Het faillissement heeft miljoenen Amerikanen geholpen hun schuldenlast te verminderen en een nieuwe start te maken. Er zijn verschillende soorten faillissementen, dus het is van cruciaal belang om de verschillen en overeenkomsten te begrijpen. We hebben de 3 soorten faillissementen voor bedrijven en twee soorten faillissementen voor particulieren. Laten we eerst het concept van begrijpen faillissement.
Wat is de definitie van faillissement?
Meer dan alleen een manier om een spelletje Monopoly te verliezen, faillissement is in het echte leven veel ernstiger: het is wanneer je voor een rechter gaat en hen vertelt dat je je schulden niet kunt betalen. Vervolgens ruimen zij, afhankelijk van de omstandigheden, uw schulden op of stellen een afbetalingsplan voor u op. Verschillende personen dienen om verschillende redenen een soort faillissement in, waaronder baanverlies, echtscheiding, een medisch noodgeval of overlijden in de familie. In 730,000 zijn er zelfs meer dan 2018.1 soorten niet-zakelijke faillissementen ingediend.XNUMX Dat is krankzinnig!
Het is ook belangrijk om te begrijpen dat een faillissement niet verdwijnt studenten lenings, overheidsschulden (belastingen, boetes of boetes), herbevestigde schuld (wanneer u zich opnieuw verbindt aan de voorwaarden van een bestaande lening), kinderbijslag of alimentatie. Dus als dat uw enige schulden zijn, is faillissement niet de juiste keuze.
Wat zijn de verschillende soorten faillissementen?
Hoewel het algemene doel van een faillissement is om schulden af te lossen, zijn niet alle faillissementen gelijk. In werkelijkheid zijn er zes verschillende soorten faillissementen:
- Hoofdstuk 7: Liquidatie
- Hoofdstuk 13: Terugbetalingsplan
- Hoofdstuk 11: Grote reorganisatie
- Hoofdstuk 12: Familieboeren
- Hoofdstuk 15: Toegepast in buitenlandse zaken
- Hoofdstuk 9: Gemeenten
Je hebt misschien één keer naar deze lijst gekeken en vervolgens voor de rest van de tijd afgezonderd. Dat is prima. Een hoofdstuk verwijst eenvoudigweg naar het specifieke gedeelte van de faillissementswet van de Verenigde Staten waar de wet staat. Maar we zullen elk type bespreken, zodat u bekend bent met uw opties.
Twee soorten individueel faillissement
Er zijn twee meest voorkomende faillissementen voor particulieren: Hoofdstuk 7 en Hoofdstuk 13.
#1. Hoofdstuk 7 Faillissement
Hoofdstuk 7 faillissement, ook wel bekend als de liquidatie of gewoon faillissement, is het meest voorkomende type individueel faillissement. Een door de rechtbank benoemde curator houdt toezicht op de liquidatie (verkoop) van uw activa (alles van waarde dat u bezit) om uw schuldeisers (de mensen aan wie u geld schuldig bent) af te betalen. Alle resterende ongedekte schulden (zoals creditcards of medische rekeningen) worden doorgaans kwijtgescholden. Echter, zoals eerder vermeld, vallen hieronder schulden die niet door faillissement kunnen worden afgelost, zoals studieleningen en belastingen.
Afhankelijk van de staat waarin u woont, kan de rechtbank u niet bevelen bepaalde artikelen te verkopen. Tijdens het faillissement van Hoofdstuk 7 kunnen de meeste mensen bijvoorbeeld hun basisbehoeften zoals hun huis, auto en pensioenrekeningen behouden, maar er is geen garantie. Hoofdstuk 7 kan een executie niet stoppen; het kan het alleen maar uitstellen. De enige manier om de items te behouden waaraan u nog geld verschuldigd bent, is door de schuld opnieuw te bevestigen, wat betekent dat u zich opnieuw aan de leningsovereenkomst moet houden en doorgaat met betalen. De overgrote meerderheid van Hoofdstuk 7-faillissementen zijn echter no-asset-zaken, wat betekent dat er geen eigendom van voldoende waarde is om te verkopen.
U kunt alleen Chapter 7-faillissement aanvragen als de rechtbank vaststelt dat u niet genoeg verdient om uw schulden af te betalen. Deze beslissing is gebaseerd op de inkomenstoets, die uw inkomen vergelijkt met het staatsgemiddelde en uw financiën onderzoekt om te bepalen of u voldoende besteedbaar inkomen heeft. Als uw inkomen onvoldoende is, komt u mogelijk in aanmerking voor hoofdstuk 7.
