401 (k) -plannen zijn een uitstekende manier om te beginnen met sparen voor uw pensioen. Met deze door de werkgever gesponsorde plannen kunt u bijdragen vóór belasting betalen van maximaal $ 22,500 in 2023 of $ 20,500 in 2022. Sommige werkgevers zullen ook een deel van uw betalingen verdubbelen, wat resulteert in "gratis geld" voor u. Wanneer u echter met pensioen gaat, zijn uw opnames onderworpen aan inkomstenbelastingen en andere regelgeving. Hier is alles wat u moet weten over 401 belastingen met betrekking tot bijdragen en opnames.
Moet u belasting betalen over 401 bijdragen?
Een 401(k) is een fiscaal voordelige spaarrekening. Dat wil zeggen, wanneer u geld inlegt, betaalt u geen inkomstenbelasting. In plaats daarvan houdt uw werkgever uw premie in op uw loon voordat dit aan de inkomstenbelasting wordt onderworpen. U hoeft geen inkomstenbelasting te betalen over de groei van uw 401 (k) investeringen wanneer u ze kiest en terwijl ze groeien. In plaats daarvan stelt u het betalen van de belastingen uit totdat u het geld verwijdert.
Onthoud dat hoewel u geen inkomstenbelasting hoeft te betalen over 401 bijdragen, u wel VAIS-belastingen moet betalen, die naar sociale zekerheid en Medicare gaan. Dat wil zeggen, VAIS-belastingen worden nog steeds geheven over het volledige salaris, inclusief uw bijdrage van 401.
Moeten 401 (k) bijdragen worden afgetrokken van uw belastingaangifte?
401 (k) bijdragen zijn niet aftrekbaar op uw belastingaangifte. In feite kunt u dat bedrag niet aftrekken.
Werkgevers houden rekening met 401 (k) bijdragen bij het rapporteren van uw inkomsten aan het einde van het jaar. Stel dat u $ 50,000 per jaar verdient en $ 5,000 bijdraagt aan uw 401 (k) -account. Slechts $ 45,000 van uw inkomsten worden belast. Die $ 45,000 wordt door uw werkgever op uw W-2 gerapporteerd. Als u $ 5,000 probeert af te trekken van uw belastingen, telt u uw bijdragen dubbel, wat ongepast is.
Hoeveel betaalt u aan belastingen op 401k-uitkeringen?
Een uitkering is een officiële term voor een terugtrekking uit een 401 (k) na pensionering. Terwijl u tot nu toe belasting heeft uitgesteld, zijn deze uitbetalingen nu onderworpen aan de reguliere inkomstenbelasting. Dat betekent dat uw uitkeringen worden belast tegen de normale tarieven van de inkomstenbelasting. U betaalt alleen belasting over het geld dat u opneemt. Als u gedurende het jaar $ 10,000 van uw 401 (k) verwijdert, wordt u alleen belast op die $ 10,000. Hoewel u uw hele account in één keer kunt verwijderen, kan dit u in een hogere belastingschijf voor het jaar brengen, dus het is het beste om uitkeringen geleidelijk te doen.
Het goede nieuws is dat u alleen inkomstenbelasting hoeft te betalen. VAIS-belastingen (voor sociale zekerheid en Medicare) zijn alleen van toepassing terwijl u werkt. Je hebt ze al betaald toen je bijdroeg aan een 401(k), dus je hoeft ze niet opnieuw te betalen als je geld opneemt. (In feite, wanneer u sociale zekerheid en Medicare gaat gebruiken, begint u de voordelen te zien van het betalen van deze belastingen.)
401(k)-uitkeringen kunnen ook worden belast door nationale en gemeentelijke overheden. Uw uitbetalingen, zoals die van de federale overheid, worden beschouwd als gewoon inkomen en de belasting die u betaalt, wordt bepaald door de inkomstenbelastingtarieven in uw staat. Als u in een van de staten woont die geen inkomstenbelasting heeft, hoeft u geen inkomstenbelasting te betalen over uw uitkeringen. Dus, afhankelijk van waar u woont, hoeft u misschien nooit inkomstenbelasting te betalen over uw 401 (k) -bijdragen.
401(k) Intrekkingsbelastingen
Een vroege opname of uitbetaling vóór de leeftijd van 591/2 heeft drie belangrijke gevolgen in standaard 401 (k) s:
- Belastingen zullen worden afgetrokken. Over het algemeen vereist de IRS automatische inhouding van 20% van een 401 (k) vervroegde opname voor belastingdoeleinden. Dus als u op 10,000-jarige leeftijd $ 401 van uw 40 (k) opneemt, krijgt u mogelijk slechts ongeveer $ 8,000.
