Als u uw woning wilt verkopen of wilt overdragen aan iemand anders, houd er dan rekening mee dat u uw hypothecaire lening volledig moet aflossen. Uw beslissing zal afhangen van wat u in eerste instantie bent overeengekomen met uw hypotheekcontract. Er zijn enkele wettelijke uitzonderingen op de doorverkoopclausule hypotheek die in dit artikel duidelijk worden uitgelegd en die u daarbij kunnen helpen. We dekken ook een clausule over de verschuldigde verkoop in verband met een landvertrouwen, verzekering en overdracht aan LLC, wat nuttig kan zijn bij vermijdings- en beschermingsdoeleinden. Lees verder voor meer begrip.
Wat is een due-on-sale-clausule?
Een opeisbaarheid is een bepaling in een hypotheekcontract, waarin staat dat als u uw woning verkoopt of aan iemand anders overdraagt, u uw hypotheek volledig moet afbetalen. Wanneer iemand uw huis koopt, gebruikt u meestal hun betaling om uw resterende hypotheeksaldo af te betalen en vervolgens eventuele winst in te zamelen.
Due-on-sale-clausules dekken de geldschieter van iemand die twijfelachtig is om de hypotheek terug te betalen door de lening van de dealer aan te gaan. Het stelt kredietverstrekkers ook in staat wanneer de tarieven hoog zijn in plaats van te denken aan een hypotheek met een lage rente. De koper zou een hypotheek met een geavanceerd tarief aanvragen en de geldschieter zou nog meer geldzakken verdienen.
De due-on-sale-clausule beschermt de geldschieter uiteindelijk tegen rentetarieven die lager zijn dan de marktrente. Door bij de verkoop het volledige hypotheekbedrag te vragen, krijgt de geldverstrekker een volledig rendement op zijn investering. De nieuwe koper van de woning zal een nieuwe hypotheek moeten nemen met een unieke rente, gebaseerd op de huidige marktrente.
Het tegendeel van een doorverkoopbeding is een 'aanvaardbare hypotheek'. Dit betekent dat de nieuwe kopers de voorwaarden van de hypotheek van de huidige eigenaren kunnen overnemen. Als u iemands hypotheek 'aanneemt' of aanneemt, betekent dit dat u ermee instemt om hun schuld op zich te nemen en door te gaan met betalen waar de vorige huiseigenaar was gebleven.
Veronderstelbare hypotheken zijn wenselijk wanneer de voorwaarden die momenteel beschikbaar zijn voor een koper minder aantrekkelijk zijn dan de voorwaarden die eerder aan de verkoper werden gegeven. De opkoopclausule, ook wel bekend als an versnellingsbepaling, komt voor in bijna alle leningen.
Hoe werkt de due-on-sale-clausule?
Wanneer u een woning koopt, krijgt u doorgaans een nieuwe hypotheek om de verkoper voor het huis te betalen. De verkoper zal die opbrengst echter gebruiken om het resterende saldo van zijn hypotheek af te betalen. Deze gangbare praktijk bestaat mede door opkoopclausules.
Als het hypotheekcontract een opeisbaarheid bevat, kunt u de geldverstrekker vragen of u de clausule kunt omzeilen. Soms keurt de geldverstrekker nog een hypotheekoverdracht goed terwijl het de onderneming ten goede zou komen. Als de kredietgever bijvoorbeeld door omstandigheden denkt dat u de hypotheek misschien niet kunt terugbetalen, kan hij u goedkeuren om de hypotheek over te dragen aan iemand anders.
Probeer niet achter de rug van de geldschieter om te gaan en een hypotheek over te dragen als dit in het contract verboden is. De geldschieter ontvangt een melding van hypotheekoverdracht naar een nieuwe persoon, en het staat toe uitsluiting op dat huis.
De opeisbaarheid is algemeen in recente hypotheken. Het is echter aan de kredietverstrekker om aan te geven of de situatie aanleiding geeft tot het oproepen van het beding. De geldschieter zal dit waarschijnlijk doen als hij denkt dat zijn veiligheid in de handen van een niet-doorgelichte koper in gevaar is. Of ze denken meer geld te kunnen verdienen als de koper een nieuwe lening aanvraagt. Het is echter minder waarschijnlijk dat de geldschieter de lener dwingt om de hypotheek onmiddellijk volledig af te lossen. Als de markt zwak is, kunnen ze hun kosten niet terugverdienen door het onroerend goed af te schermen.
Zijn er uitzonderingen op een due-on-sale-clausule?
Onder de 1982 Gar-St. Germain Act, kredietverstrekkers kunnen de doorverkoopclausule in bepaalde situaties niet afdwingen. Wanneer de eigendom van het gehypothekeerde onroerend goed verandert, kan dit echter nog steeds niet worden afgedwongen.
