401(k)-pensioenregelingen zijn algemeen geliefd bij personen die hun financiële toekomst willen veiligstellen. De belangrijkste reden hiervoor is het verstrekken van initiële belastingvoordelen aan de deelnemers. Het is echter belangrijk om te onthouden dat u het betalen van belasting niet altijd kunt vermijden. Als je geld van je rekening haalt, moet je daar belasting over betalen. Hoeveel u moet betalen, hangt af van hoe oud u bent en hoeveel geld u op dat moment heeft. Hieronder bekijken we hoe u staatsbelastingen op 401K-opname kunt berekenen en manieren om belastingen op 401K-erfenis te vermijden.
Zie ook: WAT IS 401K: hoe het werkt, voordelen en opname
Wat zijn belastingen op 401K?
De juiste handelswijze in dit scenario is afhankelijk van uw omstandigheden en het doel achter uw beslissing om een uitkering te ontvangen. Het is echter van cruciaal belang om de fiscale gevolgen van uw 401 (k) -verdeling te begrijpen, of u nu geld overmaakt naar een nieuw pensioenplan, geld opneemt voor uw pensioen of een opname uitvoert om kosten te dekken. Een algemene term die wordt gebruikt om de overdracht van geld van het ene pensioenplan naar het andere te beschrijven, zoals van een 401 (k) naar een IRA of de 401 (k) van een nieuwe werkgever, is 'rollover'. Dus als u het geld ontvangt in plaats van de financiële instelling, bent u mogelijk belastingplichtig.
Hoe belastingen op 401K-erfenis te vermijden
Wanneer u een 401 (k) krijgt van een ouder of een echtgenoot, kan dit grote belastingeffecten hebben die u niet mag negeren. Om goed geïnformeerd en voorbereid te zijn, is het dus belangrijk om de mogelijke fiscale gevolgen goed in beeld te hebben en te zoeken naar manieren om deze zo laag mogelijk te houden. In tegenstelling tot geërfd onroerend goed, dat doorgaans profiteert van een "step-up" in kostenbasis, waardoor de persoon die het ontvangt federale inkomstenbelastingen kan vermijden, kunnen geërfde 401 (k) -middelen onderworpen zijn aan belasting. Ondertussen hebben we om u te helpen een lijst samengesteld met de verschillende manieren om belastingen op 401 (k) erfenis te vermijden. Ze bevatten dus het volgende:
#1. Wees in een staat van volledige inactiviteit
Dit is een van de manieren om belastingen op 401K-erfenis te vermijden. Een geërfde 401(k) is als een schatkist die niet ontgrendeld hoeft te worden. Waarom zou u het niet laten en beginnen met het ontvangen van periodieke uitbetalingen? Hoewel het waar is dat er belasting wordt geheven over de uitkeringen, is het goede nieuws dat u bent vrijgesteld van de boete van 10% voortijdige opname.
#2. Kies voor een eenmalige uitkering
Deze keuze geeft u in één klap al uw 401 (k) fondsen. Hier moet u over elke cent belasting betalen. U hoeft zich echter geen zorgen te maken over de boete van 10% voor vervroegde uittreding als u het geld hebt gebruikt om medische rekeningen of college te betalen. Het is ook belangrijk om in gedachten te houden dat het ontvangen van een volledige uitkering ervoor kan zorgen dat uw belastingschijf naar boven verschuift, afhankelijk van uw huidige inkomsten.
#3. Verantwoordelijkheid overdragen
Dit is een van de manieren om belastingen op 401K-erfenis te vermijden. Dus als u de exclusieve ontvanger bent van een geërfde 401 (k), is het mogelijk om het actief over te dragen naar uw persoonlijke 401 (k) of een IRA. In het geval van een opname van deze rekening, is het belangrijk op te merken dat er een boete voor vervroegde opname van 10% van toepassing kan zijn.
#4. Start het proces van het openen van een geërfde individuele pensioenrekening (IRA)
Dit is ook een van de manieren om belastingen op 401K-erfenis te vermijden, waardoor u geld kunt overboeken van een geërfde 401 (k) -rekening naar een nieuw opgerichte geërfde individuele pensioenrekening (IRA) onder uw naam. Men kan ervoor kiezen om uitkeringen te ontvangen op basis van hun levensverwachting, waardoor de boete van 10% vervroegde uittreding wordt omzeild, zelfs als ze de leeftijd van 59½ nog niet hebben bereikt.
Misschien wil je zien: BELASTINGEN OP 401K INTREKKING: Alles wat u moet weten !!!
