Quer você planeje ou não, a necessidade de caixa da sua empresa pode sobrecarregar suas finanças, especialmente se o seu capital de giro for usado para as operações do dia-a-dia. Empréstimos comerciais de longo prazo podem ajudá-lo a lidar com esses custos sem quebrar o banco no curto prazo. Considere um empréstimo comercial de longo prazo sem taxas de juros ou baixas para impulsionar o crescimento ou a expansão de sua empresa. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre soluções de financiamento de longo prazo e se elas atendem às suas ambições.
Como funciona um empréstimo comercial de longo prazo
Antes de entrarmos em nossa lista dos melhores empréstimos comerciais de longo prazo, vamos revisar como esses produtos funcionam.
Para começar, um empréstimo comercial de longo prazo funciona de maneira semelhante a qualquer outro empréstimo comercial, pois um credor fornece uma quantia predeterminada de capital que você deve pagar (com taxas de juros) durante um determinado período. Geralmente, qualquer empréstimo com um período de reembolso de 12 meses ou mais é considerado um empréstimo de longo prazo. Isso contrasta com os empréstimos de curto prazo, que geralmente têm prazos de até 12 meses (às vezes até 18 meses).
Não há um padrão claro do setor para o que é um “empréstimo de longo prazo”, então empréstimos com prazos de pagamento entre um e cinco anos são geralmente chamados de “empréstimos de médio prazo”. Até este ponto, os termos de um empréstimo de longo prazo para pequenas empresas podem variar (muitas vezes dependendo da finalidade dos fundos) até um período de retorno de 25 anos.
Devido ao tempo mais longo que leva para pagar um empréstimo comercial de longo prazo, as taxas de juros geralmente são mais baixas. Eles são úteis para financiar o crescimento dos negócios, refinanciar dívidas existentes e fazer compras significativas de imóveis ou equipamentos.
Mesmo que os detalhes dependam do produto e do credor comercial, você pode esperar que esses empréstimos tenham o seguinte:
- Montantes do empréstimo: até $ 500,000 com credores da Internet e $ 5 milhões com empréstimos bancários ou SBA.
- Taxa de juros: 4% a 30%; os bancos oferecem as melhores taxas.
- Garantia: Normalmente, são exigidas garantias como imóveis ou outros bens, bem como uma garantia pessoal.
- Requisitos: Forte crédito e finanças, bem como alguns anos no negócio; os bancos terão requisitos mais rigorosos do que os credores online.
Empréstimos de longo prazo x empréstimos de curto prazo
Como já dissemos, a maior diferença entre empréstimos comerciais de curto e longo prazo é quanto tempo você tem para pagá-los. Na maioria das vezes, os prazos desses produtos são mais curtos, exigindo pagamentos semanais ou diários em vez de pagamentos mensais.
Empréstimos de longo prazo têm as taxas de juros mais baixas em geral, mas podem não ser adequados para todos os negócios ou necessidades financeiras. Empréstimos de longo prazo para pequenas empresas também podem ser difíceis de se qualificar, como veremos nas opções abaixo.
Como resultado, aqui está uma comparação entre empréstimos comerciais de longo e curto prazo a serem considerados:
Empréstimos de longo prazo
- Mutuários com excelente crédito
- Empresas bem estabelecidas com excelentes finanças
- Prazo de um a vinte e cinco anos
- Pagamentos recorrentes
- 4% a 30% TAEG
- Mais adequado para investimentos de longo prazo
Empréstimos de curto prazo
- Aceitação de crédito inferior
- Aceitação de novos negócios
- Prazo de três a dezoito meses
- Pagamentos diários ou semanais
- 8.5% a 80% TAEG
- Bom para despesas únicas
Prós e contras do empréstimo comercial de longo prazo
Vamos dar uma olhada em alguns dos benefícios e desvantagens de um empréstimo comercial de longo prazo:
Prós:
- A possibilidade de juros baixos
- Adequado para investimento de longo prazo
- Longos prazos de reembolso
- Pagamentos mensais em comparação com pagamentos diários ou semanais
- Uma opção fantástica para grandes equipamentos ou aquisição de imóveis.
Contras:
- Novas empresas e mutuários com crédito ruim podem ter problemas para obter aprovação.
- O risco de perder a garantia em caso de inadimplência se a garantia foi oferecida.
- Os prazos de reembolso podem ultrapassar o tempo de vida do investimento.