Een Chapter 7-faillissement blijft ook tien jaar op uw kredietrapport staan en u kunt acht jaar lang niet opnieuw indienen.
#2. Hoofdstuk 13 Faillissement
Terwijl een faillissement van hoofdstuk 7 vaak resulteert in kwijtschelding van schulden, reorganiseert hoofdstuk 13 van het individuele faillissement het in wezen. De rechtbank keurt een maandelijks betalingsplan goed waarmee u een deel van uw ongedekte schuld en al uw gedekte schulden over drie tot vijf jaar kunt terugbetalen. De maandelijkse afbetalingsbedragen worden bepaald door uw inkomen en de hoogte van uw schuld. De rechtbank heeft echter de bevoegdheid om u op een strikt budget te plaatsen en al uw uitgaven te controleren (au!).
In tegenstelling tot hoofdstuk 7, stelt dit type individueel faillissement u in staat uw activa te behouden terwijl u eventuele niet-faillissementen inhaalt. Hoofdstuk 13 individuele soorten faillissementen kunnen u ook helpen afscherming te voorkomen door u meer tijd te geven om uw hypotheek af te betalen.
Iedereen kan een faillissement van Hoofdstuk 13 aanvragen als hun ongedekte schuld lager is dan $ 419,275 en hun gedekte schuld lager is dan $ 1,257,850. U moet ook alle belastingaangiften bijhouden. U moet zich er ook van bewust zijn dat een faillissement van Hoofdstuk 13 zeven jaar op uw kredietrapport blijft staan en dat u er gedurende twee jaar geen nieuwe aanvraag voor kunt indienen.
Drie soorten faillissementen
Afhankelijk van zijn structuur, kan een bedrijf een van de drie soorten faillissement aanvragen. Eenmanszaken zijn juridische verlengstukken van de eigenaar. De eigenaar is persoonlijk aansprakelijk voor de activa en passiva van de onderneming. Een eenmanszaak zal hoogstwaarschijnlijk failliet gaan door Chapter 13 aan te vragen, wat een reorganisatiefaillissement is.
Bedrijven en partnerschappen zijn juridische zakelijke entiteiten die verschillen van hun eigenaren. Ze kunnen een aanvraag indienen voor hoofdstuk 7 of hoofdstuk 11, dit zijn soorten reorganisatie-faillissementen voor bedrijven.
#1. Hoofdstuk 13: Schuldaanpassing voor personen met een vast inkomen
Hoofdstuk 13-faillissement is een type reorganisatie-faillissement dat meestal voor bedrijven is. Het kan worden gebruikt voor eenmanszaken omdat eenmanszaken niet te onderscheiden zijn van hun eigenaren. Wanneer reorganisatie, in plaats van liquidatie, het doel is van een klein bedrijf, gebruiken ze hoofdstuk 13. U dient een terugbetalingsplan in bij de faillissementsrechtbank waarin wordt uiteengezet hoe u van plan bent uw schulden terug te betalen. Voor bedrijven zijn Chapter 13 en Chapter 7 faillissementen enorm verschillend.
Hoofdstuk 13 staat de eigenaar toe om te blijven werken en zijn schulden terug te betalen, terwijl hoofdstuk 7 dat niet doet.
Het bedrag dat u moet terugbetalen, wordt bepaald door hoeveel u verdient, hoeveel u verschuldigd bent en hoeveel eigendom u bezit. Als uw persoonlijke bezittingen deel uitmaken van uw bedrijfsmiddelen, zoals bij een eenmanszaak, kan het indienen van hoofdstuk 13 in plaats van hoofdstuk 7 u helpen problemen zoals het verlies van uw huis te voorkomen.
#2. Hoofdstuk 7: Liquidatie
Wanneer een bedrijf geen levensvatbare toekomst heeft, kan een hoofdstuk 7-bedrijfstype faillissement de beste optie zijn. Ze noemen het vaak een liquidatie. Hoofdstuk 7 wordt meestal gebruikt wanneer de schulden van een bedrijf zo overweldigend zijn geworden dat herstructurering ervan geen optie is. Eenmanszaken, partnerschappen of bedrijven kunnen Chapter 7-faillissement gebruiken.
Wanneer het bedrijf geen significante activa, Hoofdstuk 7 is ook een optie. Als een bedrijf een eenmanszaak is en een verlengstuk van de vaardigheden van de eigenaar, heeft het meestal geen zin om het te reorganiseren. en hoofdstuk 7 wordt passend. Voordat een Chapter 7-faillissement wordt verleend, moet de aanvrager slagen voor een "middelentest". Als hun inkomen een bepaalde drempel overschrijdt, wordt hun aanvraag afgewezen. Als een Chapter 7 faillissement wordt verleend, wordt de onderneming ontbonden.
