Um empréstimo de emergência pode ajudá-lo a pagar um conserto de carro, uma conta médica ou qualquer outra despesa imprevista. Felizmente, você não precisa de crédito excelente ou ótimo para obter esse tipo de empréstimo. Com uma pontuação de crédito ruim ou justa, você pode ser aprovado para uma variedade de empréstimos de emergência. Vejamos como funcionam os empréstimos de emergência e como obter empréstimos urgentes com crédito ruim.
O que são empréstimos urgentes?
Um empréstimo urgente é um empréstimo pessoal contratado para cobrir uma despesa urgente. Empréstimos urgentes geralmente não são garantidos, o que significa que o credor usará suas informações pessoais, como crédito, renda e outras dívidas, para decidir se oferece ou não um empréstimo e a que taxa de juros.
Os empréstimos de emergência têm taxas percentuais anuais que variam de 6% a 36% e valores de empréstimo que variam de US$ 1,000 a US$ 100,000. Os credores normalmente exigem uma pontuação de crédito mínima e uma relação dívida/renda máxima para esse tipo de empréstimo. Alguns credores fornecem empréstimos garantidos, co-assinados ou conjuntos que podem ser mais fáceis de se qualificar.
Mesmo em caso de emergência, reservar um tempo para comparar empréstimos pessoais e opções potencialmente mais baratas pode ajudá-lo a economizar dinheiro e evitar credores prejudiciais que prejudicam seu crédito e suas finanças.
Melhores aplicativos para empréstimos urgentes
Embora os credores possam perguntar por que você está emprestando, há poucas restrições sobre como você pode gastar os fundos de um empréstimo sem garantia. Contas médicas ou odontológicas são exemplos de emergências que podem ser pagas com empréstimo pessoal.
- Melhorias em casa.
- Manutenção do carro.
- Contas após uma perda de renda.
- Custos de viagem inesperados.
- Enterrada Empréstimos.
Visão geral rápida dos melhores empréstimos urgentes e empréstimos de emergência para crédito ruim
- Empréstimos do Viva Payday - Os melhores empréstimos urgentes gerais para pessoas com crédito ruim
- Financiamento de crédito baixo - ideal para empréstimos de necessidades urgentes no mesmo dia
- Heart Paydays - Melhores empréstimos urgentes pandêmicos para crédito ruim
- Green Dollar Empréstimos – A melhor opção para empréstimos urgentes Bad Credit
- Empréstimos Big Buck - A melhor opção para empréstimos urgentes no mesmo dia
Melhores empréstimos urgentes para crédito ruim nos Estados Unidos em 2023
#1. Empréstimos do Viva Payday - Os melhores empréstimos urgentes gerais para pessoas com crédito ruim
O Viva Payday Loans conecta indivíduos que buscam empréstimos urgentes para crédito ruim com potenciais credores nos Estados Unidos. Uma pontuação de crédito ruim é uma das barreiras mais urgentes para obter fundos de emergência, mas a Viva Payday Loans a desconsidera quase completamente. Além disso, a mudança para um processo de inscrição on-line permite que as pessoas façam empréstimos com muito mais facilidade.
Em tempos de necessidade, seus empréstimos urgentes para crédito ruim podem ajudá-lo com valores que variam de US $ 100 a US $ 5,000.
Enquanto a maioria dos credores cobra altas taxas de juros de seus clientes, as APRs em empréstimos urgentes deles variam apenas de 5.99% a 35.99%. O Viva Payday Loans ganhou reputação por fornecer um atendimento excepcional ao cliente. Você pode contatá-los a qualquer momento e eles responderão às suas perguntas imediatamente.
Requisitos para elegibilidade
- Você deve ter pelo menos 18 anos e ser cidadão americano.
- Tem um endereço permanente nos Estados Unidos e uma renda mensal de mais de US$ 1,000
- Conta corrente ou poupança ativa que permite depósito direto
Prós
- Considera pedidos de empréstimo de pessoas com qualquer pontuação de crédito.
- Os mutuários elegíveis podem receber fundos no mesmo dia em sua conta bancária.
- Excelente serviço ao cliente está disponível sete dias por semana.
Desvantagens
- Os serviços não estão disponíveis em alguns estados.
#2. Financiamento de crédito baixo - Melhor para empréstimos de emergência no mesmo dia
O Low Credit Finance ajuda as pessoas a obter empréstimos de emergência no mesmo dia de até US$ 5,000 pelo tempo que precisarem. O dinheiro obtido por meio deles permite que os solicitantes de empréstimos paguem despesas inesperadas com facilidade. Seus credores parceiros são conhecidos por tomar decisões instantâneas no mesmo dia e transferir fundos aprovados para a conta do mutuário em menos de 60 minutos.