Leia também: COMPRANDO UM EMPRÉSTIMO PARA NEGÓCIOS: Etapas para comprar um negócio existente
Melhores opções de empréstimos comerciais de longo prazo com taxas de juros
Um empréstimo comercial de longo prazo é um caminho a percorrer quando sua empresa deseja expandir ou fazer um investimento substancial. Empréstimos comerciais de longo prazo estão disponíveis em bancos e credores online. O tempo necessário para pagar esses empréstimos pode chegar a 25 anos em alguns casos.
Um empréstimo comercial de longo prazo é melhor do que um de curto prazo porque oferece mais tempo para pagá-lo e tem taxas de juros mensais mais baixas. A dificuldade: pode ser mais difícil se qualificar porque você provavelmente precisará de um negócio estabelecido e excelentes finanças. Sempre analise cuidadosamente o custo e os termos de cada empréstimo, como faria com qualquer empréstimo para pequenas empresas.
#1. Banco da América
Você deve conversar com um banco sobre empréstimos comerciais de longo prazo se tiver um bom crédito e um negócio bem-sucedido. O financiamento de longo prazo está disponível em bancos de todo o país, mas começar com o banco comunitário local pode ser benéfico. Os banqueiros locais são bem versados em suas economias e podem estar familiarizados com pequenos empresários locais. Se você já tem um relacionamento com seu banco local, eles podem estar mais ansiosos para lhe fornecer um empréstimo para sua empresa.
Se você não tem um relacionamento com um banco, pode procurar o Bank of America para obter empréstimos comerciais de longo prazo. Considere o empréstimo a prazo sem garantia do Business Advantage, que permite que você empreste até $ 100,000 para capital de giro. Este empréstimo não requer garantias e tem pagamentos fixos durante o prazo do empréstimo. Esses empréstimos têm taxas de juros tão baixas quanto 4.75%.
No geral, o Bank of America será uma das melhores opções para um empréstimo bancário comercial de longo prazo, com as taxas de juros mais baixas para mutuários altamente qualificados.
#2. Círculo de financiamento
De todos os credores on-line, o Funding Circle talvez possa oferecer taxas de juros e termos mais semelhantes aos de um banco, mas com os processos simplificados pelos quais os credores alternativos são conhecidos.
Com o Funding Circle, você pode esperar;
- Valores do empréstimo: $ 25,000 a $ 500,000
- Prazos: 6 meses a 5 anos
- As taxas de juros variam de 4.99% a 22.99%.
- As taxas de originação variam de 3.49% a 6.99%.
- Cronograma de amortização: Mensal
O Círculo de Financiamento também pode aprovar empréstimos e enviar ofertas em menos de um dia útil, se toda a papelada for enviada. Os proprietários de empresas geralmente recebem seus empréstimos em cinco dias. Você também pode preencher o formulário on-line sem multa por pagar o empréstimo antecipadamente.
Para esse fim, para se qualificar para um empréstimo comercial de longo prazo do Funding Circle, você deve ter:
- Uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 620 (660 para itens únicos)
- Dois anos de experiência em negócios
O Funding Circle, ao contrário de outros credores on-line, não exige uma renda anual mínima. No entanto, se o seu negócio for lucrativo, é mais provável que você seja aprovado. O Funding Circle é uma excelente opção para empresas que precisam de financiamento de longo prazo, mas não querem ou não podem obter um empréstimo bancário.
#3. fundação
Fundation tem taxas de juros ligeiramente mais altas e prazos de empréstimo mais curtos, mas os critérios de empréstimo de negócios são mais abertos. A Fundação fornece empréstimos comerciais de longo prazo com:
- Os valores dos empréstimos variam de US$ 20,000 a US$ 500,000
- Duração: um a quatro anos
- As taxas de juros variam de 8% a 30% APR.
- Taxa de originação: até 5%
- Prazo de amortização: Bimestral
Fundation, como o Funding Circle, permite que você solicite um empréstimo on-line de maneira rápida e fácil e receba financiamento em menos de um dia ou até 30 dias. Em média, a Fundação financia empresas em cinco dias.
O Fundation é um bom credor on-line para empréstimos de longo prazo, especialmente se sua pontuação de crédito estiver próxima de 600. Por outro lado, como o Fundation exige que uma empresa tenha pelo menos três funcionários, pode não ser uma boa escolha para empresas menores.
