Volgens de Federal National Mortgage Association (FNMA) mag de conventionele financiële instelling die hypotheken uitleent van vier tot tien leningen verstrekken. Ja, je weet wat dat betekent en ik zal je laten zien hoeveel hypotheken je tegelijk op jouw naam kunt hebben voor een huurwoning en op één huis.
Hoeveel hypotheken kunt u tegelijk hebben?
Voor zover u in aanmerking komt voor het afsluiten van vele hypotheken op één huurwoning of -woning. Er kunnen enkele problemen zijn bij het verkrijgen van veel hypotheken met één huurwoning of een huis tegelijk. Om te beginnen kunnen kredietverstrekkers voorzichtiger lijken over het afsluiten van zoveel hypotheken, waardoor ze u als een hoger leenrisico beschouwen.
Het kan zijn dat de kredietverstrekker niet bereid is om u in staat te stellen meer dan één hypotheek voor een huurwoning tegelijkertijd te verkrijgen. Het kan ook nodig zijn om een grotere aanbetaling in te dienen, een grotere kasreserve te hebben en een hogere kredietscore te hebben. Als u veel vermogen bezit, kunt u mogelijk te maken krijgen met hogere hypotheekrentetarieven.
In aanmerking komen voor veel hypotheken voor één huurwoning of een huis tegelijk kan lastig zijn, maar het is haalbaar. Lees verder om erachter te komen hoe u de taak kunt voltooien.
In aanmerking komen voor uw eerste vier hypotheken
Uw geldschieter kan u vragen om aan specifieke normen te voldoen als u in aanmerking wilt komen voor financiering op uw allereerste vier of vele hypotheken op een huis. Uw kredietverstrekker kan eisen dat u over de volgende zaken beschikt:
- Een kredietscore van 670 tot 739 wordt als goed tot uitzonderlijk beschouwd.
- Een lening-tot-waarde (LTV) ratio tot 80%
- Huidige huurwoningen zorgen voor cashflow.
- W-2's of belastingaangiften kunnen worden gebruikt als bewijs van inkomen.
- De activa- en passivaverklaring
- Overzichten van de financiële positie van bestaande vastgoedbeleggingen
- Huidige conventionele hypotheekdocumentatie
Kwalificatie voor hypotheken van meer dan vier
Kredietverstrekkers stellen strengere eisen wanneer u meer dan vier of veel hypotheken voor een huurwoning of één huis tegelijk wilt krijgen.
In werkelijkheid, wanneer u meer dan vier of veel hypotheken op één huurwoning zoekt, worden de acceptatiecriteria strenger. Mogelijk moet u bewijs overleggen van enkele, zo niet alle, van de volgende zaken:
- Elke vastgoedbelegging vereist een aanbetaling van 25%.
- Duplexen, triplexen en quads zijn 30% goedkoper.
- Een minimale credit score van 720 is vereist.
- Er zijn op geen enkele woning te late hypotheekbetalingen geweest.
- Twee jaar aan belastingaangiften waaruit alle huurinkomsten van alle eigendommen blijken
- 6 maanden kasreserves op alle eigendommen voor hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen (ook bekend als PITI).
Informeer bij uw geldschieter naar eventuele aanvullende richtlijnen die u nodig heeft om leningen vijf tot en met tien te financieren.
Voldoen aan de FNMA-kwalificaties voor 5 - 10 gefinancierde eigendommen
Tijdens de huisvestingscrisis van 2008 onthulde Fannie Mae haar normen voor 5 – 10 gefinancierde huizen voor uiterst competente investeerders. Dit programma vereist de volgende kwalificaties:
- Een goede kredietscore van 720
- Een eengezinswoning vereist een aanbetaling van 25%, terwijl een meergezinswoning een aanbetaling van 30% vereist (waarbij een woning met twee tot vier eenheden kan worden gebruikt)
- Zorg voor genoeg geld om PITI op alle eigendommen te dekken.
- Twee jaar belastingaangiften waaruit huurinkomsten blijken
- Er zijn geen faillissementen, executies of betalingsachterstanden van 30 dagen of meer geweest.
- Er zijn het afgelopen jaar geen late hypotheekbetalingen geweest, noch zijn er in de afgelopen zeven jaar faillissementen of executies geweest.