Staatsbelastingen op 401K-opname
Mensen accepteren gewoonlijk het idee dat er maar twee zekerheden zijn in deze wereld: dood en belastingen. Gepensioneerden hebben echter verschillende alternatieven om een minimale betaling te garanderen als het om dit laatste gaat. Een mogelijke strategie om de belastingverplichtingen tijdens pensionering te verminderen, is verhuizen naar een staat met lagere belastingtarieven. Verschillende staten stellen socialezekerheidsuitkeringen vrij van belasting, terwijl andere geen belasting heffen op pensioen- of 401(k)-inkomsten. Om u te helpen, hebben we echter de verschillende staatsbelastingen op 401K-opname samengesteld. Ze omvatten het volgende:
#1. Pennsylvania
Bij het bereiken van de aangewezen pensioenleeftijd en vervolgens met pensioen gaan, is elk pensioeninkomen dat wordt ontvangen uit een gekwalificeerd, door de werkgever gesponsord schema vrijgesteld van belasting. Hierdoor is men vrijgesteld van het betalen van inkomstenbelasting over de inkomsten uit 401 (k), IRA-transacties en socialezekerheidsuitkeringen. Dus als een persoon besluit te stoppen voordat hij 59 12 jaar oud is, moet hij mogelijk belasting betalen over het geld dat hij van zijn 401 (k) -rekening haalt. De meeste aankopen zijn onderworpen aan een staatsbelasting van 6%.
#2. Nevada
Dit is een van de staatsbelastingen op 401K-opname die niet onderworpen zijn aan staatsbelastingen op hun 401 (k) -inkomsten of inkomsten uit deeltijdwerk. Naast andere belastingvrijstellingen biedt de staat ook belastingvrijstellingen voor IRA- en pensioenspaarinkomsten. Nevada is een uitstekende locatie voor gepensioneerden die hun spaargeld willen maximaliseren, aangezien het ontbreken van staatsbelastingen op het pensioeninkomen aanzienlijke financiële voordelen kan opleveren. Aankopen zijn onderworpen aan een omzetbelasting van 7.85%.
#3. Mississippi
Dit is ook een van de staatsbelastingen die kunnen profiteren van een belastingvrijstelling op hun 401K-opname als ze ervoor kiezen om met pensioen te gaan na het bereiken van de leeftijd van 59 ½. Als u met pensioen gaat voordat u de aangewezen pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kan dit ertoe leiden dat uw 401 (k) -inkomsten belastingplichtig zijn tegen het tarief van uw huidige belastingschijf. Ondanks de voordelen van het leven in de staat, is het belangrijk op te merken dat inwoners onderworpen zijn aan een gemiddelde omzetbelasting van ongeveer 7%.
#4. Alaska
Alaska, het land van sneeuw en ijs, heet zijn senioren van harte welkom met een belastingstructuur die zo vriendelijk is als een ijsbeer. Deze staat heeft een belastingstelsel dat gepensioneerden als muziek in de oren klinkt - geen inkomstenbelasting en een zalige vrijstelling van inkomstenbelasting op 401 (k) of IRA-pensioeninkomen. Helaas heeft de staat een van de hoogste tarieven voor onroerendgoedbelasting in de hele Verenigde Staten.
#5. zuid Dakota
Wonen in South Dakota heeft een uniek voordeel: u hoeft zich geen zorgen te maken over het betalen van staatsbelastingen op uw 401 (k) pensioeninkomen, 401 (k) opnames of pensioenuitkeringen. Helaas heft de staat eigendoms- en inkomstenbelasting op zijn geliefde inwoners. Als u het meeste uit uw pensioensparen wilt halen en jarenlang wilt genieten van een comfortabele levensstijl, dan is South Dakota misschien wel de perfecte staat voor u om u te vestigen.
Moet u 401K melden bij belastingaangifte?
Als het gaat om 401 (k) -bijdragen, is het belangrijk om te weten dat deze doorgaans niet in aanmerking komen als onderworpen aan belastinginkomsten. Dit betekent dat het geld dat u bijdraagt aan uw 401 (k) -plan niet onderworpen is aan federale inkomstenbelasting op het moment van bijdrage. Dit kan een aanzienlijk voordeel zijn voor personen die willen sparen voor hun pensioen, omdat ze hierdoor meer geld op hun pensioenrekening kunnen storten zonder zich zorgen te hoeven maken over het betalen van belasting over dat inkomen. 401 (k) -accounts worden ook belastingvrij totdat ze worden ingetrokken, waardoor mensen in de loop van de tijd geld besparen op belastingen. 401 (k) -bijdragen zijn niet belastbaar, wat cruciaal is voor pensioenspaarders.
Hoe vermijd ik 20% belasting op mijn 401K-opname?
Als u een gemakkelijke en effectieve manier wilt om het bedrag aan belastingen te verlagen dat u moet betalen wanneer u geld uit uw 401 (k) haalt, wilt u misschien converteren naar een Roth IRA of Roth 401 (k). Door deze strategische stap te zetten, kunt u dus mogelijk uw belastingdruk verlagen en meer van uw zuurverdiende geld in uw zak houden. Deze aanpak kan met name gunstig zijn als u uw pensioensparen wilt maximaliseren en uw belastingplicht op de lange termijn wilt minimaliseren.