#4. Fundo de oportunidade
O Opportunity Fund é um pouco diferente da Fundação e do Círculo de Financiamento. O Opportunity Fund (que também trabalha com o Lending Club) é um microcrédito que se esforça para oferecer um empréstimo comercial de longo prazo a empresários carentes, incluindo mulheres e minorias em comunidades de baixa renda.
O Opportunity Fund tem requisitos mais específicos para atender como um microcredor com uma missão. No entanto, eles são uma boa escolha para uma ampla gama de negócios.
Para iniciar o processo de inscrição, você pode ligar diretamente para o Opportunity Fund e trabalhar com um consultor dedicado para deixar tudo em ordem. Na maioria dos casos, o Opportunity Fund pode financiar uma empresa em três a cinco dias.
O Opportunity Fund não tem requisito mínimo de pontuação de crédito e provavelmente priorizará as finanças de sua empresa sobre seu crédito, especialmente se seu crédito for ruim.
Mas se você puder se inscrever no Opportunity Fund, descobrirá que eles oferecem a coisa mais próxima de empréstimos comerciais de longo prazo para crédito ruim (ainda mais do que o Fundation) e empréstimos comerciais de longo prazo para novos negócios.
#5. Credibilidade Capital
Por fim, o Credibility Capital pode ser uma de suas maiores possibilidades para um empréstimo de longo prazo para pequenas empresas. Eles têm os prazos mais curtos de qualquer credor on-line em nossa lista, mas seu pacote de financiamento comercial ainda é bastante competitivo com outros que analisamos.
A credibilidade pode fornecer os seguintes benefícios:
- Os valores dos empréstimos variam de US$ 25,000 a US$ 350,000.
- Duração: um a três anos
- As taxas de juros variam de 8% a 20%.
- A taxa de originação começa em 3%.
- Reembolso mensal
Credibilidade, como muitas das outras opções que examinamos, possui um processo de inscrição on-line que permite que você conclua a inscrição com rapidez e eficiência. A Credibilidade também não cobra nada extra se você quitar seu empréstimo antecipadamente, e pode usar um de seus empréstimos para quitar outras dívidas.
Para ser elegível para um empréstimo de longo prazo da Credibility Capital, você deve ter o seguinte:
- Dois anos de experiência em negócios
- Excelente crédito pessoal
- Para estar gerando receita atualmente
Essas qualificações são um pouco nebulosas, então você pode ter alguma margem de manobra na qualificação com Credibilidade. Credibilidade fornece empréstimos comerciais de longo prazo que são rápidos e razoáveis.
# 6. Empréstimos SBA
Antes de entrarmos em como se qualificar para empréstimos comerciais de longo prazo, vamos falar sobre os empréstimos da SBA. Os empréstimos da SBA não foram incluídos em nossa lista das melhores possibilidades de longo prazo porque um único credor não os origina.
Por outro lado, os empréstimos da SBA podem ser emitidos por grandes bancos, bancos comunitários e vários outros parceiros de empréstimos da SBA. Dito isto, embora não caiam nessa comparação, são empréstimos comerciais de longo prazo.
No geral, os empréstimos da SBA estão entre os prazos mais longos do mercado, com produtos como o empréstimo SBA 7(a) com vencimentos de até 25 anos. As taxas de juros dos empréstimos da SBA também são bastante baixas, geralmente entre 6% e 10%.
Empréstimos SBA, como empréstimos bancários, são frequentemente difíceis de qualificar e lentos para financiar. Para se qualificar para um empréstimo da SBA, você deve ter pelo menos dois anos de experiência em negócios, uma pontuação de crédito de 640 a 675 e excelentes finanças comerciais. Além disso, o financiamento pode levar de dois a três meses.
Portanto, assim como os empréstimos bancários, os empréstimos da SBA não são adequados para todas as empresas. Se você acha que se qualifica, deve se inscrever para aproveitar as vantagens das taxas baixas e dos prazos longos que acompanham esses empréstimos.
Como solicitar empréstimos comerciais de longo prazo
Quando se trata disso, as etapas necessárias para solicitar um empréstimo comercial de longo prazo variam dependendo do credor que você escolher. Conforme afirmamos em nossas seleções acima, cada credor terá diferentes padrões de qualificação e um processo de solicitação de empréstimo comercial diferente.
Em média, os bancos têm os processos mais lentos e difíceis. Muitas vezes, você tem que ir a uma agência e mostrar vários documentos físicos. Por outro lado, os credores on-line terão processos mais rápidos e baseados on-line que geralmente podem ser concluídos significativamente mais rapidamente - em algumas situações, em apenas alguns minutos.
