Administrar uma empresa apresenta um conjunto distinto de desafios e é incrivelmente libertador. Quer você trabalhe sozinho ou como parte de uma grande equipe, sem dúvida precisará decidir onde colocar seu tempo, esforço e dinheiro. Gerenciar seu fluxo de caixa de forma eficaz é uma de suas decisões mais importantes. Para muitos empresários, o fluxo de caixa é uma fonte de estresse e um dos fatores mais críticos para o sucesso de qualquer empresa. Você pode superar esse obstáculo e muitos outros à medida que sua empresa se expande com empréstimos comerciais de longo prazo. Continue lendo para saber como funcionam os empréstimos comerciais de longo prazo com as melhores opções em 2023.
O que são Empréstimos Empresariais de Longo Prazo?
Empréstimos de longo prazo para pequenas empresas são aqueles com prazos de três a dez anos. Empréstimos comerciais de longo prazo são uma forma típica de apoiar esse progresso quando uma empresa está preparada para investir em um potencial crescimento futuro. Os empréstimos a prazo permitem que as empresas financiem despesas significativas fazendo pagamentos regulares ao longo do tempo. Isso pode envolver a atualização de instalações ou a compra de novos equipamentos de fabricação. Muitas empresas não seriam capazes de fazer a transição crucial da concentração fiscal na sobrevivência de curto prazo para o planejamento do crescimento de longo prazo sem um empréstimo a prazo.
Quais são os benefícios dos empréstimos de longo prazo para pequenas empresas?
Empréstimos comerciais de longo prazo são normalmente usados para comprar um item específico para ajudar a empresa a expandir e gerar mais receita. Você pode usar seu empréstimo para comprar equipamentos, veículos, imóveis comerciais ou contratar novos funcionários, por exemplo. A orientação geral é que o prazo do empréstimo seja igual ou inferior à vida útil do investimento; por exemplo, você não gostaria de adquirir uma nova van de trabalho antes que o empréstimo da atual fosse reembolsado.
Um empréstimo de empresa de um credor da Internet ou de um banco dos EUA normalmente varia de US$ 5,000 a cerca de US$ 600,000, embora os empréstimos possam ser de valores maiores ou menores. Após a aprovação, as empresas recebem um montante fixo do valor total do empréstimo. Eles devem fazer pagamentos regulares do principal e dos juros do empréstimo ao longo do empréstimo.
As garantias atuais de sua organização freqüentemente suportam empréstimos comerciais de longo prazo. O credor pode recuperar parte do custo se sua empresa não pagar os pagamentos do empréstimo vendendo ativos corporativos como estoque, imóveis ou automóveis. Conseguir um empréstimo de longo prazo sem garantia, um forte histórico de negócios e uma alta pontuação de crédito pode ser um desafio.
Empréstimos comerciais de longo prazo para crédito ruim
Você ainda pode obter aprovação para um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim. Isso ocorre porque a estabilidade financeira geral da sua empresa é mais importante do que sua pontuação de crédito. Os credores geralmente querem que você tenha uma pontuação de crédito de pelo menos 500, esteja no mercado há pelo menos seis meses e ganhe mais de US $ 30,000 por ano. Os melhores credores para empréstimos comerciais com crédito ruim estão listados abaixo.
# 1. Com credibilidade
- Melhor para negócios com alta receita
- Disponível em três a quinze meses
- Valor máximo: $ 400,000
#2. Estimativa de taxa de fator
- Fatores começando em 1.15
- Pontuação mínima de crédito 300
- Um mínimo de seis meses no negócio
- Tempo de financiamento no mesmo dia
Prós
- Financiamento rápido
- o limite de pontuação de crédito baixo
Desvantagens
- O requisito de renda mensal mínima é de $ 15,000 para ser elegível.
- Precisa de pagamentos diários ou mensais
O empréstimo para capital de giro da Credably pode ser uma opção se você tiver uma renda mensal alta e crédito ruim. Para atender a várias necessidades de negócios, oferece empréstimos de até US$ 400,000. Além disso, a Credably oferece adiantamentos em dinheiro para comerciantes e uma linha de crédito comercial.
Como obter empréstimos comerciais de longo prazo, apesar de ter crédito ruim
Mesmo com crédito ruim, você ainda pode obter o financiamento necessário para iniciar e expandir um negócio lucrativo. Garantir um empréstimo para pequenas empresas com crédito ruim requer apenas três etapas simples:
#1. Entenda sua classificação de crédito
Os credores usam pontuações de crédito pessoal e comercial para avaliar o risco de um empréstimo. Conhecer sua pontuação de crédito e aumentá-la antes de solicitar um empréstimo pode ajudá-lo a escolher as melhores opções de financiamento para investigar. Essas pontuações podem afetar sua capacidade de obter financiamento para o seu negócio.
