Existem várias opções disponíveis para você se você estiver procurando por um empréstimo que não vai quebrar o banco, mas ainda vai permitir que você financie a casa dos seus sonhos. Uma dessas várias opções é a hipoteca de investimento. Este artigo consiste em tudo o que você precisa saber sobre a hipoteca de investimento imobiliário, suas taxas, a melhor e atual hipoteca de investimento, etc.
Saber como cada forma de empréstimo funciona pode garantir que você seja aprovado para aquele que for mais adequado às suas circunstâncias.
Significado de hipoteca de investimento
Uma hipoteca é um empréstimo de investimento que usa uma casa como garantia.
Um empréstimo hipotecário é um empréstimo garantido que permite que você acesse dinheiro dando garantia ao credor na forma de um bem imóvel, como uma casa ou propriedade comercial. Antes do pagamento do empréstimo, o credor retém o ativo.
Quando você e um credor contraem uma hipoteca, eles concedem ao credor o poder de apreender sua propriedade se você não puder pagar o valor do empréstimo mais os juros.
O que é um empréstimo hipotecário para investimento?
Uma hipoteca de investimento é basicamente um empréstimo que você recebe para comprar imóveis. O termo “investimento” significa que a propriedade que você está comprando será usada para seu próprio ganho financeiro.
Uma hipoteca de investimento difere de um refinanciamento porque você não planeja vender a casa e não é usada para pagar dívidas.
Quando se trata de investir em uma hipoteca, existem dois tipos de taxas que você deve analisar. A primeira é a taxa fixa, o que significa que sua taxa de juros não vai subir ou descer. O segundo tipo é ajustável, onde a taxa pode mudar com base nas condições do mercado.
Agora vamos a cada um deles
- Hipotecas de taxa fixa são boas para pessoas que têm renda estável e planos para seu dinheiro. Se você sabe exatamente quando seu próximo salário chegará, então uma hipoteca de taxa fixa pode ser adequada para você. Esses tipos de hipotecas geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que as hipotecas de taxa ajustável (ARMs).
- Hipotecas de taxa ajustável são melhores se você não sabe quando seu próximo salário virá e também tem alguma dívida já em seu relatório de crédito (como empréstimos estudantis). Esses empréstimos oferecem mais flexibilidade porque permitem que os mutuários escolham se desejam uma taxa de juros que sobe a cada ano ou uma que permaneça estável ao longo do tempo.
Como funcionam as hipotecas de investimento
As hipotecas são uma opção de financiamento que tanto as pessoas físicas quanto as entidades comerciais utilizam para comprar imóveis. O mutuário reembolsa o empréstimo acrescido de juros ao longo do tempo até adquirir o imóvel.
Quando você contrata uma hipoteca de investimento, você paga o principal e os juros durante um período específico de tempo.
Por exemplo, se você fizer uma hipoteca de $ 800,000 em uma propriedade no valor de $ 1 milhão, seu pagamento mensal seria de $ 2,381 por mês. Se o valor da sua propriedade aumentar ao longo do tempo devido à valorização ou à renda do aluguel, seu pagamento mensal também poderá aumentar.
Se você vender a propriedade antes de pagar o empréstimo, o lucro irá para o valor principal, não para cartões de crédito ou empréstimos escolares.
Quando você quer comprar uma casa, provavelmente terá que fazer uma hipoteca de investimento. Isso significa que você devolverá o dinheiro emprestado como uma quantia mensal fixa mais parcelas adicionais.
As hipotecas de investimento são frequentemente mais baixas do que as hipotecas comuns e podem ajudá-lo a comprar a casa dos seus sonhos. Mas antes de começar a procurar o melhor negócio, aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente:
Dicas de compras das melhores ofertas
- A taxa de juros de uma hipoteca de investimento pode variar muito, dependendo da sua pontuação de crédito e do valor inicial que você colocou em sua compra. Você pode descobrir que tipo de taxa você pode esperar usando nossa calculadora!