- Een 4506-T-formulier dat is ingevuld voor belastingdoeleinden
Het kan zijn dat je even moet zoeken naar de beste hypotheekverstrekker. Vanwege mogelijke risico's voor de geldschieter, biedt niet elke geldschieter u de mogelijkheid om gebruik te maken van een door FNMA 5 – 10 gefinancierd onroerend goed.
Andere opties voor het financieren van meerdere hypotheken
Afgezien van conventionele leningen, kunt u als vastgoedbelegger op zoek gaan naar alternatieve manieren om veel hypotheken voor huurwoningen te financieren. Hieronder vindt u informatie over onderhandse leningverstrekkers, algemene leningen, portefeuilleleningen en uitbetalingsherfinancieringsleningen.
#1. Particuliere kredietverstrekkers
Traditionele kredietverstrekkers maken geen particuliere kredietverstrekkers. Particuliere kredietverstrekkers daarentegen worden mogelijk gemaakt door particuliere financiering van mensen en bedrijven. Kredietverstrekkers zoeken vaak naar huizen die niet lang op de markt zullen staan en een hoge inruilwaarde hebben.
Particuliere kredietverstrekkers worden ook wel veilige leningen genoemd. Dit betekent dat de geldschieter onderpand neemt in de vorm van onroerend goed. Dit betekent dat, als een schuldenaar een hardgeldlening niet terugbetaalt, de geldschieter beslag legt op het onroerend goed.
Private lening kredietverstrekkers niet nodig als streng een vergunningsprocedure. Als u geen conventionele lening kunt krijgen, kunt u dit alternatief als kredietnemer overwegen. U kunt particuliere kredietverstrekkers ook binnen enkele dagen afsluiten, in vergelijking met de maanden die nodig zijn om een conventionele hypotheek te krijgen (dat is ongeveer een maand).
Verstrekkers van particuliere leningen hebben vaak hoge rentetarieven, vaak variërend van 8 tot 15%, in vergelijking met de goedkope tarieven die beschikbaar zijn voor een traditionele lening.
#2. Algemene leningen
Met algemene hypotheken kunt u veel huizen financieren onder één hypotheekovereenkomst. Deze hypotheken zijn ideaal voor: eigenaren van commercieel onroerend goed, ontwikkelaars en vastgoedinvesteerders. Algemene hypotheken maken het aankoopproces efficiënter en in veel gevallen goedkoper.
Een ander voordeel van het hebben van een algemene hypotheek is dat wanneer een van de eigendommen in de overeenkomst opnieuw wordt gehypothekeerd of verkocht, een clausule het "vrijgeeft" van de oorspronkelijke hypotheek. De overige bezittingen onder de oorspronkelijke hypotheek blijven onder de oorspronkelijke hypotheek. Evenzo wordt van u niet verwacht dat u het volledige bedrag dekt.
Wanneer u een huis koopt met een algemene hypotheek, krijgt u dezelfde financieringsvoorwaarden voor al uw eigendommen. In ruil voor een algemene hypotheek verstrekt de geldschieter onderpand voor eigendommen, vergelijkbaar met leningen met hard geld. Als u in gebreke blijft met de lening, kunnen uw huidige eigendommen in gevaar komen.
Houd er rekening mee dat als u een algemene hypotheek wilt krijgen, u mogelijk aan strenge voorwaarden moet voldoen. U mag ook geen algemene hypotheek gebruiken om huizen in tal van staten te kopen vanwege de verschillen in staatswetten. Ten slotte heeft een algemene hypotheek aanzienlijk hogere afsluitkosten dan een standaardhypotheek.
#3. Leningen uit een portefeuille
In plaats van een portefeuillelening aan te bieden op de daaropvolgende hypotheekmarkt, creëert een geldschieter deze en 'bewaart' deze. Een portefeuillelening blijft in de portefeuille van de kredietverstrekker. De unieke acceptatienormen van kredietnemers worden opgelegd door kredietverstrekkers.
In termen van wachttijd lijkt een portefeuillelening veel op een hardgeldlening, omdat het de hoeveelheid tijd die u besteedt aan wachten om financiering voor uw eigendommen veilig te stellen, drastisch vermindert.