#2. Examine suas alternativas dependendo dos critérios de elegibilidade
Existem critérios específicos que você deve atender para que cada tipo de financiamento seja aprovado. Os seguintes critérios são freqüentemente usados para determinar os empréstimos comerciais tradicionais:
#3. Classificação de crédito pessoal; • Número de anos em operação; • Receita anual
Para determinar qual financiamento para pequenas empresas com crédito ruim é melhor para você, pesquise os requisitos para cada tipo de financiamento disponível. Suas chances de aprovação são maiores para empréstimos a pequenas empresas. Consulte um National Funding Funding Specialist para orientação individualizada sobre suas opções de financiamento.
#4. Selecione o melhor curso de ação para sua empresa
Existem inúmeras alternativas de financiamento além dos empréstimos convencionais para empresários com crédito ruim. Considere a reputação do credor, além dos requisitos de elegibilidade e das condições de pagamento, ao procurar opções alternativas de financiamento. Consulte depoimentos de mutuários e representantes de serviços. Certifique-se de que seu credor tenha um histórico de clientes satisfeitos e se dedique a ajudá-lo em seu caminho para um maior sucesso.
Leia também: Melhores empréstimos urgentes para crédito ruim em 2023
Tipos de empréstimos comerciais de longo prazo
Ao procurar financiamento de empréstimos de longo prazo para pequenas empresas, lembre-se destes cinco tipos de empréstimos:
#1. Empréstimos da Associação de Pequenas Empresas (SBA)
Para pequenas empresas que desejam investir em novas máquinas, comprar imóveis ou reformar um prédio, o empréstimo de longo prazo SBA 7(a) e os empréstimos CDC/504 são ideais. Dependendo do valor emprestado, as condições de retorno para esse tipo de empréstimo SBA de longo prazo podem chegar a 25 anos. Com taxas de juros geralmente variando de 5.25% a 7.75%, a SBA oferece empréstimos de longo prazo com valores que variam de US$ 100,000 a US$ 5 milhões.
Você precisa atender aos seguintes critérios para ser elegível para um empréstimo de longo prazo da SBA:
- Deve estar em operação há pelo menos dois a três anos;
- Bom histórico de crédito
- Sem histórico de inadimplência em empréstimos garantidos pelo governo;
- Deve demonstrar que todas as opções de financiamento foram esgotadas;
#2. Linha de Crédito para Empresas
Os credores fornecem um limite de crédito em uma linha de crédito comercial, permitindo que você receba dinheiro sempre que precisar. Você é obrigado a devolver o valor que retirou acrescido de juros. Dependendo dos termos que você e o credor concordaram, você pode pagar semanalmente ou mensalmente. Seu limite de crédito será restabelecido ao seu nível inicial assim que você pagar seus empréstimos de longo prazo. Quando outro empréstimo for necessário, você poderá fazer outro saque de sua linha de crédito.
Os limites de empréstimo para uma linha de crédito comercial variam de US$ 10,000 a US$ 5 milhões, e as taxas de juros geralmente variam de 5.25% a 29.99%. Novas empresas costumam usar esse tipo de empréstimo porque é fácil se qualificar. Eles têm a opção de escolher garantir o empréstimo ou não.
#3. Financiamento para Equipamentos
Os credores fornecerão os fundos necessários para o financiamento do equipamento, para que você possa comprar ou atualizar seu equipamento. Normalmente, os termos de reembolso são concluídos em prestações regulares convenientes. Você não terá que pagar pelo equipamento do próprio bolso.
O benefício do financiamento de equipamentos é que o empréstimo pode ser garantido sem garantias. A garantia será dada pelo equipamento que você adquirir com o empréstimo. Isso implica que o banco ou credor pode levar o equipamento para cobrir o empréstimo se você atrasar os pagamentos.
As taxas de juros do empréstimo variam de 5.25% a 24.99%, variando de US$ 25,000 a US$ 5 milhões.
#4. Um Empréstimo de Longo Prazo
Um empréstimo a prazo plurianual tem um período de reembolso de dois a cinco anos. Um empréstimo de longo prazo para pequenas empresas de vários anos vem com pagamentos mensais modestos. Ele cobre os custos de expansão dos negócios, ao mesmo tempo em que oferece fluxo de caixa suficiente para operações comerciais regulares.
Com taxas de juros variando de 5.99% a 18.99%, estão disponíveis empréstimos entre US$ 25,000 e US$ 5 milhões.