- De Belastingdienst zal u een boete opleggen. Wanneer u uw belastingaangifte indient, heft de IRS normaal gesproken een boete van 10% als u geld van uw 401 (k) verwijdert. Dit zou kunnen betekenen dat de overheid een extra $ 1,000 krijgt van de opname van $ 10,000.
- U zult minder geld hebben voor de toekomst, vooral als de markt laag is wanneer u begint met opnemen. Dit kan gevolgen hebben op de lange termijn.
Er zijn tal van uitzonderingen. Als u echter:
Als u de uitbetaling in de loop van de tijd ontvangt, kunt u mogelijk de IRS-boete van 10% voor vroege opnames van een typische 401 (k) vermijden.
- Vraag een ontberingenverdeling aan bij de planbeheerder.
- Ben je ouder dan een bepaalde leeftijd, dan mag je stoppen met werken.
- Ze zijn aan het scheiden.
- Een kind baren of adopteren.
- Zijn of worden uitgeschakeld.
- Zet het geld op een andere pensioenrekening.
- Betaal een IRS-heffing met behulp van het geld.
- Gebruik het geld om bepaalde medische kosten te dekken.
- Waren het slachtoffer van een natuurramp.
- Je hebt te veel betaald in je 401 (k).
- We zaten allebei in het leger.
- Dood gaan.
Ten slotte zal een bepaling in de Secure 2024 Act, die eind 2.0 van kracht werd en veel van de normen voor pensioenregelingen van de overheid veranderde, vanaf 2022 buitengewone noodbetalingen van maximaal $ 401 per jaar mogelijk maken.
Intrekking na leeftijd 59 1/2
Het geld dat u opneemt (ook bekend als een "uitkering") van een standaard 401 (k) is belastbaar als gewoon inkomen - zoals inkomen uit een baan - in het jaar dat u het neemt. (Vergeet niet dat wanneer u geld op de rekening stortte, u er geen inkomstenbelasting over betaalde; nu is het tijd om de piper te betalen.) Wanneer u de leeftijd van 5912 bereikt, kunt u beginnen met het opnemen van geld van uw standaard 401 (k) zonder boete. Het belastingtarief op uw uitkeringen wordt bepaald door uw federale belastingschijf op het moment van uw in aanmerking komende opname.
Hier zijn een paar belangrijke punten:
- Als u met pensioen bent, moet u beginnen met het opnemen van de vereiste minimale uitkeringen van uw rekening wanneer u in 73 de leeftijd van 2023 jaar bereikt.
- Als u de wettelijke minimumuitkering niet op tijd doet, kan de Belastingdienst een boete opleggen van 50% van het niet uitbetaalde bedrag.
- U mag meer opnemen dan het minimum.
Werkgeversbijdragen aan uw 401K: belastingen
Naast uw bijdragen kan uw werkgever bijdragen aan uw 401 (k). Zodra het geld op uw rekening staat, wordt het door de IRS op dezelfde manier behandeld als uw bijdragen. U wordt niet belast zolang het geld op uw rekening staat, maar wel wanneer u het opneemt. Wanneer uw werkgever stort op uw rekening, betaalt u, in tegenstelling tot uw individuele betalingen, geen loonheffingen. Het is eigenlijk gratis geld. Het komt niet eens in aanmerking voor de bijdragelimiet van $ 22,500 voor 2023. De limiet is $ 30,000 als u minstens 50 jaar oud bent.
Belastingen op 401k Account Rollover
Er zijn een paar redenen waarom u misschien geld wilt verplaatsen van de 401 (k) van uw werkgever naar een andere rekening. Het meest gebruikelijke scenario is wanneer u een baan verlaat en activa wilt overdragen van de 401 (k) van uw vorige werkgever of uw eigen individuele pensioenrekening (IRA).
Wanneer u geld uit een 401 (k) haalt, heeft u 60 dagen om het in een ander fiscaal uitgesteld pensioenplan te stoppen. U hoeft geen belastingen of boetes te betalen voor uw opnames als u het geld binnen 60 dagen overmaakt. U moet de overdracht doorgeven aan uw belastingaangifte, maar u bent niets verschuldigd. Als u de overboeking niet binnen 60 dagen uitvoert, wordt het geld dat u heeft opgenomen, toegevoegd aan uw bruto-inkomen en onderworpen aan inkomstenbelasting. Als u opzegt vóór de leeftijd van 59.5 jaar, moet u bovendien eventuele boetes betalen.
