Heeft u er al over nagedacht om een tweede huis te kopen? Een secundaire woning kan een uitstekende langetermijninvestering zijn. Het kan u ook helpen extra geld te verdienen en een onderbreking van het normale leven te bieden. Maar u moet weten of u het zich kunt veroorloven om een tweede huis te kopen.
Als u een tweede huis wilt kopen, zijn hier enkele dingen om te overwegen, evenals enkele tips om te beginnen.
Waarom moet je een tweede huis kopen?
Wonen in een populaire badplaats of op andere plaatsen is misschien een droom die uitkomt, maar het is van cruciaal belang om je niet te veel te laten afleiden door de natuurlijke schoonheid. Stel jezelf moeilijke vragen zoals: "Waarom wil ik hier een huis?" en "Wat zou ik ermee doen als ik het had?"
Locatie is de eerste, tweede en derde belangrijkste overweging bij elke vastgoedtransactie. Doe uw best om meer te weten te komen over de verkoopprijzen in de regio, economische trends, belastingtarieven, scholen, gezondheidszorg en voorzieningen. Ten slotte wordt de beste locatie voor uw tweede huis bepaald door uw redenen om er een te willen bezitten. Hier zijn enkele voorbeelden van mogelijke toepassingen voor een tweede huis:
- Breng meer tijd door op een favoriete vakantiebestemming.
- Zorg voor een investering die inkomsten kan genereren en uiteindelijk in waarde kan stijgen.
- Geef je een plek om te wonen als je met pensioen gaat.
- Verhuur aan anderen voor een korte periode terwijl u toch regelmatig kunt komen. Een financieel expert kan u helpen om te bepalen hoe deze huuropbrengsten u ten goede komen.
- Geef u een vast adres zodat u uw huidige hoofdverblijfplaats kunt verhuren of verkopen.
- Repareren en doorverkopen
Als u denkt dat u permanent in het pand wilt wonen, of het zelfs als vakantiehuis wilt houden, kunt u overwegen om eerst een woning in dezelfde buurt te huren voor een korte periode. Zo kunt u het leven op de locatie uitproberen voordat u een grote aankoop doet.
Als geld schaars is, wees dan niet bang om inventief te zijn. U kunt misschien het eigendom van een tweede huis delen met een andere lener terwijl u uw droom van een tweede huis realiseert.
Een tweede huis kopen?
#1. Zoek een makelaar.
Het vinden van een makelaar in uw doelregio is de beste manier om een tweede huis te kopen. De juiste makelaar kan u prijsgeschiedenissen, vergelijkbare verkoopgegevens en doorverkoopmogelijkheden bieden.
Een ervaren agent is op de hoogte van markttendensen. hoe lang woningen te koop staan; als er woningen zijn die momenteel niet op de markt zijn die mogelijk beschikbaar zijn; waarom de ene kant van de straat 5% meer waard is dan de andere; als de achtertuinrichting meer zon krijgt; en hoe dichtbij scholen, restaurants, stadscentra, luchthavens, countryclubs en jachthavens zijn.
Door dit alles samen te voegen, kan de koper de best mogelijke beslissing nemen, niet alleen over het huis, maar ook over de locatie in hun nieuwe gemeenschap.
Vraag bij het interviewen van mogelijke makelaars hoe lang de makelaar al in de regio woont en werkt, en hoe betrokken hij of zij is in de buurt.
#2. Vraag vooraf een hypotheek aan.
Vooraf goedgekeurd worden voor een hypotheek bij het kopen van uw eerste huis toonde aan dat u een serieuze koper was. Het kopen van een tweede huis is geen uitzondering. Een voorafgaande goedkeuring toont aan dat u al wat werk hebt verzet om de deal vooruit te helpen en dat een geldschieter klaar staat om u te helpen bij het maken van de overname.
Tarieven moeten ook worden vergeleken. Als u uw rentetarief met een paar procentpunten kunt verlagen, kunt u op de lange termijn duizenden dollars besparen, wat betekent dat u kunt ontspannen in uw tweede huis, wetende dat u minder betaalt.
#3. Zoek een tweede huis
Zoals je deed met je eerste huis, sta open voor het bezoeken van een verscheidenheid aan verschillende eigendommen voor je tweede huis om te evalueren wat het beste bij jou en je gezin past. Onderzoek de tarieven van de lokale onroerendgoedbelasting en probeer een idee te krijgen van de lokale thuismarkt. Stijgt het, wat inhoudt dat de waarde van uw tweede woning ook kan stijgen?
#4. Doe een voorstel
Het is tijd om te kopen wanneer je de perfecte plek hebt gevonden om je thuis weg van huis te noemen. Als u een forse aanbetaling kunt doen terwijl u toch voldoende kasreserves overhoudt, ga ervoor - een grotere verbintenis vooraf kan op de lange termijn vruchten afwerpen en uw algehele schuldenlast verminderen.