Als u echt een vervaldatum-clausule ondertekent als onderdeel van uw hypotheekcontract, zijn er een paar wettelijke uitzonderingen die een lener niet verplichten om het hypotheeksaldo bij de verkoop af te betalen. Deze uitzonderingen zijn onder meer:
#1. Echtscheiding of juridische scheiding
Uitzonderingen kunnen zijn als de lener een echtscheiding of scheiding van tafel en bed aanvraagt. Het vermogen kan worden overgedragen aan de echtgeno(o)t(e) of het kind van het huwelijk zonder een beroep te doen op het recht van verkoop. De nieuwe eigenaar moet het pand echter wel bewonen om dit mogelijk te maken.
#2. Erfenis
Als de lener overlijdt en een familielid het huis erft, kunt u het familielid niet dwingen om het resterende hypotheeksaldo af te betalen. Als ze er echter voor kiezen om de woning niet te bewonen, kan de overgedragen eigendom de doorverkoopclausule activeren. Uitzonderingen op de doorverkoopclausule zijn van toepassing op de mogelijkheid dat de lener de woning aan een kind overdraagt.
#3. Levend vertrouwen
Bij het overdragen van onroerend goed in een levende trust, zolang de lener het onroerend goed blijft bezetten en de begunstigde van de trust blijft, kan de geldschieter de lener niet dwingen de hypotheek op verzoek af te lossen.
#4. huur
Als de lener een gezamenlijke huur overeenkomst bij de aankoop van het huis, kan een geldschieter de opkoopclausule niet afdwingen in het geval dat de lener overlijdt. In plaats daarvan neemt de langstlevende medehuurder automatisch de volledige hypotheek op zich en kan deze aflossen zoals oorspronkelijk gepland.
Let op: deze uitzonderingen op de doorverkoopclausule zijn alleen van toepassing wanneer de echtgenoot, het kind, de erfgenaam of de begunstigde in kwestie ervoor kiest om op het onroerend goed te wonen. Als ze ervoor kiezen om te huren of verkoop het huis, zou de due-on-sale-clausule meteen weer in werking treden. Neem bij twijfel contact op met de geldschieter om naar uw opties te vragen.
Due on Sale Clausule Overdracht naar LLC
Door de verkoopclausule is de overdracht aan LLC onderworpen aan een hypotheekrecht. De overdracht van activa aan LLC is voor beschermingsdoeleinden die de kwestie van de due-on-sale-clausule aan de orde stellen. Klanten zijn vaak bang dat hun overdracht van activabescherming aan LLC ertoe zal leiden dat hun hypotheekverstrekker een beroep doet op de verkoopclausule op de notitie en hypotheek. Dit komt omdat in het hypotheekdocument staat dat de nota verschuldigd is wanneer ze de eigendomstitel wijzigen.
Wanneer een eigenaar de titel van het onroerend goed verandert in een nieuwe entiteit die eigendom is van dezelfde eigenaar, waarbij de eigenaar aansprakelijk blijft op de nota en er geen vermindering is in de waarde van de lening, is er geen extra risico of schade voor de geldschieter. In dergelijke gevallen komt een opeisbare verkoop neer op een vaststaand contract en aantoonbaar een beperking van de handel.
De enige manier waarop een geldschieter een verandering in eigendom van onroerend goed naar de eigen LLC van de klant zou kunnen detecteren, zou zijn als de geldschieter de verandering in de onroerendgoedbelastinggegevens zou zien. Nogmaals, praktisch gezien onderzoeken kredietverstrekkers deze documenten zelden zolang de lening loopt.
Land Trust wegens te koop clausule
Er is een oude bewering dat een landtrust kan worden gebruikt als een middel om de opeisbare verkoopclausule te vermijden. Dit kan in de hypotheek zijn die een lener aan een geldschieter geeft. Het gebruik van een landtrust en LLC kan een goede keuze zijn voor verhuurders en investeerders om de due-on-sale-clausule te vermijden. Al zijn er altijd uitzonderingen op deze algemene regels. Landvertrouwen alleen als middel om uw aansprakelijkheid te beperken en uw vermogen te beschermen, is nooit een goede optie. Dit komt omdat het gewoon niet werkt voor Indiërs. Kortom, landtrusts worden overgewaardeerd als planningsinstrument voor bedrijfs- en vermogensbescherming. Het gebruik ervan moet echter worden beperkt om beperkte anonimiteit te bieden.
Due-on-sale-clausule in een hypotheek- of trustakte
Een due-on-sale clausule is een clausule in sommige akten van vertrouwen. De hypotheekhouder het recht geven om versnelling van de hypotheekschuld aan te geven als u de woning verkoopt zonder schriftelijke toestemming van de hypotheekhouder. De meeste hypotheken hebben een doorverkoopclausule. Daarom geeft het de geldschieter het recht om volledige betaling te vragen als de eigenaar het huis verkoopt zonder de lening af te betalen. Tenzij de federale wet dit verbiedt, kan de geldschieter de lening inroepen op elk moment dat hij denkt dat het in zijn belang is om dit te doen.