- É importante saber quanto dinheiro virá de cada pagamento mensal antes de se comprometer a fazer uma hipoteca de investimento. Se esse valor for maior do que você pode pagar, talvez seja melhor adquirir um empréstimo convencional.
Hipoteca de Investimento Atual
As taxas de juros das hipotecas estão atualmente em 5.31% em média e, à medida que o ano avança, provavelmente aumentarão.
Está claro por que há tantos mal-entendidos no domínio das hipotecas de investimento. Embora o negócio de investir em empréstimos ainda seja relativamente novo, o setor está estabelecido há menos de 100 anos e acaba de atingir um recorde histórico de popularidade.
Melhores taxas de hipoteca de investimento
Uma taxa de juros de hipoteca competitiva com a média nacional atual ou inferior tem a melhor taxa.
As taxas de hipoteca com mais liberdade para escolher o melhor investimento para suas necessidades são as melhores para investimentos.
Por exemplo, seria preferível localizar um credor que possa fornecer hipotecas de taxa variável se você tiver um objetivo muito preciso em mente e estiver ciente de que deseja uma propriedade de investimento com uma área ou tipo de casa específica.
Empréstimos com taxa fixa, por outro lado, podem ser uma opção melhor se você deseja fazer um investimento de longo prazo.
Melhores bancos para taxas de hipoteca
Os 10 bancos e credores com as melhores taxas de hipoteca em média são:
- Hipoteca Liberdade
- Bank of America
- Veteranos Unidos
- Penny Mac
- AmeriSave
- União de Crédito Federal da Marinha*
- Home Point Financeiro
- Empréstimo
- Empréstimos imobiliários calibre
Menor taxa de hipoteca de investimento
Consumidores bem qualificados com pontuação de crédito de meados dos anos 700 e baixa relação dívida/renda obtêm as taxas de hipoteca mais baixas. Os candidatos podem conseguir uma taxa mais barata fazendo um adiantamento maior.
Como obter as menores taxas de hipoteca de investimento.
#1. Tenha uma alta classificação de crédito:
Uma pontuação de crédito mínima de 640 é necessária para se qualificar para uma hipoteca de propriedade de investimento, mas uma pontuação mais baixa não lhe dará as melhores taxas de juros ou reduzirá seu mínimo de adiantamento. Apontar para uma pontuação de 700 ou superior.
#2. Aumente sua entrada:
Ao fazer um adiantamento maior do que o necessário, você pode emprestar menos dinheiro e diminuir o risco para o seu credor. Considere fazer um depósito maior que 20%.
#3. Reduza sua dívida:
Na maioria das circunstâncias, a relação dívida/renda (DTI), que compara seus pagamentos mensais de dívida com sua renda bruta mensal, não deve ser superior a 43%. Você precisará de muito espaço em seu orçamento para pagar a hipoteca de uma propriedade de investimento.
A seguir estão alguns dos fatores mais importantes a serem levados em consideração ao escolher sua próxima hipoteca:
- Pesquise sobre o tema: Você deve aprender mais sobre hipotecas de investimento e como elas funcionam antes mesmo de considerar a solicitação de uma. Existem muitos tipos de empréstimos disponíveis, portanto, antes de se registrar em qualquer organização, tome cuidado para determinar exatamente qual tipo de empréstimo você deve procurar.
- Fique atento às taxas de juros: Como ele decidirá quanto dinheiro você pode esperar ganhar ao longo do tempo, essa é provavelmente uma das partes mais cruciais de investir em um empréstimo (ou perder).
Um dos elementos mais cruciais na decisão de comprar uma casa é a taxa de juros.
Ficou mais difícil obter aprovação para uma hipoteca sem pagar uma alta taxa de juros nos últimos anos, à medida que a economia se tornou cada vez mais competitiva.
Taxas de hipoteca de investimento imobiliário
Nas taxas de hipoteca de investimento imobiliário, as propriedades são compradas, administradas, vendidas ou alugadas com lucro.