#5. Empréstimo Baseado em Ativos
Como o nome sugere, um empréstimo baseado em ativos é um tipo de financiamento em que os ativos são utilizados para garantir o empréstimo. A maioria dos credores considera ativos adequados que podem garantir essa forma de empréstimo para incluir estoque, imóveis, equipamentos, contas a receber, títulos negociáveis e propriedade intelectual (com contas a receber e estoque sendo os mais significativos).
Melhores empréstimos comerciais de longo prazo
Quando se trata de financiamento empresarial, as possibilidades são muitas. O que é melhor para você dependerá de sua classificação de crédito, duração da operação e o valor que você precisa tomar emprestado. As condições e a velocidade de financiamento diferem de um produto para o outro. Aqui está uma olhada nas opções de financiamento de pequenas empresas que você tem à luz disso.
#1. Empréstimos SMBA
Credores e bancos processam empréstimos fornecidos pela US Small Business Administration. São empréstimos a juros baixos usados para expandir um negócio, comprar propriedades ou equipamentos ou se recuperar após um desastre natural. Um empréstimo da SBA só pode ser usado para emprestar um total de $ 5 milhões.
Existem quatro categorias distintas de empréstimos da SBA:
- •Os empréstimos do SBA 7(a) são uma boa opção para comprar uma empresa, obter capital de giro ou investir em equipamentos comerciais. O valor máximo do empréstimo é de US$ 5 milhões. A taxa de juros dos empréstimos do SBA 7(a) é variável e baseada na taxa básica de juros. Deve haver garantia.
- •O valor máximo de um empréstimo 504 é de US$ 5 milhões. Os proprietários de empresas costumam usar um empréstimo 504 para comprar equipamentos ou imóveis. Capital de giro ou estoque não podem ser utilizados como garantia para empréstimos SBA 504. Normalmente, as taxas de juros são fixas e baseadas nos rendimentos dos títulos do Tesouro dos EUA de cinco e dez anos. Nenhuma segurança é necessária.
- Os microempréstimos da SBA podem ser usados para capital de giro e para comprar suprimentos, máquinas ou móveis. As taxas variam entre 8% e 13%. Você pode emprestar no máximo $ 50,000 de grupos comunitários que oferecem empréstimos.
- Os mutuários podem ser elegíveis para até US$ 2 milhões em empréstimos para catástrofes da SBA. Eles são criados especialmente para proprietários de pequenos negócios impactados por desastres naturais ou grandes crises mundiais. A SBA afirma que as taxas de juros são definidas e decididas por fórmulas legalmente prescritas. (As taxas normais variam de 3% a 7%.)
#2. Termos do Empréstimo
Com um empréstimo a prazo, você recebe uma quantia fixa de dinheiro e é obrigado a pagar. Eles são feitos para ajudar proprietários de pequenas empresas que foram prejudicados por desastres naturais ou grandes crises mundiais. s precisa.
- Empréstimos a longo prazo: Esses empréstimos têm prazo mínimo de seis anos. Eles costumam ser empregados para grandes compras, como veículos comerciais ou imóveis.
- Empréstimos de médio prazo: Esses empréstimos geralmente têm prazos de dois a cinco anos e são usados para financiar a expansão dos negócios ou a compra de equipamentos.
Os empréstimos com prazos inferiores a dois anos são referidos como empréstimos de curto prazo. Eles costumam ser usados para comprar grandes coisas, como um carro de negócios ou um pedaço de propriedade, ou capital, ou cuidar de outras necessidades urgentes de dinheiro.
#3. Linhas de Crédito
Os LOCs, geralmente conhecidos como linhas de crédito, oferecem aos proprietários de negócios acesso instantâneo a fundos. Você paga juros sobre o dinheiro que saca e não há restrições sobre o que pode fazer com os fundos. O credor escolhe o valor do empréstimo e a taxa de juros. Muitos empréstimos LOC têm condições de elegibilidade, incluindo pontuações mínimas de crédito de 500 ou mais, renda anual mínima e o tempo que sua empresa está em operação.
#4. Adiantamentos a Comerciantes
Em troca de futuras transações com cartão de crédito, o credor oferece. Eles costumam ser usados para comprar grandes coisas, como um carro comercial ou uma propriedade. Eles permitem o uso diário de uma parte de suas vendas com cartão de crédito em troca de acesso instantâneo a dinheiro.
Conclusão
Quando se trata de financiamento empresarial, as possibilidades são muitas. O que é melhor para você dependerá de sua classificação de crédito, duração da operação e o valor que você precisa tomar emprestado. As condições e a velocidade de financiamento diferem de um produto para o outro.
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Referências