Wordt 401K belast na 65?
Als u eenmaal met pensioen bent gegaan, kunt u ervoor kiezen om geld op te nemen van uw 401(k)-account, wat gewoonlijk een 'uitkering' wordt genoemd. Dit type opname is een officiële transactie waarmee u toegang krijgt tot het geld dat u in de loop der jaren heeft gespaard. Het is belangrijk op te merken dat bepaalde regels en voorschriften van toepassing zijn op 401(k)-uitkeringen, zoals belastingen en boetes die van toepassing kunnen zijn, afhankelijk van uw leeftijd en het bedrag dat u opneemt. Daarom is het van cruciaal belang om een financieel adviseur of belastingadviseur te raadplegen voordat u beslissingen neemt over uw pensioensparen.
Op welke leeftijd is 401K opname belastingvrij?
Zodra u de leeftijd van 59½ bereikt, staat de Internal Revenue Service (IRS) u toe om zonder boetes geld van uw pensioenrekeningen op te nemen. Dit betekent dat u toegang heeft tot uw zuurverdiende spaargeld zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over extra kosten of toeslagen. Het is echter belangrijk op te merken dat de IRS ook verplicht stelt dat u begint met het opnemen van uw pensioenrekeningen zodra u de leeftijd van 72 jaar bereikt. Deze vereiste zorgt ervoor dat u uw pensioensparen kunt gebruiken om uzelf te onderhouden tijdens uw gouden jaren.
Worden 401K opnames belast als inkomen?
belasting. Dit betekent dat het geld dat u opneemt, wordt toegevoegd aan uw belastbaar inkomen voor het jaar en dat u daarover belasting moet betalen tegen uw normale tarief van de inkomstenbelasting. Het is daarom raadzaam om uw opnames zorgvuldig te plannen en de fiscale gevolgen te overwegen voordat u beslissingen neemt. Het is belangrijk op te merken dat als het gaat om het opnemen van geld van uw 401(k)-account, er geen afzonderlijke belasting is die specifiek van toepassing is op dit soort opnames. Hoewel er belastingen kunnen zijn die van toepassing zijn op de verdeling van fondsen van uw 401(k)-account, zoals inkomstenbelastingen, zijn deze belastingen niet uniek voor 401(k)-opnames en vormen ze in plaats daarvan een standaardonderdeel van de belastingcode. Daarom is het belangrijk om een financieel adviseur of belastingadviseur te raadplegen om volledig inzicht te krijgen in de fiscale implicaties van opnames die u doet van uw 401(k)-rekening.
Hoeveel federale belasting wordt ingehouden op 401K-opname?
Volgens de IRS-voorschriften is een inhouding van 20% voor belastingen doorgaans verplicht voor vroege opnames van een 401(k)-plan. Uitgaande van een opname van $ 10,000 uit uw 401 (k) op de leeftijd van 40, is het waarschijnlijk dat u ongeveer $ 8,000 ontvangt. Als u zich dus niet aan de belastingwetten houdt, kan de Belastingdienst (IRS) u boetes opleggen.
Wat kunt u het beste doen met uw 401K als u met pensioen gaat?
Als je eenmaal hebt besloten met pensioen te gaan, heb je misschien de mogelijkheid om het geld dat je hebt verzameld in je 401 (k) over te dragen naar een ander gekwalificeerd pensioenplan. Dit kan een individuele pensioenrekening (IRA) zijn, die u extra flexibiliteit en controle over uw pensioensparen kan bieden. Door van deze optie gebruik te maken, kunt u mogelijk uw pensioen-nestei blijven laten groeien terwijl u ook profiteert van de voordelen van fiscaal uitgesteld sparen.
Betaalt u belasting over 401K na 72?
Als u eenmaal de rijpe leeftijd van 72 jaar heeft bereikt, is het belangrijk om te weten dat er jaarlijks een bepaald bedrag van uw rekening moet worden afgeschreven. Deze verplichte opname wordt gewoonlijk uw "vereiste minimale distributie" of kortweg RMD genoemd. U moet inkomstenbelastingen op deze opnames plannen. Houd ook uw RMD's bij om boetes te voorkomen.
401(k)-uitkeringen hebben geen invloed op socialezekerheidsbetalingen, maar ze kunnen uw inkomen verhogen tot het punt waarop u belasting betaalt.
Referenties
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
Gerelateerde artikelen
- IRA DISTRIBUTIE: definitie, regels, limiet, leeftijd en berekening
- WAT TE DOEN MET ERFENIS: opties om uw erfenis te beheren
- WAT IS 401K: hoe het werkt, voordelen en opname
- 401k INVESTERINGEN: Betekenis, hoe te beleggen, bedrijven en beste investeringen
- 401k-belastingen: definitie, intrekking, retouren en inhoudingen
- SONOGRAM-TECHNICUS: Hoe word je een echografie-technicus, plus salaris en cursussen