#4. Herfinanciering met Cash Out
Je zou ook kunnen denken aan een cash-out herfinancieren. Dat is een soort herfinanciering van hypotheken die gebruikmaakt van het eigen vermogen dat u in de loop van de tijd in uw andere huizen heeft opgebouwd. Wanneer u meer leent met een vastgoedinvestering. In ruil voor het aangaan van een grotere hypotheek ontvangt u een groot bedrag.
Met een cash-out herfinanciering kunt u uw oude hypotheek aflossen en overstappen naar een nieuwe.
Alternatieven voor zelfstandige ondernemers om tal van verhuur te financieren
Hier zijn een paar ideeën om creatief te denken om tal van te financieren huurwoningen naarmate uw portefeuille groeit tot tien of meer huizen.
Een één-deelnemer 401 (k) plan kan worden gebruikt door zelfstandige ondernemers (k)
Een één-deelnemer 401 (k), ook wel een Solo 401 (k), Solo-k, Uni-k of een één-deelnemer k genoemd, is een door de IRS goedgekeurd pensioenplan. die betrekking heeft op een bedrijfseigenaar zonder werknemers of de bedrijfseigenaar en zijn of haar partner.
De criteria voor het pensioenplan van een zelfstandige ondernemer zijn hetzelfde als voor elk ander 401 (k) -plan. Als bedrijfseigenaar kunt u echter zowel als werknemer als eigenaar bijdragen. Dus in wezen kunt u uw bijdragen "verdubbelen" tot de gegeven bovengrenzen.
Een één-deelnemer 401(k) waarin u uzelf de trustee noemt, behaalt "chequeboekcontrole". Op dezelfde manier als een IRA die een individueel lid LLC heeft verkregen en zichzelf de titel heeft gegeven, doet het management dat. Dan kunt u uw 401(k) gebruiken om een huurwoning (k) te kopen.
Andere manieren om een IRA te gebruiken om in onroerend goed te investeren
Als u geen zelfstandige bent maar een IRA of 401 (k) hebt, kunt u uw huidige pensioenfondsplannen omzetten in een zelfgestuurde IRA met chequeboekcontrole. Of u kunt uw vermogen onderbrengen bij een trustee die zich richt op zelfgestuurde IRA's.
Desalniettemin zijn er een paar factoren waarmee u rekening moet houden voordat u in onroerend goed investeert met een eenpersoons 401 (k) of een IRA:
- De inkomsten die door de huurwoning worden gegenereerd, moeten in de IRA blijven totdat de typische uitkeringen beginnen.
- U kunt geen indirecte winst behalen uit het actief dat binnen de IRA wordt bewaard. Zoals het optreden als uw eigen makelaar of het beheren van het onroerend goed via een property management stevig je controleert.
- Onroerend goed in een IRA is sterk gereguleerd en moet zich aan de wetten houden om fiscale boetes te voorkomen.
De 1031 Tax-Deferred Exchange zorgt voor meer investeringsgeld.
Naarmate ze groter worden en groeien, passen de meeste vastgoedbeleggers hun huurvastgoedportefeuilles regelmatig aan. Eigenaren gebruiken een 1031 uitgestelde belastinguitwisseling om een vastgoedbelegging te verkopen en een andere te verwerven. Vandaar dat de betaling van de verschuldigde vermogenswinstbelasting wordt uitgesteld.
Bij het uitvoeren van een IRS Sectie 1031 uitgestelde belastinguitwisseling, zijn er precieze procedures en tijdschema's die moeten worden gevolgd. Veel beleggers zijn echter van mening dat de extra inspanning de moeite waard is, vooral wanneer de belastingbesparingen kunnen worden gebruikt om tal van onroerendgoedaankopen te financieren.
Meerdere hypotheken beheren
Als je veel hypotheken op een huis hebt om af te betalen, moet je een goede strategie ontwikkelen om ze allemaal bij te houden. Immers, als u kiest voor een onconventionele financieringsvorm. U hoeft mogelijk niet afhankelijk te zijn van uw geldschieter om bij te houden hoeveel u verschuldigd bent. Misschien wilt u er helemaal voor gaan en uw hoofdsom voor elk onroerend goed leren kennen. Evenals het uitbetalingsschema en betalingstermijnen voor elk eigendom vooruit en achteruit.
Het kan zijn dat u niet voor al uw huizen dezelfde geldverstrekker heeft, waardoor aanvullende planning nodig kan zijn. Het is mogelijk dat u niet bij elke kredietverstrekker dezelfde betalingsdata voor uw hypotheek heeft. U kunt ervoor kiezen om uw betalingsdata te spreiden of ze allemaal op dezelfde dag te laten betalen - wat voor u het beste werkt.