U kunt een directe 401(k) rollover uitvoeren als u zich geen zorgen wilt maken over het missen van de deadline van 60 dagen. Dit betekent dat het geld rechtstreeks van de ene bewaarder (bijvoorbeeld de 401(k)-aanbieder) naar de andere wordt overgemaakt (bijvoorbeeld een makelaardij die uw IRA afhandelt) zonder ooit door uw handen te gaan.
Houd er ten slotte rekening mee dat als u een 401 (k) in een Roth IRA rolt, u de volledige inkomstenbelasting moet betalen over het overgedragen bedrag. Er is echter geen boete van 10% als u dit doet vóór de leeftijd van 59.5 jaar. Andere soorten 401 (k) plannen Belastingen
Alle voorgaande informatie heeft betrekking op standaard 401(k)-plannen. Er zijn echter varianten op de typische 401(k). Sommige van deze hebben verschillende belastingregels.
Individuele pensioenrekeningen (IRA's): een herinnering
Als uw werkgever geen 401 (k) -plan verstrekt en u ervoor kiest om in plaats daarvan bij te dragen aan een gewone IRA, zal uw belastingsituatie redelijk vergelijkbaar zijn. Uw werkgever behandelt uw IRA echter niet. Omdat u verantwoordelijk bent voor het betalen van premies, houdt uw werkgever geen rekening met deze betalingen bij de aangifte van uw inkomsten aan het einde van het jaar. Omdat uw werkgever geen IRA-bijdragen afhoudt van uw inkomsten, moet u uw bijdragen aftrekken op uw belastingaangifte om de belastingvoordelen te ontvangen.
Het belangrijkste onderscheid tussen 401 (k) -plannen en IRA's is dat IRA's een aanzienlijk lager bijdragemaximum hebben. Voor 2023 kunt u slechts $ 6,500 aan IRA-bijdragen aftrekken. Ook zijn er inkomensgrenzen waarboven u niet het hele bedrag kunt bijdragen. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u een extra $ 1,000 per jaar toevoegen als een "inhaal" -betaling, waardoor uw totale bijdragelimiet op $ 7,500 komt.
Kunt u een belastingaftrek krijgen voor uw 401K?
Bij het plannen van uw pensioen moet u niet alleen nadenken over hoe u vermogen kunt vergaren, maar ook hoe u het veilig kunt stellen. Werkgevers bieden 401 (k) -plannen om aan de eerste behoefte te voldoen, maar een goede voorbereiding kan ervoor zorgen dat ons geld bij ons blijft. Hoewel 401 (k) -plannen geen belastingvoordeel bieden, kunt u hiermee uw belastbaar inkomen verlagen. Een financieel adviseur kan u helpen bij het ontwikkelen van een belastingstrategie voor uw beleggingen en pensioenmiddelen. Hier leest u hoe u uw 401 (k) kunt gebruiken om uw belastingplicht te verlagen en u te concentreren op sparen.
Hoe 401 bijdragen u kunnen helpen geld te besparen op belastingen
Wanneer u bijdraagt aan uw 401 (k), doet u dit vóór belastingen. In wezen wordt een deel van het geld dat door uw arbeid wordt geproduceerd, rechtstreeks op de rekening overgemaakt voordat belastingen worden ingehouden. Die verlaging van uw nettoloon verlaagt uw belastbaar inkomen. U betaalt daardoor minder inkomstenbelasting.
Stel dat u een salaris heeft van $ 40,000 per jaar. Dat plaatst u in de belastingschijf van 12%, volgens de marginale tarieven van de IRS voor het belastingjaar 2021.
U besluit deel te nemen aan het 401(k)-matchingprogramma van uw bedrijf. Ze komen overeen met maximaal 3% van uw jaarloon, dus u kiest ervoor om 5% van uw eigen inkomen bij te dragen plus de 3% die uw werkgever zal matchen. U geeft elk 8% van uw jaarloon, wat neerkomt op $ 3,200. Bedenk dat alleen uw aandeel in de totale premie uw belastbaar inkomen verlaagt. Als gevolg hiervan verlaagt een bijdrage van 5% aan een 401 (k) uw belastbaar inkomen tot $ 38,000.
Als gevolg hiervan bent u slechts $ 2,855 aan federale inkomstenbelasting verschuldigd, in tegenstelling tot $ 3,095 als u niet hebt bijgedragen aan uw 401 (k) en belasting hebt betaald over uw volledige salaris. Dat betekent dat u elk jaar dat u bijdraagt aan uw 401 (k), $ 240 bespaart. Bovendien wordt de ontvangen rente over die giften belastingvrij verhoogd.