O Low Credit Finance facilita a obtenção de empréstimos de emergência no mesmo dia. Tudo o que você precisa fazer é acessar o site deles e enviar uma solicitação on-line de até US $ 5,000. Como todos os credores em sua rede são licenciados e sediados nos Estados Unidos, há muito pouco risco de cair em armadilhas ou golpes ao usar seus serviços.
Requisitos para elegibilidade
- Cidadãos americanos maiores de 18 anos
- Comprovante de identidade e endereço
- Conta pessoal nos Estados Unidos que aceita depósito direto
- Uma renda mensal de pelo menos US $ 1,000 é necessária.
Prós
- Uma grande rede de credores respeitáveis com sede nos Estados Unidos, bem como opções alternativas
- Não há papelada envolvida neste processo totalmente online.
- Os mutuários recebem a aprovação do empréstimo no mesmo dia.
Desvantagens
- Indivíduos que buscam empréstimos de emergência de mais de US$ 5,000 não são elegíveis.
#3. Heart Paydays - Os melhores empréstimos urgentes pandêmicos para pessoas com crédito ruim
A Heart Paydays atua como um intermediário confiável entre pessoas que procuram empréstimos urgentes pandêmicos para crédito ruim e credores que podem atender às suas necessidades. É mais conhecido por fornecer dinheiro de emergência a pessoas com dificuldades financeiras como resultado da pandemia. Empréstimos urgentes pandêmicos para crédito ruim estão disponíveis a taxas competitivas para todos os tomadores de crédito.
O processo de solicitação de um empréstimo urgente pandêmico por crédito ruim leva apenas três etapas.
O primeiro passo é fornecer suas informações básicas e requisitos de crédito. Você deve ouvir de um credor em breve. Após a conclusão da proposta, o credor aprovará seu pedido e transferirá os fundos para sua conta dentro de 24 horas. Deve-se notar que as taxas de juros podem variar dependendo das políticas do credor, mas cairão entre 5.99% e 35.99%.
Requisitos de elegibilidade
- Residentes e cidadãos dos Estados Unidos com mais de 18 anos
- Verificação de Identidade
- Comprovante de renda que demonstre uma renda mensal de pelo menos US $ 1,000
- Os mutuários devem ter uma conta bancária nos Estados Unidos.
Prós
- Os tempos de aprovação de empréstimos são mais curtos do que os concorrentes.
- Indivíduos com qualquer pontuação de crédito são elegíveis para solicitar fundos.
- Várias opções de reembolso estão disponíveis a critério do mutuário.
Desvantagens
- Não é um credor direto.
#4. Empréstimos em dólar verde - melhores para empréstimos urgentes de crédito ruim
Green Dollar Loans conecta mutuários que precisam de empréstimos de emergência de crédito ruim com credores e parceiros de empréstimo em sua rede. Eles podem fornecer assistência financeira que varia de US $ 100 a US $ 5,000. Você tem várias opções para pagar seu empréstimo com planos de pagamento flexíveis.
Indivíduos com crédito ruim têm as mesmas oportunidades que aqueles com bom crédito quando se trata de obter empréstimos urgentes e crédito ruim por meio de empréstimos em dólar verde. Eles usam um processo simples de empréstimo de três etapas para ajudar todos a obter fundos de emergência rapidamente. Eles trabalham incansavelmente para fornecer a melhor experiência possível ao cliente.
Requisitos para elegibilidade
- O mutuário deve ser um cidadão americano com endereço permanente nos Estados Unidos e ter pelo menos 18 anos de idade.
- É necessária uma poupança ou conta corrente em um banco americano.
- Uma renda mensal de pelo menos US $ 1,000
Prós
- Um serviço online sem papel para obter empréstimos urgentes
- Indivíduos nos Estados Unidos com qualquer pontuação de crédito podem enviar uma solicitação.
- Minutos após o envio de uma solicitação, as cotações relevantes são enviadas.
Desvantagens
- As informações pessoais dos Mutuários podem ser compartilhadas com terceiros.
#5. Big Buck Loans – Melhor opção para empréstimos emergenciais no mesmo dia.
Big Buck Loans é uma plataforma online que pode ajudá-lo a obter empréstimos de emergência no mesmo dia de alguns dos credores mais respeitáveis dos Estados Unidos. Esses credores não apenas tomam decisões de financiamento em minutos, mas também desembolsam os fundos aprovados no mesmo dia.