Factoren om te overwegen
Bij het kiezen tussen de verschillende keuzes voor de financiering van tal van huurwoningen. Een van de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden, is wat het beste is voor u en uw financiële langetermijndoelen. Houd rekening met de volgende factoren:
- Welke financieringsbronnen helpen u om uw transacties tegen lage kosten af te ronden?
- Hoe beïnvloedt het tijdsbestek waarin leningen worden gefinancierd, hoe snel transacties kunnen worden gesloten?
- Welke hypotheekkeuzes verbeteren uw cashflow en de algehele prestaties van uw huurvastgoedportefeuille?
Hypotheeklening: wat is het?
Het bedrag van uw overwaarde dat u wilt hypothekeren, wordt in contanten vertegenwoordigd door een lening met overwaarde. U ontvangt de lening als een bedrag ineens om te gebruiken wat u maar wilt.
De lening met eigen vermogen komt op de tweede plaats. Bovendien moet u gedurende een bepaalde tijd maandelijkse betalingen doen bovenop uw eerste lening om de schuld en extra rente af te betalen.
Hoe werkt een tweede hypotheek en wat is het?
De tweede hypotheek kan worden verkregen bij exact dezelfde geldschieter of bij een andere geldschieter. De lening uit een tweede hypotheek kent geen gebruiksbeperkingen, of u deze nu afsluit bij dezelfde geldverstrekker die uw eerste hypotheek heeft verstrekt of bij een andere geldverstrekker.
U kunt doen wat u wilt met het geld van een tweede hypotheek, maar veel mensen gebruiken het om reparaties of cosmetische verbeteringen aan hun huis uit te voeren, waardoor de inruilwaarde stijgt. U kunt de overwaarde die door uw hypotheekbetaling is gecreëerd, gebruiken om grote creditcardsaldi af te betalen, schade aan uw huis te herstellen, schulden aan studieleningen af te lossen of andere dure financiële ondernemingen te voltooien.
Waarom mag u maar twee hypotheken afsluiten?
Het is een uitdaging, zo niet onmogelijk, om een bank te vinden die de derde retentiepositie voor een woning accepteert. Zelfs als een bank of andere geldschieter besluit om u een lening te verstrekken voor een derde hypotheek, kunnen de rentetarieven om geldige redenen exorbitant zijn, waardoor het onwaarschijnlijk is dat u aan de vereisten kunt voldoen.
De oorzaak is dat hypotheken op de derde positie bij faillissementen als laatste worden betaald en misschien helemaal niet. Het is mogelijk dat banken dit soort risico's niet willen nemen.
HOEVEEL HYPOTHEKEN KUNT U HEBBEN
Hoeveel hypotheken kunt u tegelijk aanhouden?
Je kunt er zoveel hebben als je wilt. Maar voor traditionele of conventionele kredietinstellingen kunt u er gewoon vier gebruiken.
Kan ik 3 hypotheken hebben?
Ja, dat kan!. Nog meer, als je dat wilt.
Hoe kan ik meer dan 4 hypotheken hebben?
Met toestemming van de Federal National Mortgage Association kunt u meer dan vier hypotheken hebben.
Mag je 2 hypotheken hebben op 2 verschillende panden?
Tenzij het op een conventionele hypotheek zal zijn. Een conventionele hypothecaire lening kan op meerdere panden tegelijk worden gebruikt. Het is echter niet ongebruikelijk dat grotere aanbetalingen aan dergelijke leningen worden gekoppeld, of dat kredietverstrekkers aanvullend bewijs van kredietnemers zoeken.
Is het moeilijk om een derde hypotheek te krijgen?
Nee, het is niet moeilijk. Zolang je het maar als een geweldige optie voor je ziet.
- CONSUMENTENLENINGEN: definitie, typen en tarieven
- 715 Kredietscore: is het een goede kredietscore?
- Hypotheek: eenvoudige 2023-gids voor beginners en alles wat je nodig hebt Bijgewerkt !!!
- Beste manieren om geld te investeren: Top 7 + opties in 2023 en beste praktijken
- Secundaire hypotheekmarkt: stapsgewijze handleiding over hoe het werkt