De faillissementsrechtbank benoemt een curator om de activa van het bedrijf in bezit te nemen en te verdelen onder de schuldeisers in hoofdstuk 7 faillissement. Aan het einde van de zaak ontvangt een eenmanszaak een "kwijting" nadat de activa zijn verdeeld en de trustee is betaald. Een kwijting houdt in dat de eigenaar van de onderneming niet meer verplicht is de schulden te betalen. Maatschappen en corporaties krijgen geen kwijting.
#3. Hoofdstuk 11: Bedrijfsreorganisatie
Chapter 11-faillissement is misschien een beter type voor bedrijven die een realistische kans hebben om dingen te veranderen. Eenmanszaken waarvan het inkomen te hoog is om in aanmerking te komen voor een faillissement van hoofdstuk 13, gebruiken het ook.
Een Chapter 11-plan is een plan waarin een bedrijf reorganiseert en haar activiteiten voortzet onder toezicht van een door de rechtbank benoemde curator. Het bedrijf dient een gedetailleerd reorganisatieplan in, waarin wordt uiteengezet hoe het met zijn schuldeisers zal omgaan. Om weer winstgevend te worden, kan het bedrijf contracten en huurovereenkomsten beëindigen, activa recupereren en een deel van zijn schulden terugbetalen, terwijl het andere schulden aflost.4 Het zal het plan voorleggen aan zijn schuldeisers, die erover zullen stemmen. Als de rechtbank het plan eerlijk en billijk vindt, zal het het goedkeuren.
Reorganisatieplannen vragen om overuren van crediteuren. Faillissementen onder Chapter 11 zijn zeer complex en niet allemaal succesvol. Het duurt meestal meer dan een jaar om een plan definitief te maken.
Andere soorten faillissementen
Hoofdstuk 12 Faillissement
Dit is een afbetalingsplan waarmee familiale boeren en vissers kunnen voorkomen dat ze al hun bezittingen moeten verkopen of beslag op hun eigendom moeten zetten. Hoewel het faillissement van hoofdstuk 12 vergelijkbaar is met hoofdstuk 13, is het iets flexibeler en heeft het hogere schuldlimieten.
Hoofdstuk 15 Faillissement
Dit hoofdstuk geeft internationale faillissementen uit en geeft buitenlandse debiteuren toegang tot Amerikaanse faillissementsrechtbanken.
Hoofdstuk 9 Faillissement
Hoofdstuk 9 faillissement is nog een ander afbetalingsplan waarmee steden, schooldistricten en andere entiteiten hun schulden kunnen reorganiseren en terugbetalen.
Bezoek de website van de Amerikaanse rechtbanken voor meer specifieke informatie over faillissementswetten in uw regio.
Welk type faillissement is het beste voor mijn zaak?
Aangezien de andere vormen van faillissementen zijn afgestemd op bepaalde personen of bedrijven, komen de meeste mensen alleen in aanmerking voor hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13.
Verschillen tussen Hoofdstuk 7 Faillissement en Hoofdstuk 13 Faillissement
Het belangrijkste onderscheid tussen hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 faillissement is gebaseerd op het vermogen en het inkomensniveau van het individu. Als een persoon bijvoorbeeld onlangs een baan heeft verloren of een inconsistent inkomen heeft, kan hij gedwongen worden een faillissement van hoofdstuk 7 aan te vragen. Als uit de inkomenstoets blijkt dat ze genoeg geld verdienen om hun leningen af te betalen, worden ze in plaats daarvan in een Chapter 13-faillissement geplaatst. Als het voorkomen van huisuitzetting een topprioriteit is, kan iemand een aanvraag indienen voor hoofdstuk 13. Ze kunnen ook een aanvraag indienen voor hoofdstuk 7 als tijd van essentieel belang is, omdat het sneller is dan hoofdstuk 13.
Een faillissement is echter een beangstigende ervaring. Kiezen tussen hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 is als proberen de minste van twee kwaden te kiezen. In beide gevallen wordt de anonimiteit opgeofferd. Al het bewijsmateriaal wordt in feite op een tafel gelegd zodat de rechtbank het kan beoordelen. Dan is er het feit dat ze ongeveer de helft van alle Chapter 13 faillissementsprocedures in de Verenigde Staten mogen seponeren. Dit komt omdat de debiteur niet in staat is om de maandelijkse betalingen te doen.