Houd er rekening mee dat het afsluiten van een verzekering voor een tweede woning moeilijker kan zijn dan voor een hoofdverblijf. Denkt u bijvoorbeeld aan het kopen van een tweede huis vlakbij het strand, dan heeft u een overstromingsverzekering nodig. In kustgebieden is een overstromingsverzekering moeilijker te verkrijgen en in sommige markten zijn de kosten vertienvoudigd. Bespreek deze kosten met uw makelaar en zorg ervoor dat uw budget gesynchroniseerd is.
Waar kan ik een tweede huis kopen?
Kiezen waar u uw nieuwe huis gaat kopen, is een grote beslissing. Moet je een huis kopen in de buurt van je familie? Of heb je er liever een op het strand, in de bergen of in je favoriete stad?
Het is van cruciaal belang om te overleggen met uw echtgenoot en eventuele andere familieleden die mogelijk bij deze keuze betrokken zijn. Besteed wat tijd aan het onderzoeken van de beste lokale buurten. Werk samen met een lokale makelaar om de ideale locaties voor een tweede huis te identificeren. Bovendien vereenvoudigt dit de eerste stap van het koopproces, pre-approval. Door vooronderzoek te doen naar uw nieuwe locatie, samen te werken met een makelaar in dat gebied en uw financiën op de nieuwe locatie te analyseren, kan uw geldschieter proactief initiatief tonen terwijl u door de hypotheekprocedure voor uw tweede huis navigeert.
Gebruik van tweede huis
Sommige kopers hebben een duidelijke visie op hun tweede huis voordat ze een aankoop doen, maar het is oké als je dat niet doet. Overweeg uw alternatieven; het kan je zelfs dwingen om te verhuizen. Het is van vitaal belang om te weten dat het onroerend goed kan kwalificeren als een tweede huis met Rocket Mortgage® als het voor niet meer dan 180 dagen in een kalenderjaar wordt verhuurd. U moet ook 14 dagen in de woning wonen of 10% van de tijd dat de woning verhuurd is, welke van de twee het grootst is.
#1. Vakantie huis:
Als je een groot gezin hebt, vaak reist of gewoon je eigen plek wilt om je thuis te noemen terwijl je weg bent, is een vakantiehuis misschien precies wat je zoekt. U moet een locatie selecteren die u graag bezoekt en verkent. Veel mensen geven de voorkeur aan jumbo of conventionele leningen voor een hypotheek voor een vakantiehuis. Het is van cruciaal belang om te begrijpen dat het krijgen van een hypotheek identiek is aan het krijgen van een lening voor uw primaire woning, zij het met iets hogere beperkingen.
#2. Tweede verblijf:
Maakt uw werk vaak reizen naar of tijd doorbrengen in een andere stad noodzakelijk? U denkt er misschien over om uw eigendom als tweede huis te gebruiken.
#3. Vastgoedbeleggingen
Sommige huiseigenaren zullen een tweede huis kopen als vastgoedbelegging. Meestal houdt dit in dat het huis wordt omgedraaid en doorverkocht of wordt verhuurd. Tweede huizen hebben andere eisen en financieringstarieven dan vastgoedbeleggingen. Veel huiseigenaren kunnen bijvoorbeeld geen gebruik maken van een jumbo lening om een vastgoedbelegging te financieren, aangezien veel kredietverstrekkers het als een "investering" beschouwen als het meer dan 14 dagen per jaar wordt verhuurd. Daarentegen kunt u met een klassieke lening uw tweede woning tot 6 maanden huren.
FHA- en VA-leningen, die worden gesteund door de federale regering, zijn ook uitgesloten. Het is belangrijk om een gedegen gesprek te hebben met uw hypotheekprofessional om er zeker van te zijn dat uw hypotheek aan uw doelstellingen voldoet.
U kunt uw tweede woning voor elk van bovenstaande doeleinden gebruiken. Je kunt er voor een bepaalde tijd op vakantie gaan en het vervolgens voor de rest van het jaar verhuren via Airbnb en kortetermijncontracten.
Kan ik het me veroorloven om een tweede huis te kopen?
Zijn uw financiën zo goed dat u het zich kunt veroorloven om een tweede huis te kopen? Zelfs als u van plan bent huurgeld te verdienen met het tweede huis dat u wilt kopen, moet u er zeker van zijn dat het een aankoop is die u zich kunt veroorloven, vooral als het een aantal maanden per jaar leeg staat.
Hier zijn enkele financiële overwegingen om in gedachten te houden.
#1. Rentetarieven en aanbetaling
Tenzij u contant wilt betalen, vereist het kopen van een tweede huis een aanbetaling en een hypotheek (met rente natuurlijk).