Sommige redenen waarom het kredietverstrekkers niet is toegestaan een lening in te roepen, is als deze wordt overgedragen vanwege het overlijden van de kredietnemer of een gerechtelijke schikking.
Due-on-the-Sale Clausule Verzekering
Een verzekering met een verkoopclausule kan een beetje verwarrend zijn, omdat veel mensen denken dat deze niet bestaat. Het is echter een verzekeringsmaatschappij die u een beschermingsbeleid voor een verkoopclausule zou bieden. Zoals velen zouden zeggen, is er geen verzekeringsmaatschappij die dit soort producten aanbiedt. Sommige websites noemden het verzekering, wat meer op een aktegarantie lijkt. Daarom, als u de lening op tijd betaalt, is het niet nodig om iemand te vinden om de deal te financieren als de lening wordt afgeroepen.
Het overwegen van aandelenverzekeringen/verzekeringen hangt af van uw type opeisbare clausule. Het is eigenlijk een verzekeringsmaatschappij die u met bijna elke transactie kan helpen. Het geeft u en uw verkoper echter gemoedsrust over de due-on-sale-clausule.
Als de opeisbare clausule wordt ingeroepen, zal de verzekeringsmaatschappij haar middelen op een van de volgende drie manieren inzetten:
- Neem contact op met de uitleenvereniging en vraag naar de passie van de geldschieter om de bepaling af te dwingen als de betalingen, verzekeringen en belastingen actueel zijn.
- Gebruik zijn kapitaalpool en investeerderspool om de hypotheek te kopen en deze toe te wijzen aan Equity Assurance, terwijl de voorwaarden hetzelfde blijven.
- Aandelen kunnen uitstaande hypotheken en notes op de secundaire markt aanbieden.
Conclusie
Due-on-sale-clausules zijn bedoeld om te voorkomen dat geldschieters geld verliezen in het geval dat een huiseigenaar zijn betalingen verpest. Deze clausule weerhoudt huiseigenaren ervan hun schuld over te dragen aan een onbekende koper die mogelijk in gebreke blijft met hun betalingen. In plaats daarvan moeten huiseigenaren de opbrengst van de verkoop van hun huis gebruiken om de schuld aan de geldschieter terug te betalen. Ook moet de koper een andere woninglening afsluiten om zijn hypotheek te betalen. Leners maken gebruik van oude beweringen dat een grondvertrouwen kan worden gebruikt als een middel om de opeisbare verkoopclausule te omzeilen.
Als u een hypotheek nodig heeft om een woning te kopen, is de kans groot dat uw overeenkomst een opeisbare verkoop bevat. Daarom is het van cruciaal belang dat u deze bepaling begrijpt voordat u uw leningdocumenten ondertekent.
De due-on-sale beschermt uw geldschieter door te ontmoedigen potentiële kopers van het aangaan van uw hypotheek. Houd er rekening mee dat als u probeert uw eigendommen te verkopen of over te dragen, u het resterende saldo van uw hypotheek onmiddellijk moet afbetalen met de opbrengst van uw verkoop. Er zijn een paar wettelijke uitzonderingen die een lener niet verplichten om het hypotheeksaldo bij de verkoop af te betalen.
Waar het geleende bedrag enorm is, zullen de meeste banken voorafgaand aan een eigendomsoverdracht toestemming verlenen voor planningsdoeleinden. Het beste plan is om vastgoedbeleggingen te kopen in naam van een LLC of partnerschap, zodat opeenvolgende eigendomsoverdrachten niet nodig zijn.
Veelgestelde vragen in de uitverkoop
Hebben alle hypotheken een doorverkoopclausule?
De meeste, maar niet alle, hypotheken hebben een doorverkoopclausule. Sommige soorten hypotheken zijn aannemelijk, zoals VA-, FHA- en USDA-leningen.
Is een koopovereenkomst afdwingbaar?
Het is niet afdwingbaar als de titel wordt overgedragen aan een erfgenaam of het onroerend goed wordt overgedragen in geval van echtscheiding, of als het onroerend goed.
Wat is een verkoopbevoegdheidsclausule?
De meeste akten van trusthypotheken bevatten een power-of-sale-clausule. Deze clausule staat de trustees in de akte van trusthypotheken toe om buitengerechtelijke executies uit te voeren op uitstaande kredietnemers, dat wil zeggen afscherming zonder tussenkomst van de rechtbank.
Gerelateerde artikelen
- ESCALATIECLAUSULE REAL ESTATE: waarom en wanneer u het zou moeten gebruiken?
- Escalatieclausule in onroerend goed: praktische voorbeelden (+ snelle tips)
- SUBSIDIEDOEL: Definitie en hoe het werkt (bijgewerkt!!)
- VERvreemdingsclausule: definitie en wat u moet weten
- VERSNELLINGSCLAUSULE: Definitie, overzicht en voorbeelden
- VASTE LIJST: wat zijn vaste annuïteiten en hoe werkt het?
- TIEN JAAR TREASURY RENDEMENT: Geschiedenis, Grafiek & Quotes