Faillissement lijkt misschien een toverstaf die al uw problemen kan oplossen. Het is echter verre van een magische ervaring en het heeft aanzienlijke emotionele kosten. Dave Ramsey failliet verklaard voordat hij zijn financiële gewoonten volledig veranderde, en hij moedigt nooit iemand aan hetzelfde te doen. In werkelijkheid beschouwt hij faillissement als een echtscheiding in die zin dat het alleen als laatste redmiddel mag worden gebruikt nadat alle andere opties zijn uitgeput.
Laten we dus eens kijken naar enkele alternatieven voor het failliet verklaren.
Wat zijn enkele alternatieven voor faillissementsaanvragen?
Het is mogelijk om aan elk type faillissement te ontsnappen, hoe diep u ook in de schulden zit. Je moet je alleen bewust zijn van je keuzes. Hier zijn een paar stappen die u kunt nemen om uit de schulden te komen zonder faillissement aan te vragen:
#1. Zorg voor de basis.
Voordat je iets doet, moet je ervoor zorgen dat de vier muren bedekt zijn: voedsel, nutsvoorzieningen, onderdak en transport. Als je geen slaapplaats of eten hebt, heb je niet het uithoudingsvermogen om uit de schulden te komen. Geef dus prioriteit aan het zorgen voor uzelf en uw gezin. De verzamelaars zouden moeten wachten.
#2. Maak een budget.
We hebben eerder uitgelegd dat in hoofdstuk 13 faillissement, de rechtbank u op een budget plaatst en uw uitgaven bijhoudt. Maar feit is dat u al die dingen kunt doen zonder failliet te gaan. Het hebben van een budget kan een game-changer zijn als je het einde van je touw nadert. In plaats van je zorgen te maken over waar je geld naartoe is gegaan, kun je het volgen. Je zult het geld vinden waarvan je niet eens wist dat je het had. En inderdaad, budgetteren houdt in dat alle onnodige kosten om schulden af te betalen worden geëlimineerd. U dient kabel en abonnementen op te zeggen. Er zal niet meer buiten de deur worden gegeten. Er zullen geen vakanties meer zijn. Je bent in een staat van overleven. In plaats van dat de overheid u vertelt hoe u uw geld gedurende vijf jaar moet beheren in een faillissementszaak, mag u de beslissingen nemen.
#3. Verhoog uw inkomsten.
Uw inkomen is uw krachtigste instrument om rijkdom te creëren (en schulden te verminderen). Hoe meer geld je verdient, hoe meer geld je op je schuld moet gooien. Als gevolg hiervan moet u mogelijk een tweede baan aannemen of extra uren werken in uw huidige baan om u te helpen rond te komen terwijl u uw maandelijkse betalingen inhaalt. Ja, het kan frustrerend zijn, maar het offer op korte termijn zal het uiteindelijk zeker waard zijn.
#4. Verkoop je spullen.
Weet je nog hoe we zeiden dat in hoofdstuk 7 faillissement, de rechtbank uw activa liquideert? Wat als u in plaats daarvan uw bezittingen verkoopt? Als u iets waardevols heeft, zoals een jacht, een fraaie grasmaaier of iets anders met een motor dat u niet gebruikt om aan het werk te gaan, verkoop het dan! Meubels, verzamelobjecten, sieraden, de gitaar waarvan je jezelf zei dat je ooit zou leren spelen - alles wat je niet nodig hebt, moet weg. Klinkt dat niet vreemd? Dit is in wezen wat er zou gebeuren als u failliet zou gaan, behalve dat u geen zeggenschap zou hebben over hoe uw bezittingen werden verkocht. Dus ga naar Craigslist, eBay en Facebook Marketplace en verkoop je items voor snel geld.
Voordelen en nadelen van faillissement
Een van de belangrijkste voordelen van een faillissement is dat het de schuldenlast kan verlichten. Bovendien voorkomt het mogelijk verlies van uw huis of bedrijf
Dit is echter in het nadeel. Het kan uw schuld kwijtschelden, maar het schaadt uw credit score. Sommige faillissementen blijven een aantal jaren op uw kredietwaardigheid staan. Sommige voor 10 jaar, min of meer afhankelijk van het soort faillissement.
Wat zijn de vereisten om in aanmerking te komen voor een Chapter 13-faillissement?
Om in aanmerking te komen voor Chapter 13-faillissement, moet een persoon een regelmatige bron van inkomsten en ongedekte schulden hebben van minder dan $ 394,725 en gedekte schulden van minder dan $ 1,184,200.
