de ocorrência. mas uma apólice de responsabilidade em excesso de $ 3 milhões pode parecer que você está comprando muito seguro.
Se isso descreve você, é hora de falar com seu corretor de seguros! Em certos casos, os subscritores podem ser inventivos. Além disso, podem oferecer uma melhor agregar limite na cobertura de responsabilidade primária, permitindo que você evite comprar o excesso total de US$ 3 milhões.
Muitos segurados adicionais.
As empresas são rápidas em conceder o status de “segurado adicional” em suas apólices de seguro para obter emprego e negócios. A questão é que seu cobertura de seguro agora está protegendo 200 empresas adicionais além de você. Portanto, isso pode levar à necessidade de limites substancialmente maiores para cobrir todas as partes que sua seguradora está defendendo.
Seguro Geral Agregado
No seguro, o agregado geral é o valor total que você pode reivindicar de sua companhia de seguros durante o período da apólice, que geralmente é de um ano. Além disso, o total auxilia a seguradora a criar um incentivo para que seus segurados evitem ações judiciais. No entanto, se você tiver muitos em um único ano, atingirá o limite agregado de responsabilidade. Ao contrário das restrições por ocorrência, você pode saber quando está se aproximando do limite de seguro agregado, portanto, entendê-lo agora é realmente benéfico.
Como é determinado o limite agregado?
Então, o que exatamente o agregado geral implica? Suponha que sua apólice tenha um limite de responsabilidade geral agregado de $ 10,000. Se você já foi processado por US$ 4,000 e US$ 5,000 este ano e agora está sendo processado por US$ 2,000. Então, sua seguradora cobrirá apenas os primeiros $ 1,000 do sinistro final. Lembre-se de que o limite de seguro agregado só se aplica ao dinheiro pago pela companhia de seguros. Como tal, se você tiver um limite de $ 5,000 por ocorrência e for processado por $ 7,000. Em seguida, sua companhia de seguros provavelmente pagará US $ 5,000 e você terá que pagar os US $ 2,000 restantes do bolso. Portanto, ao calcular o quão próximo você está do limite agregado, basta contar $ 5,000 dessa reivindicação específica.
O que devo saber antes de comprar uma apólice de seguro?
Compreender esses limites é fundamental ao selecionar uma política porque você deseja garantir que ela o ajudará quando precisar. Se você trabalha com materiais caros e a indenização média por danos é de US$ 1 milhão, um limite agregado de US$ 1,000 não será suficiente. Além disso, as apólices com limites altos, por outro lado, são frequentemente mais caras, então você não quer pagar por uma apólice com um limite de US$ 1 milhão se as reivindicações em seu campo raramente forem superiores a alguns milhares de dólares.
Tipos de agregados
Você pode atingir o limite agregado de sua apólice de seguro de várias maneiras. Empresas em vários setores têm requisitos de seguro variados. Dependendo das demandas de sua organização, sua apólice de seguro comercial personalizada pode empregar vários tipos agregados para reembolsar sinistros. Esses são os tipos de agregados mais prevalentes.
Política agregada
Também conhecido como agregado geral, o limite agregado da apólice especifica a quantidade máxima de cobertura disponível para todas as reivindicações cobertas durante a vigência da apólice.
#1. Por Agregado de Projeto
Limitações gerais agregadas se aplicam a cada projeto em que o segurado trabalha. Além disso, o agregado de política deve distribuí-lo entre vários itens. Este agregado é utilizado no setor da construção quando uma empresa trabalha em vários projetos.
#2. Agregado por local
Quando os limites do seguro são divididos em vários sites. Cada local tem um limite agregado que se aplica a todos os locais do segurado. No entanto, este tipo de agregado é utilizado por proprietários de vários edifícios e estabelecimentos comerciais.
#3. Agregado de Produtos Concluídos
Muitas vezes diferente do agregado de sua apólice, o agregado de produtos concluídos é o valor máximo que sua apólice pagará em reivindicações aprovadas quando seu produto ou serviço concluído causar danos corporais ou materiais.
Limite Agregado vs. Limite de Ocorrência
O seguro cobre os custos de incidentes e acidentes imprevistos. No entanto, seu seguro pode ter mais de um limite para fazer isso corretamente. Um limite de ocorrência é o valor máximo que sua seguradora pagará a você por um único incidente ou sinistro coberto. Embora o limite agregado seja o máximo que sua seguradora pagará por todos os sinistros cobertos durante o período de sua apólice. Dependendo dos limites de sua apólice, uma única reivindicação ou uma série de reivindicações podem exceder seu máximo agregado.