Uitkeringen van een 401K: wanneer moeten belastingen worden verlaagd?
Hoewel 401 (k) s vandaag helpen uw belastingplicht te verlagen, zult u uiteindelijk belasting over het geld moeten betalen. Dit komt omdat 401 (k) eigenaren inkomstenbelasting moeten betalen wanneer ze geld van hun rekening halen.
Het goede nieuws is dat uw belastingen toen hoogstwaarschijnlijk lager zullen zijn dan nu. Naarmate hun inkomen daalt, vallen de meeste gepensioneerden in een lager belastingtarief. Hierdoor worden eventuele verschotten van uw rekening tegen een aanzienlijk lager tarief belast.
Wachten tot je 59 1/2 jaar oud bent, bespaart je ook geld. Opnemen voor die leeftijd leidt meestal tot belastingen en een boete van 10%. Nadat u echter de leeftijd van 72 jaar heeft bereikt, moet u beginnen met het maken van opnames die bekend staan als vereiste minimale uitkeringen (RMD's).
Hoe Roth 401 (k) s uw belastingverplichting bij pensionering vermindert
Roth 401(k)s bieden veel van dezelfde voordelen als standaard 401(k)s. Werkgevers, zoals laatstgenoemden, sponsoren deze pensioenregelingen. U draagt echter bij aan hen met dollars na belastingen in plaats van dollars vóór belastingen. Hierdoor hebben ze geen invloed op uw huidige belastingschuld. Als gevolg hiervan blijft u belasting betalen over uw gehele salaris terwijl u bijdraagt. U wordt echter niet belast over toekomstige opnames, dus uw beleggingswinsten zullen belastingvrij groeien.
Als gevolg hiervan worden de belastingvoordelen van een Roth 401 (k) bepaald door uw huidige en toekomstige belastingtarieven. Het is mogelijk om na uw pensionering meer geld te verdienen en daardoor in een hoger belastingtarief te vallen. Als dit het geval is, zou een Roth 401 (k) voordelig zijn, omdat u geen hogere inkomstenbelasting hoeft te betalen bij opnames. Als u verwacht dat uw inkomstenbelasting bij pensionering lager zal zijn, bent u waarschijnlijk beter af met een gewone 401 (k).
Je kunt er ook voor kiezen om beide te gebruiken. Belastingbetalers kunnen bijdragen aan zowel een standaard, uitgestelde belasting 401 (k) als een Roth 401 (k). Houd er echter rekening mee dat u minimaal 5912 moet zijn om zonder boete op te nemen en dat u na de leeftijd van 72 minimaal moet uitkeren.
Moet ik belasting betalen over mijn 401K na de leeftijd van 65 jaar??
Ja, u moet belasting betalen over opnames van 401 na de leeftijd van 65 jaar.
Op welke leeftijd is 401k belastingonttrekking belastingvrij?
De IRS staat boetevrije opnames van pensioensparen toe na de leeftijd van 59 1/2, maar vereist opnames na de leeftijd van 72 jaar.
Hoeveel belasting wordt ingehouden op een 401k-distributie?
Wanneer u 401 (k) -uitkeringen ontvangt, moet de dienstverlener 20% inhouden voor federale inkomstenbelasting.
Ten slotte,
Traditionele 401(k)-plannen bieden belastingvoordelen. U hoeft geen inkomstenbelasting te betalen over uw bijdragen, maar u moet wel andere loonheffingen betalen, zoals sociale zekerheid en Medicare. U hoeft geen inkomstenbelasting te betalen over 401 (k) -fondsen totdat u ze intrekt. U hoeft uw 401 (k) -bijdragen ook niet af te trekken van uw belastingaangifte, omdat uw werkgever ze in aanmerking neemt bij het berekenen van uw belastbaar inkomen op uw W-2.
Als u met pensioen gaat, worden alle opnames aangemerkt als normaal inkomen; samen met andere soorten inkomsten betaalt u inkomstenbelasting op basis van uw belastingschijven voor het jaar. Roth 401(k)-plannen werken op een andere manier. U betaalt inkomstenbelasting wanneer u bijdraagt aan deze plannen, maar u hoeft geen belasting te betalen wanneer u het geld opneemt.
Gerelateerde artikelen
- WAT IS 401K: hoe het werkt, voordelen en opname
- BELASTINGEN OP 401K INTREKKING: Alles wat u moet weten !!!
- Geld opnemen uit 401K zonder boete (gedetailleerde gids)
- 401k INVESTERINGEN: Betekenis, hoe te beleggen, bedrijven en beste investeringen
Referenties