Wat gebeurt er met schulden in hoofdstuk 12 faillissement?
In Chapter 12-faillissement stelt de schuldenaar een afbetalingsplan voor om alle of een deel van zijn schulden over een periode van 3-5 jaar terug te betalen. Nadat het afbetalingsplan door de rechtbank is bevestigd, verricht de schuldenaar betalingen aan de Chapter 12-trustee, die vervolgens de schuldeisers betaalt. Elke resterende in aanmerking komende schuld wordt aan het einde van de aflossingsperiode kwijtgescholden.
Wat is hoofdstuk 13 faillissement voor personen met een vast inkomen?
Hoofdstuk 13-faillissement is een type faillissement dat beschikbaar is voor personen met een regelmatige bron van inkomsten. Hiermee kunnen individuen een deel of al hun schulden over een periode van 3-5 jaar terugbetalen onder toezicht van een faillissementsrechtbank.
Wat is het proces van het indienen van een Chapter 12-faillissement?
Om het faillissement van Chapter 12 aan te vragen, moet een persoon:
- Voltooi en dien een verzoekschrift in bij de faillissementsrechtbank
- Geef een lijst van crediteuren, activa en passiva
- Zorg voor een bewijs van inkomsten en uitgaven
- Dien een voorgesteld afbetalingsplan in bij de rechtbank
- Woon een vergadering van schuldeisers bij
- Zorg voor goedkeuring van de rechtbank voor het afbetalingsplan.
Wat zijn de vereisten om in aanmerking te komen voor een Chapter 12-faillissement?
Om in aanmerking te komen voor het faillissement van Chapter 12, moet een persoon een familieboer of visser zijn met een regelmatig inkomen uit landbouw- of visserijactiviteiten. De schulden van het individu moeten ook aan bepaalde grenzen voldoen.
Wat is de rol van een reorganisatieplan bij Chapter 11-faillissement?
In hoofdstuk 11 faillissement is een reorganisatieplan een voorstel van de schuldenaar om de schuldeisers gedurende een bepaalde periode terug te betalen. Het plan moet worden goedgekeurd door de faillissementsrechtbank en de schuldeisers. Het plan schetst de voorwaarden van de reorganisatie, waaronder de behandeling van schuldeisers, de betaling van schulden en de herstructurering van de bedrijfsvoering van de schuldenaar.
Een plan maken!
Wist u dat voordat uw schuld kan worden kwijtgescholden, de meeste faillissementsrechtbanken van u eisen dat u een cursus financiële geletterdheid voltooit? Dit komt omdat schulden voor zoveel mensen een manier van leven zijn geworden. Maar dit hoeft niet zo te zijn! Financial Peace University (FPU) laat je zien hoe je slechte geldgewoonten kunt doorbreken, investeren en schulden afbetalen als een baas, en een mooie toekomst creëren voor uzelf en uw gezin. Bovendien is het minder duur dan de rekening van de faillissementsrechtbank. Deze beproefde strategie heeft bijna 6 miljoen mensen geholpen om positieve veranderingen in hun leven aan te brengen.
Veelgestelde vragen over soorten faillissementen
Welke vier soorten faillissementen zijn er?
Er zijn zes hoofdstukken van faillissementen in de Verenigde Staten, Hoofdstuk 7, Hoofdstuk 9, Hoofdstuk 11, Hoofdstuk 12, Hoofdstuk 13 en Hoofdstuk 15, waarbij Hoofdstuk 7 en Hoofdstuk 13 faillissement de meest voorkomende formulieren zijn.
Wat is het verschil tussen Chapter 7 en 13 faillissement?
Met Hoofdstuk 7, die soorten schulden worden weggevaagd met de goedkeuring van de rechtbank van uw aanvraag, wat enkele maanden kan duren. Volgens hoofdstuk 13 moet u doorgaan met het doen van betalingen op die saldi tijdens uw door de rechtbank opgedragen terugbetalingsplan; daarna kunnen de ongedekte schulden worden kwijtgescholden
Vernietigt Hoofdstuk 11 schulden?
Een individuele aanvraag voor hoofdstuk 11 krijgt pas de kwijting als u alle betalingen in het kader van het plan hebt gedaan. Ook, een individu kan sommige soorten schulden niet uitwissen, zoals huishoudelijke ondersteuningsverplichtingen, sommige belastingen en verplichtingen die zijn ontstaan door fraude. Lees meer over hoe Chapter 11 faillissement werkt.