Você pode preencher os formulários para esses credores on-line e anexar os documentos necessários. Além disso, ao contrário dos bancos, os credores alternativos geralmente não exigem tanta documentação.
Mas não importa quem seja o seu credor, se você preparar seus arquivos de inscrição com antecedência, poderá aumentar suas chances de aprovação e reduzir o tempo necessário para obter um empréstimo.
Quanto tempo dura um empréstimo comercial de longo prazo?
Um empréstimo comercial de longo prazo geralmente tem um prazo de pagamento de dois a cinco anos, mas alguns podem chegar a 25 anos.
O que é um empréstimo de longo prazo nas finanças empresariais?
Empréstimos comerciais de longo prazo geralmente variam de seis a vinte anos. Empréstimos de longo prazo são ótimos para comprar equipamentos, prédios ou outros negócios e grandes projetos de construção. Além disso, os empréstimos de longo prazo têm taxas de juros mais baixas, mas são mais difíceis de qualificar.
Por que as empresas aceitam empréstimos de longo prazo?
Empréstimos comerciais de longo prazo geralmente são mais adequados para proprietários de empresas que antecipam grandes despesas. Expansão e aquisição são dois exemplos comuns, mas equipamentos caros também.
3 anos é um empréstimo de longo prazo?
Sim. Esses empréstimos de longo prazo variam de três a vinte e cinco anos.
Qual é a desvantagem de um empréstimo de longo prazo?
Fluxo de caixa: Uma desvantagem significativa de um empréstimo comercial de longo prazo é que ele afeta seu fluxo de caixa mensal. Quanto maior o empréstimo, mais você concorda em pagar a cada mês. Como resultado, empréstimos de longo prazo devem ser usados apenas em emergências.
Como me qualifico para um empréstimo de longo prazo?
Normalmente, você precisará de um crédito bom ou excelente para se qualificar para um empréstimo pessoal com um longo prazo de pagamento. Uma pontuação de crédito de 700 ou superior é geralmente considerada excelente. Se sua pontuação de crédito for baixa, pode ser difícil para você conseguir um empréstimo pessoal a longo prazo.
No entanto, alguns credores oferecem empréstimos comerciais de longo prazo para pessoas com crédito ruim; no entanto, tenha em mente que eles provavelmente terão taxas de juros mais altas.
Os bancos oferecem empréstimos de longo prazo?
Sim. Empréstimos pessoais de longo prazo estão disponíveis em alguns bancos, credores on-line e cooperativas de crédito.
Conclusão
Conseguir um empréstimo para as necessidades do seu negócio pode ser muito útil se você quiser fazer grandes compras ou crescer. Considere sua pontuação de crédito e o histórico financeiro da empresa ao decidir quais empréstimos são melhores para você e suas necessidades. Avaliar a acessibilidade do prazo de pagamento é um dos fatores mais importantes na tomada de decisão de empréstimo.
Dependendo do valor que você deseja emprestar, um prazo de pagamento de três a cinco anos pode ser preferível a dez anos. Ao pesquisar e decidir qual opção é melhor para você, compare as ofertas de vários credores e certifique-se de entender todas as partes do seu contrato.
Empréstimo comercial de longo prazo FAQs
Você pode obter um empréstimo comercial de 20 anos?
Os bancos tradicionais frequentemente concedem grandes empréstimos comerciais com taxas de juros e prazos favoráveis. Os prazos de reembolso podem variar de alguns anos a até 20 anos. Para ser aprovado para um empréstimo bancário, os proprietários de empresas geralmente precisam de altas pontuações de crédito, forte fluxo de caixa, lucratividade e uma quantidade significativa de tempo nos negócios.
Qual é a pontuação de crédito necessária para um empréstimo comercial?
640 a 700: A maioria dos credores de empréstimos comerciais acha que uma pontuação de crédito entre 640 e 700 é boa, mas não ótima. A pontuação mínima de crédito para SBA e empréstimos a prazo é normalmente em torno de 680.
Os empréstimos comerciais tiram seu crédito?
Um empréstimo comercial pode ter impacto no crédito pessoal. Seu crédito sofrerá se você garantir um empréstimo comercial. Um empréstimo comercial também afetará suas finanças se você for um único proprietário ou administrar uma parceria. Sua pontuação de crédito sofrerá se sua empresa atrasar ou deixar de pagar.
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Referências