Voor een tweede huis is zelfs een grotere aanbetaling nodig. Waarom is dit het geval? Aankopen van een tweede woning vormen een groter risico voor een hypotheekverstrekker vanwege de grotere kans op wanbetaling van een tweede woning (versus een primaire woning) bij financiële moeilijkheden.
Dezelfde redenering kan worden gebruikt voor rentetarieven. Een hypotheek voor een tweede woning heeft bijna altijd een hogere rente om zich in te dekken tegen mogelijke verliezen bij wanbetaling.
#2. Vereisten voor schuld-inkomstenratio
Om in aanmerking te komen voor een hypotheek voor een tweede woning, moet u voldoen aan de richtlijnen voor de debt-to-income ratio (DTI). Het bedrag aan schuld dat u heeft ten opzichte van het bedrag dat u verdient, wordt uw DTI genoemd. Om uw DTI te berekenen, telt u uw maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op en deelt u deze door uw maandelijks loon vóór belastingen.
Om in aanmerking te komen voor een tweede hypotheek, willen de meeste kredietverstrekkers een DTI van 43 procent of minder.
#3. Budgettering voor de maand
Het kan zijn dat u op papier wordt aangenomen voor een tweede hypotheek, maar u moet de cijfers doen om te zien of het afsluiten van een nieuwe lening financieel zinvol is. Om dit te doen, tel je al je maandelijkse betalingen bij elkaar op en haal je het totaal af van je maandelijkse loon na belastingen. Het resterende bedrag wordt gebruikt om uw tweede hypotheekbetaling te doen.
U rekent misschien op huurinkomsten om uw tweede hypotheekbetaling in evenwicht te houden, maar u moet er nog steeds zeker van zijn dat u de betaling zelf kunt betalen voor het geval uw huis niet zo snel verhuurt als u zou willen.
Voordat u deze selectie maakt, moet u ook rekening houden met onroerendgoedbelasting, kosten vereniging van eigenarenen algemene onderhoudskosten.
#4. Onderhoud van huurwoningen
U moet ook budgetteren voor de kosten van het kopen van een huurwoning en het bijbehorende onderhoud. U bent verantwoordelijk voor alle reparaties en schade als zowel de eigenaar als misschien de verhuurder. Dit kan het inhuren van een reparateur zijn, het kopen van verf, deurknoppen en andere benodigdheden voor het verbeteren van het huis, of het inhuren van een gazonservice om de tuin te onderhouden.
Reserveer minimaal 10% van de jaarlijkse vergoeding voor onderhoud en beheer van onroerend goed. Als uw woning elke maand $ 2,000 huurt, zou de jaarlijkse huur $ 24,000 zijn. Als gevolg hiervan moet u $ 2,400 opzij zetten voor noodreparaties. Houd er rekening mee dat reparaties meer of minder kunnen kosten dan deze schatting, dus meer geld besparen is altijd een slim idee.
Conclusie
Een tweede huis kopen is een prachtige strategie om uw vastgoedportefeuille te diversifiëren en extra inkomsten te genereren. Bepaal hoe u uw huis gaat gebruiken en welke locatie het meest logisch is voordat u het koopt. Nadat je een budget hebt gemaakt en hebt besloten om in een tweede huis te investeren, overweeg dan de eerste fase van het kopen van een huis: vooraf goedgekeurd worden voor een hypotheek. Dit is een cruciale fase om te bepalen hoeveel van uw tweede huis u kunt financieren.
Hoe een tweede huis te kopen Veelgestelde vragen
Hoeveel moet u neerleggen op een tweede huis?
Op een tweede huis moet u echter vrijwel zeker minimaal 10% neerleggen.
Is het moeilijker om een tweede huis te kopen?
Kredietverstrekkers beschouwen tweede huizen als risicovoller, of het nu gaat om vakantiehuizen of vastgoedbeleggingen. De criteria voor de minimale kredietscore zijn vaak hoger en de maximale schuld-inkomensratio's zijn lager dan voor een hoofdwoning.
Hoe weet ik of ik een tweede huis kan betalen?
Wanneer u beslist hoeveel tweede huis u zich kunt veroorloven, is uw schuld-inkomensratio een cruciale financiële maatstaf om te overwegen. Eenvoudig uitgedrukt, uw schuld / inkomensratio is het percentage van uw bruto maandinkomen dat naar schuldverplichtingen gaat (totale maandelijkse schuldbetalingen gedeeld door bruto maandinkomen).
- Hoeveel werkuren in een jaar: hoe te berekenen, zonder stress!!!
- Hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen: actuele hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- Secundaire hypotheekmarkt: stapsgewijze handleiding over hoe het werkt
- HYPOTHEEK LENING ORIGINATOR: wat ze doen en hoe ze er een kunnen worden