Enquanto muitos credores ainda exigem que os mutuários apresentem vários documentos, o Big Buck Loans emprega tecnologia de ponta para eliminar toda a papelada. A Big Buck Loans garante que seus parceiros de empréstimo certificados forneçam fundos em menos de 24 horas, independentemente de você precisar de um empréstimo de emergência no mesmo dia de US $ 100, US $ 5,000 ou qualquer valor intermediário. Embora as taxas de juros diferem de mutuário para mutuário, elas não são mais altas do que suas contrapartes.
Requisitos de elegibilidade
- Indivíduos maiores de 18 anos residentes nos EUA com um documento de identidade válido e comprovante de endereço
- Uma conta bancária ativa que permite depósito direto
- Ganhos mensais de mais de US $ 1,000
Prós
- Indivíduos com crédito ruim também podem obter empréstimos urgentes no mesmo dia.
- O processo de empréstimo é simples e rápido.
- Os mutuários recebem condições de reembolso flexíveis.
Desvantagens
- Todo pedido de empréstimo não tem garantia de aprovação.
Você tem crédito ruim e precisa de um empréstimo de emergência?
Mesmo se você tiver crédito ruim, você ainda pode obter um empréstimo de emergência. Em vez disso, você precisará demonstrar que possui renda suficiente para pagar o empréstimo, conforme medido por sua relação dívida/renda. Além disso, seus relatórios de crédito devem mostrar que o que causou sua pontuação de crédito ruim foi resolvido (por exemplo, você não está inadimplente em nenhum de seus empréstimos e resolveu quaisquer ônus fiscais ou outros julgamentos).
Se seus problemas de crédito não foram resolvidos ou você não tem renda suficiente para pagar o empréstimo por conta própria, considere solicitar um empréstimo de emergência com um co-requerente. Isso ocorre porque você poderá se qualificar usando o histórico de crédito do seu co-bom candidato em vez do seu próprio. Se você escolher esta opção, certifique-se de reembolsar o empréstimo ou seu relacionamento com seu co-requerente será prejudicado. Lembre-se de que as inadimplências terão um impacto em suas pontuações de crédito.
Comparando credores de empréstimos de emergência de crédito ruim
Alguns dos fatores mais importantes a serem considerados ao considerar um empréstimo de emergência são o custo do empréstimo, os termos disponíveis e a rapidez com que você pode solicitar e obter financiamento. Ao comparar os credores de empréstimos de emergência para crédito ruim, alguns dos fatores mais importantes a serem considerados são:
- Quanto custará o empréstimo emergencial: O custo de um empréstimo de emergência é composto pela taxa de juros e pelas taxas que você deve pagar para obter o empréstimo. A TAEG, ou taxa percentual anual, de um empréstimo é a soma desses dois custos. Como resultado, ao comparar os credores, a TAEG é o custo mais útil a ser considerado.
- Quais são as condições de empréstimo disponíveis: Antes de escolher um credor, verifique se ele oferece as condições de pagamento de que você precisa. Prazos de pagamento mais curtos resultarão em pagamentos mais altos porque você pagará o empréstimo mais rapidamente. Isso significa que você acabará pagando menos juros ao longo do tempo. Escolha um credor com o prazo de pagamento mais curto que você pode pagar confortavelmente. (fentermina)
- Quando você pode se inscrever e receber financiamento: Também é importante considerar como é simples solicitar o empréstimo e com que rapidez você será financiado. Esses dois fatores estão frequentemente ligados porque os credores que fornecem um processo de inscrição on-line fácil também podem fornecer financiamento rápido. Muitos dos melhores credores fornecem aprovação em minutos e financiamento dentro de um a três dias úteis (às vezes até no mesmo dia).
Como obter um empréstimo de emergência se você tiver crédito ruim
Reúna suas informações de identificação pessoal (por exemplo, CPF, data de nascimento, endereço), informações de renda e detalhes sobre o financiamento necessário antes de solicitar um empréstimo de emergência (por exemplo, valor e finalidade do empréstimo). Isso simplificará o processo de inscrição porque os credores exigirão essas informações.
Normalmente, você enviará uma solicitação preliminar com informações básicas para ver se se qualifica, o que não afetará seu crédito se o credor usar uma verificação de crédito suave. O credor dirá se você se qualifica e quais taxas de juros e condições você pode obter. Você prosseguirá com a solicitação completa se as taxas e os termos forem aceitáveis para você. Uma consulta de crédito será realizada, afetando sua pontuação de crédito, e você pode ser solicitado a fornecer documentação adicional, como contracheques ou extratos bancários.