O desenvolvimento imobiliário é amplamente considerado como uma subespecialidade do investimento imobiliário, que envolve a realização de melhorias nos imóveis como parte de uma estratégia de investimento.
As taxas de capitalização, ou cap rate, são usadas para comparar retornos sobre imóveis comerciais investimentos.
A receita operacional líquida (NOI) da propriedade é subtraída do valor do ativo para determinar as taxas de cap.
O valor que você colocou na propriedade, incluindo o preço de compra inicial e quaisquer custos adicionais, é comparado ao seu valor atual para determinar o retorno do investimento (ROI). A abordagem de custo e o método de desembolso são usados para determinar o retorno do investimento imobiliário.
O custo do capital é afetado pelas taxas de juros
Toda vez que você decide comprar uma casa, as taxas de juros têm impacto no custo do capital hipotecário, que pode aumentar ou diminuir. Quando as taxas de juros aumentam, os custos do empréstimo hipotecário também aumentam. Por outro lado, à medida que as taxas de juros diminuem, você paga menos.
Taxas de capitalização, muitas vezes conhecidas como “taxas de capitalização”, aumentam junto com as taxas de juros. Se você não estiver familiarizado com a palavra, uma taxa de cap é a taxa de retorno antecipada de um investimento em imóveis. Um cap rate normalmente excede o rendimento do Tesouro de 10 anos.
O prêmio de risco refere-se a esse spread. Ele mede o nível de interesse em um ativo mais arriscado do que um título do tesouro.
O prêmio de risco histórico de uma propriedade multifamiliar é 260 pontos base maior do que o rendimento de uma Tesouraria de 10 anos. Se o lucro líquido permanecer constante, os valores diminuem à medida que as taxas de capitalização aumentam e as taxas de juros aumentam.
A inflação e as taxas de juros estão relacionadas
As taxas de juros frequentemente seguem tendências inflacionárias. As taxas de juros geralmente aumentam quando a economia está forte e o governo está tomando medidas para conter a inflação. A taxa de fundos federais, definida pelo Federal Reserve, serve como base para as taxas de juros, enquanto a inflação mede a taxa de aumento de preços.
Quando as taxas de juros são reduzidas, mais indivíduos normalmente podem pedir dinheiro emprestado, o que resulta em mais pessoas tendo dinheiro para gastar. Como as taxas de juros das cadernetas de poupança são baixas, os investidores podem retirar dinheiro de suas contas e investi-lo nos mercados, o que pode ajudar a economia a prosperar. Os aumentos de preços de ativos tangíveis, como imóveis, podem resultar da inflação.
Conclusão
As hipotecas são consideradas pelos credores como “boa dívida”. Como o valor da sua casa serve como garantia para o empréstimo hipotecário, os credores veem sua capacidade de fazer os pagamentos da hipoteca no prazo como evidência do uso responsável do crédito.
Um símbolo de estabilidade financeira aos seus olhos é a casa própria, mesmo que seja apenas metade da propriedade. Usando sua compreensão das taxas de hipoteca, tenho certeza que você pode fazer um bom caso para investimento imobiliário.
Perguntas frequentes sobre taxas de hipoteca de investimento
Qual é o valor máximo de empréstimo que posso obter para um imóvel alugado?
Desde que você possa arcar com os pagamentos mensais, tenha um adiantamento considerável e seja extremamente digno de crédito, teoricamente você pode emprestar milhões de dólares com um empréstimo jumbo.
Por que as taxas de juros das hipotecas flutuam?
Vários fatores externos, como o Federal Reserve, as taxas de inflação, as circunstâncias do mercado imobiliário, as taxas de emprego, a saúde da economia e os mercados de ações e títulos, têm impacto nas taxas.
Quais são as taxas de hipoteca de investimento imobiliário?
As taxas de hipoteca de investimentos imobiliários envolvem melhorias nos imóveis como parte de uma estratégia de investimento
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