Guarda-chuva vs. Agregado Geral
Atingir seu limite agregado geral pode parecer um desastre, no entanto, existem maneiras de se proteger. O seguro guarda-chuva comercial é uma apólice complementar que oferece cobertura quando o limite da apólice principal é atingido. Quando seu limite geral agregado é excedido, um seguro de guarda-chuva de negócios funciona como uma camada adicional de cobertura de responsabilidade. Assim, protegendo você de responsabilidades que, de outra forma, teriam que ser pagas do próprio bolso.
Fazendo uso de seu limite agregado
Aprender como seu limite agregado funciona ao registrar reivindicações faz parte do seu entendimento. Se você tem um limite agregado de responsabilidade geral de $ 20,000 e foi processado por $ 5,000 duas vezes, $ 4,000 uma vez e $ 3,000 uma vez, você está a apenas $ 3,000 de exceder seu limite agregado. Além disso, se um evento coberto custar US$ 5,000, você será responsável por US$ 2,000 do custo do seu bolso. Finalmente, se quaisquer reclamações adicionais forem apresentadas durante a vigência da sua apólice, você será responsável por pagar os custos por conta própria. É por isso que é fundamental definir um nível de cobertura adequado aos riscos que você enfrenta em sua organização específica.
Qual limitação não faz parte do limite geral agregado?
Apenas os danos resultantes de danos físicos ou danos materiais resultantes do perigo da operação completa dos produtos estão isentos do limite agregado geral.
Qual é a diferença entre um limite global e agregado?
Sua seguradora deixará de pagar os sinistros assim que você atingir seu limite agregado durante a vigência da apólice. O limite agregado geral de sua apólice de seguro comercial refere-se à quantia mais alta que sua seguradora pagará por reivindicações de responsabilidade cobertas durante o período de sua apólice.
O que significa limite total agregado?
Seu limite agregado é o valor máximo que sua seguradora fornecerá para quaisquer reivindicações que você enviar durante o período da apólice, que normalmente é de um ano. Em contraste com os limites por ocorrência (ou por sinistro), os limites agregados são diferentes. Estes falam sobre a soma mais alta que o seguro desembolsará para uma única ocorrência ou sinistro.
A palavra “agregado” significa “média” ou “total”?
Um procedimento conhecido como agregação envolve coletar dados para análise estatística e expressá-los como um único número. Isso pode ser expresso como uma soma ou uma média.
Conclusão
O agregado geral é o máximo de dinheiro que uma apólice de seguro de responsabilidade pagará em um determinado prazo de apólice.
Perguntas frequentes agregadas gerais
O que significa Limite Geral Agregado no seguro?
Para vários tipos de seguro, um limite agregado é a quantia máxima de dinheiro que uma seguradora pagará por todas as suas perdas cobertas durante o período da apólice, normalmente um ano.
Qual limite não está incluído no limite agregado geral?
De acordo com a política de responsabilidade geral comercial padrão (CGL), o limite agregado geral se aplica a todos os danos corporais (BI) e danos materiais (PD) cobertos (exceto ferimentos ou danos decorrentes do risco de operações concluídas do produto) e todos os danos pessoais cobertos e danos por publicidade.
Qual é a diferença entre cada ocorrência e agregado geral?
Os limites por ocorrência e os limites agregados definem pagamentos máximos, mas o fazem em configurações diferentes. Os limites por ocorrência definem quanto uma apólice pagará por qualquer incidente ou reclamação. Os limites agregados definem quanto uma apólice pagará durante a duração da apólice.
- Política Fiscal Discricionária: Guia Definitivo de 2022 (+ Exemplos Detalhados)
- Limites de renda do Pell Grant: práticas recomendadas para 2022 e tudo o que você precisa
- Plano de saldo de caixa para aposentadoria: limites de contribuições 2022 (atualizado!)
- Plano de saldo de caixa para aposentadoria: limites de contribuições 2022 (atualizado!)
- Apólice de seguro de responsabilidade geral: para empresas
- SEGURO DE NEGÓCIOS: Definição, Tipos, Exemplo, Custo e Como Funciona