Se o seu pedido de empréstimo for aprovado, você deverá revisar e aceitar os termos finais do empréstimo. O credor enviará os fundos da maneira especificada em sua solicitação, como depositar os fundos em sua conta corrente ou fazer pagamentos diretos aos seus credores. Por fim, você precisará criar uma conta por meio de um portal online ou aplicativo móvel para gerenciar seu empréstimo.
Onde você pode obter um empréstimo de emergência com crédito ruim?
Empréstimos de emergência para crédito ruim estão disponíveis em uma variedade de credores, incluindo:
- Credores Online
- Cooperativas de crédito
- Instituições financeiras tradicionais
- Empresas que emitem cartões de crédito (adiantamento de dinheiro)
- Família e amigos
- Empresas de empréstimo consignado
Lembre-se de que só porque uma opção de empréstimo está disponível não significa que seja boa. Adiantamentos em dinheiro em cartões de crédito, por exemplo, são notoriamente caros e podem prejudicar sua pontuação de crédito, aumentando sua taxa de utilização de crédito.
Também é uma boa ideia evitar empréstimos do dia de pagamento e títulos o máximo possível. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), o empréstimo médio de 2 semanas tem uma TAEG de quase 400%.
Um empréstimo de emergência afetará minha pontuação de crédito?
Alguns empréstimos de emergência afetarão sua pontuação de crédito, enquanto outros não. Se um credor não relatar sua conta às agências de crédito, o empréstimo não terá efeito em sua pontuação de crédito - a menos que você inadimplente e uma agência de cobrança posteriormente adicione a dívida incobrável aos seus relatórios de crédito. Se um credor compartilhar as informações da sua conta com agências de crédito, a história é diferente.
As informações da conta são comumente relatadas às agências de crédito por bancos, cooperativas de crédito e credores online. Os credores do dia de pagamento e os credores de títulos, por outro lado, quase nunca o fazem.
Quando um credor relata um empréstimo de emergência para as agências de crédito, o gerenciamento da conta determina se isso ajuda ou prejudica sua pontuação de crédito. Se você pagar em dia, a conta pode ajudar sua pontuação de crédito a longo prazo. No entanto, se você fizer pagamentos atrasados ou atrasar sua dívida, esse empréstimo urgente pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito.
Com que rapidez posso obter um empréstimo urgente?
Muitos credores fornecem aos mutuários qualificados financiamento rápido. Alguns provedores de empréstimo pessoal podem até depositar fundos em sua conta bancária no mesmo dia em que você for aprovado para financiamento.
O financiamento do empréstimo, por outro lado, pode levar vários dias ou até algumas semanas. Certos credores podem levar mais tempo do que outros para processar seu pedido de empréstimo ou liberar seus fundos. Também há uma chance de que os fundos depositados por um credor em sua conta sejam retidos por seu banco pessoal ou cooperativa de crédito por alguns dias antes que você possa acessá-los.
É possível obter um empréstimo urgente sem verificação de crédito?
Embora alguns credores ofereçam empréstimos sem verificação de crédito, eles não são recomendados. Esses credores (como os credores de empréstimos do dia de pagamento) são normalmente considerados predatórios, com altas taxas de originação, altas APRs e outras taxas. Eles podem parecer uma oportunidade bem-vinda em uma emergência, mas proceda com extrema cautela. Esses empréstimos não são apenas caros, mas você pode ficar preso em um ciclo de empréstimo difícil de quebrar.
Existem alternativas para empréstimos urgentes disponíveis?
Alternativas para empréstimos urgentes incluem negociar planos de pagamento de dificuldades com seus credores ou solicitar um adiantamento de salário de seu empregador. Se nenhuma dessas opções funcionar para você, você poderá obter um adiantamento em dinheiro da sua empresa de cartão de crédito (tenha cuidado, pois são caros) ou um empréstimo alternativo do dia de pagamento (PAL) de US $ 200 a US $ 1,000 de uma cooperativa de crédito. Os PALs podem ser uma boa opção porque devem ser reembolsados dentro de um a seis meses e ter uma TAEG não superior a 28%.
Conclusão
Devido aos avanços tecnológicos, obter um empréstimo é muito mais fácil do que era há alguns anos. Quando se trata de empréstimos urgentes, os credores online agora simplificaram e tornaram todo o processo sem papel. Simplificando, o surgimento de credores on-line tornou mais fácil do que nunca atender às suas necessidades financeiras de emergência.
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Referências
